Betterment vs Wealthfront: Найкращий радник Robo? • Гроші за сумісництвом®

Бetterment vs Wealthfront: це два найбільших і найвідоміших незалежних постачальника в просторі robo-advisor.

Вони також є двома з найдавніших вступів на місцевість. Через це вони досягли такого рівня, що мають набагато більше послуг, ніж те, що пропонує типовий консультант-робот.

Betterment і Wealthfront - це автоматизовані онлайн -інвестиційні платформи. Обидва стягують низьку щорічну консультаційну плату та керують своїм портфелем за допомогою комп’ютерних алгоритмів, які в першу чергу відстежують рух загальних ринків. Betterment та Wealthfront також пропонують грошові рахунки з низькими комісіями та високими ставками APY.

Тож давайте детально розберемося, щоб точно визначити, що пропонує кожна послуга, включаючи ключові подібності та відмінності.

Betterment vs. Багатство - основи

І Betterment, і Wealthfront працюють повністю в Інтернеті, і ви заповнюєте анкету, коли подаєте заявку на обліковий запис. Метою анкети є визначення профілю інвестора.

Це складається з ваші інвестиційні цілі, ваш часовий горизонт і ваша толерантність до ризику.

Побудова вашого портфоліо

Після того, як ваш профіль буде визначено, вони складають для вас портфоліо, включаючи ці фактори.

Портфоліо будується на основі Сучасна теорія портфоліо (MPT), стратегія, яка максимізує прибутки та мінімізує ризики шляхом використання належного розподілу активів. Ваше портфоліо управляється за допомогою комп’ютерних алгоритмів, які призначені в основному для відстеження рухів загальних ринків.

Зниження витрат

І Betterment, і Wealthfront стягують надзвичайно низьку річну плату за консультації для створення свого портфоліо та управління ним.

Насправді, плата - це лише частка того, що ви заплатили б за традиційного фінансового радника людини, надаючи майже таку саму послугу. Вони можуть працювати з низькою структурою оплати, оскільки вони строго онлайн, не мають нерухомості та мають відносно небагато працівників.

Ваш портфель складається з розподілу активів, інвестованих у біржові фонди (ETF). Оскільки це індексні фонди, призначені для відповідності базовим ринкам, вони мають дуже низькі коефіцієнти витрат.

Завдяки використанню невеликої жменьки ETF кожна платформа може інвестувати буквально в тисячі окремих цінних паперів за дуже низькою вартістю. Потім кожен робот буде постійно управляти вашим портфелем, що включатиме періодичну перебалансування для підтримки цільового розподілу активів, а також реінвестування дивідендів.

Великою перевагою будь-якого робо-консультанта є все, що вам потрібно зробити, це поповнити рахунок своїм рахунком-механіка управління ним повністю обробляється сервісом.

Перегляньте наш повний огляд Betterment.

Ось основні особливості двох служб:

Особливості	Поліпшення	Фронт багатства
Початкові інвестиції	$0	$500
Доступні облікові записи	Індивідуальні та спільні оподатковувані рахунки; традиційні, Roth, SEP та опромінення IRA; трести	Індивідуальні та спільні оподатковувані рахунки; традиційні, Roth, SEP та опромінення IRA; трести та 529 планів
Збір врожаю податкових збитків	Так	Так. Wealthfront пропонує передові послуги з збиранням врожаю податків на рівні запасів
Перебалансування	Так	Так
Реінвестування дивідендів	Так	Так
Мобільний додаток	Пристрої Android та iOS	Пристрої Android та iOS
Жива підтримка	Так	Так. Wealthfront має безкоштовну телефонну підтримку і використовує принаймні 13 RIA для вашої підтримки.

Портфоліо -мікс

Портфоліо суміші як Betterment, так і Wealthfront виглядає загалом схожим, принаймні на перший погляд. Кожен з них містить обмежену кількість класів активів як в акціях, так і в облігаціях. І кожен із цих класів активів представлений єдиним біржовим фондом (ETF).

Збір врожаю податкових збитків

Оскільки кожен консультант-роботодавець використовує збирання податкових збитків для управління своїми портфелями, більшість класів активів представлені два або три майже однакових ETF. Під час збирання податкових збитків втрачені позиції продаються для компенсації приросту капіталу в інших активах класів.

Це мінімізує податок на прибуток від капіталу, що підлягає сплаті в будь -якому році. Але, щоб зберегти цільові розподіли активів, продані ETF замінюються вторинними ETF всього за 30 днів, щоб уникнути Правила продажу пральні IRS.

Суміш портфоліо для покращення

Основне портфоліо Betterment поширюється як на цифрові, так і на преміальні плани. Він включає в себе поєднання 14 різних класів активів - шість для акцій та вісім для облігацій та фіксованого доходу.

Через те, що Betterment використовує збирання податкових збитків, кожен клас фондових активів передбачає використання трьох подібних фондів. Оскільки збирання податкових збитків менш використовується з облігаціями та класами активів з фіксованим доходом, чотири включають одну або дві альтернативні ETF, тоді як у чотирьох немає альтернатив. Оскільки вони є активами, що приносять дохід, збирання податкових збитків не враховується.

Ось класи активів, що використовуються як для акцій, так і для облігацій, а також ETF, що використовуються для кожного з них.

Запаси:

Клас активів	Первинний ETF	Вторинний ETF
Загальний фондовий ринок США	Загальний фондовий ринок США (VTI)	Schwab широкоформатний ринок США ETF (SCHB)
Акції США - велика капіталізація	Авангард США з великою капіталізацією (VTV)	iShares S&P 500 Value ETF (IVE)
Акції США - середня капіталізація	Vanguard US Mid-Cap Value (VOE)	Індекс середньої величини iShares Russell (IWS)
Запаси вартості США - невелика капіталізація	Вартість авангарду США з малою капіталізацією (VBR)	Значення Рассела 2000 (IWN)
Міжнародні акції розвиненого ринку	Розвинені ринки Vanguard FTSE (VEA)	Schwab International Equity ETF (SCHF)
Акції міжнародного ринку, що розвивається	Нові ринки Vanguard FTSE (VWO)	iShares Inc/Core MSCI Emerging (IEMG)

Облігації:

Клас активів	Первинний ETF	Вторинний ETF	Вторинний ETF
Облігації США високої якості	Фонд сукупних облігацій iShares Barclays (AGG)	Авангардний загальний ринок облігацій ETF (BND)	Н/Д
Муніципальні облігації США	iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB)	SPDR Nuveen Barclays Capital Muni Bond (TFI)	Н/Д
Облігації США, захищені від інфляції	Авангард Короткострокові цінні папери, захищені від інфляції (VTIP)	Н/Д	Н/Д
Корпоративні облігації США з високою дохідністю	Корпоративна облігація Xtrackers USD з високою дохідністю (HYLB)	SPDR Barclays Capital Високодохідна облігація (JNK)	iShares iBoxx $ High Yid Corp Bond (HYG)
Короткострокові казначейські облігації США	Короткі казначейські облігації iShares Barclays (SHV)	Н/Д	Н/Д
Короткострокові облігації інвестиційного рівня США	короткострокові облігації iShares (поблизу)	Н/Д	Н/Д
Міжнародні облігації розвиненого ринку	Загальна міжнародна облігація Vanguard (BNDX)	Н/Д	Н/Д
Облігації міжнародного ринку, що розвивається	Облігація iShares на ринках, що розвиваються (EMB)	Державна облігація Vanguard Emerging Markets (VWOB)	PowerShares Нові ринки PCY Борг (PCY)

Цікава функція класу активів покращення

Зверніть увагу, що три з шести класів фондових активів утримуються в американських вартісних акціях для акцій з великою, середньою та малою капіталізацією.

А. вартісний запас - це торгівля цінними паперами за нижчою ціною, ніж це може свідчити про результати діяльності компанії. Ці акції, як правило, перевершують загальний ринок у довгостроковій перспективі, і інвестування в них є однією з найвідоміших стратегій на Уолл-стріт. Це стандартна риса інвестиційної стратегії Betterment.

Натисніть тут, щоб розпочати роботу з Betterment.

Суміш портфоліо Wealthfront

Wealthfront інвестує ваш портфель у дев’ять класів активів, у тому числі п’ять для акцій та чотири для облігацій. Оскільки Wealthfront також використовує збирання податкових збитків, кожен клас активів як для акцій, так і для облігацій включає два ETF, що дозволяє купувати та продавати подібні кошти для кожного класу.

Запаси:

Клас активів	Первинний ETF	Вторинний ETF
Акції США	Індекс загального ринку США Vanguard CRSP (VTI)	Schwab DJ Broad US Market (SCHB)
Іноземні акції	Vanguard FTSE Developed All Cap ex-US Index (VEA)	Schwab FSE Dev ex-US (SCHF)
Ринки, що розвиваються	Vanguard FTSE На ринках, що розвиваються, все обмежує Китай Індекс включення (VWO)	iShares MSCI EM (IEMG)
Нерухомість	Vanguard MSCI US REIT (VNQ)	Schwab DJ REIT (SCHH)
Природні ресурси	Індекс галузевого вибору енергетики S&P State Street (XLE)	Vanguard MSCI Energy (VDE)

Облігації:

Клас активів	Первинний ETF	Вторинний ETF
Державні облігації США	Сукупні облігації Vanguard Barclays (BND)	Vanguard Barclays 5-10 Держава/кредит (BIV)
ПОРАДИ	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)	Vanguard Barclays Capital Поради США 0-5 років (VTIP)
Муніципальні облігації	Національна муніципальна компанія Vanguard S&P (VTEB)	Державна вулиця Barclays Capital Municipal (TFI)
Дивідендні акції	Вибір досягнень дивідендів Vanguard (VIG)	Дивіденди США Schwab Dow Jones 100 (SCHD)

Цікаві особливості класу активів Wealthfront

Є два. Перший - це включення як нерухомості, так і природних ресурсів до портфеля акцій. Це забезпечує міру альтернативних інвестицій, а також більший захист від інфляції. Другий - включення акцій дивідендів до портфеля облігацій/фіксованого доходу.

Дивідендні акції не тільки забезпечують стабільний дохід, але й потенціал зростання капіталу, особливо на фондових ринках, що зростають.

Дізнайтесь більше про Wealthfront тут.

Пов'язані:Найкращі робо-консультанти для автоматизації ваших інвестицій

Спеціалізовані портфоліо

На додаток до основних інвестиційних портфелів, кожен робо-консультант пропонує один або кілька спеціалізованих портфелів.

Поліпшення

Betterment пропонує п'ять спеціалізованих портфоліо, на додаток до базового портфоліо для планів Digital та Premium.

Соціально відповідальне інвестування

Цей портфель відображає покращення показників соціальної відповідальності на 42% для їхніх американських володінь з великою капіталізацією. Він використовує акції компаній, що відповідають певним соціальним, екологічним і правилам управління.

Вони замінюють акції США-акції з великою капіталізацією та ринки, що розвиваються, такими ETF: iShares MSCI KLD 400 Social (DSI), iShares MSCI USA ESG Select ETF (SUSA) та iShares ESG MSCI EM ETF (ESGE).

Розумна бета -версія Goldman Sachs

Портфоліо управляється Goldman Sachs і намагається перевершити традиційну стратегію ринкової капіталізації. Це активно керований портфель, що включає як більш високий ризик, так і потенційно вищі винагороди. Він відходить від типових портфоліо роботодавців, які намагаються відповідати лише базовому ринку.

Зверніть увагу, що ця послуга надається за додаткову плату.

Цільовий дохід BlackRock

Портфель, який на 100% вкладається в облігації різної дохідності та призначений для забезпечення ізоляції від підйомів та падінь фондового ринку. Його основна мета - одержання доходу, а не збільшення капіталу. Дохід створюється поєднанням довгострокових облігацій та облігацій низької якості, які забезпечують більш високу прибутковість.

Портфель, погоджений з податками

Розподіляє інвестиції між рахунками, що підлягають оподаткуванню, та рахунками з відстроченням оподаткування, щоб створити максимально ефективний портфель. Наприклад, фондові ETF, що генерують прибуток, зберігаються на оподатковуваних інвестиційних рахунках, де вони можуть скористатися збитком податків. Але фонди облігацій, що приносять дохід, утримуються на рахунках з відстроченням оподаткування.

Гнучкі портфоліо

В основному, це портфоліо дозволяє вам регулювати вагу окремого класу активів у портфельних проектах покращення для вас. Це дозволяє відхилитися від рекомендованого портфоліо, водночас користуючись перевагами їх загальних порад. Ця можливість призначена лише для більш досвідчених інвесторів.

Дізнайтесь більше про покращення тут.

Фронт багатства

Wealthfront пропонує власну лінійку спеціалізованих портфелів через свій пакет інвестицій PassivePlus:

Збір врожаю без втрат податків

Цей портфель розроблений для ще більшої податкової ефективності, включаючи поєднання ETF та окремі акції. Включення запасів збільшує можливість використання переваг збирання податкових збитків.

Збір податкових збитків на рівні запасів-це вдосконалена форма збирання податкових збитків, яка шукає рух окремих акцій у межах американського фондового індексу, щоб зібрати більше податкових втрат та зменшити податковий рахунок.

До 500 окремих акцій буде придбано за індексом S&P 500, а не за допомогою ETF на основі індексу. Це доступно для залишків на рахунках понад 100 000 доларів США без додаткових витрат.

Паритет ризику на багатстві

Ця стратегія показала більш високі довгострокові прибутки, розподіливши портфель шляхом вирівнювання внесків ризику кожного класу активів, не беручи до уваги їх очікувану прибутковість. У стратегії використовується кредитне плече з певними позиціями в портфелі. Він також доступний для рахунків понад 100 000 доларів США за додаткову плату 0,03%.

Паритет ризику-це альтернативна методологія розподілу капіталу за різними класами активів, подібно до Сучасної теорії портфеля (МПТ), також відомої як оптимізація середніх дисперсій. Історично склалося так, що паритет ризику генерував кращі прибутки для певного рівня ризику портфеля, ніж більш поширений MPT.

Розумна бета -версія

Ця стратегія використовує кілька факторів для визначення зважування акцій у портфелі. Традиційні інвестиційні інвестиції спираються на ринкову капіталізацію, тобто компанії з найвищою ринковою капіталізацією важать найбільше в портфелі. Але Smart Beta підкреслює ринкову капіталізацію на користь багатофакторних моделей.

Ця послуга також доступна без додаткової плати, але лише на залишках рахунку понад 500 000 доларів США.

Дізнайтесь більше про Wealthfront тут.

Грошові рахунки

І Betterment, і Wealthfront пропонують продукти з грошовими рахунками, які є недорогими та мають процентні ставки, які значно вищі за середні по галузі.

Betterment Cash Reserve

Betterment Cash Reserve - це назва, яку Betterment дав своїм заощадженням та розрахунковим рахункам.

За допомогою облікового запису Betterment Cash Reserve ви отримаєте APY вище, ніж у середньому. І їх консультаційний збір не поширюється на рахунки Betterment.

Перевірка поліпшень здійснюється за абсолютно нульову плату. Це означає, що без комісій за рахунок, без комісій за овердрафт та без мінімальних залишків. І будь -які збори в банкоматах відшкодовуються по всьому світу.

Почніть із Betterment тут.

Грошовий рахунок Wealthfront

Цей високооплачуваний ощадний рахунок має нульовий ринковий ризик, нульову комісію, і він заробляє вам 1,27% у рік.

З рахунку готівки з вас не стягуватиметься жодна плата за консультації, зняття коштів та інші збори. І інвестиційна консультаційна винагорода у розмірі 0,25% не поширюється на готівковий рахунок Wealthfront. Як і Betterment, Wealthfront може зберегти цей рахунок безкоштовним, отримуючи невелику частину відсотків, зароблених за гроші на вашому готівковому рахунку.

Почніть із Wealthfront тут.

Збори та ціни

Betterment і Wealthfront - це неймовірно доступні варіанти інвестицій. Ось як вони накопичують вартість.

Скільки коштує використання Betterment?

У базовому цифровому платі консультаційний внесок становить 0,25% за залишками до 2 мільйонів доларів та 0,15% за вищими залишками.

У плані Преміум комісія становить 0,40% за залишками до 2 мільйонів доларів та 0,30% за вищими залишками.

На комісії Betterment Cash Reserve (заощадження) або на поточних рахунках немає комісій.

Скільки коштує використання Wealthfront?

Wealthfront стягує щорічну консультативну винагороду у розмірі 0,25% від вашого загального портфеля під управлінням.

Немає плати за готівковий рахунок Wealthfront або безкоштовне фінансове планування Wealthfront.

Захист Ваших інвестицій

Коли ви розглядаєте будь-яку фінансову установу, важливо знати, що ви не втратите свої гроші, якщо вони зіпсуються. Вам не варто турбуватися про це з Betterment або Wealthfront. Ось як вони захищають ваші активи.

Чи страхується FDIC Betterment?

Грошові рахунки поліпшення страхуються FDIC до $ 1 млн на ощадних рахунках і до $ 250 000 на чекових рахунках.

Однак інвестиційні рахунки для поліпшення не застраховані FDIC. Натомість SIPC захищає їх до 500 000 доларів відсутніх активів та 250 000 доларів за грошовими вимогами. Навіть якщо б Betterment став неплатоспроможним, існує дуже невелика ймовірність того, що страхуванню SIPC доведеться втрутитися. Але все -таки добре знати, що він є на всяк випадок.

Чи страхується FDIC Wealthfront?

Грошові рахунки Wealthfront застраховані FDIC на суму до 1 млн доларів. Це те саме, що Betterment, і в чотири рази перевищує середній банк.

Як і Betterment, Wealthfront захищає свої інвестиційні рахунки за допомогою страхування SIPC у розмірі до 500 000 доларів США за рахунок та 250 000 доларів США готівкою.

Доступ до фондів

Низькі комісії та вдосконалена теорія портфеля - це чудово. Але це не має значення, якщо ви не можете отримати доступ до готівки, коли вам це потрібно. Ось як виглядає процес виведення для обох компаній.

Чи можна витягти свої гроші з кращого стану?

Так, ви можете вилучити свої гроші з Betterment, і за це не стягуватиметься жодна плата. Що стосується зняття коштів з готівкових рахунків, Betterment говорить, що ви можете очікувати надходження коштів протягом 1-2 робочих днів.

Для інвестиційних рахунків Betterment оцінює, що кошти мають надійти протягом 4-5 робочих днів. Ви можете отримати свої кошти раніше. Але якщо компанії Betterment потрібно буде продати деякі ваші цінні папери, щоб задовольнити виведення, їм знадобиться час для розрахунків по торгівлі та обробки ACH. Betterment каже, що коли вони продають акції за вас, вони роблять це таким чином, щоб мінімізувати податки.

Крім того, ви можете перенести Betterment IRA іншому постачальнику IRA або просто повністю закрити свій обліковий запис. Але незалежно від того, який варіант ви оберете, з вас не стягуватиметься жодна плата.

Почніть із Betterment тут.

Чи можна вивести свої гроші з Wealthfront?

Так, ви можете вивести свої кошти з Wealthfront у будь -який час без комісій. Однак Wealthfront дійсно встановлює щоденний ліміт вилучення ACH у розмірі 250 000 доларів США.

Щодо грошових рахунків, Wealthfront каже, що кошти зазвичай надходять протягом 1-3 робочих днів. А для інвестиційних рахунків вони дають оцінку 3-4 робочих дні. Щоб запобігти відмиванню грошей, Wealthfront дійсно утримує 5-денне утримання на будь-яких нових депозитах.

Якщо ви хочете перемістити ІРА Wealthfront, вам доведеться поговорити з кимось із їх команди служби обслуговування клієнтів.

Почніть із Wealthfront тут.

Інші спеціалізації

Хоча між цими компаніями існує багато дублів, є деякі відмінності. Давайте поглянемо на деякі речі, які відрізняють цих робо-консультантів один від одного.

Поліпшення

Ось кілька продуктів та послуг, унікальних для Betterment.

Поліпшення фінансових експертів

Удосконалення дозволяє отримувати консультації в реальному часі від фінансових консультантів, які можуть допомогти вам з будь -якими питаннями щодо вашої інвестиційної діяльності.

Пакети фінансових консультацій

Як преміальну послугу, ви також можете отримати індивідуальну допомогу від фінансового експерта. Ви можете придбати одну або дві сесії тривалістю від 45 до 60 хвилин кожна за такими планами:

• Пакет «Початок роботи» - 199 доларів
• Пакет фінансових перевірок - 299 доларів
• Пакет планування коледжу - 299 доларів
• Пакет планування шлюбу - 299 доларів
• Пакет планування виходу на пенсію - 299 доларів

Аналіз зовнішнього рахунку

Для більшості інвесторів інвестиції виходять за межі безпосереднього портфеля. Betterment має можливість переглянути всю вашу фінансову ситуацію, включаючи рахунки, якими не керує Betterment.

Це дасть вам більш цілісне уявлення про ваше загальне фінансове становище. Однак ця послуга доступна лише з Betterment Premium (див. Нижче).

План преміум -класу Betterment

З мінімальним залишком на рахунку 100 000 доларів США та щорічним консультаційним внеском у 0,40%ви отримуєте всі переваги та послуги цифрового плану, а також:

• Аналіз зовнішнього рахунку
• Необмежений доступ до сертифікованих фінансових планувальників Betterment

Цей план поєднує в собі найкращі з базових послуг роботодавців з необмеженим доступом до фінансових радників.

Благодійне дарування

За допомогою цієї програми клієнти Betterment з цінними акціями можуть пожертвувати довгострокові інвестиції зі своїх оподатковуваних рахунків. Не тільки добро, пожертвувавши акції, допомагає вам розмістити свої гроші там, де ваші цінності, але це також може допомогти вашому податковому тягарю.

Ви скасовуєте податок на приріст капіталу з подарованих акцій, і ви можете вирахувати вартість подарунка у своїй податковій декларації. А Betterment стежить за тим, щоб їхня програма благодійного дарування працювала в парі з іншими їхніми податковими стратегіями.

Щоб полегшити вам благодійну допомогу, Betterment відстежує, яку частину вашого рахунку можна віддати на благодійність, оцінює податкові пільги вашого подарунка, переміщує активи з вашого рахунку на рахунок благодійної організації без будь -яких документів та надає вам податок квитанція.

Почніть із Betterment тут.

Фронт багатства

Ось кілька продуктів і послуг, унікальних для Wealthfront.

Безкоштовне фінансове планування Wealthfront

Безкоштовне фінансове планування Wealthfront управляється програмно-орієнтованим механізмом консультацій під назвою "Шлях". Це забезпечує фінансування інструменти планування, які допоможуть вам безкоштовно спланувати пенсію, власність будинку та фінансування коледжу що завгодно.

Ви можете використовувати додаток, щоб визначити вплив збільшення заощаджень або визначити, на яку фінансову допомогу ви можете розраховувати, коли ваші діти навчатимуться в коледжі.

Щодо житла, Path дозволяє вам брати участь у полюванні за віртуальним будинком Подушка і пропонує найкращі стратегії економії вашого першого внеску.

Кредитна лінія портфеля Wealthfront

Ця функція є автоматичною, якщо у вас є інвестиційні рахунки з Wealthfront загальною вартістю 25 000 доларів США або більше.

Ви можете позичити до 30% вартості свого рахунку та здійснювати погашення за власним розкладом. Крім того, кредитна лінія забезпечена вашим портфелем Wealthfront. Це означає, що немає процесу подання заявки та кваліфікації на основі кредиту чи доходу. Поточні процентні ставки становлять від 3,9% до 5,15% річних (станом на листопад 2019 року).

Почніть із Wealthfront тут.

Акції

Кожен робо-консультант пропонує рекламні можливості, які допоможуть вам полегшити вибір.

Наразі Betterment пропонує до один рік вдалося безкоштовно. Поповніть 250 000 доларів США або більше протягом 45 днів після відкриття рахунку, і ви отримаєте однорічне безкоштовне управління. Внесіть 100 000 доларів США - 249 999 доларів США протягом 45 днів і отримайте безкоштовні шість місяців, а також внесіть 15 000 доларів США - 99 999 доларів США протягом 1 місяця безкоштовно.

Betterment vs. Wealthfront-Який кращий робо-радник?

По правді кажучи, ні! Більше всього, це залежить від ваших уподобань у тому, що ви хочете, щоб робот-консультант зробив для вас. Якщо ви вважаєте, що портфель портфелів, який підкреслює цінність акцій, є більш привабливим, Betterment буде вашим вибором. Але якщо ви віддаєте перевагу портфелю, який також включає інфляційні інвестиції, такі як нерухомість та природні ресурси, Wealthfront стане явним переможцем.

Інші відмінності, такі як кредитна лінія Wealthfront або 529 рахунків, або доступ Betterment до фінансових радників або благодійних акцій, можуть бути міркуваннями для вашого рішення.

Вивчіть кожного робо-консультанта і подивіться, який з них вам підходить найкраще. Але вони обидві чудові послуги, і ви не можете помилитися.

У вас є досвід роботи з будь -якою з цих компаній? Як ви їх знайшли?