Позичення грошей друзям і родині може бути трохи мінним полем. Хоча чудово допомогти тим, хто вас турбує, це легко може призвести до поганих почуттів та зіпсувати стосунки.
Якщо ви вирішите продовжити кредит, не забувайте ніколи позичати більше, ніж вам було б зручно втрачати. Вважайте позику подарунком, тому, якщо вона не повернеться, ваші відносини залишаться в такті. Важливо також встановити чіткі умови позики, включаючи строки сплати. На щастя, є кілька додатків, які можуть допомогти у оформленні позик та відстеженні платежів і навіть відсотків.
Короткі факти про позики друзів та сім’ї
Найшвидший спосіб позичити невеликі гроші - у друга чи члена родини. Ці позики - це простий спосіб допомогти комусь пройти важку ситуацію. Вони можуть бути безробітними, розлучатися або мати дорогу медичну допомогу.
Життя трапляється - і може виснажити a добре укомплектований невідкладний фонд.
Хоча багато друзів та родина погашають кредити, ви повинні бути вибірковими ВООЗ ви позичаєте гроші.
А. Опитування грошових звичок PayPal ділиться цією статистикою щодо позики грошей друзям та родині:
- 55% (з 4 000 респондентів опитування) відчувають сором за прохання готівки у друзів
- 50% тих, хто позичає гроші, бояться просити у свого друга виплати
- Третина опитаних втратили стосунки через борг
Дослідження PayPal також показує середню позику друзів та родини, якщо вона коштує 450 доларів. Ви не можете збанкрутувати, якщо ваш друг не поверне позику. Але можуть бути довгострокові наслідки, які ви не відчуєте, виявивши 20 доларів на вечерю вашого друга.
Найкращі практики позики грошей сім’ї
Позичати гроші може здаватися, ніби ви йдете по канату. Ви хочете допомогти людині, якій довіряєте, оскільки ви справжній друг. Однак позика грошей може швидко затьмарити відносини, якщо ваш друг не поверне вам гроші вчасно.
Ось кілька розумних кроків для позики грошей, не руйнуючи дружбу.
Кредитуйте лише людям, яким довіряєте
Ви повинні позичати гроші лише тим, кому довіряєте. Можливо, це ті друзі та сім’я, з якими ви відпочиваєте, або перші, хто підтримає вас у важкі часи.
Позика грошей друзям, яким ви не довіряєте, може стати рецептом катастрофи. Наприклад, більшість з нас знає когось, хто, здається, завжди живе на межі фінансового краху і повторює те саме грошові помилки. Це не той, кому ви позичаєте гроші.
Не ризикуйте своїми стосунками
Одна третина дружби, яка розлучається через позику грошей друзям і родині, може здатися великою. Згідно з останніми даними, фінансові проблеми стали основною причиною 36% розлучень у 2019 році Інформаційне опитування Національного центру біотехнологій.
Покладайтесь на свій кишковий інстинкт, перш ніж позичати гроші друзям або родині. Ви можете вирішити не позичати гроші другу, який ще не повернув ваші інструменти, навіть після того, як ви попросите їх.
Ви також можете не погодитися з причиною, чому ваш друг хоче позичити гроші. Позичення грошей на випадок фінансової надзвичайної ситуації може бути законною причиною. Однак ви не можете позичати гроші, якщо ваш друг не може оплачувати щоденні рахунки, але якимось чином знаходить спосіб взяти дорогі канікули.
Якщо вам не комфортно позичати гроші, ввічливо відхиліть їх пропозицію. Почуття можуть бути тимчасово ображеними, але справжня дружба повинна відновитися.
Позичуйте лише те, що можете дозволити собі втратити
Ефективне правило - не позичати більше, ніж ви можете дозволити собі втратити. Перш ніж оформити позику, подумайте, як ви почуватиметесь, якщо кредит не буде повернуто. Якщо вам зручно просто віддавати гроші своєму другові, ви можете рухатися вперед.
Якщо думка про те, що гроші не повернуті, вас засмучує або напружує, зробіть крок назад. Подумайте, чи є сума, яку ви б добре втратили?
Наприклад, можливо, ваш друг просить 400 доларів, але вам зручно позичати лише 100 доларів. Ви все ще можете допомогти своєму другові, не ризикуючи своїми фінансами.
Знання ваших обмежень захистить ваш гаманець і збереже ваші стосунки.
Крім того, не відчувайте зобов’язання позичати однакову суму грошей усім. Можливо, у вас є друг, який зазвичай несе відповідальність, але переживає важкі часи, і вам неприємно позичати його більше, ніж вашого двоюрідного брата, який, як відомо, погано має гроші. Гаразд.
Подумайте про нарахування відсотків
Ви можете вирішити оформити безпроцентну позику або попросити свого друга сплатити ту саму суму відсотків, що і ваш прибутковість поточного ощадного рахунку. Зарахування від свого друга певних відсотків може зробити це зусилля вартим ваших зусиль - навіть якщо це менше, ніж банківська позика. Принаймні, ви не втратите відсотків, які б заробили гроші.
Для більших кредитів вам може знадобитися стягнути плату за мінімальна процентна ставка, затверджена IRS щоб уникнути можливих податкових санкцій. Короткострокові кредити зі строком погашення три роки або менше мають федеральну ставку 0,18% щорічно у червні 2020 року. Ставки коригуються щомісяця, оскільки казначейство приносить відливи та відпливи.
Щороку багато дрібних кредитів залишаються без звітності. Ваш податковий фахівець може допомогти вам зорієнтуватися в потенційних податкових наслідках сімейного кредиту.
Скласти договір позики
І кредитор, і позичальник повинні написати умови кредиту на папері і погодитися з графіком погашення.
Ця угода не повинна бути жорсткою, але має стосуватися таких тем:
- Термін сплати платежу
- Мінімальний щомісячний платіж
- Запланований термін погашення
- Процентна ставка за позикою (якщо ви вирішили стягнути проценти)
- Що станеться, якщо ваш друг пропустить платіж? Або за замовчуванням?
- Чи можна вимагати предмети як заставу?
Ви можете скористатися таким додатком, як Зіртуе запланувати автоматичні платежі, щоб ваш друг не забув платіж. Планування платежів може бути розумним, якщо ви занадто боязкі просити свого друга повернути вашу позику.
Також в Інтернеті можна знайти шаблони для друку. Ці угоди легко зрозуміти. Переконайтеся, що ви та позичальник зберігаєте копії кредитної угоди, щоб уникнути можливої плутанини в майбутньому.
Уникайте цих помилок при кредитуванні грошей
Позика грошей може зміцнити ваші сімейні та дружні стосунки, якщо ви будете слідувати найкращим практикам. Однак ці кредити можуть швидко перетворитися на кошмар, якщо ви зробите ці поширені помилки кредитування.
Позичайте більше, ніж можете
Позика більше, ніж ви можете собі дозволити втратити або потребуєте, щоб ваш друг швидко відплатив, може викликати зайву напругу. Якщо ви відчуваєте обурення, якщо кредит не буде повернуто вчасно, подумайте про те, щоб позичити менше або взагалі не позичати його.
Великі сімейні кредити також можуть поставити під загрозу процес андеррайтингу, якщо це позичальник купівля будинку. Розмова з кредитним службовцем може допомогти вам визначити максимальну суму кредиту. Ви також можете виступати в ролі співзаймача замість того, щоб позичати гроші, якщо вам зручно відповідати за платежі за кредит, якщо позичальник цього не робить.
Сімейні позики можуть оподатковуватися
Можливо, вам доведеться подати файл Форма IRS 709 якщо ви позичаєте окремій особі понад 15 000 доларів, але не нараховуєте проценти. Кожен з батьків може позичити дитину до 15 000 доларів (усього 30 000 доларів) і уникнути податку на подарунок. Навіть за невеликими кредитами ви повинні стягувати відповідну федеральну процентну ставку, щоб уникнути будь -яких можливих податкових санкцій у разі залучення IRS.
Оформлення позики замість вашого друга
Маючи великий кредит, ви маєте можливість подати заявку на особисту позику замість свого друга чи члена сім’ї. Ви також можете розглянути можливість вилучення кредитної лінії власного капіталу або кредитної картки.
Всі ці варіанти можуть бути нерозумними. Зрештою, ви несете фінансову відповідальність за погашення залишку.
Оскільки позика є на ваше ім’я, а не на ваших друзів, вони можуть мати меншу мотивацію своєчасно погашати її. Ваш кредитний рейтинг під загрозою, якщо ви торкаєтеся кредиту, щоб позичити гроші.
Не зберігання належної документації
Незбереження копії кредитної угоди може ускладнити ваші стосунки, якщо виникне спір. Жодна документація щодо великих кредитів також не може викликати головний біль, якщо вам потрібно повідомити про процентний дохід у своїй податковій декларації.
Найкращі програми кредитування грошей
Ви можете вирішити позичити гроші старомодним способом-готівкою. Позика готівкою може бути вашим найкращим варіантом для невеликих кредитів. Ви можете піти до найближчого банкомату і передати рахунки своєму другові.
Програми переказу грошей, такі як PayPal, Venmo та Zelle, дозволяють вам безкоштовно переказувати кошти. Але ви можете оцінити використання програми кредитування для спрощення кредитної угоди та процесу погашення.
Зіртуе
Зіртуе дозволяє позичати гроші контактам у мобільному телефоні. Ви можете позичати від 20 до 10 000 доларів на строк до 24 місяців з фіксованою процентною ставкою 5%. Позичальник сплачує одноразову плату за обслуговування 5% компанії Zirtue на суму кредиту.
Zirtue збирає кредитні платежі та укладає кредитний договір. Позичальник може отримати свої кошти протягом трьох робочих днів за допомогою прямого банківського депозиту ACH, і платежі налаштовуються як автоматична оплата від позичальника до кредитора через додаток.
LendPal
Не всі додатки для кредитування грошей стягують плату. LendPal - це безкоштовний мобільний додаток (Android та iOS), який відстежує речі та готівку, які ви позичаєте друзям та родині. Люди, яких ви позичаєте, не повинні бути у вашому списку контактів телефону.
Додаток буде розраховувати та записувати щомісячні та річні виплати відсотків. Однак LendPal не укладає кредитних договорів і не збирає платежі. Це скоріше організаційний інструмент. Ви повинні вручну додавати платежі до програми, коли вони надходять.
Надіслати платіжні нагадування можна на таких платформах:
- Електронна пошта
- Skype
- Snapchat
- Диск Google
LendPal також дозволяє надсилати нагадування в додатку.
Погодьтесь
У вас є більша гнучкість при позичанні грошей за допомогою Погодьтесь ніж з більшістю платформ рівного кредитування, включаючи LendingClub. Погодьтеся, це дозволяє вам та позичальнику переглянути профіль іншого та попередню історію позик. Інші програми одноразового кредитування дозволяють лише переглядати особисту інформацію заявника, таку як річна заробітна плата, стан проживання та кредитний рейтинг.
Можна встановити процентну ставку та суму кредиту. Ви можете надіслати кредитну пропозицію своїм друзям. Якщо вони погоджуються з умовами кредиту, ви можете отримати оплату через систему PayPal або іншими способами.
Позика назад
Складання кредитного договору - один з найважливіших кроків для успішного позичання грошей. Позика назад допомагає вам укласти юридично зобов’язальну кредитну угоду у всіх 50 штатах США. Сподіваємось, вам не доведеться звертатися з позичальником до суду, але це можливо, якщо ви позичите значну суму.
Можна використовувати два різні продукти LoanBack:
- Форми позики (разова плата в розмірі 14,95 доларів США): Створіть документ для друку у форматі PDF або завантажуваний документ Word для забезпечення кредитів під заставу та незабезпечення. Цей продукт не розраховує платежі.
- LoanBuilder (Одноразова плата в розмірі 29,95 дол. США): Створіть PDF для друку та обчисліть платежі, використовуючи рекомендації щодо процентних ставок. У вас є 30 днів для необмеженого редагування. Додаткові нагадування про оплату електронною поштою полегшують відстеження кредитної активності.
Більшість користувачів вибирають опцію LoanBuilder відповідно до LoanBack. Цей преміальний варіант може бути вашим найкращим вибором, оскільки ви можете точно розрахувати процентні платежі та налаштувати свою угоду.
Ви також можете налаштувати нагадування про платежі та записувати платежі за кредит у додатку
Креди
Креди пропонує безкоштовні кредитні угоди та відстеження платежів за кредитами на суму 5000 доларів або менше. Більші кредити коштують 20 доларів. Можна оформити позику в різних валютах, якщо ви позичаєте гроші родині у віддалених місцях. Для отримання платежів вам потрібно буде використовувати цифровий гаманець, наприклад PayPal або додаток у вашому банку.
Ви можете вносити зміни до кредитного договору у міру зміни графіку погашення. Наприклад, ваш друг може здійснити лише часткову оплату. Credi дозволяє обліковувати виплату за кульку, якщо на момент закінчення строку кредиту залишився залишок коштів.
Резюме
Будьте обережні, коли позичаєте гроші родині та друзям, оскільки це може зіпсувати ваші стосунки. Найкраще, що потрібно мати на увазі - ніколи не позичати більше, ніж вам зручно втрачати. Якщо думка про те, що вам не повернуть гроші, викликає у вас гнів або стрес, вам слід уникати позики.
Якщо ви вирішите продовжити, є кілька додатків, які дозволять вам встановити чіткі кредитні угоди та графіки платежів. Вони навіть дозволять вам стягувати відсотки та відстежувати отримані платежі.