Не кожен має розкіш постійного доходу. Якщо ви маєте нерегулярний дохід, ви знаєте невизначеність та стрес, який це може спричинити. Ви також знаєте, що це створює бюджетні проблеми.
Нерегулярний дохід не означає, що вам доведеться щомісяця просто «орієнтуватися» над своїми фінансами. Ви все ще можете створити ефективний бюджет, який допоможе вам максимально використовувати кожен зароблений долар, і ви можете зробити це за 3 простих кроки.
3 простих кроки до складання бюджету за рахунок нерегулярного доходу
Перш ніж перейти до кроку 1, вам потрібно виконати міні-попередній крок: вирішіть, як ви будете відстежувати свій бюджет.
Тут немає правильного чи неправильного. Різні системи відстеження працюють для різних людей.
Деяким людям подобається фізично писати свої бюджети у своїх щоденниках, де вони можуть, по суті, перетворити свій бюджет на витвір мистецтва. Просто будь ласка ще раз перевірте свою математику, якщо ви повністю аналогічно своєму бюджету!
Крім того, ви можете піти в протилежному напрямку, використовуючи
інструмент автоматизованого бюджету. Вам потрібен бюджет (YNAB) є недорогим варіантом за $ 6,99 на місяць. Якщо ви хочете спробувати безкоштовний інструмент, розгляньте безкоштовну версію EveryDollar.Багато людей вирішують це зробити створити власну електронну таблицю в Excel або Google Таблицях замість того, щоб йти шляхом автоматизованого інструменту. Ви отримуєте 100% налаштування та шаблон із формулами для повторного використання місяць за місяцем. Ця настройка важлива для багатьох, але для деяких критична. Наприклад, як двоконтинентальна сім’я з доходом у євро, британських фунтах та доларах США, автоматизовані інструменти не працюють для мене, тому моя особиста книга Excel-це все.
Приділіть хвилину, щоб вирішити, яка система вам найкраще підходить. Тут немає тиску, ви завжди можете змінити систему, якщо виявите, що не задоволені своїм початковим рішенням.
Крок 1: Оцініть свій щомісячний дохід
Це має бути найважчим кроком у складанні бюджету на нерегулярний дохід, чи не так? Оцінюючи, яку суму доходу слід використати?
Ну, ми зробимо це легким. Замість того, щоб намагатися спроектувати свій майбутній дохід або усереднити свій минулий дохід, просто використовуйте суму свого найменш оплачуваного місяця за минулий рік; це буде ваш приблизний місячний дохід у наступному місяці.
Це добре працює з кількох причин:
- Це консервативне число. Ви, швидше за все, перевищите це число, ніж не зможете його виконати.
- Легше додати більше грошей до свого бюджету, коли ви перевищите цю оцінку, ніж зменшити витрати з вашого бюджету, якби ви її не виконали.
- Використання цього номера змусить вас розставити пріоритети своїх витрат на наступному етапі. Використовуючи цю консервативну оцінку, ви не даєте собі багато місця для повороту, тому вам доведеться спочатку спланувати свій бюджет для ефективного покриття найважливіших витрат.
Легко, правда?
Крок 2: Розставте пріоритети своїх витрат
Тепер ми збираємось розподілити цю консервативну оцінку доходу на кожен з ваших витрат.
Почніть завжди з найнеобхіднішого:
- Їжа (як у продуктах, які не вечеряють)
- Укриття (ваша іпотека або оренда плюс комунальні послуги та будь -які податки та страхування)
- Транспорт (оплата автомобіля плюс газ, страховка або витрати на громадський транспорт)
- Гігієна (туалетно -косметичні засоби, миючі засоби та базовий одяг)
Потім додайте надзвичайно важливі витрати:
- Медичне страхування
- Виплати боргів (наприклад, студентські позики або борг по кредитній картці)
- Професійне членство, публікації, події та постійний розвиток (усе, що вам потрібно, щоб забезпечити успіх у вашій кар’єрі - зрештою, саме це і впливатиме на ваш дохід, чи не так?)
- Економія (навіть якщо це не ваша улюблена стаття витрат до бюджету, вона є надзвичайно важливою і її слід обов’язково врахувати перед дискреційними витратами)
Нарешті, додайте свої "бажання". На початок місяця у вашому бюджеті може бути або не вистачає коштів для їх покриття, але це нормально, тому що ви, ймовірно, перевищите приблизний дохід. Це перевищення можна застосувати до цих не зовсім критичних витрат:
- Розваги
- Сплата додаткового боргу
- Подарунки для рідних та друзів
- Латте
- Подорожі
- Захоплення
Можливо, ви помітили, що важлива категорія відсутня... куди вписується благодійність? Благодійні пожертви можуть належати до будь -якої з цих категорій. Якщо ви твердо вірите в десятину, ви можете вважати це необхідністю, або це може бути надзвичайно важливо для вас. Це може бути просто те, що ви хочете включити, якщо у вас залишилися гроші. Додайте його, як вважаєте за потрібне.
Крок 3: Відстежуйте та налаштовуйте за потребою
Оскільки ваш дохід майже напевно буде відрізнятися від вашої оцінки, вам доведеться внести корективи у ваш бюджет, коли ви будете рухатися протягом місяця. Витративши свою оцінку, ви вирішуєте, як витратити ці додаткові гроші!
Щоб внести відповідні зміни, вам потрібно буде відстежувати свої витрати. Як би ви ще знали, що ваші фактичні витрати відповідають вашим бюджетним витратам?
Деякі люди мають звичку реєструвати витрати в кінці кожного дня. Але якщо для вас це звучить забагато, просто виберіть один день на тиждень, щоб зареєструвати всі витрати за тиждень і внести зміни до бюджету.
Відстеження витрат - це не зовсім веселощі спосіб витратити півгодини, але це важлива частина бюджетування (особливо коли ви маєте нерегулярний дохід!). Хоча, з'ясуйте, як розподілити додаткові гроші над вашою приблизною сумою доходу є веселощі.
Бюджетні хаки
Тепер, коли ви розумієте, як складати бюджет на нерегулярний дохід, ви можете спростити своє життя, застосувавши кілька критичних бюджетних хаків.
1. Внесіть закон Мерфі у свій бюджет.
Ви знаєте закон Мерфі: Все, що може піти не так, піде не так. Якщо застосувати до вашого бюджету, це означає, що буде завжди бути несподіваними витратами через те, що щось "піде не так". Це може бути дорожній квиток, невеликий прилад, що зламався, або порожнину, яку потрібно заповнити. Майже кожен місяць у цю категорію будуть потрапляти ті чи інші витрати. То чому б не внести його до свого бюджету?
Додайте статтю витрат до Закону Мерфі та виділіть 3-5 відсотків свого доходу до цієї категорії. Наприкінці місяця, якщо ви не використали гроші за законом Мерфі, ви можете додати їх до своїх заощаджень, використати для погасити борги або відсвяткувати місяць без закону Мерфі, побалувавши себе чим-небудь особливий.
До речі, ця позиція відрізняється від вашого фонду надзвичайних ситуацій, який слід зарезервувати для справжніх надзвичайних ситуацій: збій передачі, екстрена медична допомога, втрата роботи тощо.
2. Автоматизуйте свої заощадження та інвестиції.
Автоматизація моїх заощаджень та інвестицій змінила моє життя. Завдяки автоматичному переказу з мого поточного рахунку на мої ощадні та інвестиційні рахунки мені ніколи не доведеться турбуватися про те, що забуду заощадити. Оскільки я маю переказ, як тільки моя зарплата потрапляє на мій рахунок, я ніколи випадково не витрачаю гроші, які мав намір заощадити. Без жодних зусиль мені вдалося створити фонд надзвичайних ситуацій, підготуватися до виходу на пенсію та інвестувати у свій «Фонд мрій» для подорожей зі списками, купувати більше нерухомості та відкривати власний бізнес.
Якщо вам платять за звичайним графіком, ви можете налаштувати автоматичні перекази на певні дати. Якщо вам платять лише періодично (наприклад, коли ви здійснюєте продаж), запитайте у відділі кадрів про пряме зарахування певного відсотка зарплати на окремі рахунки.
3. Створіть фонд «Свято чи голод».
Якщо ви займаєтесь американськими гірками, де у вас є чудово місяці з точки зору доходу та деякі дуже болючі місяці, вам слід серйозно розглянути фонд "Свято чи голод". Протягом сильних місяців ви просто переміщуєте частину свого надлишкового доходу на високу врожайність «Свято чи голод» ощадний рахунок, де він буде чекати на вас, коли вам потрібно буде покрити свої витрати протягом виняткового періоду повільний місяць.
Якщо ви будете слідувати нашим рекомендаціям використовувати найменш оплачуваний місяць як основу свого бюджету, вам рідко доведеться використовувати свій фонд «Свято чи голод»; хоча, швидше за все, настане момент, коли він вам знадобиться. Тоді вам буде приємно, що він є!