Інвестування може бути складним і робо-консультанти обіцяють зробити це простіше.
Довіряючи своїм алгоритмам, заповнивши профіль та оцінивши вашу толерантність до ризику, вони обіцяють опрацювати інвестиції за вас. Вони виберуть недорогі фонди, за необхідності перебалансують і навіть сплатять за вас врожай податкових збитків-все за низьку плату.
Поліпшення та Фронт багатства за останні роки стали сильними та перетворилися на найбільших незалежних робо-консультантів у галузі.
Яку послугу вибрати?
Давайте допоможемо вам прийняти рішення, поглянувши на схожість та відмінність двох гігантів -робот -консультантів.
Betterment vs. Wealthfront - подібності
І Betterment, і Wealthfront - це автоматизовані онлайн -інвестиційні платформи, які частіше називають робо-консультанти. Обидва також базують розподіл вашого портфеля на вашій толерантності до ризику, яка визначається вашими відповідями на короткі анкети.
Ваше портфоліо складається з невеликої кількості (10-12) біржових фондів (ETF), які інвестують в індекси широких фінансових ринків. Кошти покривають фондовий ринок США, зовнішні ринки, ринки, що розвиваються, а також поєднання ринків фіксованого доходу/облігацій для створення диверсифікованого портфеля.
Після того, як ваш портфель буде визначено, ваш портфель буде створено та підтримуватиметься надалі. Це обслуговування включатиме періодичну перебалансування, щоб переконатися, що ваші асигнування залишаються узгодженими з портфелем, який був визнаний найкращим для вас.
Betterment не вимагає мінімального депозиту або балансу, тоді як мінімальні розміри Wealthfront встановлені на рівні всього 500 доларів. Кожен з них також пропонує звичайні оподатковувані інвестиційні рахунки, на додаток до традиційних та інспекційних агентств Roth, перехідних та SEP IRA, довірчих рахунків, а також індивідуальних та спільних рахунків.
Кожна платформа також пропонує збирання податкових збитків для зменшення податкових зобов’язань, створених вашим портфелем.
Розподіл інвестиційних активів
І Betterment, і Wealthfront розподіляють ваше портфоліо переважно між фондовими індексами ETF та індексами облігацій ETF. Wealthfront, однак, диверсифікується за межами базових портфелів акцій та облігацій, додаючи до набору інші класи активів.
Wealthfront включає нерухомість та природні ресурси до вашого портфоліо. Це приймає форму позиції в інвестиційному фонді нерухомості, а також у фонді ETF на основі природних ресурсів. Це дає портфелю Wealthfront перевагу на сильному ринку нерухомості, а також потенційно вище повернення у разі повернення інфляції, оскільки зростання природних ресурсів, як правило, найбільше впливає на зростання ціни.
Інвестування з вигідним оподаткуванням
Обидві послуги забезпечують інвестиції в рамках свого портфеля за рахунок збирання податкових збитків та використання індексні ETF. ETF є податково ефективними, оскільки вони включають лише мінімальну суму приросту капіталу, що породжує продаж акцій. Але кожна платформа по -різному описує специфіку.
Betterment пропонує своє Портфель, погоджений з податками послуги, яка розподіляє інвестиції між оподатковуваними рахунками та рахунками з відстроченням оподаткування, щоб створити максимально ефективний портфель. Наприклад, інвестиції у власний капітал, як і фондові фонди ETF, спрямовуються на оподатковувані інвестиційні рахунки. Це пояснюється тим, що інвестиції в капітал можуть отримати найбільшу вигоду від стратегії збирання податкових збитків. З іншого боку, спрямовуються інвестиції з фіксованим доходом, такі як ETF, які інвестують у облігації рахунки з відстроченням оподаткування, оскільки вони виплачують оподатковуваний процентний дохід і не підходять для сплати податків збирання врожаю.
Wealthfront також пропонує збирання податкових збитків повсюдно. Але вони також пропонують своє Збір врожаю без втрат податків портфелі для ще більшої податкової ефективності. Він пропонується на двох рівнях, кожен з яких включає поєднання ETF та окремих акцій. Метою додавання запасів до суміші є збільшення можливості використовувати переваги збирання врожаю збитків від податків.
Ці портфелі доступні із залишками на рахунках від 100 000 до 500 000 доларів. У межах кожного портфеля до 500 окремих акцій буде придбано за індексом S&P 500, а не за допомогою ETF на основі індексу. На більших залишках вони купують до 1000 акцій за індексом S&P 1500.
Для оподатковуваних залишків на рахунках понад 500 000 доларів Wealthfront пропонує Smart Beta. Це стратегія, яка використовує кілька факторів для визначення вагомості акцій у портфелі. Традиційні інвестиції на основі індексу залежать від ринкової капіталізації. Тобто компанії з найвищою ринковою капіталізацією важать найбільше в портфелі. Розумна бета-версія поглиблює ринкову капіталізацію на користь багатофакторних моделей. Ця послуга доступна без додаткової плати.
Рівні управління портфелем преміум -класу
Betterment Premium надає всі послуги, доступні у звичайному пакеті управління портфелем Betterment, але також містить поглиблену інформацію консультації щодо інвестицій, що здійснюються за межами Betterment, а також необмежений доступ до їх сертифікованих фінансових планувальників (CFP) для керівництва щодо життя події. Ці події включають шлюб, народження дітей, вихід на пенсію або управління компенсацією на основі власного капіталу. Ви повинні мати мінімальний залишок на рахунку 100 000 доларів США.
За індивідуальну консультацію спеціалістів окремо-за кожні 45-60 хвилин-стягується додаткова плата:
- Пакет "Початок роботи" - $ 149
- Пакет фінансових перевірок - 199 доларів
- Пакет планування коледжу - 199 доларів
- Пакет планування шлюбу - 299 доларів
- Пакет планування виходу на пенсію - 399 доларів
Betterment також пропонує три спеціалізовані портфелі:
Соціально відповідальне інвестування. Цей портфель забезпечує збільшення ваги акцій компаній, що відповідають певним соціальним, екологічним та критеріям управління. У той же час портфель підтримує належну диверсифікацію, оптимізацію оподаткування та контроль витрат. Портфель інвестує в акції США з великою капіталізацією, а також у акції на ринках, що розвиваються (але не в облігації).
Розумна бета -версія Goldman Sachs. Цим портфелем керує Goldman Sachs. Це стратегія диверсифікованого портфеля, яка намагається перевершити традиційну стратегію ринкової капіталізації. Це портфель, яким активно управляють, і він містить більший ризик та потенційно вищі винагороди. Він також прагне зберегти податкову ефективність та низькі витрати.
Цільовий дохід BlackRock. Цей портфель вкладається на 100% в облігації з різною дохідністю. Він покликаний забезпечити ізоляцію від підйомів і падінь фондового ринку. Його основна увага зосереджена на отриманні доходу, а не на зростанні капіталу. Дохід створюється поєднанням довгострокових облігацій та облігацій низької якості, які забезпечують більш високу прибутковість.
Паритет ризику на багатстві. На додаток до планів збирання податків та втрати податків на рівні акцій та інтелектуальної бета-версії, які обговорювалися раніше, Wealthfront також пропонує свою функцію паритету ризиків. Він продемонстрував вищі довгострокові прибутки, використовуючи стратегію розподілу портфеля шляхом вирівнювання внесків ризику кожного класу активів, не враховуючи їх очікуваної прибутковості. Стратегія дійсно передбачає використання кредитного плеча з певними позиціями в портфелі. І хоча це послуга преміум -класу, за її користування не стягується додаткова плата.
Betterment for Business - Керування рахунками 401 (k)
Нещодавно покращення стало кроком до управління 401 (k) Покращення для бізнесу. За допомогою цієї послуги Betterment безпосередньо керує планами, спонсорованими роботодавцем-іншими словами, це план, у якому може взяти участь ваш роботодавець.
Консультаційний збір за цю послугу становить 0,25% і може бути сплачений роботодавцем або учасником плану.
Наразі Wealthfront не пропонує подібних послуг.
Кредитна лінія портфеля Wealthfront
Це варіант, який Betterment не пропонує. Але за допомогою кредитної лінії портфоліо ви можете отримати доступ до готівки зі свого рахунку за низькими ставками. Кредитна лінія автоматично доступна, якщо у вас є інвестиційні рахунки у Wealthfront на загальну суму 100 000 доларів США або більше. Ви можете позичити до 30% вартості свого рахунку та здійснювати погашення за своїм графіком.
Кредитна лінія забезпечена вашим портфелем Wealthfront. Це означає, що немає процесу подання заявки та кваліфікації на основі кредиту чи доходу. Ви можете зробити свій запит всього за 30 секунд і отримати кошти всього за один робочий день.
Оскільки кредитна лінія забезпечена вашим портфелем, процентні ставки низькі, наразі від 4,55% до 5,80%.
Основний консультативний збір
Wealthfront стягує щорічну плату, що дорівнює 0,25% від вашого загального портфеля під управлінням.
Плата за поліпшення є різною. У цифровому плані консультаційний внесок становить 0,25% за залишками до 2 мільйонів доларів та 0,15% за вищі залишки.
У плані Преміум комісія становить 0,40% за залишками до 2 мільйонів доларів та 0,30% за вищими залишками.
Для більшості інвесторів, тих, у кого менше 2 мільйонів доларів, консультаційний внесок буде однаковим для обох роботодавців.
Останні думки щодо покращення проти Фронт багатства
Коли два гіганти робоадвізорів розпочали свою діяльність десять років тому, кожен із них пропонував базову послугу автоматизованого управління портфелями за невелику плату. Але з роками кожен розширив своє меню інвестиційних пропозицій.
Хоча кожен з них продовжує пропонувати свою основну послугу автоматизованого інвестування, різниця між ними все більше в деталях. Понад усе, це залежить від того, які преміальні чи додаткові послуги пропонуються будь -якою платформою.
Але, поєднуючи дві послуги поряд, виявляється, що Wealthfront має більше преміальних послуг, але без додаткових витрат.
Якщо ви обговорюєте, яка платформа вам більше підходить - Betterment або Wealthfront - уважно обміркуйте свої особисті обставини та визначте, яка послуга вам виграє.
Невеликі відмінності в послугах можуть мати великий вплив на довгострокове інвестування!