Як ми відстежуємо свою чисту вартість

Існує безліч інструментів, які допоможуть вам відстежувати свої фінанси.

Більшість прибула після того, як я почав працювати (я ніколи не потрапляв у Quicken) і після того, як я почав відстежувати нашу статку, тому вони корисні, але вони не є моєю «базовою системою».

Для того, ми використовуємо старомодну електронну таблицю. 🙂

Наш запис чистої вартості є першим документом у «підшивці» особистої фінансової справи нашої родини (другий - це документ, який я називаю посібник з грошового поля).

Зміст

1. Чому ми відстежуємо свою чисту вартість
2. Що входить у нашу чисту вартість
3. Що не входить у нашу чисту вартість
4. Заключні думки

Чому ми відстежуємо свою чисту вартість

Є дві причини - відстежувати наш прогрес і проводити щомісячну перевірку наших фінансів. Це допомагає мені бути здоровим коли світ здається божевільним.

(крім того, здається, що я щодня читаю страшні історії на форумі Reddit r/personalfinance, де хтось дізнається, що протягом останніх X років його або її інвестиції перебували в готівці або в еквіваленті, оскільки вони не перевіряли їх - чек в!)

Наш запис чистої вартості, як називається файл Excel, є нашою фінансовою інформаційною панеллю. За лічені секунди я бачу знімок нашого фінансового становища - від суми готівки, яка у нас є, до результатів інвестицій за останній місяць.

Що ще важливіше, я можу залишати примітки щомісяця, щоб поставити все це в контекст, коли я прочитаю це пізніше.

Він датується червнем 2003 року. Це був мій перший місяць роботи повний робочий день, коли я мав чистий капітал у 8 745,69 доларів (4 599,44 доларів з яких був у IRA Roth, який я розпочав у коледжі). Northrop Grumman щойно поповнив мій перший заробіток і бонус за підписання, на який припадають інші чотири тисячі. Без записок я б не пам’ятав щось більше 12 років тому. 🙂

Цікаво спостерігати за розвитком років (я самоздобувач чисел), і це одна з основних причин цього документа.

Оскільки я оновлюю його щомісяця, я повинен увійти до наших фінансових рахунків, щоб зібрати номери. Коли я заходжу в кожен обліковий запис, я переглядаю транзакції за останній місяць. Будь -яке підозрюване відразу стає очевидним, тому що я перевіряю щомісяця. Я не бачу 90-денної транзакції і не думаю, для чого вона потрібна, все відбувається протягом останніх тридцяти днів.

я використовую Особистий капітал щоб допомогти відстежувати нашу статку, це один з моїх улюблених інструментів і відмінна альтернатива старим системам, таким як Quicken. Він збирає для мене дані, тому мені не потрібно входити в кожен обліковий запис окремо. Це економить мені багато часу кожного місяця, одночасно дозволяючи аналізувати всі транзакції. Я не пропускаю входу в кожен обліковий запис, і мені подобаються всі інструменти аналізу, які він дає мені, щоб знати, чи я достатньо заощаджую для виходу на пенсію. Найкраще, це безкоштовно.

Нарешті, важливо мати список усіх своїх фінансових рахунків. Цей запис є для нас списком.

Що входить у нашу чисту вартість

Натисніть, щоб завантажити копію
(Я не змушу вас приєднатися до нашого інформаційного бюлетеня, щоб отримати його, але ви можете, якщо хочете більше такого чудового!)

Кожне число включається, починаючи з цінність нашого будинку та автомобілів до виписок з банку.

Чому я включаю вартість будинку? Включення вартості будинку - це велика дискусія в деяких колах, але це повертається до того, чому я відстежую нашу статку - це для того, щоб дати нам короткий огляд нашої ситуації. Я встановив вартість нашого будинку за ціною покупки і включаю нашу іпотеку як зобов’язання. Я вирішив встановити його за ціною покупки для простоти, але ось кілька інших способів оцінити це.

Якщо б ви включили одне, а не інше, це зіпсує ваші цифри. Включіть зобов’язання з активом, який ви придбали, і цифри виглядатимуть нижче, ніж вони повинні. Включайте вартість будинку, але не відповідальність, і цифри виглядають більшими, ніж вони повинні.

Те саме стосується автомобілів та інших активів, що не приносять доходу, які люди часто виключають із власного капіталу.

Ми не оновлюємо вартість будинку. На відміну від інвестицій на фондовому ринку, які ви можете продати «негайно» за ринковою ціною і невеликою комісією, у нас вдома все навпаки. Ви не можете продати його миттєво за невелику комісію, це займає близько місяця і кількох відсотків, а ціна багато в чому залежить від місцевих факторів.

Враховуючи всі ці змінні, переоцінка вартості вашого будинку, вгору чи вниз, не допомагає і є марною тратою часу-тому я цього не роблю.

Ми оновлюємо вартість наших автомобілів. Оскільки він постійно падає, а ринок транспортних засобів дещо ліквідніший, ми включаємо повільне зниження вартості наших автомобілів. Я включаю лише автомобіль, якщо він був придбаний у строки, зазначені в Рекорді чистої вартості через безперервність... і це насправді означає, що ми робимо це лише для одного з наших автомобілів.

Щодо вартості автомобіля, я просто використовую значення Kelley Blue Book Trade-In для нашого автомобіля на початку року протягом усього року. Я не перевіряю це щомісяця, насправді немає сенсу в такому рівні конкретності. Ніхто не має на це часу.

Що не входить у нашу чисту вартість

Залишки за кредитними картками не включаються. Оскільки кредитні картки щомісяця повністю виплачуються, залишки відображаються на наших банківських рахунках при кожному платежі. Я не проти одного місячного затримки.

Я все ще авторизуюся, щоб шукати шахрайські транзакції (і отримую сповіщення про транзакції), але я не записую залишки.

Це означає, що наша чиста вартість становить злегка завищені, тому що залишки нашої кредитної картки, які мають бути зобов’язанням, ніколи і ніколи не включаються.

Я не записую "дрібні гроші" або готівкою, яка є у нас у гаманцях. Як правило, це буде мало і не матиме впливу, тому я не намагаюся переходити до такого рівня деталізації.

Заключні думки

Єдиного немає праворуч спосіб розрахувати вашу чисту вартість, тільки на ваш розсуд. Просто спосіб, який дає вам необхідну інформацію.

Коли ти зважуєшся, ти знімаєш весь одяг? Ви щоразу носите одне і те ж? Ви роздягаєтесь у кабінеті лікаря, коли вони зважують вас? Джинси важкі. Ваш одяг важить кілька кілограмів і збільшує кінцеве число... але чи вони мають значення?

Те ж саме і з чистим капіталом.

Ви можете відстежувати різні версії для різних цілей. Наприклад, ми відстежуємо наші ліквідна чиста вартість, що є моєю оцінкою нашої чистої вартості, якщо ми перетворимо ("ліквідуємо") на готівку та її еквіваленти.

Ви відстежуєте свою чисту вартість? Якщо так, то як? Що ви включаєте чи виключаєте і чому?