Ваш кредитний рейтинг - одна з найважливіших цифр у вашому фінансовому житті.
Настільки люди намагаються отримати «ідеальний» кредитний рейтинг 850.
Ось що... ідеальний бал і майже ідеальний бал - це одне і те ж.
Хтось із 800 та 850 отримає майже однакову процентну ставку (ніколи не знаєш, коли якийсь банк дасть якусь спеціальний тариф для 850, щоб отримати деяку пресу), але людині з 850 довелося зробити набагато більше, щоб отримати свій бал високий.
Краще питання - що таке "хороший" кредитний рейтинг? Мінімальний бал, який дає вам затвердження щодо кредитів та найкраща процентна ставка.
(цікаво, що таке Середній кредитний рейтинг у США? Це вище, ніж ви думаєте!)
Зміст
- Чому ваш кредит важливий
- Фіксована іпотека на 30 років
- Фіксована іпотека на 15 років
- Новий авто на 60 місяців
- 48 місяців використовував авто
- Що таке хороший кредитний рейтинг?
- Як отримати хороший кредитний рейтинг
- Що з новою оцінкою UltraFICO?
Чому ваш кредит важливий
Перш ніж обговорити, що робить бал хорошим чи поганим, давайте розглянемо, як він використовується. Розкішний спортивний автомобіль хороший, якщо на землі немає 24 ″ снігу... тоді він поганий, а сани краще. 🙂
Контекст має значення.
Ваш кредитний рейтинг часто використовується для двох речей - кредитних рішень (так чи ні) та процентних ставок. Ти можеш дізнатися свій кредитний рейтинг безкоштовно зараз.
Ваш кредитний рейтинг може бути використаний у деяких несподіваних ситуаціях - чи отримаєте ви мобільний телефон, чи зможете зняти квартиру, а іноді чи отримаєте роботу. Справедливо чи несправедливо, це все певним чином є кредитним рішенням. За мобільний телефон ви отримуєте пристрій вартістю сотень доларів, і ви погоджуєтесь платити щомісячну плату. За квартиру ви позичаєте житло і погоджуєтесь сплачувати їм щомісячну плату.
У таких випадках "добре" означає "так".
Але нас не хвилюють ці ситуації.
Ми дбаємо про позики та про те, скільки кредитна установа стягуватиме з вас гроші за позику. Банки люблять позичати гроші. Якщо ви не можете звернутися до банку позичити вам гроші, когось буде готовий ризикувати і втрутитися.
Скільки ви сплачуєте відсотків, буде вирішувати ваша кредитоспроможність - саме так ми підрахуємо, наскільки вашим є ваш кредитний рейтинг, і по -справжньому будемо знати, наскільки він хороший.
Для наших оцінок ми використовували myFICO кредитний калькулятор з використанням процентних ставок від 27 січня 2021 року.
Фіксована іпотека на 30 років
| Діапазон оцінок FICO | Процентна ставка (КВН) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
Щодо 30-річної позики на суму 150 000 доларів США, ось скільки відсотків сплачує кожен кредитний діапазон протягом терміну дії кредиту:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
Позичальник з кредитною оцінкою 639 виплатить 46 636 доларів відсотків більше порівняно з кимось із кредитним балом 760. 1554 долари США на додаткові процентні витрати щороку протягом тридцяти років.
Фіксована іпотека на 15 років
Як і у випадку, коли порівнюють 15-річні фіксовані та 30-річні фіксовані ставки, 15-річні фіксовані ставки є значно нижчими, оскільки термін зменшується вдвічі.
| Оцінка FICO | Процентна ставка (КВН) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
По 15-річній фіксованій позиці на суму 150 000 доларів ось скільки процентів сплачує кожен кредитний діапазон протягом строку кредиту:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
Позичальник з кредитною оцінкою 639 заплатить 20 339 доларів відсотків більше порівняно з кимось із кредитним балом 760. 1355 доларів США на додаткові процентні витрати щороку протягом п’ятнадцяти років.
Новий авто на 60 місяців
Зауважте, що діапазон кредитних рейтингів FICO розширюється, але процентна ставка значно зростає.
| Оцінка FICO | Процентна ставка (КВН) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
Щодо нової автокредиту на 60 мільйонів доларів США, ось скільки процентів сплачує кожен кредитний діапазон протягом усього терміну кредиту:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
Той самий позичальник FICO Score 639 з прикладів іпотеки заплатив би 2 876 доларів загальних відсотків за 5 років, тоді як 720 заплатив би лише 1033 долари, різниця - 1843 долари. Це додаткові 368,60 доларів на рік за той самий автомобіль.
48 місяців використовував авто
| Оцінка FICO | Процентна ставка (КВН) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
За користування автокредитом у розмірі 10 000 доларів США на 48 місяців, ось скільки відсотків сплачує кожен кредитний діапазон протягом усього терміну кредиту:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
Той самий позичальник FICO Score 639 за вживану машину заплатив би 2255 доларів загальних відсотків за 5 років, тоді як 720 заплатив би 816 доларів, різниця в 1439 доларів.
Що таке хороший кредитний рейтинг?
Такий, який дає вам найнижчу процентну ставку за всі можливі продукти.
Коли ви переглядаєте всі ставки та оцінки за допомогою інструменту MyFICO, продуктами є іпотечні кредити або автокредити.
Для іпотечних кредитів найвищий рівень - 760 - 850.
Для автокредитів найвищий рівень становить 720 - 850.
Якщо ваш рахунок вище 760, ви встановлені. Ви отримуєте найкращі тарифи як для дому, так і для автомобіля.
Хороша кредитна оцінка - це 760 або вище.
Experian поділився цим зображенням на їх блог із зазначенням діапазонів кредитних рейтингів та міток:
Здається, це вказує на те, що 670-739-це "добре", 740-799-"дуже добре", а все вище-"виняткове".
Я вважаю, що 670 - це хороший кредитний рейтинг, якщо ви не проти платити вищі процентні ставки. 🙂
Як отримати хороший кредитний рейтинг
Не завдавати шкоди.
The ключі до підвищення вашого кредитного рахунку такі прості:
Завжди уникайте масового негативні статті, які залишаються у вашому звіті протягом 7 років - стягнення, банкрутство, цивільні рішення тощо.
Якщо ви збираєтесь отримати кредит, протягом наступних року -двох уникайте вчинення будь -яких короткострокових дій, що знижують кредитні показники, - жорстких запитів, несвоєчасних платежів тощо. Не йдіть за погонею акції кредитної картки
Якщо ви збираєтесь отримати 30 -річну позику на нерухоме майно, було б катастрофічно переходити від FICO 760 до FICO 759, тому що це означало б платити додаткові 6713 доларів. Ці акції на кредитні картки вартістю сотні доларів - це чудово... якщо вам не доведеться платити ще тисячі відсотків.
Один маленький твік, який ви можете зробити, це зареєструватися Experian Boost, яка втягує деякі ваші рахунки та може покращити ваш рахунок.
Що з новою оцінкою UltraFICO?
Залишається подивитися, якими будуть діапазони якості новий бал UltraFICO як його випускають. Можливо, діапазони оцінок будуть однаковими, можливо, вони піднімуться трохи вище, оскільки буде більше інформації, але пройде деякий час, перш ніж кредитори дізнаються.