Якщо ви хочете якось комфортно піти на пенсію, дуже важливо якомога раніше зібрати своїх качок підряд.
Вкладаючи значні кошти у свій спонсорований роботою рахунок 401 (k), збільшуючи ваші заощадження за допомогою IRA та/або посередницький рахунок, мінімізуючи борги та весь час дивлячись на свої копійки, ви можете налаштуватися на успіх на пенсії.
Проте пенсійне планування не є універсальним. І якщо ви хочете уникнути втрати грошей, розумно зробити кілька широких варіантів способу життя, які вплинуть на пенсію раніше ти готовий кинути рушник.
Які рішення щодо способу життя найбільше впливають на те, як довго триватимуть ваші гроші? Ось три рішення, які варто почати обмірковувати досить скоро:
Рішення №1: Жити ощадливо або щедро
ЗМІ люблять малювати прекрасну картину на пенсії, включаючи плюшеві яхти, босоніжки та екзотичні напої під парасольками. Але для багатьох такий спосіб життя неможливий. Навіть якщо ви постійно економили, можливо, у вас не вистачить грошей, щоб жити високо на свині.
Важливо пам’ятати один важливий фактор: пенсія може тривати більше 30 років.
Щоб заощадити достатньо грошей для покриття витрат на проживання протягом такого тривалого періоду часу, потрібен не тільки здоровий пенсійний рахунок або джерело доходу, але й допомога програми фінансового плануваннятеж.
Якщо ви хочете жити щедро, дуже важливо прийняти це рішення завчасно і відповідно змінити свої пенсійні заощадження. Хороший калькулятор виходу на пенсію може допомогти вам зрозуміти, скільки вам потрібно заощадити, щоб досягти певних фінансових можливостей цілі та віхи, але вам може знадобитися консультація фінансового планувальника, щоб отримати поради щодо заробітку ваших грошей останній.
Якщо ви не хочете вишуканого способу життя після виходу на пенсію, то цілком нормально піти на деякі компроміси зараз - і пізніше.
Ваш перший крок - це просто вирішити, чого ви хочете.
"Для деяких подорожі світом і пригоди є пріоритетними", - каже фінансовий радник штату Індіана Том Діем з Diem Wealth Management. «Для інших, якщо зосередитися на хобі чи волонтерській роботі, це відповідає вимогам. Тоді є люди, які щасливі мати гарне місце, щоб запросити своїх друзів та родину ».
Вирішивши, які ваші пріоритети на ранніх термінах, ви можете скласти дієвий план пенсійних накопичень. Після цього ви можете поекспериментувати зі своїми витратами, щоб знайти потрібну суму для ваших потреб.
"На сьогоднішній день найважливішим рішенням, яке потрібно прийняти до виходу на пенсію, є те, скільки вам потрібно проживати щомісяця", - каже Фінансовий планувальник Канзас -Сіті Клінт Хейнс. "Хоча це легка частина. Як тільки ви подумаєте, що знаєте, яка це цифра, я рекомендую спробувати прожити на цю суму принаймні за три місяці до виходу на пенсію ».
Рішення №2: Чи варто скорочувати свій будинок та майно
Більшість пенсіонерів, які виховували сім’ї, повинні вирішити, залишатися вдома чи переїхати до меншого, доступного місця.
Деякі міркування, які впливають на це рішення, включають:
- Де живуть рідні та друзі
- Вартість життя в різних громадах
- Рекреаційні можливості
Якщо ви живете в одному будинку багато років або навіть десятиліть, зважування цих факторів - це більше, ніж фінансові зусилля; це емоційне.
Чи варто вам наблизитися до друзів і сім'ї, щоб ви могли насолоджуватися їх компанією? Ви живете в дуже дорогому місті, яке більше не можете собі дозволити окупувати? Наскільки близькі такі приємні заняття, як риболовля чи гольф?
Багато пенсіонерів автоматично враховують ці фактори, але є один важливий момент, який вони можуть пропустити: як зміниться їх потреба під час виходу на пенсію.
Будучи пенсіонером, важливо враховувати довгострокові наслідки переїзду чи перебування. Що для вас найкраще протягом усього вашого життя? Як ваше рішення переїхати чи залишитися вплине на вас у майбутньому?
Це ще одне рішення, яке ви можете прийняти завчасно. Чому? Тому що, якщо ви плануєте залишатися у своєму будинку чи продавати, це може мати прямий вплив на те, скільки грошей ви маєте на пенсію.
"Деякі власники будинків вирішать придбати менший будинок, щоб розблокувати надлишки власного капіталу та використовувати ці гроші для фінансування пенсійних цілей", - каже Фінансовий планувальник Бісмарка Бенджамін Брандт. "Інші власники будинків вирішують скоротити розмір, щоб обмежити витрати на утримання, пов'язані з володінням більшим будинком".
«Ваш будинок - один з ваших найбільших активів, - каже фінансовий радник Девід Ніггель з Ключові партнери багатства в Ланкастері, Пенсильванія. "Як тільки ви досягнете пенсії, скорочення штату може стати хорошим фінансовим рішенням для звільнення так необхідного капіталу".
Рішення №3: співпрацювати з фінансовим радником
«Оскільки інвестори шукають способи зменшити витрати на пенсії, вони іноді зважують необхідність та цінність фінансового консультанта, - каже Тоні Чорногорія Blackmont Advisors. Крім того, багато пенсіонерів, які впевнені, що мають достатньо грошей і мають сенс триматися в порядку, можуть відчути, що їм взагалі більше не потрібно працювати з фінансовим радником.
Для когось це почуття може бути виправданим, а для інших - повністю згубним.
Зворотне усереднення за доларові витрати, інфляція, падіння ринку та багато інших негативних обставин можуть вплинути на портфель та купівельну спроможність. Важко впоратися з цими викликами самостійно, особливо коли задіяні емоції.
Правда, є деякі фінансові консультанти, які користуються перевагами своїх клієнтів. Деякі стверджують, що через ці погані яблука найкраще розпоряджатися власним багатством, а не довіряти раднику, який, можливо, не враховує своїх інтересів.
У будь-якому випадку пенсіонерам слід бути обережними зі своїми важко заробленими грошима. Ніколи не вкладайте гроші в те, чого не розумієте. Ніколи не вірте своїм емоціям над логікою. Ніколи не приймайте фінансових рішень виключно на основі того, що роблять ваші друзі.
Рішення працювати з фінансовим радником чи ні, може мати серйозні наслідки для способу життя на пенсії. Погано спланований вихід на пенсію може означати, що гроші закінчаться набагато раніше, ніж ви мріяли. Добре спланований вихід на пенсію може означати залишення спадщини вашим дітям та онукам.
Заключні слова
Як хочеш твій вихід на пенсію дивитися - повністю залежить від вас. Але рішення, які ви приймете зараз, визначатимуть тип виходу на пенсію.
Найкраще, що ви можете зробити зараз, - це довго і наполегливо виглядати так, якби ваше життя виглядало через десять, двадцять і навіть тридцять років. Запитайте себе, чи рішення, які ви приймаєте, допоможуть - чи зашкодять - вашим шансам досягти поставлених цілей.
Якщо ви хочете певного способу життя, будь то перебування у вашому домі або розкішне життя, переконайтесь, що ваші інвестиції відображають ці бажання.