HВкладення ваших грошей має стати базовою життєвою навичкою - наприклад, змінити шину, скласти бюджет та приготувати для себе їжу.
Сумна правда в тому, що інвестиції лякають багатьох людей. Заповнити цей пробіл у вміннях може здатися неможливим. На щастя, саме тут Жолуді заходить.
Жолуді-це мікроінвестиційна платформа, яка бере ваші резервні гроші та вкладає їх у портфель біржових фондів (ETF).
Давайте детальніше розглянемо Acorns, щоб дізнатися більше про їх модель інвестування та як вона працює.
Що таке інвестування жолудів?
Жолуді роблять інвестиції більш доступними для звичайної людини, виводячи мікроінвестиції на новий рівень. Інвестиції починаються від 5 доларів. Ви можете створити різноманітний інвестиційний портфель шляхом огляду щоденних покупок. Вони мають доступ до понад 7000 акцій та облігацій та пропонують часткове право власності на акції у своїх портфельних ETF.
Доступ до облікових записів Acorns можна отримати через їх мобільний додаток (доступний на iOS та Android), а також онлайн через веб -сайт Acorns. Ви зможете отримати доступ до свого інвестиційного рахунку практично з будь -якої точки світу.
Унікальна концепція мікроінвестицій Acorns знімає певну тривогу, коли навчитися вкладати свої гроші. Більшість клієнтів навіть не помітять переведення грошей на компанію Acorns, оскільки окупки - це невеликі суми. Часто найважча частина економії та інвестування - це початок роботи. Жолуді полегшують "встановлення і забуття".
Acorns пропонує користувачам ознайомитися з інвестиціями, які можуть допомогти навіть найнервовішим новим інвесторам подолати свої психічні блокування та оволодіти цією життєвою майстерністю.
Як працює жолудь?
Подібно до програми Bank of America Keep the Change, великим гачком для Acorns є той факт, що він посилається на видатковий рахунок (рахунки) за вашим вибором. Він використовує кредитну картку, поточний рахунок/дебетову картку або рахунок Paypal і округлює кожну транзакцію до найближчого долара.
Однак, на відміну від «Зберегти зміни», ви не бачитимете гроші, перераховані з вашого рахунку з кожним заокругленням. Натомість програмне забезпечення Acorns буде відстежувати, що саме Матиме були округлені. Потім вони здійснюють переказ у ваш інвестиційний портфель, як тільки ви досягнете мінімуму в 5 доларів в обходах. Цей переказ надходитиме з рахунку витрат за вашим вибором - не обов’язково з рахунку, з якого здійснювалися покупки.
Іншими словами, ви можете розмістити всі свої транзакції на своїй кредитній картці, але Acorns перерахує гроші з вашого поточного рахунку, як тільки накопичиться 5 доларів у обходах.
Це означає, що ви повинні призначити єдиний, конкретний розрахунковий рахунок, з якого кошти будуть перераховані у ваш інвестиційний портфель Acorns.
Як це працює для нас
Ми з чоловіком здійснюємо більшість наших покупок за допомогою нашої кредитної картки з нагородою Upromise, що робить нас природним рахунком витрат для зв’язування з Acorns для заокруглення.
Ми також зв’яжемо один із двох наших поточних рахунків з Acorns як призначений рахунок для зняття коштів. Наші підсумки жолудів виглядатимуть так:
- Я пов'язую нашу кредитну картку Upromise з Acorns.
- Я купую обід за 13,23 долара
- Жолуді розраховує суму, яка округляється до 0,77 долара США. Додаток ще не переказує гроші, оскільки ми ще не досягли мінімуму в 5 доларів.
- Я роблю ще кілька покупок, і Acorns відстежує заокруглені суми, поки вона не досягне 5 доларів.
- На момент 5 доларів Acorns перераховує 5 доларів з призначеного поточного рахунку, навіть якщо підсумки були на нашій кредитній картці.
На додаток до опції округлення, ви також можете налаштувати періодичний переказ на щоденній, щотижневій або щомісячній основі або здійснити одноразові одноразові перекази. У ваших виписках з банківського рахунку ці перекази будуть зазначені як “Веб -PMTS для інвестицій у жолуді”.
Вибір свого інвестиційного портфеля
Дизайнери програми Acorns співпрацювали з лауреатом Нобелівської премії економістом доктором Гаррі Марковіцем для створення оптимізованих портфоліо, запропонованих користувачам. Доктор Марковіц широко вважається батьком сучасної теорії портфеля, яка служить основою для більшості методів інвестування онлайн -консультантів.
Після того, як ви зареєструвалися в Acorns і надали інформацію про свій вік, цілі, дохід та інвестиції за певні часові рамки, програма порекомендує один з п’яти інвестиційних портфелів, починаючи від консервативного і закінчуючи агресивний. Кожен портфель складається виключно з біржових фондів (ETF), які обираються та збалансовані групою радників, до складу якої входить доктор Марковіц.
ETF надходять від інвестиційних компаній, таких як iShares, Pimco та Vanguard, і вони включають вплив на акції з великою капіталізацією, з малою капіталізацією, нерухомістю та ринками, що розвиваються, а також урядові та корпоративні облігації.
Хоча програма рекомендує певний тип портфоліо для кожного користувача, ви можете вибрати інший, якщо хочете. Ви також можете вручну вибрати клас активів, у який ви зацікавлені інвестувати. Після того, як ви зробили вибір, ви натиснете «Підтвердити портфоліо».
Якщо вам потрібно отримати доступ до своїх грошей, у вас є можливість зняти свої кошти з вашого інвестиційного рахунку Acorns у будь -який час. Гроші надійдуть на ваш поточний рахунок протягом п’яти -семи робочих днів. Немає обмежень щодо того, скільки ви можете зняти.
Пов'язані:Якщо ви інвестуєте з біржовими фондами
Збори та податки з жолудів
Жолуді мають три різні структури оплати. Користувачі з інвестиційними портфелями більш ніж 5000 доларів США будуть платити 0,25% своїх активів на рік. Ті, хто не досяг позначки 5000 доларів, платять за послугу 1 долар на місяць. Ця вартість може бути досить великою для початківців Acorns. Наприклад, портфель у розмірі 200 доларів США буде платити 12 доларів за рік - що дорівнює болючій комісії у розмірі 6%.
Окрім комісій, не забувайте, що портфелі, які пропонує Acorns, є виключно оподатковуваними інвестиційними рахунками. Це означає, що ви будете зобов’язані сплачувати податки з будь -якого приросту капіталу, який реалізують ваші інвестиції в Acorns, хоча збитки від капіталу можуть компенсувати ваш борг. Acorns не пропонує користувачам допомоги у пом'якшенні своїх податків, як це часто роблять інші робо-консультанти.
Інвестиційний рівень Жолудів “Lite” обійдеться вам у 1 долар на місяць. (Опція безкоштовного студентського рахунку більше не доступна.) Далі існує рівень «Особистий» за 3 долари на місяць, який включає інвестиції, «Пізніше» (вихід на пенсію) та витрати на жолуді (перевірка). Для найбільш надійного типу плану ви можете вибрати план «Сімейний». За 5 доларів на місяць ви отримуєте всі згадані раніше рахунки, а також інвестиційні рахунки для своїх дітей.
Пов'язані: Як скласти виграшний оподатковуваний інвестиційний портфель
Чи безпечний жолудь?
Безпека повинна турбувати кожного разу, коли ви відкриваєте новий рахунок, який передбачає гроші. Важливо переконатися, що ви захищені від шахрайської діяльності, а також що ваші гроші та інформація в безпеці.
Acorns пропонує своїм користувачам найвищий доступний рівень безпеки. І веб-сайт, і мобільний додаток захищені 256-розрядним шифруванням SSL. Додаток використовує кілька засобів захисту облікових записів, таких як автоматичний вихід із системи після бездіяльності, багатофакторна автентифікація та перевірка посвідчення особи.
Ви також отримаєте сповіщення облікового запису у разі незвичної активності облікового запису.
У малоймовірному випадку, якщо Acorns зіпсується, ваші вкладені гроші - це Корпорація захисту цінних паперів (SIPC), застрахована на суму до 500 000 доларів США, у тому числі 250 000 доларів на вимогу готівки. (SIPC - це інвестиційна та брокерська версія страхування FDIC.) Більше інформації можна знайти на сторінці Веб -сайт SIPC.
Однак жодні інвестиції не є безризиковими, і вам слід пам’ятати, що страхування SIPC існує лише для того, щоб захистити вас від поломки Acorns, а не від збитків вашої основної суми через зміни ринку.
Жолуді не можуть гарантувати роботу фондового ринку, але добре знати, що ваші гроші та особиста інформація захищені. Жолуді пишаються своїми заходами безпеки.
Інші облікові записи Acorn
"Жолуді" також пропонують "Жолуді" пізніше, рахунок IRA. Клієнти можуть легко заощадити на пенсії через Acorns. Жолуді візьмуть цілі, дохід та іншу спільну інформацію, щоб порекомендувати IRA. Перевірте у свого податкового спеціаліста, чи маєте ви право відкрити один із цих пенсійних рахунків із пільгами щодо податків. Вартість Acorns Later включена до особистого рівня членства за 3 долари на місяць.
Якщо ви шукаєте поточний рахунок з доступом до дебетової картки, Acorns Spend - хороший варіант. Рахунки Acorns Spend мають доступ до банкоматів по всій країні безкоштовно або з відшкодуванням зборів. У Acorns Spend немає жодних овердрафтів та мінімальних комісій за баланс.
Acorns Spend надає можливість заробляти на 10% більше за рахунок бонусних інвестицій у вказаних категоріях або постачальниках. Вартість Acorns Spend становить 3 долари на місяць, і ви все ще отримуєте основні інвестиційні та пенсійні рахунки, а також розрахунковий рахунок з дебетовою карткою.
Хоча інвестиції є основною функцією компанії Acorns, приємно знати, що ви також можете шукати інші інвестиційні можливості в одному місці. Крім того, ви отримуєте зручність управління всіма своїми обліковими записами в одному місці.
Суть
Жолуді створив додаток, який робить інвестування грошей практично безболісним. Знижуючи бар’єр для входу, додаток пропонує чудову підтримку для інвесторів -початківців, коли вони вивчають тонкощі зростання своїх грошей.
Хоча плата може бути дещо крутою для нових користувачів, Acorns все ще може бути чудовим варіантом для нових інвесторів, які тільки починають свою діяльність.
Я сподіваюся, що молоді інвестори будуть використовувати Acorns до тих пір, поки вони не дізнаються про мотузки і не відчують впевненості у самостійному прийнятті інвестиційних рішень.
Розпочати:Почніть автоматичне інвестування з Acorns!
Емілі Гай Біркен-письменниця, письменниця, грошовий тренер та експерт на пенсії. Її чотири книги включають П’ять років до виходу на пенсію, Виберіть свій вихід на пенсію, Зробіть так, щоб соціальне забезпечення працювало для вас, і Покінчити з фінансовим стресом зараз.