Ваш кредитний рейтинг - одна з найважливіших цифр у вашому фінансовому житті.
Якщо у вас хороший бал, ви можете претендувати майже на кожну кредитну картку та отримувати низькі ставки за кредитами. Однак, якщо у вас поганий бал, ви можете зіткнутися з проблемами, намагаючись отримати щось таке поширене, як мобільний телефон.
Якщо ви не уявляєте, який у вас бал - варто переглянути, особливо якщо ви плануєте здійснювати якісь великі фінансовані покупки найближчим часом (<5 років).
Десять років тому, коли я почав вести блог з особистих фінансів, безкоштовні послуги з оцінки кредитів були рідкістю. Більшість з них були прив’язані до якогось суду, який вам довелося скасувати. Нині кількість компаній, які пропонують дійсно безкоштовний кредитний рейтинг, зросла.
Якщо вам потрібен бал, ви ніколи не повинні платити за нього. Просто виберіть один із сайтів у списку нижче, щоб отримати його:
Послуги некредитних карток
Кредитна Карма
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion та Equifax
- Поставляється з великою кількістю додаткового аналізу кредитних звітів
Кредитна Карма це, мабуть, найвідоміший з усіх безкоштовних провайдерів кредитних рейтингів. Насправді, це настільки безкоштовно, що вони навіть не вимагають від вас зберігати кредитну картку! Це дає вам впевненість, що після цього з вас не стягуватиметься певна плата.
Credit Karma надає ваш VantageScore 3.0 від TransUnion та Equifax. Це не ваш офіційний бал FICO, а скоріше освітній бал, який зазвичай паралельний вашому фактичному балу FICO. Це характерно для безкоштовних провайдерів кредитних рейтингів. Оцінки FICO коштують грошей, і тому вони, як правило, не пропонуються безкоштовними постачальниками кредитних рейтингів. Тим не менш, вони можуть дати вам загальне уявлення про напрямок вашої кредитної оцінки.
Однією з переваг використання кредитної карми є великий обсяг аналізу кредитних звітів, який вони надають разом із вашими оцінками.
Наприклад, вони розкажуть вам, що ваші кредитні звіти показують про вашу історію платежів. Насправді інформація, яку вони надають, значною мірою містить всю інформацію, яку ви знайдете у стандартному кредитному звіті.
Кредитна Карма заробляє гроші завдяки рекламі, що пропонує кредитні картки та інші позики, на які Ви, ймовірно, маєте право. Якщо ви натиснете на одне з оголошень, подаєте заявку на кредит, і ваш кредит отримає невелику комісію від кредитора. Ця комісія сплачується емітентом кредиту, а не вами.
Отримайте свій безкоштовний кредитний рахунок за допомогою кредитної карми
Кредитний кунжут
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion
- Пропонує інструменти, які допоможуть покращити ваш кредитний рейтинг
Кредитний кунжут працює так само, як і кредитна карма, оскільки надає вам освітні бали, а не фактичний бал FICO. А також подібно до кредитної карми, Credit Sesame - це ще одна безкоштовна послуга, яка не вимагає від вас зберігати кредитну картку.
Кредитний кунжут також заснований на VantageScore 3.0, але він надається лише одним кредитним бюро - TransUnion. Але Credit Sesame також пропонує інструменти, які допоможуть вам покращити свій кредитний рейтинг. А покращивши ваш VantageScore 3.0, ваш фактичний показник FICO також збільшиться. Ви будете отримувати оновлений кредитний рейтинг щоразу, коли рахунок змінюється.
Наприклад, вони пропонують докладні статті та посібники, які допоможуть вам зрозуміти, як саме розраховуються ваші кредитні бали, і що ви можете зробити, щоб покращити свій бал у кожній категорії.
І знову, так само, як Credit Karma, Credit Sesame надаватиме користувачам кредитні пропозиції за допомогою оголошень. Вони можуть дати рекомендацію щодо певної кредитної картки або позики, якщо виявиться, що це забезпечить покращення порівняно з тією, що у вас вже є. Ось як служба заробляє гроші і дозволяє їм безкоштовно надати ваш кредитний рейтинг.
Отримайте свій безкоштовний кредитний рахунок за допомогою кредитного кунжуту
FreeCreditScore.com
Основні моменти
- Забезпечує безкоштовний бал FICO від Experian
- Поставляється з попередженнями про моніторинг кредитів
FreeCreditScore.com пропонує не тільки ваш безкоштовний кредитний рейтинг, але й рейтинг FICO, наданий Experian. І, як і деяким іншим безкоштовним постачальникам кредитних балів у цьому списку, вам навіть не потрібно зберігати кредитну картку, щоб отримати доступ. Так як ти будеш перевіряючи власний кредитний звіт та оцінку, це не матиме негативного впливу на ваш кредитний рейтинг.
Ви будете мати доступ до нового кредитного звіту Experian та FICO Score кожні 30 днів. Але ви також отримаєте сповіщення про моніторинг кредитів, які включають нові збільшення, відкриття нових рахунків, публічні записи, сповіщення про шахрайство та оновлення особистої інформації. Це дасть вам можливість швидко втрутитися у цей процес, якщо ви підозрюєте спробу шахрайства з особою.
А оскільки ви маєте справу з Experian, найбільшим із трьох кредитних бюро, ви також зможете безкоштовно подавати та відстежувати спірну інформацію в Інтернеті.
Веб -сайт також містить ресурси з кредитної освіти з детальною інформацією про кредитні бали, кредитні звіти, крадіжки особистих даних та управління боргами. У них навіть є блог, який містить найновішу інформацію про крадіжку особистих даних, а також відео та калькулятори кредитів.
І хоча це необов’язково, ви можете зареєструватися в Experian CreditMatch. Це миттєво надасть вам персоналізовані пропозиції щодо кредитних карток і не вплине на ваші кредитні показники. Пропозиції будуть базуватися на вашому поточному та майбутньому кредиті, що дасть вам можливість отримати вигідніші пропозиції щодо кредитних карт.
Quizzle (тепер банківський збір)
Основні моменти
- Незрозуміло, чи FICO Score або Vantage Score, чи з якого бюро
- Надає ваш повний кредитний звіт
- Пропонує сповіщення про зміни у кредитному звіті
Quizzle тепер є частиною Bankrate.com. З огляду на ресурси, які пропонує Bankrate, це має лише покращити продукт, хоча, схоже, назва Quizzle ось -ось зникне. Bankrate стверджує, що вони створюють "більш швидкий, сильний, плавний інструмент кредитної звітності та аналізу". Однак веб -сайт не вказує, яке кредитне бюро надає кредитну оцінку, чи це справжня оцінка FICO або освітня оцінка.
Як і у випадку з Quizzle, Bankrate пропонує щотижневі оновлення кредитних рейтингів, доступ до ваших повних даних кредитний звіт, відстеження прогресу кредитних рейтингів, поради експертів та аналіз оцінок, а також індивідуальні тарифи на нові кредит. Але одна функція, запропонована Quizzle, яка негайно покращується, - це доступ до миттєвих сповіщень про зміни кредитних звітів. У Quizzle ця функція була доступна лише з платною версією. За допомогою Bankrate це стане частиною безкоштовної послуги.
Так само, як і інші постачальники безкоштовних кредитних рейтингів, банківська винагорода компенсується, коли ви користуєтесь безкоштовними кредитними пропозиціями, наданими на платформі.
Наприклад, якщо ви підписуєтесь на кредитну картку з нижчою відсотковою ставкою, ніж та, що є зараз, Банківська комісія отримає невелику комісію - сплачену емітентом кредитної картки, а не вами - за направлення вас до емітента.
Поглинання Quizzle банкротом повинно стати чистою перемогою для колишніх учасників Quizzle. Bankrate - один з найбільших і найбільш шанованих кредитних веб -сайтів у галузі, щомісяця відвідуючи їх веб -сайт більше 15 мільйонів відвідувачів
Credit.com
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від Experian
- Надає план дій щодо покращення кредиту
Credit.com також надає ваш безкоштовний кредитний рейтинг Experian, хоча це оцінка VantageScore 3.0 на основі вашого кредитного звіту Experian, а не фактичного балу FICO. Ви можете зареєструватися в службі, щоб почати отримувати безкоштовний доступ до свого кредитного рахунку, і вам не потрібно буде зберігати кредитну картку у файлі. Подібно до інших безкоштовних постачальників кредитних рейтингів, доступ до вашої кредитної оцінки жодним чином не зашкодить цьому.
Credit.com не тільки дозволяє вам відстежувати свій кредит, а й більш розумно керувати ним. Вони містять конкретні рекомендації та покроковий план дій, які допоможуть вам покращити кредит та кредитний рейтинг. Вони також пропонують багато ресурсів кредитної освіти, щоб допомогти вам краще зрозуміти, як працюють кредитні та кредитні бали.
Незабаром на Credit.com з’явиться нова функція, відома як ExtraCredit. Послуга надасть вам доступ до всіх 28 ваших балів FICO (так, існує і завжди було більше, ніж один бал FICO!). У вас буде можливість побачити оцінки, які бачать кредитори. Ви також зможете зміцнити свій кредит, звітуючи про рахунки, такі як орендна плата та комунальні платежі. Він буде поставлятися з моніторингом Dark Web, а також послугами відновлення кредитів. І ви навіть зможете отримувати готівку, коли ви отримаєте схвалення щодо обраних кредитних карт і позик за допомогою цієї функції.
Наразі Credit.com зацікавив споживачів зареєструватися у списку очікування з обіцянкою випустити послугу цього літа. Компанія поки не повідомляє стільки, але я підозрюю, що це буде преміальний сервіс. У безкоштовній службі буде важко запропонувати таку кількість функцій. Якщо це виявиться не так, я щасливо помилюсь!
Якщо ви вважаєте, що вам може знадобитися ремонт кредиту, Ось як вибрати найкращу компанію з кредитного ремонту.
Mint.com
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion
- Пропонує щоденний кредитний моніторинг
Монетний двір найбільш популярний як безкоштовний додаток для складання бюджету. Але вони також пропонують безкоштовні, необмежені кредитні бали. Ви можете не тільки перевіряти свій кредитний рейтинг скільки завгодно разів, але вони також пропонують поради та підказки, які допоможуть вам його збільшити. Якщо є недолік, це означає, що вам потрібно зареєструватись у програмі складання бюджету Mint, частиною якої є безкоштовна служба кредитних оцінок. Але ви не зобов’язані складати кредитну картку на облік.
Послуга допоможе вам краще зрозуміти ваш кредитний звіт та кредитний рейтинг, надаючи детальну інформацію про те, як розраховується ваш рахунок. Озброївшись цією інформацією, ви матимете кращу можливість для вдосконалення.
Ваш кредитний рейтинг розраховується на основі вашого кредитного звіту TransUnion і є освітнім балом VantageScore 3.0. Послуга пропонує щоденний моніторинг кредитів, і ви будете сповіщені про будь -які зміни вашої особистої інформації, або якщо у вашому звіті з’являться нові запити щодо кредитів.
Перегляньте наш повний огляд Mint тут.
Доступно кожному
Ці три послуги пов’язані з кредитними картками, але доступні кожному:
CreditWise від Capital One
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion
- Включає в себе їх кредитний симулятор, який дозволяє бачити вплив різних дій
CreditWise від Capital One надає вам VantageScore за допомогою даних TransUnion. Раніше CreditWise був Credit Tracker, і вам не потрібно бути клієнтом Capital One, щоб користуватися цим, хоча якщо у вас є обліковий запис, ви можете пропустити реєстраційну форму та отримати доступ безпосередньо. CreditWise перевірятиме вашу інформацію раз на 7 днів, якщо ви будете так часто входити.
CreditWise має дуже хороші функції, які інші місця не пропонують. Найцікавішим є кредитний симулятор, який дозволяє імітувати, що станеться з вашим рахунком, якби ви робили такі речі, як погашення боргу, своєчасні платежі протягом 6 місяців, 12 місяців тощо.
Наприклад, мій VantageScore становить 814, і за 2 роки своєчасних платежів мій рахунок все одно залишиться 814. Це означає, що для цілей VantageScore моя історія платежів у строк настільки ж хороша, наскільки вона хороша. Однак, якщо я погашу борг та зменшуватимуть використання кредитів - мій рахунок може піднятися до 824 балів.
Кілька інших цікавих результатів моделювання:
- Якщо я збільшу свій кредитний ліміт на одній картці на 5000 доларів, мій VantageScore збільшиться на 3 бали.
- Якщо я відкриваю нову кредитну картку з лімітом 5000 доларів, мій рахунок падає на 4 бали.
Скасування моєї найстарішої кредитної картки також коштуватиме мені 3 бали. - Дозвіл усіх моїх рахунків на прострочення протягом 30 днів коштуватиме… 274 балів!
- Єдиний недолік інструменту CapitalOne полягає в тому, що він використовує VantageScore, який не є "офіційним", хоча багато з цих уроків моделювання переносяться (це лише питання ступеня).
Дуже весело грати, якщо ти такий ботанік, як я. 🙂
Ось наш повний огляд CreditWise від Capital One.
Кредитна картка показників від Discover
Основні моменти
- Забезпечує безкоштовний бал FICO від Experian
- Включає моніторинг Dark Web
Кредитна картка показників від Discover доступна як для користувачів Discover, так і для користувачів, що не належать Discover, і безкоштовна в будь-якому випадку. Але чим виділяється цей безкоштовний постачальник кредитних рейтингів, так це те, що ви отримаєте фактичний бал FICO (точніше оцінка 8 FICO), а не освітній бал, наприклад, VantageScore 3.0. Ваш бал FICO буде надано Experian, що є найбільшим із трьох основних кредитів бюро.
Ваш кредитний рейтинг оновлюватиметься кожні 30 днів або під час наступного входу до Credit ScoreCard. Ви також отримаєте щоденний моніторинг вашого кредитного звіту Experian. Це включає в себе сповіщення, коли надходить запит на новий обліковий запис, інформація, що з’являється на веб -сайтах Dark, і повідомлення про номер соціального страхування. Ви також повинні знати, що регулярне перевірка вашої оцінки FICO може допомогти вам уникнути будь -якої шкоди, яка може бути викликана порушенням даних.
Ви також отримаєте детальну інформацію, включаючи кількість запитів та уявлення про те, що допомагає і шкодить вашому кредитному балу.
Кредитна подорож Чейза
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion
- Пропонує сповіщення, коли в кредит вносяться зміни
Кредитна подорож Чейза -це безкоштовне джерело кредитних рейтингів, відкрите для клієнтів Chase та інших користувачів. Ви матимете необмежений доступ в Інтернеті до свого кредитного рахунку, а також сповіщення щоразу, коли у вашому кредитному звіті відбудуться зміни. Послуга також надає ресурси, які допоможуть вам краще зрозуміти кредит та кредитні бали. Це включає в себе симулятор кредитного балу, який допоможе вам зрозуміти, як певні зміни вплинуть на ваші бали.
Ваш кредитний рейтинг становитиме VantageScore 3.0 на основі вашого кредитного звіту від TransUnion і оновлюється щотижня. Ви також отримуватимете сповіщення, коли нова інформація стане доступною у вашому кредитному звіті. Наприклад, оповіщення можуть включати нові кредитні запити, нові рахунки, відкриті на ваше ім’я, нові загальнодоступні записи, правопорушення, сповіщення про шахрайство і навіть поліпшення стану облікового запису.
Однією з переваг є те, що він відображатиме вашу кредитну оцінку за останні 12 місяців. Це дасть вам хороший огляд загального напрямку вашої оцінки і буде особливо важливим, якщо ваша мета - покращити кредит у майбутньому.
Якщо ви розглядаєте кредитну картку Chase, ось як отримати попереднє схвалення.
Доступно власникам кредитних карток
American Express
Основні моменти
- Надає безкоштовну оцінку Vantage від TransUnion
- Пропонує сповіщення та їх симулятор кредитних оцінок
American Express пропонує свої Посібник MyCredit безкоштовний кредитний рейтинг та звіт. Вона доступна для всіх власників кредитних карт American Express. І хоча він не широко відомий, він також доступний, навіть якщо ви не є клієнтом American Express. Будь -хто може зареєструватися в службі, і для реєстрації потрібно менше двох хвилин.
Наданий бал - це ваш освітній бал VantageScore 3.0, наданий TransUnion. Ви можете перевіряти свій рахунок так часто, як вам подобається, і це не матиме негативного впливу на ваш кредитний рейтинг. Ви навіть можете відстежувати свій рахунок на своєму мобільному пристрої.
Коли ви отримаєте свій кредитний рейтинг, він включатиме фактори, які впливають на нього. Ви також можете переглянути до 12 місяців своєї історії балів і мати доступ до детального кредитного звіту TransUnion. Ви також отримуватимете сповіщення електронною поштою про важливі зміни у вашому кредитному звіті, які допоможуть вам визначити потенційне шахрайство. А. симулятор кредитної оцінки надається, щоб допомогти вам оцінити вплив різних фінансових кроків, перш ніж ви їх зробите.
American Express погоджується, що вони можуть використовувати інформацію, яку ви надаєте, для збуту продуктів American Express. Але, як ви бачите з усіх безкоштовних кредитних балів, запропонованих провайдерами у цьому списку, існують положення щодо монетизації безкоштовних балів, навіть якщо це означає, що ви не платите плату за послугу. Безумовно, це стосується MyCredit Guide, оскільки він не вимагає від вас зберігати кредитну картку у файлі.
Банк Америки
Основні моменти
- Забезпечує безкоштовну оцінку FICO Score від TransUnion
- Пропонує освіту, щоб краще зрозуміти фактори, що впливають на ваш кредит
Як і інші великі банки, Банк Америки також дає вам доступ до вашого безкоштовного кредитного рахунку, якщо ви є клієнтом банку, який відповідає вимогам. Ця послуга не стягує додаткової плати, вам просто потрібно зареєструватися у програмі, тоді ви матимете доступ до свого рахунку в будь -який час.
Оцінка, яку ви отримаєте, буде вашою фактичною оцінкою FICO, виданою TransUnion, тому це буде та сама оцінка, яку використовують банки. Ви зможете отримувати доступ до свого кредитного рахунку щомісяця, не впливаючи негативно на ваш рахунок. Ви можете побачити ключові фактори, які впливають на ваш бал, і матимете змогу відстежувати ваші результати щомісяця та порівнювати їх із середніми показниками по країні. Ви також дізнаєтесь більше про кредит та стратегії покращення кредитних рейтингів.
Функція «Кращі звички до грошей» також допоможе вам краще зрозуміти фактори, які впливають на ваш кредит. Він також зберігає вашу фінансову інформацію в безпеці та вказує вам кроки, які слід вжити, щоб не стати жертвою крадіжки особистих даних.
Уеллс Фарго
Основні моменти
- Забезпечує безкоштовний бал FICO від Experian
- Включає "Розумніший кредитний центр", де ви можете дізнатися більше про те, як працює кредит
Уеллс Фарго надає ваш безкоштовний кредитний рейтинг усім клієнтам банку. Це ще один кредитор, який надає ваш фактичний бал FICO, а не освітній бал. Оцінка FICO базується на інформації про кредитні звіти від Experian. Для існуючих клієнтів Wells Fargo ця послуга не передбачає додаткових витрат.
Оцінка, яку ви отримаєте, може бути не такою, якою Wells Fargo користується для позик. Це тому, що Wells Fargo, як і інші банки, використовує різні кредитні показники залежно від типу кредитування. Наприклад, вони будуть використовувати один варіант оцінки FICO для іпотечних кредитів, інший для автокредитів і третій для кредитних карт.
Ваш показник оновлюватиметься щомісяця приблизно в один і той же день кожного місяця. Як і у випадку з усіма кредитними звітами, оцінка може відображати інформацію кредитної звітності віком від 30 до 60 днів, тому вона не може бути "актуальною". Ви будете знати, що оцінка була оновлена, коли сповіщення з’явиться на екрані підсумків вашого облікового запису.
Wells Fargo також пропонує свій розумний кредитний центр. Тут ви можете вивчити основи кредитування, почати будувати кредит з нуля, вдосконалювати або перебудовувати свій наявний кредит, плануйте великі витрати, візьміть контроль над своїм боргом і навіть навчіться працювати над своїм кредитом ви.
Citi
Основні моменти
- Надає безкоштовний бал FICO Score від Equifax
- Включає "Розумніший кредитний центр", де ви можете дізнатися більше про те, як працює кредит
Якщо ви тримаєте - або подаєте заявку - на одну з багатьох Кредитні картки Citi доступ до вашого безкоштовного кредитного рахунку є звичайною перевагою власника картки. Фактично, це буде ваш фактичний бал FICO, виданий Equifax, а не просто освітній кредитний бал. Оцінка оновлюється щомісяця і стає доступною вам приблизно через 10 днів після видачі.
Більш конкретно, Citi надасть вам вашу оцінку 8 банківських карток FICO, яка є загальною кредитною оцінкою, яку використовують банки при видачі кредитних карт. Модель поставляється з діапазоном від низького балу від 250 до високого балу 900.
Citi надає вам доступ до вашої кредитної оцінки, щоб допомогти вам краще зрозуміти свій кредитний статус і стежити за ним. Вони також надають навчальні відеоролики, які допоможуть вам точно дізнатися, що таке бал FICO, що в нього входить і як кредитори їх використовують. І коли ви отримаєте свій кредитний рейтинг, вам будуть надані причини, чому ваш рахунок такий, яким він є.
Заключні думки
Краса цих безкоштовних послуг у тому, що вам не потрібно користуватися лише одним - ви можете користуватися кількома одночасно. Це дасть вам доступ до кількох версій вашого рахунку, а також до багатьох додаткових пільг та послуг.
Багато з цих послуг можна використовувати як частину наших безкоштовна система захисту від крадіжки особистих даних своїми руками щоб вчасно виявити несподівані зміни, тому навіть якщо вам не байдужий ваш рахунок, варто перевірити послуги.
Я щось пропустив?