Чи знижує перевірка вашого кредитного рейтингу рейтинг?

Готові до хороших новин? Якщо ви хочете перевірити свій кредитний рейтинг, ви можете це зробити, не турбуючись про його зниження.

Тож чому так часто вважають, що це станеться?

Легко зрозуміти, звідки випливає плутанина, тому давайте подивимось, що таке кредитний рейтинг, чому перевірка кредитного рейтингу не є поганою справою та звідки насправді може виникнути кредитна шкода.

Кредитні бали: оновлення

Перш за все: кредитний рейтинг - це число, засноване на кредитному звіті, яке допомагає кредиторам визначити, наскільки ризиковано було б позичати гроші позичальнику.

Рівень ризику впливає, якщо заявнику надається кредит, а якщо так - на умови та процентну ставку. Наявність високої кредитної оцінки може значно полегшити одержання кредиту та отримання вигідніших процентних ставок, або схвалення оренди квартири.

Інформація в кредитному звіті визначає кредитний рейтинг. На кредитний рейтинг впливають такі фактори:

• Історія платежів
• Непогашені залишки
• Тривалість кредитної історії
• Заявки на відкриття нових кредитних рахунків
• Типи кредитних рахунків (таких як іпотека або кредитні картки)

Споживачі фактично не мають лише одного кредитного балу; вони мають кілька. Бали розраховуються агентствами кредитної звітності, які ведуть кредитні звіти. Кредитори також можуть використовувати власні внутрішні системи кредитного скорингу.

Чи знижує його перевірка кредитного рейтингу?

Ні.

Навколо кредитних рейтингів існує багато хибних уявлень, і одне з найбільших - те, що перевірка кредитного рейтингу знизить його. Це просто і, на щастя, неправда.

Перевірка вашого кредитного рахунку один раз, або навіть кілька разів, не пошкодить його. Вимога копії кредитного звіту також не пошкодить кредитний рейтинг.

Насправді, добре уважно стежити за своїм кредитним звітом та оцінкою. Окремо може бути корисним час від часу переглядати кредитний звіт, щоб переконатися, що немає помилок, які можуть спричинити падіння оцінки.

Що може знизити кредитний рейтинг?

Деякі запити щодо кредитів сторонніх сторін, таких як кредитори та емітенти кредитних карт, впливають на кредитний рейтинг.

Ви, напевно, чули про м’які та жорсткі “тяги”, або, формально, м’які та жорсткі запити. Тільки важкі запити - повна перевірка кредитної історії - впливають на кредитний рейтинг.

Приклади м’яких запитів

• Ви перевіряєте власний кредитний звіт
• Страховик бере кредит за котирування
• Компанія переглядає кредитний звіт під час перевірки
• Ви прагнете бути попередня кваліфікація для особистого кредиту або іпотеки
• Кредитна картка або емітент страхування надсилає попередньо затверджену пропозицію, яку іноді називають "попередньо затвердженою" пропозицією

Приклади важких запитів

Ви подаєте заявку на:
• Іпотека
• Автокредит
• Кредитна карта
• Студентська позика
• Особистий кредит
• Оренда

Важкі запити можуть залишатися у кредитному звіті протягом двох років, хоча зазвичай вони впливають лише на кредитний рейтинг протягом одного року.

Кілька серйозних запитів у короткі терміни можуть змусити клієнта виглядати більш ризикованим, оскільки це може навести на намір набрати борг.

Знову ж таки, якщо ви купуєте автокредит або іпотеку, багато запитів зазвичай зараховуються як один протягом певного періоду часу - зазвичай від 14 до 45 днів. Виняток, як правило, не поширюється на запити щодо кредитної картки.

Споживачі можуть побачити ці запити у своєму кредитному звіті.

Коли перевіряти кредитний звіт

Споживачам слід розглянути можливість перевірки свого кредитного звіту принаймні раз на рік, щоб переконатися у відсутності помилок, які б зашкодили їх кредитному рейтингу, і в тому, що їх звіт повністю оновлюється. Регулярні перевірки також можуть сповістити споживачів про шахрайство та крадіжку особистих даних.

Також може бути розумним перевірити кредитний звіт перед великою покупкою, яка вимагає кредиту.

Це може бути навіть корисним під час пошуку роботи, оскільки деякі роботодавці переглядають кредитну історію при прийнятті на роботу.

Чи безпечні безкоштовні кредитні звіти?

Споживачі мають право на безкоштовний (і абсолютно безпечний!) Кредитний звіт один раз на рік від трьох основних бюро кредитної звітності:

• Еквіфакс
• Експериан
• TransUnion

Є кілька способів отримати доступ до цих безкоштовних звітів.

Онлайн на сайті AnnualCreditReport.com.
Телефоном за телефоном (877) 322-8228.
Поштою. Після завантаження та заповнення форми запиту на щорічний кредитний звіт споживачі можуть надіслати заповнену форму поштою на адресу:

Служба запиту річного кредитного звіту
P.O. Коробка 105281
Атланта, Джорджія, 30348-5281

Примітка. Ці безкоштовні щорічні кредитні звіти не включають кредитні бали. Вони покликані дозволити окремій особі гарантувати точність та перевірити крадіжку особистих даних.

Щоб контролювати кредит протягом усього року, може бути гарною ідеєю розмістити запити на ці безкоштовні звіти, але запитувати їх усі одночасно - цілком нормально.

Після того, як ви отримаєте свій безкоштовний кредитний звіт за рік від певної компанії -звітника, ви можете подати запит на новий звіт у майбутньому, але вам доведеться заплатити за нього.

Додаткові безкоштовні звіти доступні для тих, хто зазнав “несприятливої ​​дії” через свою кредитну доповідь, є безробітним та в деяких інших ситуаціях.

Винос

Чи знижує його перевірка кредитної оцінки? Зовсім ні, і насправді, гарна ідея стежити за своїм кредитним ландшафтом. Ваші власні запити відрізняються від зовнішніх.

Що краще, ніж безкоштовний кредитний звіт? Безкоштовний моніторинг вашого кредитного рахунку з щотижневими оновленнями. Що ще краще? Місце для цього та управління усіма вашими активами, зобов’язаннями та фінансовими цілями.

Ось це Реле SoFi, додаток із великою кількістю пільг.

Ось ще одне: безкоштовна бесіда з фінансовим планувальником, який зобов’язаний пам’ятати про ваші найкращі інтереси.

Ця історія спочатку з'явився на SoFi.