А.Ви акредитований інвестор, який шукає спосіб залучитись до інвестування нерухомості, не володіючи та не володіючи часткою власності самостійно?
я маю мою власну оренду (на фото праворуч), але я не уявляю, як би зараз взятися за іншу. А речі під ключ або виглядають тіньовими або надто залученими. Тож я дивився на все різні варіанти, і запитувати у деяких друзів.
Тренер Карсон, автор Вийти на пенсію достроково з нерухомістю, запропонував подивитися PeerStreet. Так я і зробив. Мені сподобалось те, що я знайшов, і ще у квітні я почав із ними.
Ось мій досвід роботи з PeerStreet, платформа для краудфандингу нерухомості, якою я користуюся останні півроку, і це допомогло мені подряпати свербіж нерухомості. Все це при заробітку ~ 5% річного прибутку.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'full']
Що таке PeerStreet?
PeerStreet-це взаємне кредитування або краудфандингової платформи. Він забезпечує етап, який пов'язує кредиторів (тобто вас) з позичальниками, які шукають короткострокові позики на нерухомість.
Позичальники - це так звані "інвестори у нерухомість", тобто це професійні інвестори, які купують житло чи нерухомість, швидко виправляють їх і продають знову за вищою ціною.
Кредитори, які інвестувати в PeerStreet вони вкладають свої гроші в позики під заставу нерухомості і їм пропонується позика першої застави. Перший власник застави - це перша особа, якій повертають гроші у разі, якщо угода піде набік, тому це означає, що ваші гроші є більш захищеними у разі невиконання зобов’язань або іншої серйозної проблеми.
Цей тип інвестицій відрізняється від більш традиційного REIT, оскільки забезпечує більшу прозорість та гнучкість для інвестора. З PeerStreet у вас є можливість вибрати з різних портфоліо кредитів на нерухомість. Ці позики складаються з різних типів нерухомості, географічного розташування, терміну погашення кредиту тощо.
PeerStreet також стверджує, що має нижчу структуру комісій, ніж традиційний REIT, що дозволяє інвестору заробляти на більш високій прибутковості, пропонованій PeerStreet. Ви можете розраховувати сплачувати комісію за обслуговування між 0,25% та 1,00% за допомогою PeerStreet за кожен кредит, в який ви інвестуєте.
Усі кредити на нерухомість через PeerStreet були обрані з перевірених приватних фінансових установ у США. Позичальники, яким ви будете кредитувати, є перевіреними експертами в галузі нерухомості.
PeerStreet - це не інвестиційна платформа для всіх. Існують обширні критерії для інвесторів, з якими вони співпрацюють. Ці інвестори відомі як акредитовані інвестори.
Що таке акредитований інвестор PeerStreet?
Щоб інвестуйте з PeerStreet, Ви повинні кваліфікуватися як акредитований інвестор. За даними SEC, щоб бути акредитованим інвестором, ви повинні отримувати дохід, що перевищує 200 000 доларів США на рік або 300 000 доларів США, якщо ви подаєте документи разом із подружжям. Якщо ви не відповідаєте вимогам щодо доходу, ви можете мати чисту вартість, що перевищує 1 мільйон доларів окремо, не враховуючи власного капіталу у вашому основному місці проживання.
Ось повний список кваліфікації необхідні для акредитації.
Як працює фінансування PeerStreet?
PeerStreet співпрацює з надійними приватними кредиторами для отримання кредитів на нерухомість. Перш ніж надавати позики інвесторам, вони також переглядають історію позик приватних кредиторів як запустити кожен кредит за допомогою своїх алгоритмів андеррайтингу, на додаток до традиційного андеррайтингу методи.
Після того, як приватні кредитори та позики були перевірені, інвестори можуть вибрати свої інвестиції. У вас є можливість переглянути варіанти окремо, щоб вибрати свої інвестиції, або ви можете вказати інвестиційні критерії, такі як кредитна ставка, співвідношення позики та вартості, термін кредиту та сума, на яку ви інвестуватимете позика.
Що таке повернення PeerStreet?
Пер PeerStreetсередня іпотечна ставка становить близько 5%; вони стверджують, що пропонують середню річну ставку 6%-9%. Це тому, що вони використовують приватних кредиторів грошей, які, як правило, пропонують вищі процентні ставки. Позичальники братимуть від кредиторів більш високі ставки, оскільки ці позики можуть забезпечити більшу гнучкість та швидкий доступ до грошей.
Функції та комісії PeerStreet
PeerStreet відокремлюється, надаючи інвесторам більше гнучкості та прозорості, ніж вони могли б отримати за допомогою більш традиційних інвестицій у нерухомість.
Деякі функції, які можна очікувати з PeerStreet, включають:
Варіанти інвестування: Більшість позик пропонує PeerStreet-це короткострокові позики, як правило, близько 6-24 місяців. Однак, коли ви відкриваєте рахунок, ви можете вибрати різні критерії, щоб відповідати вашим вимогам щодо диверсифікації. Деякі з цих переваг включають географічне розташування, терміни погашення, типи нерухомості, інвестиційний ризик тощо.
Автоматизоване інвестування: Інший спосіб, за допомогою якого PeerStreet дозволяє здійснити диверсифікацію вашого портфеля, - це автоматизувати ваші інвестиції. Якщо на даний момент у PeerStreet немає кредиту, який відповідає вашим уподобанням, ви можете бути включені до списку очікування. Коли цей кредит стане доступним, PeerStreet автоматично вкладе ваші кошти в ці конкретні інвестиції. Ваш баланс повинен бути більше 1000 доларів, щоб брати участь у автоматичному інвестуванні.
Кілька типів рахунків: Ви можете відкрити оподатковуваний рахунок або самонаправлена ІРА. Ваша самовиражена IRA буде діяти як пенсійний рахунок. Ви можете перевести кошти зі свого попереднього плану 401 (k), 403 (b) або 457, щоб поповнити рахунок.
Інтеграції:PeerStreet нещодавно оголосила про свою інтеграцію з Betterment і Wealthfront. Тепер це дасть вам можливість переглядати всі свої інвестиції в одному місці та бачити всю сукупність вашого портфеля та суміші активів.
Безпека та захист облікового запису: Кошти інвесторів зберігаються на рахунках довіри інвесторів у Національному банку міста. Усі рахунки страхуються FDIC до 250 000 доларів США.
Неплатежі за кредитом: Якщо має місце дефолт, PeerStreet працює від імені інвестора, щоб переконатися, що цей процес дозволить максимізувати доходи інвестора. Вони працюють для захисту інтересів інвестора на кожному кроці процесу дефолту. Крім того, програма запевняє інвесторів, що якщо сама PeerStreet припинить свою діяльність, a третя сторона вступить як "спеціальний учасник" і керуватиме усіма залишками кредитних інвестицій як довірена особа.
Пірстріт проти Реалтішареса
PeerStreet має різноманітних конкурентів, включаючи RealtyShares.
Однією з найбільших відмінностей між цими двома компаніями є типи пропонованих інвестицій. PeerStreet дотримується лише боргів, тоді як RealtyShares пропонує боргові та пайові інвестиції.
Ці дві компанії також пропонують різні мінімальні інвестиції, необхідні для відкриття рахунку.
- З RealtyShares більшість їхніх рахунків вимагають інвестицій у розмірі 5000 доларів США, і ви повинні бути акредитованим інвестором. RealtyShares більше не залучає нових інвесторів.
- Хоча інвестори PeerStreet також повинні бути акредитовані, він має нижчий мінімум інвестицій у розмірі 1000 доларів США, що дозволяє збільшити диверсифікація, тому що ви можете мати невелику частину кількох кредитів, інвестуючи мінімум у кілька різних позики.
PeerStreet проти Fundrise
Ще одним популярним конкурентом PeerStreet є Fundrise.
Обидві компанії доступні для інвесторів у всіх 50 штатах. Вони також дозволяють інвестиції через рахунки IRA. Крім того, це дуже різні компанії.
Поки PeerStreet зосереджується виключно на житловій нерухомості, Fundrise пропонує житлові та комерційні інвестиційні можливості.
Ще одна велика відмінність полягає в тому, що вам не потрібно бути акредитованим інвестором, щоб інвестувати у Fundrise. Кожен може розпочати роботу всього за 500 доларів. Комісія Fundrise становить 1% від кожної інвестиції. Інвестиції, здійснені через Fundrise, зазвичай створюються з огляду на довгострокову спрямованість, оскільки вони стягують комісію, якщо ви вилучаєте гроші до того, як вони були вкладені протягом п’яти років.
Кожна рівноправна кредитна компанія може відрізнятися. Зробіть своє дослідження та порівняйте всі компанії, перш ніж рухатися уперед з прийняттям фінансового рішення.
Перегляньте наш повний огляд Fundrise тут.
Плюси і мінуси PeerStreet
Плюс: Вимоги до мінімальних інвестицій:
PeerStreet вимагає мінімум 1000 доларів інвестицій.
Про: Можливість урізноманітнити
Усі інвестиції в PeerStreet - це кредити на нерухомість, однак у цьому інвестиційному класі ви можете вибрати різні географічні місця, типи нерухомості, терміни погашення тощо.
Про: Обмежений ризик
Інвестиції PeerStreet ближче до облігацій, ніж до акцій. Це мінімізує частину вашого впливу нестабільності та ризику. По суті, ви можете мати меншу ймовірність втратити всі свої гроші за допомогою такого типу інвестицій.
Про: Короткострокові терміни погашення
Усі кредити мають короткострокові строки погашення від 6 до 24 місяців. Це може запропонувати кращий варіант, ніж інвестиції в основних коштів. Маючи основні засоби, ви ризикуєте підвищити процентну ставку вище зафіксованої ставки, не маючи можливості ліквідувати свої інвестиції без штрафу. Інвестиції з короткостроковим терміном погашення дають вам більше гнучкості вносити зміни до інвестиційної стратегії зі зміною ставок, оскільки ваші гроші ніколи не будуть прив’язані більше 24 місяців.
Мінуси: неліквідні активи
Хоча короткостроковий термін погашення є важливою функцією продажу, важливо пам’ятати, що як тільки ви інвестуєте в один із Кредити на нерухомість PeerStreet, вам потрібно буде залишатися вкладеним до погашення кредиту. На відміну від подібних облігацій, у вас немає вторинного ринку для продажу вашого активу. Якщо вам потрібна ліквідність, це може бути не правильним вибором інвестицій.
Мінуси: повинен бути акредитованим інвестором
Вимога акредитованого інвестора видаляє багато менших інвесторів з платформи PeerStreet. Багато інвесторів можуть не відповідати вимогам SEC.
Мій підхід з PeerStreet
Ось як я пішов інвестування в нерухомість через PeerSteet.
По -перше, я відкрив свій рахунок, підтвердив свій акредитований статус і вніс 10000 доларів США.
Протягом трьох місяців я вкладав по 2000 доларів одночасно в різні угоди. Моєю метою було диверсифікувати портфель із п’яти інвестицій за географією (Східне узбережжя, Західне узбережжя, Хартленд), час горизонт (три місяці, шість місяців, дванадцять місяців і вісімнадцять місяців) та тип позики (придбання проти рефінансування).
Ось знімок мого портфеля через півроку (ви можете побачити, що деякі з моїх початкових кредитів закрилися, і я взяв більше):
| Позика | Статус | Інвестиції | Оцінити | Дозріває | Видатний директор | Відсотки |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Вашингтон, округ Колумбія Придбання | ОКУПИЛИСЯ | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Капітола, Каліфорнія Придбання | ОКУПИЛИСЯ | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| Іст-Хемптон, штат Нью-Йорк, виплата коштів | ОКУПИЛИСЯ | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Сакраменто, Каліфорнія Придбання | СУЧАСНИЙ | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Сан -Антоніо, придбання Техасу | СУЧАСНИЙ | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Колонія, придбання Техасу | СУЧАСНИЙ | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Беверлі-Хіллз, Каліфорнія Рефінансування | СУЧАСНИЙ | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Едмонд, ОК Рефінансування | СУЧАСНИЙ | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Друзі могли б помітити, що я вибрав одну з цих нерухомостей поблизу рідного міста, щоб я міг подивитися нерухомість, якщо захотів. Загалом, я заробив 272,95 доларів відсотків на свої загальні інвестиції в 10 000 доларів приблизно за півроку. Це приблизно 5,5% річного прибутку. Непогано.
Я трохи не в стані балансу і, ймовірно, протягом наступних кількох тижнів фінансуватиму свій рахунок, щоб я отримав до 1000 доларів готівки, яку можна інвестувати. Тоді я спробую зібрати тримісячні інвестиції на Східному узбережжі, щоб завершити портфель.
Я боюся, що може статися дефолт? Звичайно. Але у разі невиконання зобов’язань ви є першим власником застави, а це означає, що ви першими отримаєте кошти від майбутнього продажу майна. Крім того, анекдотично я це чув PeerStreet докладає зусиль, щоб повернути інвесторів до цілої позиції щодо поганих угод, але це не обіцяно. Ось чому я диверсифікуюся з 5+ інвестиціями.
Довгостроково я розглядаю PeerStreet як спосіб для мене підвищити процентну ставку, яку я заробляю за рахунок своїх надлишкових грошових коштів, і залишатися дещо залученим до нерухомості, окрім моєї єдиної орендної нерухомості.
Якось я можу ввімкнути автоматичне інвестування і дозволити PeerStreet зробити своє, але поки що я щасливий, пробираючи варіанти. Спробуйте PeerStreet інвестувати сьогодні.
Продовжуйте читати:
Як я підвищив орендну плату за наше орендоване майно, не будучи злим орендодавцем
Що робити, якщо ваш орендар порушує договір оренди
Як інвестувати гроші: що потрібно знати, щоб розпочати
4 сайти для краудфандингу нерухомості, які потрібно додати до свого портфеля інвестицій
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.