Наріжний камінь будь -якої хорошої фінансової системи починається з пошуку ощадного рахунку, який вам підходить. Найкращі ощадні рахунки пропонують високі процентні ставки і не вимагають від вас великого мінімального балансу, щоб уникнути комісій.
Тож як знайти хорошу? Хоча це може дивувати, зверніться до інтернет -банків. Мій перший онлайн-ощадний рахунок був у маловідомому голландському банку ING (абревіатура від Internationale Nederlanden Groep, нещодавно придбана Capital One). Вони були помаранчевого кольору, а не типового банківського кольору (більшість тут надає перевагу синьому та зеленому), мали абревіатуру для свого імені (або це була лише назва? Ніхто не знав!), І всі скептично ставилися до онлайн-банкінгу, не кажучи вже про банк, що працює лише в Інтернеті.
Сьогодні ощадні рахунки в Інтернеті є звичайною справою і надзвичайно універсальною. Процентні ставки набагато вищі, ніж зазвичай у великих банках. Як порівнюються ці ставки? Поки ми незабаром потрапимо в онлайн -банки, переконайтесь самі, жоден не зрушить голку (мені було соромно навіть набрати їх): (список)
Це спонукало мене скласти список онлайн -ощадних рахунків з найвищими процентними ставками. Усі вони застраховані за FDIC (не дозволяйте фразі «Інтернет -банк» лякати вас, вони такі ж, як звичайні банки). Ви можете підтвердити це, здійснивши пошук у Інструмент банківського пошуку FDIC та підтвердження перелічених номерів FDIC. Ці банки представлені в певному порядку, але всі вони є цінними з точки зору того, щоб допомогти вам побудувати міцний фінансовий фундамент.
Зміст
- Ally Bank - 0,50% у год
- Економія продуктивності Capital One 360 - 0,40% у рік
- Citi - 0,50% у год
- Discover Bank - 0,40% у год
- Банк Barclays - 0,40% у год
- Маркус від Goldman Sachs - 0,50% щорічно
- Кредитна спілка «Альянс» - 0,55% у рік
- Особисті заощадження American Express® - 0,40% у рік
- Покращення щодня - 0,30% ВРОК
- Поширені запитання про онлайн -ощадні рахунки
Альянс Банк (FDIC #57803) - це онлайн -банк, яким я користуюся (я вважаю їх найкращим онлайн -банком, тому я ними користуюся), і я був їхнім прихильником протягом багатьох років. Я відкрив свій обліковий запис незабаром після того, як наприкінці 2000 -х їх було зроблено ребрендинг із GMAC (General Motors Acceptance Corporation).
Їх ощадний рахунок має солідну процентну ставку, без плати за обслуговування та без мінімального залишку.
Ціни їх компакт-дисків також є конкурентоспроможними, термін дострокового припинення становить лише 60 днів на короткостроковому компакт-диску (проти більш типових 90 днів), і вони часто дають вам відсотковий бонус, якщо ви згорнете свій дозрілий компакт -диск у новий один.
Вони пропонують безкоштовний розрахунковий рахунок без мінімального залишку, вони повертають до 10 доларів США за банкомати виписка, мають велику мережу банкоматів і мають конкурентну процентну ставку на поточному рахунку теж.
Їх додаток теж надійний. У ньому є всі типові дзвінки та свистки, а також чудова функція віддаленого депозиту, коли ви маєте внести чеки. Якщо вам потрібно внести чеки і не хочете користуватись додатком, ви також можете скористатися конвертами з депозитом, оплаченими поштою (абсолютно безкоштовно).
Нарешті, вони також пропонують інтегрований брокерський облік під назвою Ally Invest. Це дає вам доступ до недорогого фондового брокера, який також пропонує безкоштовні біржові торги теж.
(читайте повністю огляд Ally Bank)
Економія продуктивності Capital One 360 - 0,40% у рік
У мене є ощадний обліковий запис Capital One 360 з тих пір, як це був рахунок ING Direct - свідчення того, наскільки вони хороші в банку. Мені сподобалось, як легко відкривати нові рахунки та розпоряджатися там своїми грошима - плюс це пропонує конкурентну процентну ставку. Іноді ми перераховуємо Discover вище, тому що ви отримуєте подібну ставку плюс трохи бонусних грошей (якщо доступна акція), але економія продуктивності порівнянна.
Capital One 360 має додатковий бонус, що є частиною Capital One, що полегшує управління вашим банківським рахунком, якщо у вас вже є кредитні картки Capital One. Мені подобається мати багато різних послуг під одним логіном, тому що ними просто легше керувати.
Ще один додатковий бонус CapitalOne часто пропонує бонус на нові рахунки.
Citi - 0,50% у год
Ми вказали Citi на початку публікації та те, як у них низька процентна ставка, але це для їх ощадного рахунку з цегли та розчину. Виявляється, в деяких штатах вони пропонують новий заощаджувальний рахунок Citi Accelerate, який має дуже конкурентну процентну ставку. Ощадний рахунок Citi Accelerate - це їх онлайн -банк, і він не має мінімального відкриття депозиту. Єдиний мінус - він доступний лише в 42 штатах.
Однак існує щомісячна плата, якої можна легко уникнути. Щомісячна плата становить 4,50 доларів США лише за ощадний рахунок (не пов’язаний з чековим рахунком), але ви можете уникнути цього, підтримуючи середньомісячний залишок у 500 доларів або більше. Якщо у вас є і чек, і заощадження, плата становить 10 доларів, але ви можете цього уникнути, якщо у середньому щомісяця складати 1500 доларів залишок на ваших відповідних зв’язаних рахунках АБО шляхом здійснення одного кваліфікованого прямого депозиту або виплати рахунку за виписку період.
Він доступний не в кожному штаті, тому, коли ви натискаєте, вам доведеться ввести свій штат, щоб перевірити відповідність.
Discover Bank - 0,40% у год
Дізнайтесь, люди кредитної картки, також мають онлайн -банк! Відкрийте для себе банк (FDIC № 5649) може бути вам не знайомою назвою, але вони були активно застраховані FDIC з 1934 року!
Їх ощадний рахунок має одну з найвищих процентних ставок, без плати за обслуговування та без мінімального залишку.
На розрахунковому рахунку також немає мінімального балансу, доступ до понад 60 000 банкоматів у мережі банкоматів плюс щедра структура винагород. Ви можете заробляти 1% готівки на суму до 3000 доларів США за покупки дебетової картки щомісяця, оплачувати рахунок в Інтернеті або писати чек, який очищає (до 100 таких операцій повернення грошей на місяць)
Дізнайтеся більше про Discover Bank
(клацніть тут для нашого поглибленого огляду Відкрийте для себе ощадний банк в Інтернеті)
Barclays - британська міжнародна банківська корпорація, а інтернет -банк є частиною їх американської дочірньої компанії Barclays Bank, розташованої у Делавері (FDIC № 57203).
Їхній продукт ощадного рахунку в Інтернеті має конкурентоспроможну процентну ставку, мінімальний залишок для відкриття та заробітку відсотків вам не потрібний зберігати достатньо, щоб процентна ставка приносила вам копійку за кожен період (так що ви не будете заробляти дробові відсотки типовий).
Barclay’s має конкурентний склад Депозитні сертифікати, з термінами від 3 місяців до 60 місяців. Ціни є конкурентоспроможними з іншими онлайн -банками.
Дізнайтеся більше про Barclays
Маркус від Goldman Sachs - 0,50% щорічно
Marcus від Goldman Sachs (FDIC #33124) - це онлайн -банк Goldman Sachs, найбільш відомий як інвестиційна банківська компанія. Вони роблять набагато більше, і Marcus від Goldman Sachs обробляє їх пропозиції в Інтернет -банку.
Наразі вони мають одні з найвищих процентних ставок за ощадними рахунками, у них немає мінімальних депозитів та комісій за операції (також, здається, не стягується плата за обслуговування). Журнал MONEY® «Найкращі банки» за 2016 рік назвав їх найкращим автономним рахунком для заощаджень, за що б це не коштувало.
Ось а повний огляд Маркуса від Goldman Sachs щоб дати вам повне уявлення про їх пропозицію.
Дізнайтеся більше про Marcus від Goldman Sachs
Кредитна спілка «Альянс» - 0,55% у рік
Кредитна спілка "Альянс" є єдиною кредитною спілкою у цьому списку, і вони застраховані NCUA (NCUA є еквівалентом FDIC для кредитних спілок, однакових засобів захисту та однакових сум - NCUA #67955).
Мінімальний рахунок для відкриття - 5 доларів (але вони дадуть вам 5 доларів за відкриття рахунку!). Процентна ставка доступна, якщо у вас на рахунку 100 доларів США або більше, і якщо у вас немає плати за обслуговування обирати електронні виписки (багато з онлайн-банків навіть не пропонують паперових виписок, тому це не так вже й багато відмінність). У їхній мережі понад 80 000 банкоматів.
Такі ж умови існують і для їх поточного рахунку, але їх процентна ставка на поточному рахунку трохи вища, ніж у багатьох інших. Мінімальний баланс на поточному рахунку не потрібен, і ви можете отримати 20 доларів США за повернення доплати за банкомат на місяць.
Навіщо заважати кредитній спілці? Тому що ця кредитна спілка пропонує два чудові продукти - дитячий ощадний рахунок та безкоштовний чековий рахунок для підлітків. Це спільні рахунки з пільгами, які допоможуть навчити ваших дітей відповідальним грошовим звичкам - чудова ідея.
Дізнайтеся більше про Alliant Credit Union
Особисті заощадження American Express® - 0,40% у рік
Ви, напевно, більше знайомі з їх кредитними картками, ніж з їх ощадним рахунком, але Національний банк American Express (FDIC #27471) працює з 2000 року, коли American Express продала свій попередній банківський підрозділ Standard Chartered.
Особисті заощадження American Express® - це їхній продукт високої економії. Вони також мають депозитні сертифікати, але вони не мають розрахункового рахунку, тобі дозволено зв’язати до трьох із зовнішніх банків.
Ми маємо повний огляд American Express Personal Savings.
Покращення щодня - 0,30% ВРОК
Покращення щодня - це онлайн -продукт перевірки та заощадження одного з найстаріших роботодавців Betterment. Betterment найбільш відомий своїми інвестиційними продуктами і лише нещодавно почав пропонувати FDIC застрахований банківський рахунок. Завдяки партнерству з чотирма банками ви отримуєте до 1000000 доларів США за рахунок страхування (4 рази нормально) на ваші заощадження плюс дуже конкурентна процентна ставка (нещодавні пандемії значно знизили цей показник). Ви керуєте всім через їхній додаток (я стверджую, що у вас не повинно бути мільйона доларів готівкою!), Тому це для вас непомітно.
Це пристойне місце для паркування готівки, яку ви не використовуєте на своєму рахунку Betterment, що є приємною функцією, оскільки багато інших брокерських компаній майже нічого не платять за ваші грошові депозити.
Дізнайтесь більше про покращення щодня
Поширені запитання про онлайн -ощадні рахунки
Ось кілька питань, які мені часто задають, коли йдеться про ці онлайн -ощадні рахунки.
Ощадні рахунки в Інтернеті подібні до звичайних ощадних рахунків. Велика відмінність у тому, що багато банків, які пропонують онлайн -ощадні рахунки, не мають фізичних місць, де ви можете відвідати. Ваш основний контакт - через додаток або онлайн -банкінг.
Багато банків також пропонують онлайн -чекові рахунки, які працюють так само, як звичайні розрахункові рахунки. Додаток зазвичай дозволяє депонувати чеки, сфотографувавши їх спереду і ззаду. Ви можете отримати доступ до своїх грошей через звичайний банкомат, і багато банків мають партнерські відносини з національними мережами банкоматів, такими як Allpoint.
Якщо онлайн -ощадні рахунки - це так само, як ощадні рахунки без місцезнаходження, то яка користь від отримання ощадного рахунку в Інтернеті? Вони мають значно вищі процентні ставки. Якщо ви коли -небудь подивитесь на процентну ставку звичайного банку, вона зазвичай смішно низька.
Наприклад, на момент написання цієї статті відсоткова ставка на ощадному рахунку Банку Америки становить 0,01% у рік. В основному це нуль, і це триває вже давно. Процентна ставка Ally Bank становить 0,50% у год.
Інтернет -банки також мають значно нижчі комісії. Ally Bank не має плати за обслуговування та мінімальний залишок. Основна перевірка Банку Америки передбачає щомісячну плату в розмірі 12 доларів США, яка стягується, якщо ви підтримуєте баланс у розмірі 1500 доларів або маєте прямий депозит у розмірі 250 доларів США+.
Так, на 100% безпечно. Інтернет -банки застраховані FDIC, тому ваші гроші в таких банках настільки ж безпечні, як і в традиційному банку. Ваші кошти захищені FDIC до 250 000 доларів США. Якщо банк зазнає невдачі, FDIC поверне вам ваші гроші.
Що стосується захисту від шахрайства, то вони часто мають заходи безпеки для запобігання багатьом різним типам шахрайства. Багато банків пропонують двофакторна автентифікація, щоб підтвердити вашу особу, а також багато сповіщень. Ви можете налаштувати свій банк, щоб він повідомляв вас щоразу, коли відбувається транзакція - послуга, яку пропонують не багато банків.
Немає обмежень щодо кількості ощадних рахунків, які ви можете мати, але ви отримаєте форму 1099-INT від кожного банку, який виплачує вам більше 10 доларів відсотків. Можливо, вам не захочеться мати справу з такою кількістю форм, коли прийде час сплачувати податки!