Отримання вашої першої кредитної картки-це справжня ситуація "Лови-22". Зрештою, вам потрібен кредит, щоб отримати кредитну картку - або будь -який інший вид фінансування - але ви не можете отримати кредит, поки не отримаєте кредитну картку. Отже, як створити кредит без кредитної картки?
Без сумніву, кредитні картки - це один з найшвидших способів створення кредиту - особливо якщо у вас є дві або три. Але дійти до цього є складним завданням.
Якщо ви зараз знаходитесь тут, будь -яка із семи наведених нижче стратегій допоможе вам досягти того місця, де ви хочете бути. Якщо ви можете використовувати два або більше, ви зможете краще та швидше наростити кредит.
Зміст
- Уникайте поганої кредитоспроможності
- Спробуйте Experian Boost
- Отримайте кредит під заставу
- Отримайте позику "Будівельник кредиту"
- Отримайте захищену кредитну картку
- Візьміть федеральну студентську позику
- Станьте авторизованим користувачем чужої кредитної картки
- Питання що часто задаються
- Нижня лінія
Уникайте поганої кредитоспроможності
Це справжня відправна точка для тих, хто ще тільки починає кредитувати. І якщо думати про це логічно, це має сенс. Після всього,
єдине, що гірше, ніж відсутність кредиту, - це погана кредитна історія.Як би дивно це не звучало, це зовсім не незвично. Розумієте, існує взаємна угода з багатьма ситуаціями з оплатою. Багато постачальників, таких як комунальні служби, орендодавці та послуги Інтернету та кабельного телебачення, не повідомлятимуть про вашу хорошу історію платежів у кредитні бюро. Але вони повідомлять про ваш обліковий запис, якщо він знятий або потрапить до інкасо.
Якщо ви сподіваєтесь отримати кредит, вам доведеться уникати цієї ситуації з будь -якими механізмами оплати, які у вас є. Своєчасно оплачуйте всі рахунки і уникайте страхів відсутність поєднання кредитів/поганих кредитів. Це ще більша діра, з якої можна вилізти, ніж проста ситуація без кредиту.
Спробуйте Experian Boost
Experian - одне з трьох найбільших кредитних бюро (насправді це найбільше), і вони пропонують свої Experian Boost програма, яка допоможе вам створити або покращити кредит.
Ви можете зареєструватися у програмі безкоштовно. Після цього вони сканують ваші банківські виписки на предмет повторюваних платежів. Вони можуть включати оплату комунальних послуг, телефонних послуг, Інтернету та потокових послуг. Потім вони додадуть ці платежі до вашого кредитного звіту.
Як би добре це не звучало, є кілька обмежень. По -перше, покращення кредиту відображатиметься лише у вашому кредитному звіті Experian, але не у тих, що видані Equifax та TransUnion. По -друге, це не дуже допоможе, якщо у вас є закономірність прострочення платежів за цими рахунками. По -третє, програма покликана підвищити існуючу кредитну оцінку. Незрозуміло, наскільки це принесе користь без кредиту.
Уважно оцініть історію платежів перед тим, як підписатися на послугу.
Ось наше повний огляд Experian Boost.
Отримайте кредит під заставу
Дивно, але отримати кредит під заставу насправді може бути простіше, ніж кредитну картку. Причина в слові «забезпечений». Це означає, що позика підкріплена заставою, що робить її менш ризиковою для кредитора.
Приклади включають взяття позики на придбання автомобіля, комп’ютера чи меблів. Ймовірно, кредитор надасть вам позику в розстрочку, а це означає, що ви будете здійснювати фіксовані щомісячні платежі, доки кредит не буде повністю виплачений.
Більшість кредиторів повідомлятимуть про вашу історію платежів до основних кредитних бюро, допомагаючи вам створити кредит та кредитний рейтинг. Ваш кредитний профіль стане ще міцнішим, коли ви погасите позику в розстрочку. Це тому, що кредитні бюро вважають, що виплачена позика - один з найсильніших показників хорошої кредитності.
Щодо кредитів під заставу потрібно знати кілька моментів:
- Оскільки у вас немає встановленого кредиту, вам доведеться постійно працювати з рівнем доходу, який зможе комфортно розмістити щомісячну виплату.
- Можливо, вам доведеться додати співпозичальника до вашого першого забезпеченого кредиту.
- Іпотека є прикладом позики під заставу, і ви можете отримати її, навіть якщо у вас немає встановленого кредиту. Іпотечні кредитори мають програми спеціально для позичальники, які не користуються кредитом.
- Ідіть повільно з кредитами в розстрочку. Візьміть одну і погасіть її, перш ніж взяти другу. Кожен кредит буде легше отримати з хорошою історією платежів на попередньому.
Враховуючи це, нижче наведені стратегії 3 та 4 - це види кредитів під заставу, спеціально розроблені для людей без кредиту.
Отримайте позику "Будівельник кредиту"
Ці кредити часто пропонують банки та кредитні спілки, щоб допомогти своїм вкладникам створити кредит. Вони працюють, беручи позику під заощадження, депоновані в банку або кредитній спілці. Але не хвилюйтесь, ви можете отримати кредит для створення кредиту, навіть якщо у вас немає грошей на ощадний рахунок.
Це працює так:
Ви подаєте заявку на кредит забудовника, скажімо, 2000 доларів. Кредитор схвалює вашу заяву та надає кредит на виплату на 24 місяці під 7%.
Але замість того, щоб передати вам кредитні кошти, вони замість цього перераховуються на ощадний рахунок на ваше ім’я. Ощадний рахунок буде служити гарантією кредиту для кредитора, тому ви не зможете зняти кошти, поки кредит не виплачений.
Ваша робота буде суворо здійснювати щомісячні виплати, які банк або кредитна спілка звітуватимуть перед великими кредитними бюро. З часом ви почнете формувати кредитний рейтинг на основі вашої хорошої історії платежів.
Ви також отримаєте допомогу щодо здійснення платежів. Ви можете знімати їх зі свого ощадного рахунку щомісяця. Ви несете відповідальність лише за покриття процентної частини позики - основна сума буде повністю виплачена з вашого ощадного рахунку.
Ось докладніше про цей тип облікового запису.
Отримайте захищену кредитну картку
Так само, як і кредити для будівельників кредитів, кредитні картки під заставу стають все більш популярними. Вони пропонуються все більшою кількістю банків та кредитних спілок.
Кредитні картки під заставу працюють так само, як і кредити для створення кредитів, за винятком того, що вам потрібно буде вийти з кишені для забезпечення депозиту. У більшості випадків сума вашого кредитного ліміту буде відповідати депозиту.
Наприклад, зробивши депозит у розмірі 1000 доларів США, ви отримаєте кредитний ліміт у розмірі 1000 доларів США на кредитній картці. І в багатьох випадках ви зможете збільшити кредитний ліміт, зробивши додатковий депозит.
Коли ви користуєтеся карткою та здійснюєте щомісячні платежі, вони будуть повідомлятися в кредитні бюро, що допоможе вам створити кредит. Деякі банки -емітенти навіть знімуть вимогу щодо страхового депозиту із задовільною історією платежів протягом певного періоду часу, наприклад 12 місяців. У цей момент вам повернуть депозит.
The Відкрийте для себе захищену кредитну картку є прикладом захищеної кредитної картки. Вони навіть будуть платити 2% готівки за суму до 1000 доларів за покупки на автозаправках та в ресторанах щокварталу, плюс необмежений 1% за всі інші покупки.
Ось більше про як створити кредит за допомогою забезпечених карт.
Візьміть федеральну студентську позику
Ця стратегія особливо застосовується до федеральних студентських позик, оскільки кредитоспроможність не є критерієм кваліфікації. Однак для приватних студентських позик, які зазвичай видають банки, буде потрібно кредитна кваліфікація.
Федеральні студентські позики розроблені спеціально для людей, які тільки починають життя. Якщо ви відповідаєте іншим критеріям відповідності, ваша кредитна історія не буде чинником.
Але як тільки ви візьмете студентський кредит і почнете здійснювати платежі, ви почнете створювати кредит та кредитний рейтинг.
Станьте авторизованим користувачем чужої кредитної картки
Хоча це популярна стратегія, яка допоможе вам створити кредит без кредитних карт, вона не така надійна, як інші в цьому списку.
Коли ви стаєте авторизованим користувачем, інша сторона надає вам право використовувати свою кредитну картку для покупок. Але це не зобов’язує вас здійснювати платежі за рахунком.
Оскільки ви не несете відповідальності за платежі, багато емітентів кредитних карт не повідомляють про рахунок на ваше ім’я. Але якщо ви знайдете відповідного, це може бути відмінним способом прискорити процес створення кредиту.
Однак у цій стратегії є великий ризик, навіть якщо компанія -кредитна картка повідомляє про це на ваше ім’я. Якщо основний користувач має поганий або поганий облік платежів, це також буде включено до вашого кредитного звіту. Ви отримаєте виграш від статусу авторизованого користувача, але ви отримаєте великий удар від несвоєчасних платежів. Злегка ступіть цим.
Питання що часто задаються
Найшвидший спосіб створення кредиту, швидше за все, відбудеться за допомогою однієї із забезпечених кредитних стратегій. Незалежно від того, чи це позика під заставу під розстрочку, наприклад кредит на авто, кредит забудовнику або кредит під заставу картки, послуга негайного платежу дозволить вам створити кредит у найкоротшій сумі час.
На протилежному кінці спектру федеральні студентські позики можуть бути повільними. Це тому, що вони зазвичай супроводжуються періодом відстрочки платежу, який може тривати кілька років.
На жаль, відповідь - ні. Це тому, що дебетові картки не є механізмом фінансування. Вони просто дають вам доступ до коштів, які є на депозиті в банку або кредитній спілці. Звіти про кредитні бюро не надходять.
Якщо ви наразі не маєте кредиту, то після впровадження однієї зі стратегій у цьому посібнику слід принаймні пройти шість місяців, щоб почати давати результати.
Перш ніж кредитні бюро зможуть підрахувати кредитний рейтинг, вам спочатку потрібно продемонструвати здатність здійснювати регулярні платежі. Як правило, на це піде не менше півроку.
Але навіть після того, як минуло шість місяців, у вас може бути лише низький кредитний рейтинг. Це тому, що єдиний кредит має низький вплив. Взагалі кажучи, ви не побачите, як ваш кредитний рейтинг підніметься в середині або вище 600-х років, поки у вас не буде принаймні двох чи трьох кредитних ліній, а історія платежів сягає 12 місяців і більше.
Нижня лінія
Як бачите, створення кредиту без кредитної картки може бути повільним процесом. Якщо ваша мета - це створення кредиту, вам слід розпочати сьогодні. На щастя, вам не потрібно багато чого, щоб отримати кредит для кредитора, тому немає причин відкладати.
Чим раніше ви отримаєте свій перший кредит, тим швидше ви почнете створювати кредит. При цьому вам не потрібно буде подавати документи на кредитні картки - компанії -кредитники почнуть заповнювати вашу поштову скриньку пропозиціями кредитних карток.