Поради про особисті фінанси дуже схожі на інші примхи та меми в Інтернеті - деякі ідеї отримують виключно популярний, є зворотна реакція (іноді заслужено, іноді ні), а потім відбувається повернення до означати.
Багато з ідей часто в своїй основі хороші. Як і всі ідеї, вони розвиваються і дозрівають. Іноді це означає, що ці ідеї стають дещо більш нішевими та конкретними. Іноді вони стають більш широкими та інклюзивними. (Якщо ви хочете хороший приклад поза грошима, подивіться на релігію - є дуже широкі інклюзивні релігійні переконання, і є дуже ніші, специфічні та ексклюзивні.)
Найкраще у фінансових порадах те, що немає правильної відповіді. Важливо все це розглянути і взяти ідеї, які допоможуть вам покращити ваше фінансове життя.
Протягом останніх кількох років "рух" ВОГОНЬ був надзвичайно популярним. Ідея завчасно вийти на пенсію та втекти від щурячої раси п’янка. Зовсім недавно були трохи люфт (по праву, я вважаю) критику руху. (FIRE означає фінансову незалежність, вийти на пенсію достроково)
Я завжди сприймав рух FIRE як чистий позитив. Я не "в" цьому, тому я не бачу всіх його частин (і, отже, не можу говорити про сексизм і судження і про що інше), але якщо ви приймаєте хороше, а залишаєте погане, вам краще це.
І це те, що ви повинні робити з усіма фінансовими порадами в Інтернеті - прийміть хороше, відкиньте погане - ось чому:
Візьміть найкраще, відкиньте решту
Нічого немає один розмір підходить всім. Це ніколи не так, і ми всі це знаємо.
Краса Інтернету в тому, що він може відкрити для вас розповіді про багато досвіду та багато досвіду. Звісно, потрібен певний самовибір. Ви отримаєте лише досвід людей, які мають доступ до технологій, бажання поділитися та засоби витратити час на написання, запис та публікацію цього досвіду. Але ви отримаєте набагато більше, ніж отримали б, якби ви дотримувалися телебачення, книг чи журналів.
Це означає, що ви можете прочитати багато різних історій і вибрати найкращі ідеї, які вам підходять.
Не існує єдиного найкращого що завгодно.
У найпростішій формі FIRE - це заощадити як можна більше та інвестувати його, щоб ви могли достроково вийти на пенсію. Він став популярним в останній біржі на фондовому ринку, тому що дозволив багатьом людям вийти на пенсію в дійсно молодому віці. По мірі того як він став популярним, він розвинув підгрупи, і деякі характеристики стали більш екстремальними (не погано, просто більш концентрованими). У вас були ті, хто святкував надзвичайну ощадливість, жив поза мережею, крихітними будинками, кочовим способом життя тощо.
Ощадливість - це завжди хороша ідея - поки це не так. Ви хочете заощадити гроші, але якою ціною? Короткострокова економія може означати довгострокові витрати. Тут важлива ваша особиста ситуація, і вам потрібно вибирати вишні. Спати на футоні було б дешевше, але ваш сон може постраждати - це впливає на ваше життя та продуктивність. Це може вплинути на ваш дохід. Можливо, вам захочеться витратити трохи більше на ліжко, яке ви будете використовувати багато років.
І багато скарг щодо ПОЖАРУ також справедливі. Щоб знати це, не потрібно генію Ви можете заощадити більше грошей, якщо заробите більше грошей. І вам краще пощастить з медичними витратами.
У житті немає єдиної правильної відповіді на кожну проблему або єдиного правильного способу зробити що -небудь. Ви у подорожі, і вам потрібно вибрати інструменти та обладнання, які доставлять вас туди.
Ви повинні це персоналізувати
Я отримав електронні листи від читачів, які хочуть отримати конкретні поради щодо своєї ситуації. Я ніколи не даю його, тому що я не можу знати всю ситуацію і, чесно кажучи, я не кваліфікований. Ось чому вам слід працювати з фінансовим радником, який працює лише за плату. Безкоштовна порада в Інтернеті - ось що - (потенційно) нічого не варте. 🙂
Інша проблема безкоштовних порад полягає в тому, що вони не підходять саме вам. Навіть найпростіша, здавалося б, ситуація надзвичайно складна.
Але не кожен може дозволити собі платного фінансового консультанта, і тому, коли ви читаєте поради в Інтернеті, вам належить попрацювати над персоналізацією. Ось така вартість.
Наприклад, загальна порада полягає в тому, щоб збільшити максимум своїх Roth IRA та 401 (k). Ця порада є «хорошою», оскільки знижує податковий тягар. Але що, якщо ви не можете дозволити собі їх максимально використати? Що робити, якщо ваш роботодавець не пропонує співпадіння з вашими внесками 401 (k) або ваш план дорогий з жахливими варіантами? Що робити, якщо ви робите занадто багато, щоб внести свій внесок у Roth IRA? Список Що-Якщо нескінченний.
Якщо ви хочете все правильно зрозуміти, вам потрібно приділити більше часу читанню та вивченню міркувань, що стоять за цією порадою. Ви не можете сліпо слідувати цьому, тому що він ніколи не був написаний для вашої конкретної ситуації.
Довірчого обов’язку немає
З фінансовими консультантами є: довірчий обов’язок. Вони повинні поставити ваші фінансові потреби вище своїх.
В Інтернеті немає довірчого обов'язку. Я не сертифікований, я не ліцензований, і я також не даю вам порад. Ми ведемо (односторонню) розмову за кавою чи пивом, як ви зі своїм другом. Сайт підтримується рекламою, а це означає, що я отримую заробітну плату, коли ви відвідуєте або коли ви підписуєтесь на різні товари, і деякі з цих продуктів вам не підійдуть.
Цей сайт не є унікальним у цьому плані - так працює Інтернет. Як і у Facebook чи Twitter, ви отримуєте безкоштовні матеріали, а натомість сайт заробляє на вашій діяльності.
Коли ви читаєте відгуки про товари чи послуги, компанія, яка видає цей відгук, може заробляти гроші під час реєстрації. Ми намагаємось залишатися неупередженими у своїх рецензіях (багато з них написані фрілансерами, яким компенсується витрачений час на написання, не пов'язані з фінансовими показниками твору), але упередженість є скрізь. Автори можуть не захотіти бути занадто негативними, тому що вони не хочуть відповіді.
Існує також упередженість виключення - ми схильні не писати відгуки про продукти, які явно погані. Ми ніколи не перевіряли передплачені дебетові картки Suze Orman (вони мали щомісячну плату в 3 долари!), Які спокійно зникли після їх запуску на початку 2000 -х років.
Можливо, ви слухаєте невмілого Бозо
Я знаю, що я не бозо... але ти ні.
Я маю нульову формальну освіту, коли мова йде про особисті фінанси. Я маю офіційну освіту з інших речей, які самі по собі важкі, але насправді не в тій же сфері (економіка близька, але насправді не така). Я б не брав себе на роботу для створення фінансового плану, і я стримано пропоную будь -які поради друзям та родині.
Я не знаю, чого я не знаю (це моє найбільше занепокоєння), і іноді я роблю помилки. Коли я пишу в Інтернеті, я відчуваю різну відповідальність перед читачем. Я хочу виправити це, я хочу довести його до кінця, але я відчуваю відповідальність лише за те, щоб це виправити. Це легко, коли ти говориш про щось конкретне, наприклад, про огляд товару чи обговорення моїх ментальних моделей навколо грошей.
Важче, якщо ви хочете обговорити щось набагато ширше. Якщо є упущення, я довіряю читачеві провести власне дослідження та знайти його.
Наприклад, інвестиції - це дуже складна тема, тому що це, в невеликій мірі, багато в чому залежить від майбутнього. Ось чому багато експертів кажуть, що інвестувати в індексні фонди-це безпрограшна пропозиція. Індексні фонди дешеві, ви отримуєте весь ринок, і вони є безпечним вибором. Але яким має бути ваше призначення? Скільки в індексних фондах проти облігацій чи інших класів активів? Ви отримуєте емпіричні правила. 120 мінус твій вік. Коли ви копаєте глибше, це ускладнюється - але більшість порад зупиняються на "купівлі індексних фондів", тому що це безпечна зона.
Ви повинні виконати роботу, щоб заповнити порожні місця і не вірити, що бозо, яке ви читаєте, знає всю картину. 🙂
Поділіться цим з другом
Якщо є ідея, яка вас цікавить, але ви не впевнені, чи “зрозуміли” - розкажіть другу. Поговоріть з тим, кого вважаєте розумнішим за вас. Просто говорити про це і бути змушеним пояснити це може допомогти вам краще зрозуміти це.
Це не обов’язково повинен бути друг, якого ви знаєте особисто-це може бути друг в Інтернеті. Хтось, чий досвід та етику ви знаєте та якому довіряєте. Якщо ваш друг знає подробиці вашої ситуації, він може навіть підказати вам, як вписати цю нову ідею у ваш фінансовий план.
Ідея може бути неправильною (я багато разів писав речі, які були неправильними), або ваша інтерпретація могла бути неправильною. Багато фінансових питань є складними (можливо, навмисно!), Але отримання другої думки може дати вам впевненість, що це правильно і що ви це правильно зрозуміли.
Якщо у вашому житті немає когось, з ким ви могли б поговорити, вам все одно слід прагнути отримати другу думку, прочитавши книги справжніх перевірених експертів. Вам також слід слідувати за кількома блогерами, які мають широкий діапазон думок, щоб ви могли побачити весь світ особистих фінансів, а не лише погляд однієї людини на речі. Таким чином ви можете вибрати, з якими ідеями ви найбільше погоджуєтесь.
Не слід сліпо слідувати будь -яким порадам, а тим більше порадам в Інтернеті, і, сподіваюся, ця основа може допомогти!
Резюме
Інтернет робить фінансову інформацію доступною для набагато більшої кількості людей, що чудово. Але це також надходить із загалом невідомих джерел, що означає, що вам доведеться робити домашнє завдання. Як то кажуть, не віриш усьому, що бачиш в Інтернеті.
Ваші фінанси надзвичайно важливі, і ви повинні дбати про те, щоб не приймати важливих рішень, що змінюють життя, на основі статті, яку ви прочитали-де б ви її не читали.
Використовуйте Інтернет для ознайомлення з новими ідеями та загальною освітою, але підтверджуйте свої фактичні рішення порадою від когось, кому ви довіряєте, і хто має для вас найкращі інтереси.
О, і перш ніж ти підеш, я хочу, щоб ти все це зробив це пост теж.
Візьміть хороше, пропустіть погане, персоналізуйте його та (найбільше) поділіться ним з другом! 🙂