Огляд Alliant Credit Union

Як би ви хотіли банкувати з фінансовою установою, де ви є членом, а не клієнтом? Ось ти і будеш, якщо відкриєш рахунок у Кредитна спілка "Альянс".

Вони сплачують одні з найвищих ставок у країні за депозитні продукти та пропонують найбільше фінансування, яке вам, ймовірно, знадобиться.

Хто така кредитна спілка «Альянс»?

Базуючись у Чикаго, штат Іллінойс, Alliant Credit Union працює з 1935 року. Кредитна спілка має активи понад 11 мільярдів доларів та 450 000 членів по всій країні. Це найбільша кредитна спілка штату Іллінойс та одна з найбільших у країні.

Як кредитна спілка, це некомерційний фінансовий кооператив. В результаті співпраця з кредитною спілкою означає, що ви є її членом, а не просто клієнтом.

Кредитна спілка Alliant пропонує відсоткову перевірку, ощадні рахунки з високою прибутковістю та компакт-диски з найкращими ставками в країні. Вони також пропонують цілий пакет кредитних продуктів, включаючи кредитні картки, автокредити, особисті позики, кредити на житло та кредити на комерційну нерухомість.

Особливості та переваги кредитної спілки Alliant

Доступні рахунки: Перевірка, збереження, компакт -диски, другорядні рахунки; традиційні, Roth та SEP IRA; довірчі рахунки. Доступні програми кредитування включають наступні: кредитні картки, особисті позики, кредити на авто та автомобілі для відпочинку, кредити на житло та фінансування комерційної нерухомості.

Географічна доступність: По всій країні.

Інтернет -банкінг: Пропонує всі банківські послуги, включаючи перекази, здійснення платежів, управління кредитними та дебетовими картками та навіть відкриття нових рахунків.

Мобільний банкінг: Додаток, доступний як для мобільних пристроїв Android, так і для iOS, надає всі послуги онлайн -банкінгу. Він поставляється з мобільним депозитом, тому ви можете знайти один з 80 000 безкоштовних банкоматів або навіть перевірити статус знижки на оплату банкомату. Він навіть дозволяє входити за допомогою дотику пальцем або Apple Face ID.

Безкоштовні кредитні бали: Учасникам надаються безкоштовні щоквартальні кредитні бали.

Обслуговування клієнтів: Доступно телефоном та електронною поштою цілодобово.

Безпека облікового запису: Облікові записи охороняються спонсорованим урядом США Національна асоціація кредитних спілок (NCUA) за $ 250 000 на одного вкладника.

Депозитні рахунки Alliant Credit Union

Перевірка

Alliant Credit Union пропонує два розрахункових рахунки:

Висока швидкість перевірки: Наразі виплачується 0,45% APY, рахунок не вимагає мінімального балансу та не має щомісячних зборів за обслуговування. Він поставляється з безкоштовною дебетовою карткою Visa, вашою першою скринькою чеків, і пропонує як Courtesy Pay, так і захист від овердрафту. Ви можете скористатися дебетовою карткою у більш ніж 80 000 банкоматів без додаткової плати.

Перевірка підлітків: Цей обліковий запис доступний для учасників у віці від 13 до 17 років і вимагає спільного володіння з батьками. Рахунок також сплачує ставку 0,45% APY і не вимагає мінімального балансу. Він поставляється з дебетовою карткою Visa, аналогічно доступною, для безкоштовного використання у більш ніж 80 000 банкоматах.

Обидва розрахункові рахунки передбачають знижки до банкоматів у розмірі до 20 доларів на місяць для використання в банкоматах поза мережею.

Економія

Alliant Credit Union пропонує три ощадні рахунки:

Висока економія: Ви можете заробити за ставкою 0,55% APY при початковому депозиті всього 5 доларів США. Щоб заробити цю ставку, вам знадобиться мінімальний середньоденний баланс у розмірі 100 доларів США, але щомісячних внесків немає, якщо ви обираєте е -заяви (а не паперові заяви). Ви можете отримати доступ до своїх коштів через загальнодержавну мережу банкоматів.

Додаткові заощадження: Працює так само, як і заощаджувальний рахунок з високою ставкою, за винятком того, що ви призначаєте йому ціль. Ви можете мати кілька облікових записів. Так само, як і заощаджувальний рахунок з високими ставками, ви можете відкрити рахунок всього за 5 доларів, щомісячні збори не вимагаються, якщо ви вибираєте eStatements, ви може отримати доступ до ваших коштів через мережу банкоматів без надбавок і заробити поточну ставку 1,65% APY при мінімальному середньоденному балансі $100.

Ощадні рахунки для дітей: Обліковий запис, призначений для дітей віком до 12 років, вимагає спільного володіння з батьками, дідусями чи опікунами. Кредитна спілка навіть виплатить початковий депозит у розмірі 5 доларів США. Щомісячних платежів немає, а рахунок заробить 1,65% APY при мінімальному середньоденному балансі 100 доларів США.

Діти старше 12 років можуть подати заявку на звичайний високооплачуваний ощадний рахунок або перетворити дитячий ощадний рахунок на обліковий запис для підлітків.

Депозитні сертифікати (компакт -диски)

Кредитна спілка Alliant сплачує одні з найвищих тарифів на компакт -диски, доступні в будь -якому місці. Сертифікати доступні при мінімальних інвестиціях у розмірі 1000 доларів США та термінах від 12 до 60 місяців.

Рахунки IRA

Кредитна спілка Alliant пропонує традиційні, Roth та SEP IRAs, без мінімальних депозитів та плати за обслуговування. Будь -яку з трьох IRA можна інвестувати одним із трьох способів:

• Через традиційні акції IRA (наразі платять 1,65% APY)
• Компакт -диски IRA (див. Тарифи вище)
• Через інвестиційну альтернативу (див. Опис Програми пенсійних та інвестиційних послуг Альянсу нижче)

Збори Alliant Credit Union

Такі збори Alliant Credit Union та штрафи за дострокове вилучення компакт -дисків:

• Зупинити платежі, безкоштовно, якщо вони подаються через Інтернет або Телефонний банк, інакше 25 доларів США.
• Поверніть депозит, $ 15.
• Паперова виписка, 1 долар.
• NSF, 25 доларів.
• Оплачені вручну чеки та предмети ACH, 5 доларів.
• Плата за бездіяльність або пасивний рахунок, 10 доларів США.
• Депозит чека, виписаного в банку поза США, 35 доларів США.
• Плата за люб’язну оплату, 28 доларів США за кожний випадок.
• ACH ініціюється онлайн, безкоштовно ($ 10, якщо ініційовано телефоном)
• Рахунок закрито протягом 90 днів з моменту відкриття, 10 доларів США.
• Бездротовий збір, вхідний, безкоштовний.
• Плата за внутрішній провід, вихідна, 25 доларів США.
• Іноземний безготівковий збір, вихідний, 50 доларів США.
• 1% комісії за транзакції Visa за кордоном за допомогою дебетової картки.

Штрафи за дострокове вилучення компакт -дисків виникають, якщо ви ліквідуєте певний або весь компакт -диск до погашення. Будуть застосовані такі штрафи:

• Протягом семиденного пільгового періоду для отримання нових сертифікатів дивіденди не заробляються.
• Термін дії сертифіката, 12-17 місяців, проценти до 90 днів.
• 18-23 місяці, відсотки до 120 днів.
• 24 - 48 або 60 місяців, проценти до 180 днів.

Програми кредитування Alliant Credit Union

Кредитні картки

Alliant Credit Union пропонує три різні кредитні картки:

Нагороди Visa Platinum: Поставляється з 0% вступної річної ставки протягом 12 місяців як для покупок, так і для балансових переказів, потім від 14,99% до 24,99% змінної річної. Щорічної плати немає, і ви заробите два бонусні бали за кожен витрачений долар.

Visa Platinum: Також поставляється з початковою річною ставкою 0% протягом 12 місяців як для покупок, так і для балансових переказів, а потім пропонує постійні ставки від 10,99% до 22,99% змінної річної ставки. Картка поставляється без щорічної плати.

Підпис візи: Ви отримаєте необмежену кількість готівки 3% протягом першого року, потім 2,5% готівки щороку після цього. Ставки починаються від 11,99% річних. Іноземна комісія за транзакції не стягується, і щорічна комісія у розмірі 99 доларів США скасовується протягом першого року.

Автокредити

Умови автокредитування є досить сприятливими для кредитів на різні транспортні засоби. Кредити на автомобілі для відпочинку є доступними за дещо вищими тарифами, але на значно триваліші терміни. Ставки для нових транспортних засобів становлять всього 2,99% річних, а вживаних транспортних засобів - всього 3,24% річних. Максимальний термін кредиту - 60 місяців. Немає штрафів за передоплату, і в більшості випадків ви можете отримати схвалення того ж дня.

Alliant Credit Union також пропонує послугу купівлі автомобіля. Якщо ви використовуєте його для придбання транспортного засобу та фінансуєте його через кредитну спілку, ваша процентна ставка зменшиться на 0,50% від вищевказаних ставок. Послуга також пропонує авансову ціну зі знижкою на величезний асортимент автомобілів, що були у вжитку. Участь у загальнонаціональній мережі сертифікованих дилерських центрів.

Особисті позики

Кредитна спілка «Альянс» пропонує кредити для фізичних осіб без застави практично на будь -які цілі. Ви можете взяти в борг від 1000 до 50 000 доларів США та терміни від одного року до п’яти років. Поточні процентні ставки коливаються від 6,49% до 10,49% річних. Кредитна спілка часто може надати погодження в один день та фінансування. Кредити не мають комісій за оформлення або штрафів за передоплату.

Позики на житло

Пропозиції включають як іпотечні кредити, так і кредитні лінії власного капіталу. Поточні умови іпотеки пропонуються: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15-річний фіксований, 20-річний фіксований та 30-річний фіксований. Вони також пропонують знижку 0% для добре кваліфікованих покупців житла, які вперше купують житло, та 3% для покупців житла, які не вперше. Вони не стягують плату за заявку або депозит. Крім того, їх винагорода становить лише 995 доларів. Ви можете отримати позику на суму до 2 000 000 доларів США.

Кредитна лінія власного капіталу (HELOC) дозволяє вам позичати до 90% власного капіталу у вашому домі на термін до 30 років. Ніяких витрат на закриття та оціночних зборів немає, а 15-річний HELOC наразі доступний за ставкою всього 4,00% річних. Існує також можливість виплати відсотків лише за перші 10 років кредиту.

Кредити на комерційну нерухомість

Alliant Credit Union пропонує кредити комерційної нерухомості для різних типів нерухомості, таких як: офісні будівлі, промислові та торгові площі, багатоквартирні будинки, приміщення для самостійного зберігання, гостинність, гаражі для паркування та виготовлене житло спільнот. Кожен кредит адаптований спеціально до предмета власності, а також на основі фінансового стану підприємства -позичальника.

Інші послуги Alliant Credit Union

Пенсійні та інвестиційні послуги

Для інвестування в небанківські/кредитні спілки кредитна спілка пропонує програму пенсійних та інвестиційних послуг Alliant. Програма пропонується через LPL Financial, яка є зареєстрованим інвестиційним радником та посередником/дилером, а також членом FINRA та SIPC.

Послуга не пропонує жодних витрат та консультацій щодо зобов’язань, які допоможуть вам створити фінансовий план. Вони можуть допомогти вам у вичерпному фінансовому керівництві, допомозі у досягненні певної фінансової мети або просто у другому висновку щодо фінансової ідеї, яку ви стрибаєте.

Представник допоможе вам визначити вашу статку, фінансові потреби, пенсійні плани та рівень комфорту при інвестуванні. Ви не зобов’язані робити ніяких інвестицій, і ви завжди повністю контролюєте процес.

Вони можуть допомогти вам прийняти рішення щодо вашого 401 (k) або пенсії, якщо ви: змінюєте роботу, розробляєте план заощаджень та інвестицій, плануйте фінансування коледжу, вибирайте пенсійні заощадження, керуйте своїми інвестиціями, створюйте план пенсійного доходу тощо більше.

Страхування

Кредитна спілка «Альянс» пропонує страхування на все життя та строкове життя, а також страхування власника житла, автомобіля та нещасного випадку. Усі правила пропонуються через TruStage або CMFG.

Плюси та мінуси кредитної спілки Alliant

Плюси:

• Alliant Credit Union-це кредитна спілка з Іллінойсу, яка пропонує свої продукти та послуги клієнтам у більшості США.
• Кредитна спілка сплачує високі ставки за ощадними продуктами та нараховує низькі проценти за кредити.
• Перевірка рахунків та дитячих рахунків приносить відсотки.
• Оскільки це кредитна спілка, вкладники вважаються членами установи, а не просто клієнтами.
• Окрім депозитних продуктів, Alliant Credit Union пропонує кредитні картки, особисті позики, кредити на житло та авто, і навіть позики на комерційну нерухомість.
• Отримайте знижені тарифи як на автомобіль, так і на кредит на автомобіль під час покупки через послугу купівлі автомобілів Alliant Credit Union.

Мінуси:

• За межами штату Іллінойс немає жодних фізичних гілок.
• Депозитні рахунки не мають щомісячних комісій, але існує більша кількість зборів за спеціальні послуги, ніж онлайн -банки.

Чи варто відкривати рахунок в Alliance Credit Union?

Якщо вам подобається концепція кредитної спілки, де ви є членом, а не просто клієнтом, - а ви цього не зробили вдалося знайти задовільний, де ви живете, кредитна спілка Alliant доступна вкладникам по всій країні.

Вони пропонують одні з найвищих ставок, які сплачуються за депозитні продукти, і більшість кредитних програм, які вам, ймовірно, знадобляться. Більш того, депозитні продукти вимагають дуже невеликих мінімумів рахунків і не мають щомісячних платежів.

Якщо вам потрібна додаткова інформація або ви хочете відкрити обліковий запис, відвідайте сторінку Веб -сайт Alliant Credit Union.