Коли ви ведете власний бізнес, виникає дивовижний рівень довіри.
Ви впевнені, що клієнти, які заходять у ваш магазин, не кладуть кілька предметів у кишеню і не виходять. Ви вірите, що людина, яка платить вам кредитною карткою, не вкрала її у когось. Ви вірите, що укладені вами угоди з постачальниками та клієнтами будуть дотримуватися. Час від часу ця довіра руйнується, і люди дійсно крадуть у вас... але ідея полягає в тому, що ви заробляєте достатньо прибутку, щоб подолати ці розриви.
Ось тут і вступає в силу кредитний рейтинг. Підприємства постійно намагаються відрізнити хорошого клієнта від поганого. Якщо у вас є кредитний рейтинг, який ґрунтується на його кредитній історії, ви можете прийняти більш обґрунтоване рішення, ніж якби візуально подивились на людину. Зовнішній вигляд може обманювати, а упередження можуть бути дуже тонкими (чи ні!).
Ось чому кредитні бали настільки важливі.
Але що робить хороший кредитний рейтинг? Для деяких це має бути на цьому найвищому рівні, щоб ви отримували найкращі ціни. Для інших це просто перевершує середній показник. Це дійсно залежить від того, де ви знаходитесь.
Отже, який середній показник? Давай дізнаємось!
Коли ми говоримо "кредитний рейтинг" у цій статті, ми маємо на увазі кредитний рейтинг VantageScore. Він був створений у 2006 році трьома кредитними бюро як альтернатива кредитному балу FICO, створеному Fair Isaac Corporation. З метою розуміння стану кредитних рейтингів в Америці ми вважали, що вони є синонімами, і для VantageScore було доступно більше даних. Кредитори покладаються як на прийняття кредитних рішень, так і на кредитування.
Дані надав Щорічне опитування щодо стану кредиту компанії Experian, останній з яких був проведений у 2017 році та випущений на початку 2018 року.
Середній кредитний рейтинг в Америці
Середній кредитний бал у 2017 році становив 675 балів.
Як це порівняти з минулим? Ось останні кілька років:
| Рік | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
Рейтингові рівні VantageScore такі:
- 781 – 850: Супер прайм
- 661 – 780: Прайм
- 601 – 660: Біля Прайм
- 500 – 600: Субпрайм
- 300 – 499: Deep Subprime
Це означає, що середній кредитний рейтинг в Америці становить Прайм - це чудово!
Цікавим є деякі інші дані, які вони опублікували разом із середнім показником VantageScore.
- Середня кількість кредитних карт – 3.1
- Середній залишок за кредитними картками – $6,354
- Середня кількість роздрібних карток – 2.5
- Середній залишок на роздрібних картках – $1,841
- Середній іпотечний борг – $201,811
- Середній іпотечний борг – $24,706
Як і все інше, середні показники можуть обманювати, особливо якщо дивитися на всю націю. З такими великими відмінностями у вартості життя, Манхеттен проти у будь -якій сільській місцевості США, середній борг може навіть не бути корисним показником!
Якщо вам цікаво що середній кредитний рейтинг FICO становить середній показник, опублікований у квітні 2017 року 700. Це стало знаковою подією, тому що це був перший раз, коли рахунок досяг цього піку.
FICO тривалий час відстежує результати, і ось деякі історичні особи:
| Дата | Середній бал FICO |
|---|---|
| Жовтень 2005 року | 688 |
| Жовтень 2006 року | 690 |
| Жовтень 2007 року | 689 |
| Жовтень 2008 року | 689 |
| Жовтень 2009 року | 686 |
| Жовтень 2010 року | 687 |
| Жовтень 2011 року | 689 |
| Жовтень 2012 року | 689 |
| Жовтень 2013 року | 690 |
| Жовтень 2014 року | 694 |
| Жовтень 2015 року | 696 |
| Жовтень 2016 року | 699 |
| Квітень 2017 року | 700 |
Середній кредитний рейтинг за віком
Цікаво дізнатися, яка покоління когорт мала найвищі кредитні бали, а яка найнижчі?
| Покоління | Середній VantageScore |
|---|---|
| Тихе покоління (до 1946 р.) | 729 |
| Бебі -бумери (1947-1966) | 703 |
| Покоління X (1967-1981) | 658 |
| Покоління Y (1982-1995) | 638 |
| Покоління Z (після 1996 р.) | 634 |
Постійне зростання кредитних показників у віці не є несподіваним. Вік рахунків - один з найбільших чинників у вашому рахунку, тому чим старше ви, тим старше ваші облікові записи. Своєчасні платежі та хороша поведінка також є вагомими показниками.
Якщо ви народилися в 1998 році і щойно відсвяткували свій 20 -й день народження, для вас неможливо мати старіший обліковий запис і взагалі накопичувати багато часу. Ваш бал не буде настільки високим, як у того, хто має 20 років своєчасних виплат (і не хвилюйтесь, кредитори це знають).
Середні кредитні показники за державами
Так само, як у нас різні витрати на проживання по всій країні, у нас різні очікування та кредитні показники по всій країні.
Держава може бути дуже великою, з дуже різними економічними та соціальними сферами, але дуже важко аналізувати дані нижче державного рівня. Тим не менш, це все -таки показово переглянути, де сидять штати, а де ви, як резидент, накопичуєтесь.
| Держава | Середній VantageScore |
|---|---|
| Аляска | 668 |
| Алабама | 654 |
| Арканзас | 657 |
| Арізона | 669 |
| Каліфорнія | 680 |
| Колорадо | 688 |
| Коннектикут | 690 |
| Округ Колумбія | 670 |
| Делавер | 672 |
| Флорида | 668 |
| Грузія | 654 |
| Гаваї | 693 |
| Айова | 695 |
| Айдахо | 681 |
| Іллінойс | 683 |
| Індіана | 667 |
| Канзас | 680 |
| Кентуккі | 663 |
| Луїзіана | 650 |
| Массачусетс | 699 |
| Меріленд | 672 |
| Мен | 689 |
| Мічиган | 677 |
| Міннесота | 709 |
| Міссурі | 675 |
| Міссісіпі | 647 |
| Монтана | 689 |
| Північна Кароліна | 666 |
| Північна Дакота | 697 |
| Небраска | 695 |
| Нью-Гемпшир | 701 |
| Нью Джерсі | 686 |
| Нью -Мексико | 659 |
| Невада | 655 |
| Нью-Йорк | 688 |
| Огайо | 678 |
| Оклахома | 656 |
| Орегон | 688 |
| Пенсільванія | 687 |
| Род-Айленд | 687 |
| Південна Кароліна | 657 |
| Південна Дакота | 700 |
| Теннессі | 662 |
| Техас | 656 |
| Юта | 683 |
| Вірджинія | 680 |
| Вермонт | 702 |
| Вашингтон | 693 |
| Вісконсін | 696 |
| Західна Вірджинія | 658 |
| Вайомінг | 678 |
Міннесота мала найвищий кредитний рейтинг із середнім показником 709, тоді як Міссісіпі - найнижчий із середнім показником 647. Це не великий асортимент, але це не виняток.
Розподіл кредитних оцінок
Ось що було захоплюючим - якби ви мали здогадатися, де найбільша концентрація людей у розподілі кредитних оцінок, ви б здогадалися, що це біля вершини? Дві найбільші групи-це групи 750-799 та 800-850:
29,7% населення має кредитний рейтинг вище 750!
Як знайти свій кредитний рейтинг
Є багато безкоштовні способи перевірити свій кредитний рейтинг і мій улюблений спосіб - це використання CreditWise від Capital One. Він доступний кожному і має більшість функцій. Це не показник FICO (VantageScore), але для цілей моніторингу вашого кредиту це досить добре.
Якщо хочеш покращити свій кредитний рейтинг, наша публікація крок за кроком пояснює, що ви можете зробити, щоб знайти якісь невисокі фрукти (виявити та оскаржити будь -які помилки чи неточності). Вам не потрібно платити за послугу (як і не потрібно, оскільки деякі можуть використовувати певну таємничу тактику).
Як ви складаєте?
(ми оновимо це в майбутньому, якщо буде більше інформації про Оцінка UltraFICO це скоро буде)