Вибір першої кредитної картки - важливе рішення. Ця картка допоможе вам почати формувати свою кредитну репутацію. Однак ви також хочете, щоб картка надавала вам переваги, які повинні мати хороші кредитні картки.
Не всі початкові кредитні картки мають чудові умови. Купуючи найкращі перші кредитні картки, враховуйте процентну ставку, річну плату та будь -які програми винагороди, які пропонує картка.
Це звичайно для тих, хто хоче отримати свою першу кредитну картку, щоб отримати забезпечена кредитна картка що підтримується залишком на ощадному рахунку, що відповідає ліміту витрат кредитної картки.
Однак багато компаній, що видають кредитні картки, також випускають незабезпечені кредитні картки для нових клієнтів.
Зміст
- Найкращі забезпечені кредитні картки
- Відкрийте для себе захищену кредитну картку
- Захищена Mastercard від Capital One
- Кредитна картка Visa із захищеною системою OpenSky
- Найкращі перші незабезпечені кредитні картки
- Mastercard Jasper Cash Back
- Платинова картка Mastercard від Capital One
- Відкрийте для себе Student Chrome
- Платинова віза для відновлення кредиту від банку Credit One
- Чим відрізняються початкові кредитні картки
- Вищі процентні ставки
- Нижні кредитні ліміти
- Для багатьох початкових кредитних карток потрібен страховий депозит
- Як створити кредит за допомогою початкової кредитної картки
- Використовуйте його регулярно
- Здійснюйте всі платежі вчасно
- Тримайте картку відкритою та активною
- Резюме
Найкращі забезпечені кредитні картки
Забезпечені картки часто вимагають внесення повного кредитного ліміту. Це захищає банк у разі дефолту, вони можуть просто отримати доступ до ощадного рахунку, щоб погасити залишок.
Але якщо ви можете довести свою відповідальність, картки часто повертають заставу протягом року.
Відкрийте для себе захищену кредитну картку
Особливості:
- Річна плата: немає
- Процентна ставка при купівлі: 22,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Погано до відмінно
Одна з найкращих переваг Відкрийте для себе захищену кредитну картку полягає в тому, що він пропонує 2% готівки назад при покупці АЗС і в ресторанах. Ви можете заробляти гроші за покупки до 1000 доларів США щокварталу.
Крім того, Discover автоматично перевіряє ваш обліковий запис щомісяця, починаючи з восьмого місяця володіння. Якщо ви відповідаєте вимогам, вони автоматично оновлять вас до незахищеної кредитної картки Discover.
Зауважте, що ви можете зателефонувати, щоб попросити збільшити ліміт витрат після того, як ваш рахунок буде відкритий щонайменше 31 день. Однак будь -яке затверджене збільшення ліміту витрат має супроводжуватися збільшенням страхового депозиту на таку саму суму.
Інші переваги захищеної картки Discover it включають відсутність стягнення плати за прострочення першого прострочення платежу та збільшення терміну платежу через прострочення платежів. Максимальний кредитний ліміт для цієї картки становить 2500 доларів США.
Плюси:
- Гнучка кредитна кваліфікація
- Поверніть гроші за відповідні покупки
- Без щорічної плати
- Автоматичне оновлення до незахищеної картки
Мінуси
- Грошові прибутки мають низькі обмеження
- Нижчий кредитний ліміт, ніж у деяких інших карт
Захищена Mastercard від Capital One
Особливості
- Річна плата: немає
- Процентна ставка при покупці: 26,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Погано до відмінно
Одна особливість, яка робить Забезпечена картка Capital One На відміну від інших карт, ви можете «заробити» свій страховий депозит назад як виписку, якщо зберігатимете позитивну історію платежів на рахунку.
Іншими словами, картка може повільно перерости в незахищену картку при відповідальному використанні. Також Capital One автоматично перегляне ваш обліковий запис і розгляне можливість збільшення кредитного ліміту після того, як ви володієте карткою принаймні протягом шести місяців.
Capital One почне з вас низький кредитний ліміт, коли ви вперше отримаєте цю картку, однак ви можете вимагати збільшення кредитного ліміту, поки не досягнете максимального кредитного ліміту картки в 1000 доларів США.
Плюси
- Гнучка кредитна кваліфікація
- Без щорічної плати
- Автоматичне повернення вашого страхового депозиту з відповідальним виконанням
- Дозволені розстрочки по страховому внеску
Мінуси
- Низький максимальний кредитний ліміт
- Висока процентна ставка
Кредитна картка Visa із захищеною системою OpenSky
Особливості
- Річна плата: 35 доларів США
- Процентна ставка при купівлі: 17,39%
- Необхідний кредитний рейтинг: Немає
The Кредитна картка Visa із захищеною системою OpenSky відрізняється тим, що для отримання картки не потрібна кредитна перевірка. OpenSky пропонує кредитні ліміти від 200 до 3000 доларів.
Як і інші картки тут, OpenSky звітує про вашу діяльність у трьох основних кредитних бюро, щоб ви могли використовувати цю картку для створення своєї кредитної історії.
Якщо після використання картки ви вирішите, що хочете збільшити кредитний ліміт, ви можете зателефонувати за номером служби підтримки клієнтів OpenSky і попросити його. Однак вам потрібно буде надіслати додатковий страховий депозит, щоб відповідати новому кредитному ліміту.
І OpenSky не зобов’язаний схвалювати всі заявки на картки або запити на збільшення кредитної лінії.
Плюси
- Кредитна перевірка не потрібна
- Нижча процентна ставка, ніж інші картки
Мінуси
- Річна плата в розмірі 35 доларів США
- Немає програми винагород
Найкращі перші незабезпечені кредитні картки
Стартові кредитні картки без страхування приємні тим, що вони не вимагають жодного виду страхового депозиту. Ось деякі з наших улюблених перших незабезпечених кредитних карт.
Mastercard Jasper Cash Back
Особливості
- Річна плата: немає
- Процентна ставка при купівлі: від 15,49% до 24,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Немає
The Mastercard Jasper Cash Back є захищеною карткою, для якої не потрібна кредитна історія. Джаспер перевірить вашу кредитну історію та візьме її до уваги, коли вони визначатимуть схвалення.
Однак, особи без кредитної історії затверджуються на основі інших факторів, таких як історія працевлаштування. Картка пропонує кредитний ліміт до 5000 доларів США.
І компанія поверне вам до 6% готівки назад, коли ви звернетесь до друзів та членів сім’ї, які затверджені для створення рахунку. Це на додаток до 1% повернення готівки, яку Джаспер сплачує за всі відповідні покупки.
Через три місяці хорошої репутації повернення 1% готівки буде автоматично зараховано на ваш рахунок Jasper.
Плюси
- Без щорічної плати
- Грошові винагороди
- Реферальні винагороди
- Кредитний ліміт до 5000 доларів США
Мінуси
- Для деяких позичальників процентна ставка може бути високою
- Щоб повернути готівку, обліковий запис повинен мати хорошу репутацію
Платинова картка Mastercard від Capital One
Особливості
- Річна плата: немає
- Процентна ставка при покупці: 26,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Від чесного до відмінного
The Платинова картка Mastercard від Capital One пропонує кредитні картки всім, крім тих, у кого погана кредитна історія. Процентна ставка для покупок - 26,99%.
Однак картка хороша для тих, хто прагне створити кредит. І після шести місяців володіння ви автоматично розглядаєте можливість збільшення кредитної лінії.
За допомогою цієї картки немає винагород та виплат за гроші.
Плюси
- Без щорічної плати
- Нижній поріг для затвердження
- Автоматичне збільшення кредиту для тих, хто відповідає вимогам
Мінуси
- Вища процентна ставка
- Немає програм повернення грошей або винагород
Відкрийте для себе Student Chrome
Особливості
- Річна плата: немає
- Процентна ставка при купівлі: від 12,99% до 21,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Погано до відмінно
The Відкрийте для себе Student Chrome картка може стати чудовою початковою кредитною карткою для студентів віком від 18 років, будь то середня школа чи коледж. Він має гнучкі рекомендації щодо затвердження та інші великі переваги.
Картка пропонує 2% повернення готівки при покупці відповідних автозаправних станцій та ресторанів до 1000 доларів США за покупки за квартал. Ви також можете отримати річний кредит у розмірі 20 доларів США, якщо підтримуєте середній бал 3.0 або вище.
Discover не стягуватиме плату за прострочення першого прострочення платежу. Вони також виплачують реферальний бонус у вигляді кредитної звітності, коли ви звертаєтесь до друзів, які відкривають рахунки.
Плюси
- Без щорічної плати
- Грошові винагороди
- Нижчий діапазон процентних ставок
- Без прострочення комісії при першому простроченні платежу
Мінуси
- Грошові винагороди застосовуються до обмежених покупок
- Приймання карток Discover за межами США може бути обмеженим
Платинова віза для відновлення кредиту від банку Credit One
Особливості
- Річна плата: від 75 до 99 доларів
- Процентна ставка при купівлі: від 17,99% до 23,99%
- Необхідний кредитний рейтинг: Погано до відмінно
The Платинова віза для відновлення кредиту приємно тим, що дозволяє подати заявку навіть тим, хто має поганий кредит.
Він пропонує 1% готівки назад за повсякденні відповідні покупки, такі як продукти харчування, газ тощо. Ще одна перевага цієї картки полягає в тому, що вона дозволяє вам змінювати термін сплати платежу, якщо хочете.
Єдиним серйозним недоліком цієї картки є висока річна плата. Однак тут ви можете перейти на іншу картку CreditOne з нижчою/нульовою річною платою з хорошим послужним списком.
Плюси
- Затвердження нижчого кредитного рейтингу
- Програма винагороди за повернення готівки
Мінуси
- Висока річна плата
- Можливість високої процентної ставки залежно від вашого кредиту
Чим відрізняються початкові кредитні картки
Вам може бути цікаво, чим початкові кредитні картки відрізняються від кредитних карт, на які ви можете претендувати, коли ви створили надійну кредитну історію.
Існує кілька способів, якими початкові кредитні картки відрізняються від стандартних.
Вищі процентні ставки
Стартові кредитні картки зазвичай мають вищі процентні ставки, хоча не завжди. Стандартні кредитні картки часто мають процентні ставки від 10% до 15%.
Однак нерідкі випадки, коли стартові кредитні картки коливаються від 18% до 27%. З цієї причини важливо бути обережним при перенесенні залишків з місяця на місяць. Ви можете взагалі уникнути відсотків, якщо щомісяця повністю оплачуєте картку.
Найкраще, якщо ви зможете користуватися карткою регулярно, але все ж сплачуйте залишки до того, як на них почне нараховуватись занадто великий відсоток. Детальніше про це пізніше.
Нижні кредитні ліміти
Стартові кредитні картки також мають нижчі кредитні ліміти. Хоча стандартні кредитні картки часто мають ліміти до 15 000 доларів, початкові картки зазвичай не пропонують кредитні ліміти вище 5 000 доларів.
Хороша новина щодо цієї функції полягає в тому, що ті, хто використовує початкові картки, не можуть потрапити в астрономічну суму боргу.
Тим не менш, деякі можуть розцінити ці нижчі кредитні ліміти.
Для багатьох початкових кредитних карток потрібен страховий депозит
Незважаючи на те, що для нових власників кредитів доступні деякі незабезпечені кредитні картки, багато стартових кредитних карт є захищеними картками.
Ці картки часто вимагають грошового депозиту, що дорівнює максимальному кредитному ліміту картки. Компанії, що пропонують забезпечені кредитні картки, вимагають цей депозит для захисту компанії від збитків.
Хоча для того, щоб отримати кредитну картку, вам може знадобитися страховий депозит, ви завжди можете думати про це як про спосіб почніть створювати свій фонд надзвичайних ситуацій.
Як створити кредит за допомогою початкової кредитної картки
Отримавши початкову кредитну картку, важливо правильно її використовувати, щоб допомогти вам створити кредит. Таким чином ви зможете стати на шлях до отримання основних кредитних карт із кращими умовами та функціями.
Ось кілька порад щодо розумного використання нової кредитної картки.
Використовуйте його регулярно
Вам захочеться часто користуватися новою кредитною карткою; принаймні раз на місяць. Частина створення надійної кредитної історії показує, що ви можете використовувати кредит відповідально.
Якщо говорити про те, що таке «відповідальність», то в двох словах це означає часто використовувати картку, зберігаючи при цьому залишок лише у невеликому відсотку кредитного ліміту.
Experian рекомендує зберігаючи "коефіцієнт використання кредиту" нижче 30%. Тож якщо у вас є картка з лімітом 1000 доларів, ви повинні тримати баланс менше 333 доларів.
Експерти з особистих фінансів рекомендують ніколи не стягувати більше, ніж ви можете погасити протягом 30 днів. Таким чином ви зможете уникнути того, щоб залишки вийшли з -під контролю, одночасно будуючи свою кредитну історію.
Здійснюйте всі платежі вчасно
Ще одним ключовим фактором підвищення кредитної оцінки є своєчасне здійснення всіх платежів.
Налаштуйте автоматичний платіж в обліковому записі, щоб ви не пропустили платіж, навіть якщо ви забули його надіслати. В ідеалі, ви повинні налаштувати його для оплати повного балансу. Але, принаймні, налаштуйте його на виплату мінімального платежу у визначений термін, таким чином, ви ніколи не зможете запізнитися.
Тримайте картку відкритою та активною
І, нарешті, не забудьте зберегти картку відкритою та активною, навіть коли ви почнете претендувати на отримання кращих кредитних карт.
Ви бачите, що довжина вашої кредитної історії також важлива при створенні нового кредиту. Оскільки це ваша перша кредитна картка, вона допомагає вам побудувати довгострокову кредитну історію.
Тож навіть тоді, коли він буде поставлений на задньому плані на користь карт з кращими умовами, тримайте його відкритим і час від часу використовуйте його, щоб він міг залишатися якорем для того, щоб допомогти вам мати довшу кредитну історію.
Резюме
Найкращі перші кредитні картки - це картки, які допомагають вам скласти свою кредитну історію, не відвозячи вас у банк (так би мовити) з невигідними процентними ставками та умовами.
Кредитні картки, про які ми згадували тут, є одними з найкращих на сьогоднішній день на ринку. Подумайте про те, щоб подати заявку на отримання карт за посиланнями вище, щоб розпочати свою подорож до створення чудової кредитної історії.