Примітка редакторів: PT тепер використовує Personal Capital для відстеження власного капіталу. Якщо ви хочете спробувати це, ви можете прочитайте наш огляд тут.
К.Переглядати ваші фінанси простіше і важче, ніж це було раніше. (І під "старими часами" я маю на увазі 1990 -ті роки).
З одного боку, вам більше не доведеться вибирати між відстеженням кожної копійки вручну або запуском програми електронних таблиць на основі гасу для запису ваших доходів і витрат. (Якби вам пощастило мати комп’ютер взагалі!)
З іншого боку, оскільки велика частина наших фінансів обробляється в цифровому вигляді, стежити за цим може бути набагато складніше. Ми більше не зберігаємо наші фінанси централізованими в одному банку. Це одна з причин, чому я користуюся Mint.com. Вони полегшують відстеження всіх моїх фінансових рахунків.
Монетний двір вийшов на ринок у 2006 році. Програма була створена компанією Intuit, яка також створила Quicken, Quickbooks та Turbo Tax. Завдяки перевіреному досвіду спрощення персональних фінансів Intuits, Монетний двір став одним з найнадійніших імен сучасного бюджетування. І це безкоштовно!
Незважаючи на те, що Mint існує вже досить давно, Intuit послідовно працює над тим, щоб зробити програму кращою та чутливішою до потреб бюджетників. Ось що вам потрібно знати про те, як Mint може допомогти вам краще піклуватися про свої гроші:
Як я використовую м’яту
Я використовую безкоштовне програмне забезпечення на основі Інтернету, а також безкоштовну програму для смартфонів (доступну для обох Apple та Android). Завдяки цьому я можу відстежувати всі фінансові рахунки своєї сім’ї. Це включає наші чекові та ощадні рахунки, кредитні картки та інші кредити, іпотеку, 529 акаунтів, та всі наші інвестиційні рахунки.
Я перевіряю додаток приблизно раз на тиждень, щоб побачити, як справи у моїх облікових записах. Я також отримую сповіщення, коли у мене низький баланс або коли я витратив несподівану суму в категорії витрат. Це допомагає мені уникнути бездумних надмірних витрат і дозволяє мені скоригуватися, перш ніж я отримаю нас у мінусі.
Мені також подобається, що Mint відстежує мою статку. Це дозволяє мені стежити за нашими загальними фінансами, не змушуючи мене робити власні розрахунки.
Хоча я використовую Монетний двір переважно як спосіб побачити загальну картину нашої грошової ситуації, ви можете зробити ще багато іншого за допомогою програми.
Огляд: Отримання великої картини грошей
Магія Mint полягає в тому, що ви можете отримати всю свою фінансову інформацію на одній інформаційній панелі. Під час реєстрації в Mint ви надаєте програмі всі свої фінансові рахунки. Це включає в себе все - від ваших банківських рахунків до інвестиційних та пенсійних рахунків, рахунків до кредитних карт, 529 рахунків до покупки нерухомості.
З роками Mint розширює кількість та типи облікових записів, з якими може підключатися. Це означає, що ви можете зв’язати з меншими банками, комунальними підприємствами та іншими подібними рахунками, які раніше не можна було зв’язати.
Чим більше облікових записів ви можете зв’язати з Монетним двором, тим повнішою буде ваша фінансова картина. Інтерфейс користувача для реєстрації у ваших облікових записах простий і простий у використанні. Це може зайняти деякий час, щоб включити всю необхідну інформацію.
Після того як ви зв’яжете всі ці рахунки, Mint дозволяє переглядати всю вашу фінансову інформацію в одному місці, включаючи вашу статку. Мені подобається, що я можу з часом відстежувати свою статку.
Безпека
Важливо відзначити, що ви повинні надати Mint свої дані для входу, щоб він мав доступ до ваших облікових записів. Люди часто пильно ставляться до надання такого роду інформації в Інтернеті.
Дозвольте запевнити вас, що Монетний двір пропонує таку ж безпеку, яку ви бачите в онлайн -банку. Це робить їх такими ж безпечними, як Capital One або Bank of America. Програма використовує VeriSign для забезпечення безпеки передачі конфіденційних даних. Він також використовує такі заходи, як багатофакторна автентифікація, щоб допомогти вам захистити доступ до свого облікового запису.
Коротше кажучи: це так само безпечно, як перевірка ваших рахунків на веб -сайті вашого банку.
Особливості
Ви, звичайно, можете скористатися оглядом інформаційної панелі, щоб стежити за своїми фінансами, як я. Але, Монетний двір може зробити набагато більше, ніж просто показати ваші акаунти з висоти пташиного польоту.
Давайте розглянемо всі ці функції та способи їх використання:
Операції
Щоб отримати детальну інформацію про ваші фінанси, Mint відстежує ваші транзакції та автоматично призначає категорію для кожної з них.
Монетний двір досить добре (але не ідеально) для визначення правильної категорії витрат та доходів залежно від постачальника. Але це може призвести до деякої неправильної класифікації, яка може ускладнити відстеження вашого бюджету.
Наприклад, усі покупки, які ми робимо у Walgreens, класифікуються як Аптека. Навіть коли я купував цукерки на Хелловін або коли роздруковував сімейні фотографії. Від вас залежить, як вручну повторно класифікувати такі покупки.
Ви також можете вручну додати будь -які операції, які здійснюються готівкою або через непов’язаний рахунок. Це легко зробити і може допомогти вам мати повне уявлення про історію транзакцій.
Маючи всю цю інформацію, Mint дозволяє сортувати ваші транзакції за конкретним рахунком, за типом рахунку, категорією витрат або датою.
Кредитний рейтинг
Mint дозволяє отримати доступ до безкоштовного кредитного рахунку на основі вашого кредитного звіту Equifax. Ваш бал оновлюється щомісяця, і ви можете побачити, які фактори впливають на ваш бал, щоб зрозуміти, як його покращити (або зберегти хорошим і високим).
Пов'язані:Підвищте свій кредитний рейтинг за допомогою нашого Кінцевого посібника з кредитування
Рахунки
Ви можете зв’язати всі свої рахунки, від комунальних послуг до медичних рахунків і все, що є між ними, до свого облікового запису Mint.com. Це дає вам дійсно все-в-одному зображення ваших фінансів. У вас буде вся фінансова інформація в одному місці, тому ви не забудете оплатити рахунок.
На вкладці Рахунки ви можете дізнатися, які рахунки ви маєте сплатити протягом місяця. Він попередить вас про наявні гроші та кредит та дасть вам графік сплати кожного рахунку. Це дозволить вам легко зрозуміти, як, коли і за які гроші ви будете оплачувати свої рахунки.
Бюджети
Функція складання бюджету може стати чудовим ресурсом для всіх, хто цього хоче взяти під контроль свої витрати або бюджет. Mint дозволяє встановлювати щомісячні бюджети для ваших категорій витрат. Насправді, навіть якщо ви не встановите бюджет, програма надасть суму у доларах як місячний бюджет для набору бюджетних категорій за замовчуванням.
Однак вам не потрібно дотримуватися стандартних категорій бюджету або сум у доларах. Створюючи свої категорії витрат, ви можете отримати будь -яку конкретну чи загальну інформацію.
Наприклад, ви можете створити великий бюджет на харчування, який покриє всі витрати на продукти харчування та вечерю. Або ви можете швидко отримати специфіку та розбити свої категорії продуктів на продуктові магазини, фермерські ринки, ресторани продуктів харчування, кав’ярень та фургонів із продовольчими продуктами, і призначте певну суму в доларах як щомісячний бюджет для кожного з них категорії. Все залежить тільки від вас.
Майте на увазі, що чим менші категорії, тим більше ручного відстеження вам, ймовірно, доведеться зробити. Якщо ви тільки починаєте, можливо, легше використовувати широкі категорії. Потім розбийте їх пізніше, якщо виявите, що вам це потрібно.
Після того як ваші бюджети будуть налаштовані, програма автоматично відстежуватиме ваші витрати в кожній категорії. Що, знову ж таки, не є ідеальним, але робить досить хорошу роботу, призначаючи правильні категорії вашим витратам.
Найцікавіше, що ви можете швидко подивитися, як у вас справи у кожній категорії, на основі колірного кодування. Якщо у бюджетній категорії у вас залишається багато грошей, стовпчаста діаграма цієї категорії стане зеленою. Коли ви наближаєтесь до межі, вона стає жовтою. І якщо ви перевищуєте межу або перевищуєте її, вона стає червоною.
Цей барвистий екран - чудовий інструмент для людей, які не хочуть заглиблюватися у свої транзакції. Замість цього ви можете просто викликати екран бюджету та перевірити категорії, перш ніж робити покупку. Якщо ви все ще в зеленій зоні, то можете йти. Якщо ні, ви можете подивитися на свій бюджет.
Цілі
Навіщо розпоряджатися своїми грошима, якщо ви не збираєтеся з цим щось робити, так? Ось чому ця функція є такою важливою частиною того, що Mint пропонує користувачам. Що робить Mint у веселій та інтуїтивно зрозумілій формі - це допомогти вам створити цілі щодо заощаджень чи скорочення боргів.
Ви починаєте з вибору своєї мети, дотримуйтесь їх підказок, оцінюючи ваші потреби та скільки часу це займе. Для збереження цілей ви оберете, який обліковий запис будете використовувати для збереження цілі. Програма автоматично відстежуватиме ваш прогрес. Для досягнення мети скорочення боргу програма відстежуватиме борговий рахунок і даватиме вам знати, як ви працюєте щомісяця.
Тенденції
Це розділ, яким ви дійсно не зможете користуватися, поки не зареєструєте трансакції на кілька місяців. Однак як тільки ви це зробите, ця вкладка може бути і дуже класною для перегляду, і неймовірно корисною.
У розділі Тенденції ви знайдете більшість своїх графіків та діаграм, на які може бути дуже цікаво подивитися.
Вкладка "Тенденції" покаже вам, як змінилися (або збереглися) ваші витрати в кожній категорії з плином часу. Це дає вам кращі можливості розуміння ваших звичок витрат і куди йдуть ваші гроші
Ви також можете використовувати цю функцію, щоб перевірити свій прогрес з плином часу. Це допоможе вам визначити слабкі місця у вашому бюджеті або місця, де вам може знадобитися внести деякі зміни.
Інвестиції
Це в основному детальний аналіз ваших інвестиційних рахунків. Завдяки он -лайн доступу до ваших рахунків, Mint може визначити, у які кошти ви інвестуєте. Вони відображають різну інформацію, включаючи вашу ефективність, вартість, розподіл та порівняння з ринком - і все це дуже круто.
Пов'язані:Особистий капітал проти Монетний двір: що краще для розуміння ваших інвестицій
Способи економії
Однією з унікальних особливостей Mint є інструмент їх пропозицій на вкладці «Способи збереження». По суті, саме так Mint може бути безкоштовним для користувачів. Вони посилаються на продукти, які дадуть вам кращу ощадну ставку, менші комісії або нижчі процентні ставки за боргами. Продажі цих продуктів допомагають оплачувати програму.
Додатки Apple і Android для монетного двору
Програми для смартфонів для Mint.com - це чудовий спосіб відстежувати свої гроші на ходу. Ви не можете додавати облікові записи з програми, але ви можете переглянути огляд своїх облікових записів і детально вивчити деталі ваших транзакцій.
Я користуюся своїм додатком iPhone 99% часу порівняно з відвідуючи сайт, і мені подобається, наскільки інтуїтивно зрозумілим та зручним для користувачів є додаток.
Як порівнюється м'ята
Хоча Mint є найстарішим онлайн -трекером бюджету, це вже не єдина гра в місті. Варто подивитись, як працює Mint порівняно з двома найближчими конкурентами: YNAB (Вам потрібен бюджет) та Особистий капітал.
YNAB
YNAB орієнтована на людей, які ніколи раніше не складали бюджету, і які могли б використати певні риштування, щоб навчитися це робити.
Це онлайн -програма складання бюджету на основі методу конверта. Бюджети відкладають гроші на певні категорії витрат. Програма проведе вас через процес складання бюджету, визначення цілей та їх дотримання, а також узгодження рахунків.
YNAB вважає, що для успішного складання бюджету вам потрібно мати справу зі своїми грошима. Це означає, що хоча програма автоматично імпортує транзакції, вона також налаштована для того, щоб зробити введення транзакції вручну дуже легким і простим.
Порівняно з Mint, YNAB пропонує трохи більше тримання за руки та надає вам доступ до великої онлайн-спільноти. Однак все це коштує дорожче: перші 34 дні YNAB безкоштовний, а потім коштує 6,99 доларів на місяць.
Особистий капітал
Особистий капітал орієнтована на тих, у кого складніші фінансові потреби. Одним із способів описати програмне забезпечення для складання бюджету Personal Capital є "агрегатор рахунків".
Ця програма дозволяє вам відстежувати та розуміти кожну копійку у всіх ваших фінансових рахунках, подібно до Mint. Різниця полягає в тому, що як тільки ви зв’яжете всі свої різні рахунки, Personal Capital підсумовує ваші фінанси та пропонує вам основні інструкції щодо інвестицій.
Нещодавно Personal Capital також випустила інструмент планування пенсіонерів. Цей інструмент може допомогти вам побудувати пенсійні заощадження, керувати ними та прогнозувати їх там, де ви займаєтесь своїм звичайним бюджетом.
Функція перевірки інвестицій пропонує вам створити базовий профіль ризику, вибрати цільову дату виходу на пенсію та прогнозовані джерела доходу. З цією інформацією програма порекомендує вам портфоліо.
Нарешті, є аналізатор гонорарів, який може допомогти вам зрозуміти комісію, яку ви сплачуєте за свої поточні інвестиції.
Як і Mint, Personal Capital абсолютно безкоштовний для користувачів. Це чудовий варіант для тих, хто хоче трохи більше інвестицій та порад щодо планування виходу на пенсію, ніж може запропонувати Монетний двір.
Суть
Монетний двір може зробити бюджет легким і простим, особливо для тих, хто занадто зайнятий, щоб відстежувати власні витрати. Перш ніж все налаштувати, потрібно трохи часу. Але як тільки це буде гудіти, ви побачите, що Mint надає вам необхідну інформацію, щоб зробити найкращий вибір щодо ваших грошей.
Примітка. Альтернативою Mint було б створити її за допомогою електронної таблиці вручну та оновити її самостійно, періодично входячи у свої облікові записи. На щастя тобі, що я створив така електронна таблиця.
Час почати відстежувати свої рахунки за допомогою Mint. Зареєструйтесь безкоштовно і додайте свої рахунки, щоб побачити свою статку.
