Огляд Experian Boost ™ 2021: Отримайте кредит за своєчасну оплату звичайних рахунків

Низькі кредитні показники можуть перешкодити вам отримати найкращі процентні ставки або знайти кращу роботу. Щоб створити чудові кредитні показники, потрібно щорічно здійснювати щомісячні кредитні картки та кредитні платежі.

На щастя, існує новий спосіб створення кредиту без позики грошей або отримання кредитної картки. Experian® Boost ™ це безкоштовний спосіб покращити свої кредитні показники, відстежуючи щомісячні виплати рахунків, які зазвичай не потрапляють у ваш кредитний звіт, такі як комунальні послуги, телефон та потокові послуги.

Своєчасне сплачування цих рахунків показує, що ви несете відповідальність за свої гроші, проте зазвичай ці платежі не впливають на ваш кредит, оскільки вони не є боргами. Experian Boost ™ прагне змінити це. Він може звітувати до 24 місяців у минулому і повідомляє лише позитивну інформацію. Пропущені або прострочені платежі за цими рахунками ігноруються.

Не має значення, якщо у вас немає кредиту, відмінний кредит або ви десь посередині, цей огляд Experian Boost ™ може допомогти вам побачити, наскільки підвищити ваші кредитні бали.

Зміст

1. Як працює Experian Boost ™?
1. Які рахунки може відстежувати Experian Boost ™?
2. Які рахунки не відстежує Experian Boost ™?
3. Чи повідомляє Experian Boost ™ негативну інформацію?
4. Скільки балів дає вам Experian Boost ™?
5. Чи допомагає Experian Boost ™ усім трьом кредитним бюро?
6. Хто може приєднатися?
7. Вартість
2. Додаткові переваги Experian Boost ™
1. Безкоштовний кредитний звіт Experian
2. Сповіщення про кредитний моніторинг
3. Звіт темного спостереження за Інтернетом
3. Приєднання до Experian Boost ™
1. Створити аккаунт
2. Зареєструйте щомісячні рахунки
3. Контролюйте кредитні показники
4. Позитивні та негативні сторони
1. Плюси
2. Мінуси
5. Чи дійсно Experian Boost ™ працює?
6. Інші способи створення кредиту
1. Кредити кредитобудівникам
2. Забезпечені кредитні картки
3. Здійснюйте своєчасні платежі
4. Зберігайте низький коефіцієнт використання кредиту
5. Подайте заявку на кредит економно
7. Резюме

Як працює Experian Boost ™?

Experian Boost ™ - це безкоштовна функція кредитного бюро Experian. Ви можете попросити Experian додати щомісячні платежі за комунальні послуги, телекомунікаційні послуги та план потокової передачі до вашого кредитного звіту Experian, і, ймовірно, побачите миттєве підвищення FICO® Score.

Середній користувач Experian Boost ™ бачить збільшення на 13 пунктів, повідомляється на веб -сайті Experian. Однак ви можете побачити більший або нижчий приріст залежно від вашої поточної кредитної історії та кількості доданих вами рахунків.

Experian Boost ™ також має такі функції:

• доступ до вашого кредитного звіту Experian
• подивіться свій бал FICO®
• Експериментальний кредитний моніторинг
• темне спостереження за мережею

Використання Experian Boost ™ абсолютно безкоштовне. Крім того, він не виконує "жорстку кредитну перевірку", яка завдає шкоди вашим кредитним балам, наприклад подання заявки на кредит або кредитну картку.

Які рахунки може відстежувати Experian Boost ™?

Ви можете використовувати Experian Boost ™ відстежувати відповідні комунальні послуги, телекомунікаційні та потокові послуги протягом 24 місяців у минулому. Experian Boost ™ повідомляє лише про позитивну історію платежів для зв’язаних облікових записів та ігнорує місяці, коли ви пропускаєте строки сплати.

До кваліфікаційних рахунків належать:

• Електричний
• Газ
• Вода
• Кошик
• Телефон (стаціонарний та мобільний)
• Інтернет
• Кабельне або супутникове телебачення
• Кваліфіковані потокові послуги

я маю Experian Boost ™ відстеження моїх рахунків за електроенергію, мобільний телефон та Інтернет. Моя місцева водоканальна компанія не пропонує автоматичну оплату або оплату кредитною карткою, тому я не отримую кредит на оплату рахунку за воду.

Ви можете зв’язати свої банківські рахунки та кредитні картки, і Experian Boost ™ шукає відповідні періодичні платежі. Після сканування пов’язаних облікових записів Experian перераховує, які облікові записи можна додати.

Зареєструватися в системі автоматичної оплати комунальних послуг за допомогою зв’язаного рахунку-найпростіший спосіб знайти рахунки Experian.

Понад 8000 банків можуть підключитися до Experian Boost ™ - у тому числі Банки "другий шанс". Але кредитні спілки можуть не мати посилання на Experian, що означає, що ви не зможете додавати рахунки, які ви сплачуєте з цих рахунків.

Для захисту вашої конфіденційності Experian має доступ до вашого банківського рахунку лише для читання та використовує 256-розрядне шифрування, яке є стандартним для більшості фінансових додатків. Крім того, Experian Boost ™ не зберігатиме ім’я користувача та паролі вашого банку на своєму сервері.

Які рахунки не відстежує Experian Boost ™?

Experian Boost ™ не відстежує кожен повторюваний рахунок. Одним із прикладів є рахунки, які ви оплачуєте за допомогою оплати рахунків в Інтернеті, а ваш банк надсилає комунальній службі чек у паперовому вигляді. Зареєструвавшись у системі автоматичної оплати, коли утиліта автоматично щомісяця списує кошти з вашого банківського рахунку, ви можете дозволити Experian Boost ™ відстежувати ваш рахунок.

Ви також не отримаєте кредит за періодичні рахунки, такі як орендні платежі або медичні рахунки.

Чи повідомляє Experian Boost ™ негативну інформацію?

Ви не можете пошкодити свої кредитні показники, використовуючи Experian Boost ™. На відміну від банків, які звітують несвоєчасне погашення кредиту та кредитної картки, Boost ™ не повідомляє про прострочені або пропущені платежі з ваших пов’язаних облікових записів.

Але, Experian Boost ™ не перешкоджає комунальній службі повідомляти негативну інформацію у вашому кредитному звіті Experian, якщо ваш обліковий запис стане простроченим. Але це правда, використовуєте ви Experian Boost ™ чи ні.

Скільки балів дає вам Experian Boost ™?

В першу чергу, Experian Boost ™ не гарантує мінімальне підвищення кредитного балу. Experian згадує, що середній користувач бачить на 13 балів збільшення свого балу FICO® Score 8.

Файл Оцінка FICO® 8 є однією з найбільш часто використовуваних моделей кредитного скорингу для кредиторів. В результаті оцінка, яку поділяє Experian Boost ™, може бути більш точною, ніж на інших сайтах безкоштовних кредитних очок, які використовують VantageScore. Деякі кредитори можуть використовувати кредитну оцінку для конкретної галузі, яка підкреслює ваш попередній досвід роботи з подібними кредитами, такими як кредити на авто.

Люди, які не мають кредитної історії або мають низькі кредитні показники, можуть побачити найбільший приріст. Одне свідчення (Нора В.) згадує отримання 47-бального збільшення. Таке велике збільшення зустрічається рідше, але це можливо, якщо у вас немає великої кредитної історії.

Якщо у вас вже є хороші кредитні показники у 700 -х роках або низькі 800 -ті, ви можете побачити лише збільшення на кілька пунктів. Наприклад, мій кредитний рейтинг Experian збільшився на п’ять балів - з 807 до 812 після додавання однієї утиліти та двох платежів за зв’язок.

Рейтинги кредитних рейтингів FICO® Score 8

Experian Boost ™ розрахує бал FICO® між 300 та 850. Більш високий бал вказує на більш надійну кредитну історію.

Нижче наведені діапазони кредитних рейтингів для FICO® Score 8:

• Дуже погано: 300-579
• Ярмарок: 580-669
• Добре: 670-739
• Дуже добре: 740-799
• Відмінно: 800-850

Хоча Experian Boost ™ може не допомогти вам перейти від чесного кредиту до відмінного кредиту за одну ніч, збільшення FICO® S може допомогти вам наблизитися до наступного рівня. Окрім збільшення балів FICO®, потенційний кредитор може побачити вашу позитивну історію платежів за кваліфіковані рахунки.

Щоб отримати кредитні бали, може знадобитися до шести місяців історії платежів. Зв’язування ваших щомісячних рахунків може допомогти вам швидше встановити історію платежів, щоб ви могли претендувати на кредитні рахунки, які звітують перед кредитними бюро.

Подивіться, що таке Середній кредитний рейтинг в Америці це порівняти ваш бал.

Чи допомагає Experian Boost ™ усім трьом кредитним бюро?

Experian Boost ™ лише покращує ваш рейтинг FICO® Score 8 від Experian. Ви не зможете поділитися оплатою рахунків з двома іншими кредитними бюро - Equifax та TransUnion.

Однак Experian Boost ™ не буде корисним, якщо кредитор не запитує кредитний рейтинг Experian. Ви не можете нічого втратити, окрім кількох хвилин реєстрації, оскільки Experian Boost ™ безкоштовний.

Хто може приєднатися?

До Experian Boost ™ можуть приєднатися будь -які дорослі люди США віком від 18 років. Вам потрібно буде створити безкоштовний обліковий запис Experian, ввівши своє ім’я, адресу та адресу електронної пошти.

Ця послуга ідеально підходить для людей з кредитним рахунком нижче 670, що є початком хорошого кредиту. Крім того, ті, у кого немає кредитних платежів або кредитних карт, можуть скористатися Experian Boost ™. Типова модель кредитного скорингу сприяє послідовному запозиченню та погашенню кредитів, щоб отримати найвищі кредитні бали.

Вартість

Experian Boost ™ 100% безкоштовне приєднання та використання. Experian не вимагає кредитної картки, тому вам не доведеться турбуватися про приховані платежі.

Якщо ви вирішите скористатися деякими іншими преміальними послугами Experian, вам доведеться заплатити за них. Крім того, Experian може порекомендувати кредитні картки, які відповідають вашому поточному кредитному рахунку. Подавати заявку на ці картки необов’язково, але Experian може отримати невеликий відкат, якщо ви схвалені.

Додаткові переваги Experian Boost ™

Найкраща причина використовувати Experian Boost ™ - це миттєве безкоштовне підвищення вашого кредитного рахунку. Ви також отримуєте кілька додаткових зручностей безкоштовно.

Безкоштовний кредитний звіт Experian

Ви зможете побачити свій кредитний звіт Experian, який розраховує ваш кредитний рейтинг. Це можливо отримати доступ до своїх кредитних звітів безкоштовно принаймні раз на рік о AnnualCreditReport.com. Отримуючи безкоштовний кредитний звіт, ви не бачите свій кредитний рейтинг.

Ваші кредитні звіти Experian та оновлення FICO® Score раз на 30 днів.

Кожен місячний звіт містить такі деталі:

• Оцінка FICO®
• Кількість відкритих, закритих та самостійних звітів
• Рахунки, про які повідомляється, що вони запізнюються або збираються
• Загальне використання кредиту (тобто коефіцієнт використання кредиту)
• Підсумок боргу
• Запити щодо твердих кредитів за останні 24 місяці
• Публічні записи
• Особисте ім’я та історія адрес

Ви можете скористатися кредитним звітом Experian для пошуку помилок у звітах. Знайдіть час, щоб також знайти шахрайські акаунти.

Якщо ви виявите помилку, вам потрібно буде подати оскарження до кожного кредитного бюро, на яке впливає ця проблема. Оскаржувати помилки можна безкоштовно, але процес може бути нудним.

Сповіщення про кредитний моніторинг

Окрім отримання нового звіту кожні 30 днів, Experian надсилатиме моніторингові сповіщення, коли бюро виявить незвичайну активність. Ці сповіщення призначені лише для вашого кредитного звіту Experian. Ви можете отримати сповіщення, коли подаєте заявку на нову позику, кредитну картку, банківський рахунок або якщо змінюється адреса.

Щоб запобігти підозрілій активності, Experian дозволяє заблокувати ваш кредитний звіт Experian в Інтернеті або мобільний додаток Experian одним натисканням кнопки. Блокування вашого кредитного звіту означає, що банки та інші особи, які здійснюють перевірку кредиту, можуть отримати доступ до вашого кредитного звіту або кредитної оцінки. Вам потрібно буде розблокувати свій кредитний звіт, перш ніж дозволити вимагати кредиту від потенційного кредитора, орендодавця чи роботодавця.

Звіт темного спостереження за Інтернетом

Оскільки існує багато порушень даних та просочених паролів, ваша особиста інформація може продаватися в Інтернеті «темна павутина». Експериан перебирає незаконні місця міжмереж і може попередити вас про можливе діяльності. Безкоштовне темне веб -спостереження відстежує ваш номер соціального страхування, електронну пошту та номер телефону.

Приєднання до Experian Boost ™

Вам потрібно всього кілька хвилин, щоб приєднатися Experian Boost ™ і завжди насолоджуйтесь безкоштовним доступом до вашого кредитного звіту Experian та FICO® Score.

Створити аккаунт

Перший крок - це створення облікового запису Experian натиснувши кнопку «Запустити Boost ™». Ви введете своє ім’я, поточну адресу та останні чотири цифри свого номера соціального страхування. Електронна адреса також необхідна для підтвердження вашого облікового запису.

Зареєструйте щомісячні рахунки

Ви можете зв’язати декілька банків, і Experian Boost ™ шукає всі відповідні рахунки на ваших банківських рахунках та кредитних картках.

Після сканування кожного облікового запису Experian перераховує рахунки, які Experian Boost ™ може відстежувати. Ви можете вибрати, до яких рахунків включати позитивну історію платежів протягом 24 місяців у минулому.

Контролюйте кредитні показники

Experian Boost ™ показує, на скільки балів збільшуються ваші кредитні показники після зв’язування ваших кваліфікаційних рахунків. Ці рахунки відображаються у вашому звіті про кредит Experian як "рахунки, про які повідомляється самостійно". Ви будете отримувати нагадування від Experian, коли зміниться ваш кредитний звіт та оцінка FICO®.

Спробуйте Experian Boost ™ безкоштовно

Позитивні та негативні сторони

Ось деякі плюси і мінуси Experian Boost ™:

Плюси

• Завжди вільний у використанні
• Звітує лише про позитивну історію платежів
• Відстежує рахунки за комунальні послуги, телекомунікації та потокове передавання
• Можна отримати доступ до FICO® Score 8 за допомогою кредитного звіту Experian

Мінуси

• Підвищення оцінки FICO® для деяких невелике
• Не звітує перед кредитними бюро Equifax або TransUnion
• Не корисно, якщо кредитори не вимагають кредитного звіту Experian

Чи дійсно Experian Boost ™ працює?

Більшість людей бачать незначне підвищення кредитного рейтингу. Якщо ви вже маєте хороший кредитний рейтинг (670+), це може мати мінімальне збільшення ваших шансів на затвердження нового кредитного рахунку або мати право на нижчі відсотки. У той же час Experian Boost ™ не завадить.

Найбільше зростання можуть побачити ті, хто не має кредитів або кредитної картки, але має плату за комунальні послуги, телекомунікації та потокове планування. Повідомляючи про деяку позитивну історію платежів у порожньому кредитному звіті, можна побачити підвищення кредитного рейтингу вище середнього.

Інші способи створення кредиту

Experian Boost ™ - це простий і легкий спосіб покращити кредит. Для вас цей безкоштовний інструмент може стати початком, і є інші продукти, які можуть збільшити ваш бал у всіх трьох бюро.

Кредити кредитобудівникам

Позичення грошей собі за допомогою a Обліковий запис будівельника самокредитування дозволяє створювати кредит на строк до 24 місяців. Ви здійснюєте щомісячні платежі у форматі депозитний сертифікат обліковий запис та власний звіт доповідають кожен про це трьом бюро. Коли термін кредиту закінчується, ви отримуєте залишок платежу мінус комісії.

Читайте наш Огляд будівельника самокредитування щоб дізнатися більше.

Забезпечені кредитні картки

Якщо ваші кредитні показники досягають високих 500 або низьких 600, подумайте про отримання забезпечена кредитна картка. На відміну від незахищеної кредитної картки, захищена картка вимагає повернення застави. У більшості випадків страховий депозит дорівнює вашому кредитному ліміту. Отже, депозит у розмірі 500 доларів означає, що у вас є ліміт витрат на картку в розмірі 500 доларів.

Ви можете претендувати на захищену картку, якщо вам потрібно створити кредит або відновити пошкоджений рахунок. Шукайте картку без річного внеску та у банку, який звітує перед усіма трьома кредитними бюро. Деякі банки, які слід розглянути в першу чергу, - Discover, Capital One або Citi.

Зі збільшенням вашої оцінки банк переглядатиме ваш рахунок і може запропонувати вам оновити карту до незахищеної картки.

Здійснюйте своєчасні платежі

Щодо наявних кредитів та кредитних карток щомісяця вчасно здійснюйте принаймні мінімальний щомісячний платіж.

Зберігайте низький коефіцієнт використання кредиту

Різні веб -сайти щодо кредитних рейтингів рекомендують зберігати коефіцієнт використання кредиту нижче 30% від загального кредитного ліміту. Наприклад, якщо у вас є кредитний ліміт у 10 000 доларів США, баланс вашої картки залишається нижче 3 000 доларів.

Якщо у вас є додаткові гроші щомісяця, подумайте погашення кредитів завчасно. Спробуйте спочатку погасити свої оборотні рахунки, такі як кредитні картки. Мало того, що ці картки мають вищі процентні ставки, ніж більшість банківських кредитів, але наявність більшої кількості кредитів знижує коефіцієнт використання кредиту.

Подайте заявку на кредит економно

Також потрібно подавати заявку на кредит лише тоді, коли це вам потрібно. Кожен жорстка перевірка кредиту тимчасово знижує ваш кредитний рейтинг. Важкі запити також залишаються у вашому кредитному звіті протягом двох років.

Кілька запитів також можуть відштовхнути кредиторів від ухвалення кредитного рішення. Відкриття занадто великої кількості нових рахунків за короткий період часу може призвести до того, що ви виглядатимете ризиковано і схильні до дефолту.

Якщо ви хочете подивитися, як різні дії можуть вплинути на ваш кредит, ознайомтесь із симуляторами кредитних оцінок.

Резюме

Як Experian Boost ™ є безкоштовним і повідомляє лише про позитивну історію платежів, послуга не може зашкодити і варто спробувати, якщо важлива хороша кредитна оцінка. Більшість із нас має рахунки за комунальні послуги, телекомунікації та потокове передавання, які Experian Boost ™ може легко відстежувати та винагороджувати за своєчасні платежі.

Спробуйте Experian® Boost ™ безкоштовно