Ми чуємо багато про розмір студентських позик як серйозну проблему. Але відразу за сумами кредиту є проблеми з обслуговуванням. Як тільки студентська позика переходить у статус погашення, випускник залишається розбиратися з матрицею правил та обслуговувати проблеми.
Частково проблема полягає в тому, що федеральні студентські позики обслуговуються невеликою кількістю дуже великих сервісних агентств. Здається, підзвітності мало, і навіть незрозуміло, чи самі агентства повністю усвідомлюють свою місію та правила щодо студентських позик.
Це може призвести боржників до серйозних проблем і навіть проблем із кредитами, окрім основної функції здійснення щомісячних платежів або організації планів платежів. Боржники часто звертаються до самих сервісних агентств за рішеннями і не отримують дуже мало допомоги. Будучи одним з найбільших обслуговуючих федеральних студентських кредитів, обслуговування студентів Великих озер представляє свій власний комплекс проблем, хоча вони не обов'язково є унікальними у федеральній галузі обслуговування кредитів.
Як виправити та уникнути поширених проблем із обслуговуванням студентської позики Великих озер? Можливо, втішно буде сказати, що існує якась таємна стратегія навігації в лабіринті обслуговування. Але правда - найкраще, що ви можете зробити в більшості випадків - це просто знайти шлях вперед. Проблема з боку обслуговування федеральних студентських кредитів, здається, в самих обслуговуючих.
Це велика картинна проблема, яку потрібно вирішити на національному рівні. Але це не дуже допоможе, якщо ви зараз боретеся з хронічними проблемами обслуговування.
Давайте подивимось, що ми можемо запропонувати тим часом.
Хто такі послуги освітніх кредитів Великих озер?
Тепер частина Нелнет, Корпорація вищої освіти Великих озер раніше був одним із чотирьох найбільших федеральних агентств з обслуговування студентських кредитів у США, кредити яких складали понад 51 мільярд доларів понад 10 мільйонів позичальників. Тепер це дочірнє підприємство, що повністю належить організації Nelnet. «Грейт Лейкс» - некомерційна корпорація, штаб -квартира якої знаходиться в Медісоні, штат Вісконсін. У поєднанні зі своєю материнською компанією вона зараз обслуговує 42% загального федерального боргу за студентську позику в США.
До консолідації з Нелнетом Великі озера насправді здавалися одним з менш проблемних обслуговуючих.
Загальні проблеми обслуговування студентського кредиту Великих озер
Щоб визначити поширені проблеми з обслуговуванням студентських позик Великих озер, ми перевірили кілька джерел на наявність повторюваних скарг.
Файл Бюро фінансового захисту споживачів (CFPB), агентство уряду США, показує такі повторювані скарги:
- Отримано погану інформацію про вашу позику.
- Проблеми з тим, як обробляються платежі.
- Не можу зменшити щомісячні виплати.
- Виникли проблеми з обслуговуванням клієнтів.
Тим часом Бюро кращого бізнесу, яке не оцінює Великі озера, показує 193 скарги проти компанії. До найпоширеніших відносяться проблеми з товаром/послугою та проблеми з оплатою/інкасацією. Останнє, здається, узгоджується з категорією «проблеми з тим, як обробляються платежі» у CFPB.
Вибірка скарг - типу, до якого можуть стосуватися більшість, хто знайомий зі студентськими кредитами, - включає:
"Я позичив 41 487,00 доларів США з Великих озер 5 років тому на батьківську позику плюс позику для мого сина для вступу до XXXXXXXX університету... я я весь цей час платив і заплатив майже 20 000,00 доларів, і вони говорять мені, що я все ще боржник $44,797.19. Мені також сказали, що з щомісячною виплатою майже 400,00 доларів я плачу за цю позику протягом 25 років і заплачу майже 100 000,00 доларів, якщо я проживу так довго ".
«Цей борг був 10 років тому. У квітні 2017 року весь цей студентський кредит був ВИПЛАТЕН У ПОвній мірі, включаючи всі відсотки та збори. Станом на сьогодні, 27.01.2019 майже через 2 роки, це все ще відображається у моєму кредитному звіті. Через це мій кредитний рейтинг залишається низьким. Крім того, мені більше 10 разів відмовляли у видачі нового кредиту, оскільки ця неправдива інформація все ще відображається у моєму кредитному звіті ».
«Я був на плані погашення за рахунок доходу на 2018 рік, тому що у мене є понад 100 тисяч доларів заборгованості за студентську позику і я заробляю 30–35 тисяч доларів на рік. Мені повідомили, що термін погашення мого плану погашення закінчився у грудні 2018 року, і мені доведеться платити понад 2 тисячі доларів щомісяця з 2019 року. Тож я подав заяву на терпіння на 2 тижні, доки мій план виплати, орієнтований на доходи, не буде відновлено. Через 2 тижні мій план погашення був оновлений, і з 1 січня 2019 року мені було стягнуто 12 927,27 доларів США як відсотки з капіталізації, які були додані до мого основного балансу, оскільки я взяв 2 тижні терпіння.
Мені ніколи не повідомляли, не повідомляли і не знали, що з мене стягнуть майже 13 тисяч доларів відсотків за 2 тижні терпіння або з будь -якої причини. Я зателефонував, і представник був дуже загадковим і заплутаним. Я весь час просив пояснень, коли він розмовляв по колах, але він теж виглядав розгубленим. Мені ніколи не повідомляли про будь -які збори, і я не маю доступу до минулих записів, щоб перевірити, чи це траплялося раніше ».
Швидкий огляд кількох десятків скарг показує послідовну схему неправильно застосованих платежів, несанкціоноване збирання коштів з особистого фонду рахунки, персонал Великих озер не в змозі пояснити політику компанії, таємниче збільшення суми кредиту, неправомірні платежі та кредит питання звітності.
Стратегії вирішення проблем обслуговування студентської позики Великих озер
Немає єдиної стратегії, яка, ймовірно, буде ефективною у боротьбі з Великими озерами. Але нижче наведено кілька стратегій, які ви можете спробувати або послідовно, або одночасно.
Отримайте та перегляньте всю відповідну кредитну документацію. Важливо, щоб ви повністю зрозуміли умови кредитування, перш ніж вступати в контакт з Великими озерами. Якщо людина, з якою ви будете спілкуватися, не має нічого іншого, як лише туманне уявлення про те, що відбувається, вам потрібно бути максимально конкретним.
Ведіть облік усієї фінансової діяльності. Сюди входять надходження від кредиту, отримані від вашого фінансування, а також усі платежі, які ви здійснили з початку кредиту. Якщо у вас є вся платіжна інформація зібрана в послідовному порядку, це буде вашим найкращим захистом від претензій про відсутність платежів або неправильної кредитної звітності.
Документальний контакт із Великими озерами. Це включає будь -яке письмове листування, яке ви або отримали, або написали в агентство. Але ви також повинні вести ретельно детальний журнал телефону, включаючи номери телефонів, дати, обговорювані теми та імена та титули представників Великих озер, з якими ви спілкувалися. Листування електронною поштою слід зберігати у спеціальній папці.
У будь -якому контакті з агентством наполягайте на розмові з менеджером. На жаль, люди в агентстві, з якими ви, швидше за все, спілкуватиметесь, є представниками низького рівня. Хоча вони працюють в агентстві, це не означає, що вони повністю розуміють, що відбувається. Можливо, вам доведеться підняти свою проблему вище в ланцюжку команд, щоб отримати задоволення.
Подайте скаргу або до CFPB, або до Бюро кращого бізнесу, або до обох. Можливо, це не вирішить вашу проблему, але Великі озера звертаються і відповідають на скарги, подані до цих організацій, які можуть вирішити ситуацію на вашу користь. Однак глибокий огляд багатьох скарг до Бюро кращого бізнесу вказує на це хоча Великі озера реагували, основна проблема ніколи не була виправлена до скаржника задоволення.
Зверніться до свого конгресмена. Частково метою ведення точної документації є те, щоб ви могли передати свою справу іншим сторонам. Один із найкращих способів зробити це - звернутися до представника Конгресу. Якщо ваш випадок вагомий і добре задокументований, ви можете отримати допомогу від особи, яка може змінити ситуацію. Іноді лише лист чи телефонний дзвінок від чиновника у Вашингтоні можуть змінити справу на вашу користь.
Найняти адвоката. Оскільки це, ймовірно, коштуватиме вам грошей, це відноситься до категорії “якщо все-інше” зазнає невдачі. Це також є основною причиною того, що вам потрібно повністю документувати будь -які контакти, які ви маєте з агентством. Адвокат не зможе багато зробити без вашої ретельної документації.
Ваш «ядерний варіант» - рефінансування з федеральної позики
Якщо жодна з наведених вище стратегій не працює, можливо, вам доведеться розглянути можливість рефінансування ваших позик приватному кредитору. Це стратегія "зупинити кровотечу" більше, ніж будь -що інше. Це радикальний крок, але він може вивести вас із того, що стало безпрограшною ситуацією знищення кредитів та постійно зростаючих залишків студентських позик. Це також може бути більш логічним варіантом, якщо у вас вже є приватні студентські позики, а також федеральні позики.
Просто майте на увазі, що якщо ви рефінансуєте з федерального студентського кредиту на приватний, ви втратите певні переваги, характерні лише для федеральних позик. До них відносяться:
- Плани погашення за рахунок доходу що дозволяє зменшити вашу щомісячну виплату, щоб краще відповідати вашим доходам.
- Прощення державної позики (PSLF) що дозволяє виплачувати ваші кредити після 10 років державної служби.
- Звільнення від повної та постійної втрати працездатності (TPD) що дозволяє безстроково звільнятись від певних студентських позик, якщо ви станете інвалідом.
Для федеральних студентських позик існують інші програми зменшення боргів, які недоступні для приватних студентських позик.
Де рефінансувати студентські позики
Якщо після ретельного обдумування ви визначите, що рефінансування у приватну студентську позику - єдиний доступний вам логічний варіант, існує кілька популярні кредитори студентського кредиту на вибір:
- Достовірний
- Серйозний
- Лаврова дорога
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Просто майте на увазі, що це не загальна рекомендація.
Уважно оцініть, від чого ви відмовитесь, щоб зробити крок. Це слід робити лише в тому випадку, якщо поточна домовленість щодо обслуговування з Великими озерами вважається абсолютно нестерпною, і ви готові відмовитися від деяких програм безпеки.
Чи обслуговує ваш студентський кредит Великі озера? Яким був ваш досвід?
Чи стикалися ви з якимись проблемами, які ми тут обговорювали?
Чи були Ви в змозі щось зробити для вирішення цих проблем, і чи були ці стратегії успішними?