Коли я закінчив коледж, у мене було близько 25 000 доларів боргу за студентську позику.
Переважна більшість становили позики Стаффорда з низькими відсотками, але у мене була позика Перкінса вища.
Я знав, що найшвидший спосіб погасити свої кредити - це спочатку впоратися з найвищими процентними ставками, а потім перейти до нижчих.
Це питання простої математики.
Хакери Smart Wallet знають, однак, що іноді найкращий спосіб - це не завжди «математично оптимальний» спосіб. Особисті фінанси настільки ж особисті, як і фінанси, і людська психологія часто заважає наші найкращі наміри (подумайте про ті десерти, які ви їсте пізно ввечері, коли вам здається, що це ніхто дивляться!).
Ось чому ми завжди говоримо, що найкращий спосіб, найшвидший спосіб - шлях до гаманця Wallet - це той, який працює.
Зміст
- Звичайний математичний шлях
- Борговий сніжок
- Скільки коштує борговий сніжок?
- Не зупиняйтесь на досягнутому!
Звичайний математичний шлях
Кожен, хто може порівняти цифри, знає, що ви спочатку погашаєте борг із вищою процентною ставкою. Це так просто.
Якщо ви робите це іншим способом, це не найдешевший спосіб (найнижчі виплачені відсотки).
Але чи це найкращий спосіб?
Якщо ви думаєте, що зможете - це найкращий спосіб.
Але для багатьох людей це не так просто. Для деяких борговий сніжок може бути кращим.
Борговий сніжок
Скажімо, ви не думаєте, що можете це зробити, або робили так, і відчуваєте застій. Дайте борговий сніжок спробувати.
Популяризується Дейв Рамзі, борговий сніжок - це магічно проста концепція.
Виплачуйте мінімальні суми за кожен борг, який у вас є, а потім спершу застосуйте надбавку до найменших боргів. Коли цей борг буде вилучено, застосуйте ці гроші до наступного найменшого боргу. Сніг ваших платежів, оскільки ви щомісяця платите однаково, ви все швидше вибиваєте борги. Ви викреслюєте цей борг зі списку, бачите прогрес, а тепер надихаєтесь працювати ще посильніше.
Це психологія.
Припустимо, у вас є три борги: 500 доларів США на 3%, 2000 доларів США на 5%і 5000 доларів США на рівні 15%.
Загальноприйнята мудрість каже, що спочатку ви сплачуєте найвищий процентний борг, звіра 5000 доларів, а потім працюєте до 2000 доларів, а потім до 500 доларів.
Снігова куля каже, що ви спочатку боретеся з 500 доларами, тим, що ви збираєтесь вибити спочатку, а потім застосуєте ці платежі до боргу у розмірі 2 000 доларів. Після того як ви вибиєте 2 000 доларів, застосуйте платежі до монстра 5 000 доларів.
Якби ви зробили зворотне, за той самий проміжок часу у вас було б зроблено лише половину з 5000 доларів США (приблизно), а у вашій поштовій скриньці щомісяця ще три купюри. Ви досягаєте оптимального фінансового прогресу, але це не так. Складається враження, що у вас ще три борги, і вони розчавлюють вас.
Найкращий спосіб - це спосіб роботи. Якщо вам важко, це варто спробувати.
Скільки коштує борговий сніжок?
Це залежить від ваших платежів та відносних процентних ставок.
Давайте знову візьмемо ситуацію з трьома боргами ($ 500 при 3%, $ 2000 під 5%і $ 5000 під 15%), і ви зможете сплатити 500 доларів боргу за рік.
Не уточнюючи арифметику, це коштуватиме вам різниці у відсотках на 500 доларів між найвищими відсотковий борг (яка математика підкаже вам сплатити спочатку) і найменша сума кредиту (про що вам говорить снігова куля платити).
Це 12% від 500 або 60 доларів.
60 доларів - це не погано, щоб тримати вас у курсі справ.
Не зупиняйтесь на досягнутому!
Коли ви все -таки погасите свій борг, не зупиняйтесь!
Тепер ви можете взяти ці платежі та перетворіть їх на сніговий ком великого багатства. Ви зайшли так далеко, тепер настав час по -справжньому накопичити багатство та заробити ці чудові звички, які ви виробили.