Нижче наведено уривок з книги П’ять років до виходу на пенсію від Емілі Гай Біркен.
Існує багато різних типів фінансових планувальників та радників - і лише деякі з титулів, які можуть використовувати різні фінансові радники, регулюються. Зустріч з тим, хто називає себе фінансовим планувальником, може означати, що ви потиснули руку страховому агенту, біржовому посереднику, інвестиційному раднику або сертифікованому фінансовому планувальнику (CFP).
Якщо це недостатньо заплутано, різні консультанти оплачуються по -різному, що може серйозно вплинути на вашу суть. Навіть тим, хто добре розуміє фінанси, можна вибачити, що вони відчувають себе трохи перевантаженими.
Враховуючи все це, пошук надійного фінансового консультанта може здатися неможливим завданням. Але робити це самостійно - не найкраща стратегія для виходу на пенсію. Співпраця з фінансовим радником, який добре знає всі правила, положення, варіанти та можливості, які стоять перед вами, має набагато більше сенсу, ніж намагатися виховувати себе з нуля.
Тож як ви точно визначаєте, кому довіряти свої фінансові рішення? Хоча процес опитування потенційних консультантів може зайняти з вашого боку деякий час і зусилля, він набагато менш переважний, ніж або виявивши, що ви довіряєте комусь, кого не варто мати, або намагаєтесь приймати всі свої складні рішення про вихід на пенсію будь -яка допомога.
Нижче наведений перелік питань для співбесід може допомогти вам знайти консультанта, який стане вашим союзником у створенні пенсії, яка вам сподобається:
1. Який у вас досвід та досвід?
Загалом, ви захочете побачити, що ваш майбутній радник вже має кілька років досвіду роботи і пропрацював різні підйоми та падіння ринку. Дізнавшись, чим займався ваш радник протягом останніх кількох років, ви можете дізнатися, чи добре її стратегії та допуски ризику відповідають вашим.
2. Поясніть, будь ласка, які ліцензії та сертифікати у вас є.
Це питання допоможе вам зрозуміти, з яким саме радником ви зустрічаєтесь. Як я вже згадував вище, цілком можливо, що ваш радник має кілька ліцензій та сертифікатів, а це означає, що ними можуть керувати кілька регулюючих органів.
3. Як вам компенсують?
Якщо під час співбесіди з потенційними консультантами ви задасте лише одне запитання, зробіть це. Розуміння того, як буде оплачуватися один консультант, дозволить вам порівняти її з іншими, з якими ви беруть інтерв’ю. Крім того, це питання може справді уникнути потенційних шахраїв, оскільки той, хто вважає вас знаком, не захоче, щоб ви знали, як їй платять.
4. Яка ваша філософія інвестування? Які стратегії ви використовуєте?
Це хороші запитання, навіть якщо ви не впевнені у власній філософії та стратегії інвестування. Ваш потенційний радник повинен бути в змозі пояснити, що він вважає важливим для інвестування та на основі чого після його відповіді ви можете кинути головою або подумати, що пора переходити до іншої кандидат. Якщо будь -який аспект відповіді консультанта на це питання незрозумілий, попросіть роз’яснення. Краще відчувати себе дурним, задаючи питання, ніж відчувати себе дурним, втративши сорочку.
5. Опишіть свого ідеального клієнта.
Якщо ви знайшли відповідного консультанта, ви почуєте опис, який надзвичайно нагадує вас. Якщо ви не схожі на всіх інших клієнтів серед клієнтів вашого консультанта, навряд чи він зможе добре задовольнити ваші потреби.
6. Яка сфера ваших знань?
Деякі радники зосереджуються на інвестиціях, щоб допомогти новим працівникам почати будувати гніздо, інші допомагають своїм клієнтам з плануванням коледжу, а треті заробляють свій хліб у процесі планування переходу до виходу на пенсію. Хоча найближчий пенсіонер, який працюватиме з радником, який більше орієнтований на допомогу молодим спеціалістам почати економити на пенсії,-це не Настільки велика невідповідність, як звернення до стоматолога з приводу зламаної руки, немає необхідності погоджуватися на консультанта, який не спеціалізується на ваших потребах.
7. Чи можете ви показати мені деякі зразки портфоліо?
Ваш консультант повинен дати вам деякі конкретні уявлення про те, чого очікувати від його роботи. Зразкові портфоліо допоможуть вам зрозуміти, як ваш консультант порекомендує вам розподілити активи та впоратися з мінливістю.
Якщо ваш радник відмовляється давати вам деякі зразки і замість цього намагається запевнити вас, що він щорічно складає X% для своїх клієнтів, подякуйте йому за витрачений час і втратьте візитну картку. Запевнення можуть звучати добре, але ви хочете побачити конкретні долари та центи того, що він робив. Минулі результати не гарантують майбутніх результатів (фраза, яку я вважаю, що всі інвестори повинні були б вишити на подушку), але побачивши, як радник спеціально опрацював різні портфелі, можна допомогти вам визначити, чи добре ви працюватимете разом.
8. Скажіть, будь ласка, що ви бачите як мої фінансові цілі та завдання.
Це своєрідне хитромудре питання, оскільки ваш радник уже запитав вас, чого ви сподіваєтесь досягти, і теоретично повинен мати можливість повторити те, що ви вже сказали. Однак це важливе запитання, оскільки ваш радник може взяти багато сигналів щодо вас фінансові цілі з інших аспектів вашої розмови, і вони повинні допомогти вам прояснити ваші цілі. Багато нових клієнтів не можуть чітко сформулювати свої цілі, оскільки їхні цілі часто можуть бути дещо аморфними, коли вони обмірковують свої сподівання на пенсію. Якщо ваш майбутній радник розповість вам те, що він почув щодо цих цілей і завдань, це не тільки скаже вам, наскільки добре він почувався слухати, але це також може допомогти вам краще зрозуміти, чого саме ви хочете, якщо ви не змогли це сформулювати себе.
Збираючи все разом
Отримання порад професіонала - важлива частина впевненості у своєму виборі. Оскільки багато хто з нас взагалі відчувають страх перед фінансами, однак спробувати все зробити самостійно може бути дуже легко боячись виглядати дурним перед радником, або скористатися порадами першої компетентної людини, яка пропонує це. Жоден із цих варіантів не поставить вас на шлях безпечної та приємної пенсії - і жодна з них не є необхідною, якими б несміливими ви не відчували свого розуміння фінансів. Витрачати час на те, щоб зрозуміти, хто ваші потенційні радники, що вони можуть зробити і як вони отримують компенсацію, так само важливо, як і опитування потенційної няні.
Використовуючи ці запитання для співбесіди, ви зможете знайти консультанта, який допоможе вам максимально ефективно використовувати ваші фінанси.