Огляд PeerStreet: Інвестуйте в комерційні кредити з мінімальними $ 1000

Я раніше інвестував у нерухомість. З менш ніж зірковими результатами.

Це було невелике маленьке партнерство, яке інвестувало в одиночні сімейні будинки в Канзас -Сіті. Будинки були дуже маленькими, в районі блакитних комірців, і все було добре, коли було добре. У нас був партнер на місцях, який керував цим, але врешті -решт почалися невеликі проблеми. Зрештою ми продали б нерухомість, взяли б невелику втрату і пішли б далі.

Ми не вміли знаходити будинки. Ми не вміли їх перевіряти. Ми не вміли ними керувати. І мені особисто ніколи не стало краще, і тому я був радий рухатися далі.

Я все ще вірю в нерухомість, але не вірю мене як інвестор у нерухомість. Я не настільки дисциплінований, щоб аналізувати індивідуальні можливості, виконувати виконання, а в сфері нерухомості - це все про виконання.

Я захопився цією новою ерою інвестиції у краудфандингову нерухомість, з невеликими інвестиціями у нерухомість через RealtyShares (який закривається), але виглядає так PeerStreet є привабливим варіантом.

Давайте поглибимося, поглянувши на Peerstreet:

Що таке PeerStreet?

PeerStreet -це ринок комерційних кредитів, де люди інвестують у якісні кредити на нерухомість. Це дає вам, як інвестору, можливість диверсифікувати частину свого інвестиційного портфеля в сектор комерційної нерухомості. У жовтні 2017 року вони оголосили, що профінансували понад півмільярда позик, і вони залучили більше Венчурне фінансування у розмірі 21,1 млн. Доларів від таких, як Андрессен Горовіц та Рембрандт Венчурні Партнери (серед інші).

Ось їх пояснювальне відео:

PeerStreet демократизує процес, дозволяючи вам інвестувати в цей клас активів всього за 1000 доларів. Це досить низький мінімум, більшість інших сайтів краудфандингу нерухомості мають вищі мінімуми. Нерухомість має мінімум 1000 доларів з багатьма більш привабливими кредитами, які вимагають більш високого мінімуму.

PeerStreet концепція подібна до інших рівноправних платформ (ви позичаєте гроші позичальникам), але ці позичальники мають у заставу нерухомість. Для багатьох це інвестори комерційної нерухомості, яким потрібне фінансування для фінансування своїх підприємств. Ці інвестори називаються "ініціаторами".

Кінцевий результат - ви інвестуєте в комерційну іпотеку. Вони не схожі на типові 30-річні іпотечні кредити, надані покупцям житла, оскільки існують кредити різних видів. Кредити різняться за тривалістю, типом нерухомості, місцезнаходженням, кредитом до вартості та строком погашення. Поширені види позик включають ініціаторів, які купують житло для однієї сім’ї з наміром або здати майно в оренду, або продати з прибутком (фікс і фліп).

Коли ви інвестуєте через PeerStreet, ви не інвестуєте безпосередньо в комерційну нерухомість. Ви інвестуєте в позики під заставу нерухомості. І, як і на інших платформах однорангового кредитування, ви не берете на себе зобов’язання у повному обсязі кредиту, а лише менші суми у вигляді нот.

Мінімальна інвестиція в кожну купюру становить 1000 доларів. Це означає, що якщо ви інвестуєте 10 000 доларів PeerStreet, ви зможете розподілити свої інвестиції щонайбільше на 10 різних позик. Це дасть вам міру диверсифікації щодо ризику невиконання зобов’язань за будь -якою окремою позикою.

Реєстрація в PeerStreet

Ви можете відкрити або загальний інвестиційний рахунок, або самостійно спрямований традиційний, або Roth IRA через PeerStreet. Який би обліковий запис ви не вибрали, для відкриття рахунку вам знадобляться мінімальні початкові інвестиції в розмірі 1000 доларів США.

Щоб відкрити рахунок, ви повинні бути акредитованого інвестора. Це інвестор з високим доходом/чистим капіталом. Бути а акредитованого інвестора, Ви повинні відповідати наступним вимогам:

• Ви повинні отримувати дохід у розмірі понад 200 000 доларів на рік - або 300 000 доларів, якщо ви одружені, - протягом кожного з попередніх двох років.
• Ви повинні розумно очікувати, що цей рівень доходу продовжиться.
• Якщо ви не відповідаєте вимогам про мінімальний дохід, то ви повинні мати мінімальний чистий капітал понад 1 мільйон доларів - що не включає вартість вашого основного місця проживання.

Високі фінансові вимоги необхідні, оскільки інвестиції в комерційні позики вважаються а більш складні інвестиції, що вимагають від осіб, які можуть "дозволити собі" втратити гроші випадок. З цієї причини PeerStreet не підходить для нових і дрібних інвесторів.

Щоб зареєструватися в PeerStreet, необхідно вказати своє ім’я та адресу електронної пошти, а потім створити пароль. Після цього вам потрібно буде надати типову інформацію, необхідну для відкриття будь -якого інвестиційного рахунку. Це буде включати або ваш номер соціального страхування, або ваш ідентифікаційний номер платника податків у випадку бізнесу.

Вам буде запропоновано розкрити інформацію про прибутки та статки, а також ваш інвестиційний досвід та вашу толерантність до ризику.

Зарахувати свій рахунок легко. Після того, як ваш рахунок буде відкрито, ви можете поповнити свій рахунок за допомогою банківський переказ або банківський переказ ACH. Грошові кошти на вашому рахунку зберігаються на депозиті через Міський національний банк. Будь -яка готівка на вашому рахунку повністю застрахована FDIC на суму до 250 000 доларів США на кожного вкладника. Однак ваші фактичні інвестиції в кредитні ноти на платформі не покриваються FDIC (як у випадку з будь -якими інвестиціями).

Інвестиційні варіанти на PeerStreet

PeerStreet дає вам можливість вибрати, в які кредити ви будете інвестувати. Оскільки ви можете інвестувати всього 1000 доларів США кожен, це дає вам можливість диверсифікувати свої володіння за багатьма позиками. Ви можете інвестувати в цілі кредити, якщо хочете, але це не обов’язково.

Якщо видача позик не відповідає вашій лізі, ви також можете вибрати автоматичне інвестування.

Що таке автоматизоване інвестування? Ви встановлюєте параметри для типу кредиту, в який хочете інвестувати, а Peerstreet обробляє решту. Наприклад, ви можете вибрати конкретний тип нерухомості, інвестиційну стратегію (купити-орендувати, виправити та перевернути тощо) або співвідношення позики та вартості (LTV). Інструмент автоматизованого інвестування вибиратиме кредити на основі цих критеріїв. Це усуне необхідність з вашого боку досліджувати кожну позику, в яку ви інвестуватимете.

PeerStreet повністю перевіряє всіх ініціаторів та позики, перш ніж надавати їх інвесторам. Кредити мають короткі терміни, як правило, від шести місяців до 24 місяців. LTV зазвичай нижче 75%, що зменшує загальний ризик кожної позики. Вони передбачають, що диверсифікований портфель забезпечить річну прибутковість від 6% до 12% на рік.

Нарешті, термін кредитування становить 6-24 місяці. Для цих банкнот немає вторинного ринку, тому вам доведеться утримувати їх до погашення.

Яка структура зборів PeerStreet?

За відкриття або ведення свого рахунку не стягується плата, але PeerStreet збиратиме спред по кожному кредиту.

Це коливатиметься від 25 до 100 базисних пунктів (0,25% та 1,00%), вилучених із виплати відсотків. Наприклад, якщо процентна ставка за позикою становить 10%, а PeerStreet призначив позиці комісію у 75 базисних пунктів (0,75%), ваша чиста рентабельність інвестицій становитиме 9,25%.

Оскільки це базується на виплаті відсотків, якщо вам не платять, вони не платять... що є невеликою втіхою, оскільки ви не отримуєте платіж, це означає, що кредит може бути дефолтним. 🙂

Як PeerStreet обробляє позики за умовчанням

З будь -яким кредитом можуть виникнути неплатежі. Ви диверсифікуєте свої володіння, щоб обмежити ризик дефолту і дивитися на прибуток портфеля в цілому.

З іншими одноранговими кредитами, якщо ці позики є незабезпеченими, ви не маєте права на звернення. З PeerStreet, оскільки кредит під заставу майна, є набагато більший шанс повернути частину або більшість ваших інвестицій, оскільки вони забезпечені цією нерухомістю.

PeerStreet має офіційний процес розгляду неплатежів за кредитами. Позики, що прострочуються, утримуються в організації, віддаленій від банкрутства, окремо від звичайної діяльності PeerStreet. Там вони налагодять процес тренування, призначений для захисту інтересів інвесторів шляхом максимізації доходів від ліквідації. У них є спеціальний персонал, який має досвід роботи у сфері комерційного кредитування, дотримання законодавства та нормативних актів.

Станом на жовтень 2017 року PeerStreet отримала 500 мільйонів доларів позик і не зазнала нульових втрат інвесторів.

Чи хороша інвестиція PeerStreet?

Інвестиції однорангових компаній стають все більш популярними, особливо з огляду на те, що прибутки від відсотків від більш традиційних інвестицій, таких як депозитні сертифікати та грошовий ринок коштів, настільки низькі.

PeerStreet є однією з небагатьох платформ, де можна інвестувати в кредити комерційної нерухомості. Це дасть вам можливість диверсифікуватись від традиційних інвестицій з фіксованим доходом. І той факт, що ви можете інвестувати в позику всього за 1000 доларів, теж не важко сприйняти.

На відміну від інвестування в акції або пайові фонди, Кредити PeerStreet не прив'язані до результатів базової інвестиції. Оскільки ви інвестуєте в позики, а не в фактичний капітал самого майна, вам буде виплачено інвестицію, навіть якщо автор не заробляє гроші на угоді.

Позики відносно короткострокові. На інших платформах P2P кредити мають типовий термін погашення від трьох до п’яти років. Кредити PeerStreet обмежуються не більше ніж 24 місяцями і часто бувають коротшими. Це означає, що термін окупності коротший і зменшує ризик.

Ще одна перевага полягає в тому, що позики забезпечені майном. Це важливий фактор, що відрізняє PeerStreet від інших популярних інвестиційних платформ P2P. Усі інвестиції, здійснені через PeerStreet, здійснюються у кредити під заставу нерухомості. Більшість інших видів кредитів P2P є абсолютно незабезпеченими. Це означає, що якщо позика зіпсується, ви можете втратити свої інвестиції. PeerStreet пропонує можливість відшкодувати ваші інвестиції через забезпечення майна.

Це не означає, що інвестиції в PeerStreet є безризиковими. Але це означає, що у вас буде більше ресурсів, ніж у інших P2P -інвестицій.

Нарешті, ваші інвестиції в кредити на комерційну нерухомість не є ліквідними. Після того, як ви інвестуєте в позику або банкноту, ви повинні утримувати свою позицію, поки кредит не буде погашений. Ви не можете виплатити свої інвестиції, продавши їх іншим інвесторам або продавши їх PeerStreet.

Якщо вам потрібна додаткова інформація або ви хочете зареєструватися, щоб інвестувати, відвідайте сторінку Веб -сайт PeerStreet. Зареєструватися і озирнутися можна безкоштовно.

Дізнайтесь більше про PeerStreet