Огляд з великої літери: Безкоштовна допомога з переміщення вашого старого 401 (k)

Мільйони людей мають плани 401 (k) від попередніх роботодавців, зазвичай припарковані з тим самим старим обліковим записом. Іноді ці плани забуваються на кілька років. Якщо це описує один або кілька планів, які ви маєте з попередніми роботодавцями, ви можете уважно подивитися на службу під назвою З великої літери.

Capitalize спеціалізується на тому, щоб допомогти вам перенести ваші старі плани 401 (k)-з їх високими комісіями-на захищені податками недорогі рахунки IRA, де ви можете уважніше стежити за ними.

Найкраще - вони роблять це безкоштовно.

Зміст

1. Що таке Capitalize?
2. Як працює велика літера
3. Навіщо переводити старий пенсійний план в ІРА?
4. Використовуйте переваги та переваги
5. Як капіталізація заробляє гроші
6. Як зареєструватися за допомогою великої літери
1. Вибір нової ІРА 
7. Використовуйте плюси і мінуси
1. Плюси
2. Мінуси
8. Використовуйте альтернативи з великої літери
9. Чи варто реєструватися з використанням великої літери?

Що таке Capitalize?

Capitalize Money, Inc.. – З великої літери коротко - це послуга, яка робить прокручування пенсійного плану, укладеного з попереднім роботодавцем. Вони можуть допомогти вам із перекиданням плану 401 (k) або 403 (b). Вони навіть можуть допомогти перетворити традиційний план на Roth IRA.

Ваш старий план буде перенесено на рахунок IRA. Навіть якщо у вас немає IRA для передачі старого плану, Capitalize допоможе вам створити обліковий запис однією з їх платформ -партнерів, яка включає деякі з найпопулярніших інвестиційних послуг у промисловості.

Одна з найкращих функцій Capitalize - це абсолютно безкоштовне використання. Насправді, ви можете використовувати його скільки завгодно часто для стількох планів, скільки маєте.

Компанія не оцінюється Бюро кращого бізнесу, але вона має 4,9 з п'яти зірок з Trustpilot.

Як працює велика літера

З великої літери використовує триступеневий процес, щоб перемістити ваш старий план 401 (k) або 403 (b) з того місця, де він зараз, до того місця, де ви хочете його розмістити.

1. Скажіть Capital, де ваш старий план

Це означатиме надання імені довірителя рахунку, де зберігається план. Як правило, це інвестиційна брокерська компанія або сімейство спільних фондів. Але навіть якщо ви не знаєте, де діє план, Capitalize може допомогти вам його знайти. Просто повідомивши їм ім’я свого попереднього роботодавця, вони, ймовірно, матимуть інформацію про адміністратора плану у своїй базі даних. Якщо ні, вони працюватимуть, щоб його знайти.

2. Виберіть свій ІРА 

Якщо у вас ще немає власної ІРА, Capitalize проведе вас через процес її створення. Вам буде запропоновано ряд запитань, щоб вони могли найкращим чином визначити доступні варіанти, включаючи інвестиції, збори та інші функції, серед кількох планів. Тоді ви можете вибрати IRA, яка, на вашу думку, буде для вас найкращою.

Використання великих літер допоможе вам визначити, яка ІРА вам підходить. Наприклад, якщо ви в першу чергу зацікавлені в інвестуванні в опціони, вони порекомендують брокера, який робить сильний акцент на цьому типі торгівлі. Якщо ви віддаєте перевагу інвестуванню у фонди, вони можуть спрямувати вас до Vanguard або Fidelity, які обидва пропонують багатство як недорогих, так і недорогих спільних фондів та фондових бірж.

3. Capitalize підключається до вашого старого адміністратора плану, щоб зробити крок

Вам не знадобиться звертатися до попереднього роботодавця або адміністратора щодо вашого старого плану. Капіталізація зробить це за вас. Вони зв’яжуться з постачальником, розглянуть усі адміністративні деталі та переконаються, що передача виконана належним чином. Ви також отримуватимете оновлення, щоб тримати вас у курсі подій під час процесу.

Дізнайтеся більше про використання великої літери

Навіщо переводити старий пенсійний план в ІРА?

Які переваги від перенесення старого пенсійного плану в ІРА?

Ось деякі з найважливіших:

Підвищена видимість. Після того як ви залишите роботодавця, ви більше не зможете стежити за своїм пенсійним планом. Як наслідок, ви можете не знати про зміни в плані, такі як збільшення плати або обмежені можливості інвестування. Перемістивши обліковий запис до IRA, ви зможете постійно контролювати його.

Знижені збори. Пенсійні плани, спонсоровані роботодавцями, зазвичай мають великі внески, і багато з них приховані поза увагою. Наприклад, план може мати щорічну плату, стягувати комісійні за охоронні операції, вкладати кошти у с високі коефіцієнти витратабо навіть вводити плату за завантаження опціонів спільного фонду. Ці збори зменшать ваші інвестиційні результати та довгострокову цінність вашого плану.

Але в обліковому записі IRA ви зможете вибирати варіанти з низькою та без комісії. Ви не тільки точно знатимете, що це таке, але й зможете покращити свої інвестиційні прибутки, звести їх до мінімуму.

Консолідація пенсійного рахунку. Немає сенсу розповсюджувати своє яйце на пенсії по кількох різних планах. Не тільки економічно вигідніше консолідувати свої рахунки, але й легше керувати та відстежувати ваше портфоліо, а також розробляти комплексний план розподілу активів.

Перетворення Roth IRA. Ця стратегія стала популярною в останні роки, оскільки інвестори прагнуть створити неоподатковуваний дохід за свої роки виходу на пенсію. Один з найкращих способів зробити це - перетворити старі пенсійні плани на Ротську ІРА. Це часто називають «бекдорним Ротом». Ти можеш докладніше про бекдор Рота читайте тут.

Використовуйте переваги та переваги

Обслуговування клієнтів: лише електронною поштою.

Мобільний додаток: не пропонується.

Плата: Жодного. Capitalize заробить гонорар, якщо ви вирішите перенести свій план до довіреної особи ІРА, рекомендованої на платформі. Але за використання вибраного облікового запису вам не буде витрат.

Пряма допомога: Консьєрж з перекиданням буде доступний, якщо у вас виникнуть запитання щодо процесу.

Зберігачі IRA використовували: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation та інші популярні інвестиційні послуги.

Безпека облікового запису: Вони не поширюються на FDIC або SIPC, оскільки Capitalize не є посередником і не бере на себе опіку над вашими активами. Щоб захистити вашу інформацію, Capitalize впроваджує та підтримує розумні адміністративні, фізичні та технічні засоби безпеки для захисту вашої інформації від втрати, крадіжки, зловживання та несанкціонованого доступу доступ. Однак вони не розкривають, які саме ці гарантії.

Дізнайтеся більше про використання великої літери

Як капіталізація заробляє гроші

З великої літери зберігає цю послугу безкоштовно, заробляючи комісійні при відкритті нового рахунку. Деякі, не всі з брокерських компаній, з якими вони працюють, платять комісійні за направлення на свої послуги.

Схоже, що їх партнерські партнерства не сильно впливають на того, з ким вони працюють, враховуючи, що вони пропонують у більшості великих брокерських компаній, включаючи Vanguard та Fidelity. Ваш вибір не обмежується лише тими, хто має стосунки з Capitalize.

Як зареєструватися за допомогою великої літери

Процес реєстрації з З великої літери напрочуд легко. Це досягається за допомогою серії легко зрозумілих екранів введення. На додаток до інформації, яка буде запитуватися на цих екранах введення, ви також повинні бути готові надати певну особисту інформацію, включаючи дату народження та домашню адресу.

Процес реєстрації виглядає так:

Спочатку вас запитають, чи знаєте ви, де знаходиться ваш старий 401 (k). Але не хвилюйтесь, якщо ви цього не зробите, оскільки вам надається можливість отримати допомогу у його пошуку. Capitalize має базу даних пенсійних планів роботодавців та їх місцезнаходження. Але навіть якщо роботодавця чи плану немає у базі даних, вони все одно допоможуть вам визначити місце перебування вашого.

Якщо ви поставите прапорець, що вказуєте, що знаєте, де знаходиться план, ви можете вибрати одну з десятків інвестиційних послуг, перерахованих у спадному меню.

Після того, як ви обрали поточного довірителя плану, вас потім запитають, чи ви вже маєте IRA, для передачі плану роботодавця, або вам потрібно його відкрити.

Я вказав, що існує план ІРА з Fidelity. Але якщо у вас ще не створено IRA і вам потрібно вибрати його, Capitalize допоможе вам зробити цей вибір. Ми розглянемо цей процес більш детально в кінці цього розділу.

Після того, як я вибрав Fidelity, мені запропонували вибрати варіант керованого інвестування або активне управління власними інвестиціями. Я вибрав самостійне інвестування.

На наступному екрані мені були представлені загальні послуги, які пропонує Fidelity. Ви можете натиснути кнопку «Більше інформації» внизу екрана, щоб відкрити набагато більше деталей про обраного вами брокера.

Вибравши довірену особу IRA, ви введете свою електронну адресу та виберете унікальний пароль. Це створить ваш обліковий запис і розпочне процес перенесення вашого старого пенсійного плану на вибраний вами рахунок IRA.

Вибір нової ІРА 

Що станеться, якщо у вас немає існуючої ІРА, для передачі вашого плану, і ви не впевнені, який опікун буде найкращим для вас?

Під скріншотом вище, який запитує: "У вас вже є ІРА?" у вас буде можливість дослідити кілька інвестиційних платформ. Capitalize представить вам паралельне порівняння довірених осіб, які надають інвестиційні послуги, які ви шукаєте у своєму обліковому записі IRA.

Наведена вище інформація для порівняння є узагальненою, але ви можете отримати більш детальну інформацію, натиснувши «Додаткова інформація» під кожним посередником.

Дізнайтеся більше про використання великої літери

Використовуйте плюси і мінуси

Плюси

• Службою можна користуватися безкоштовно.
• Capitalize обробляє всі деталі перенесення вашого старого пенсійного плану на новий або існуючий рахунок IRA.
• Якщо у вас немає IRA, вони допоможуть вам відкрити її з деякими з кращих опікунів IRA у галузі.
• Виберіть керованого брокера або робота-консультанта для керованого варіанту інвестування.
• Ви можете використовувати Capitalize для передачі кількох старих пенсійних планів.

Мінуси

• Мобільний додаток недоступний.
• Обслуговування клієнтів обмежується електронною поштою.
• Хоча Capitalize сприяє передачі вашого старого пенсійного плану новій ІРА, вони не надають фінансових чи податкових порад.

Використовуйте альтернативи з великої літери

З великої літери є практично унікальною послугою для передачі старих пенсійних планів до IRA. Це порівняно нова послуга, і тому у неї немає прямих конкурентів.

Перенесення старого пенсійного плану в ІРА - це багатоетапний процес, і ви можете знайти інструкції, як це зробити це самостійно в різних веб -статтях і навіть за допомогою інвестиційних послуг, які пропонують пенсійний план перекидання.

Але якщо ви не хочете проходити все, що пов’язано з перенесенням, ви можете безкоштовно зареєструватися в Capitalize - і вони виконають весь процес за вас.

Чи варто реєструватися з використанням великої літери?

Перенесення старого пенсійного рахунку в ІРА - не найприємніше завдання, особливо якщо це старий план справді старий. Можливо, буде важко відстежити і мати химерні процедури, які не призначені для звичайної людини. Використання великих літер може допомогти вам орієнтуватися в цьому процесі з мінімальними зусиллями з вашого боку.

Враховуючи всі причини закриття старого пенсійного плану та переведення його до IRA, ви зобов’язані скористатися цією послугою якнайшвидше. Це особливо вірно, якщо у вас є кілька планів з попередніми роботодавцями. Ці плани не тільки включатимуть декілька структур оплати, але дуже важко розробити комплексний інвестиційний портфель у різних планах, деякі з яких можуть мати дуже обмежені інвестиції варіанти.