Два роки тому я пішов в Інтернет, щоб перевірити виписку з кредитної картки, і виявив, що баланс приблизно на 1500 доларів вище, ніж я думав. Після подальших досліджень виявилося, що виписка з моєї кредитної картки показує, що я, мабуть, поїхав на Ямайку.
Тепер я божевільно зайнята самотня мама чотирьох дітей, і повірте мені, коли скажу вам, що знала б, якби була на Ямайці.
Федеральна торгова комісія США (FTC) отримала понад 3 мільйони повідомлень про шахрайство з кредитними картками та крадіжки особистих даних у 2019 році. Це означає, що я далеко не єдиний, хто став жертвою шахрайства з кредитними картками.
Мені здається, що розумніше було б отримати справжню роботу і гарантувати зароблений дохід щомісяця, ніж ризикувати бути засудженим за звинувачення у шахрайстві з кредитною карткою. Але, очевидно, тисячі злочинців не згодні.
Ось деякі інші статистичні дані про шахрайство з кредитними картками, які можуть вас здивувати, а також деякі поради щодо захисту ваших кредитних та дебетових карт від фінансових шахраїв.
Зміст
- Статистика шахрайства з кредитними картками
- Найпоширеніші шахрайства з кредитними картками
- Як уникнути крадіжки особистих даних та шахрайства з кредитними картками
- Знайте Закон
- Використовуйте свої картки лише на надійних сайтах
- Не дозволяйте веб -сайтам зберігати інформацію про вашу кредитну картку
- Часто перевіряйте рахунки своєї кредитної та дебетової картки
- Зареєструйтесь для отримання сповіщень у вашій компанії -кредитнику
- Подумайте про реєстрацію в службі кредитного моніторингу
- Збирайте звіт свого кредитного бюро щорічно
- Висновок
Статистика шахрайства з кредитними картками
Щороку через шахрайство з кредитною карткою втрачається 2 мільярди доларів: Річний збір Федеральної торгової комісії Споживча сторожова мережа Звіт дає громадянам короткий огляд проблем, з якими стикаються споживачі на ринку. Згідно зі звітом за 2019 рік, лише в 2019 році американці втратили майже 2 млрд доларів через шахрайство з кредитними картками та крадіжку особистих даних.
Звіт Нілсона розповідає нам, що у 2018 році через крадіжку кредитних карт у всьому світі було втрачено понад 27 мільярдів доларів. Очевидно, що проблема шахрайства з кредитними картками не зникає.
Ваша інформація продається всього за кілька доларів:Експертні звіти що інформація про вашу кредитну картку коштує лише від 5 до 110 доларів, якщо вона продається в темній мережі.
Найчастіше шахрайства з кредитними картками здійснюють чоловіки: Середній шахрай з кредитних карток-34-річний американець. 49,4 відсотка мали малу або зовсім не мали кримінальної історії
США є №1 у шахрайстві з кредитними картками: Ця статистика може вас здивувати, а може і не здивувати. Але якщо вам цікаво, яка країна має найвищий рівень шахрайства з кредитними картками серед її мешканців, відповідь - Сполучені Штати.
У звіті Нілсона було виявлено, що колосальні 34 відсотки шахрайства з кредитними картками у всьому світі трапляються в США. Можливо, це тому, що ми недбало, а може, це просто тому, що ми більше купуємо, але це лякає, якщо врахувати наше населення порівняно зі світом як цілий.
У Неваді було найбільше повідомлень про шахрайство на душу населення: У 2019 році штат Невада повідомив про 993 інциденти на 100 000 жителів. Це має сенс, враховуючи туристичний бізнес, яким вони там займаються.
Однак Каліфорнія мала найбільшу кількість випадків шахрайства в цілому; вони повідомили про понад 243 000 випадків шахрайства у 2019 році, тоді як Невада повідомила про 27 463. І навпаки, Південна Дакота мала найменшу кількість повідомлень про шахрайство на душу населення - 366.
47% американців мали досвід шахрайства з кредитними картками: Фактично, за останні п'ять років понад 47 відсотків американців стали жертвами шахрайства з кредитними картками. Шахрайство з кредитною карткою можна визначити як того, хто використовує вашу кредитну картку без авторизації, або хтось відкриває картку на ваше ім’я без дозволу.
21% американців мали досвід шахрайства з дебетовими картками: На додаток до великої кількості шахрайств з кредитними картками, понад ⅕ американців (21 відсоток) стали жертвами шахрайства з дебетовими картками за останні п'ять років. Незважаючи на те, що при компромісах з дебетовими картками робиться не стільки шахрайства, скільки з компромісами щодо кредитних карток, цифри все ще викликають тривогу.
Найпоширеніші шахрайства з кредитними картками
Відкриття нового облікового запису на чуже ім’я: У звіті FTC за 2019 рік виявлено, що 88% звітів про шахрайство з кредитними картками стосуються злочинців, які відкривають нові кредитні рахунки на чуже ім’я.
З цієї причини перед відкриттям нової кредитної картки переконайтеся, що ви перебуваєте на офіційному сайті кредитної картки.
Скимінг кредитних карт: Це коли злочинець викрадає вашу кредитну картку інформації, а не фактичну кредитну картку, а потім використовує її для здійснення шахрайських покупок, подібно до того, що сталося зі мною під час відпустки на Ямайці.
Як уникнути крадіжки особистих даних та шахрайства з кредитними картками
Тепер поговоримо про способи, як уникнути шахрайства з кредитною карткою та крадіжки особистих даних. Ось деякі пропозиції.
Знайте Закон
Знання законодавства важливо для запобігання та мінімізації ваших фінансових втрат від шахрайства з кредитними картками. На щастя, уряд ухвалив два законопроекти, які допоможуть захистити громадян від втрат кредитної та дебетової карт.
Закон про чесні кредитні рахунки (FCBA) у багатьох випадках обмежує вашу відповідальність за шахрайство з кредитною карткою максимум до 50 доларів США. Однак ви звільняєтесь від будь -якої відповідальності, якщо повідомляєте про викрадення картки перед її використанням.
Різницю має і те, звідки викрали інформацію з вашої картки. Якщо ваша картка була вкрадена особисто, діє обмеження відповідальності 50 доларів США. І навпаки, якщо номер вашої картки було вкрадено (але не саму картку), ви не несете відповідальності за будь -які витрати.
Коли йдеться про шахрайство з дебетовими картками, існують і зупинки, які захищають вас. Закон про електронний переказ коштів (EFTA) захистить вас від будь -якої відповідальності за шахрайство, якщо ви повідомляєте про викрадену картку перед її використанням.
Якщо ви повідомляєте про вкрадену картку після її використання, рівень відповідальності залежить від часу. Якщо ви повідомляєте про викрадену картку протягом двох днів після її використання, ваша максимальна відповідальність становить 50 доларів США.
Повідомлення про викрадену картку більше ніж за два дні, але менш ніж за 60 днів після того, як вам надіслано вашу заяву, спричиняє максимальну відповідальність у розмірі 500 доларів США для власника картки.
Якщо ви повідомляєте про вкрадену картку більш ніж через 60 днів після надсилання вашої заяви, ви потрапили на гачок за всі шахрайські витрати для всіх рахунків, пов’язаних із дебетовою карткою.
Іншими словами, регулярно перевіряйте свої облікові записи на предмет шахрайства та негайно повідомляйте про будь -яку підозрілу активність.
Використовуйте свої картки лише на надійних сайтах
Я торкнувся цього трохи вище, але варто згадати ще раз. Використовуйте свою кредитну картку лише на сайтах, які, на вашу думку, мають авторитет. Перевірка стандартів безпеки сайту також важлива.
Прочитайте політику конфіденційності сайту та дізнайтеся, чи захищені ваші дані та яким чином. Крім того, дотримуйтесь покупок на веб -сайтах, які мають сертифікат SSL. Ви можете це дізнатися, перевіривши, чи починається сайт з "https", а не лише з "http".
Не дозволяйте веб -сайтам зберігати інформацію про вашу кредитну картку
Ще одна корисна порада щодо запобігання шахрайству з кредитними картками - не дозволяти веб -сайтам зберігати інформацію про вашу кредитну картку. Коли буде запропоновано, обов’язково натисніть кнопку «Не зберігати».
Чим менше місць зберігання інформації про вашу кредитну картку в Інтернеті, тим менш ви вразливі для потенційного шахрайства.
Часто перевіряйте рахунки своєї кредитної та дебетової картки
Не забудьте часто перевіряти свої кредитні та дебетові картки, щоб швидко впіймати будь -які шахрайські дії, які трапляються. Таким чином ви можете негайно повідомити про шахрайство, захистивши себе та свої гроші.
Якщо ви думаєте, що це займе занадто багато часу, це може бути ознакою цього у вас занадто багато кредитних карт.
Зателефонуйте на номер служби підтримки клієнтів свого банку або компанії, що видає кредитну картку, як тільки ви помітите будь -яку транзакцію, яка не здається законною.
Зареєструйтесь для отримання сповіщень у вашій компанії -кредитнику
Інший спосіб відстежувати шахрайство на ваших рахунках кредитної картки - це зареєструватися для отримання сповіщень від компанії -кредитора. Багато компаній і банків кредитних карт дозволять вам змінити налаштування свого облікового запису, щоб викликати електронне або текстове сповіщення у разі незвичайної діяльності. Джим отримує сповіщення про кожну транзакцію на суму понад $ 0.
Попередження може спрацювати, якщо у вашому обліковому записі більше активності, ніж зазвичай, якщо стягується плата країни чи штату, в якому ви живете, або якщо плата перевищує певну суму в доларах з'являється.
Отримання сповіщення невдовзі після спроби обробки транзакції може допомогти гарантувати, що ви зможете співпрацювати з вашим банком або компанією з кредитних карток, щоб якомога швидше відхилити транзакцію.
Ось як це зробити налаштуйте систему захисту від крадіжки особистих даних своїми руками.
Подумайте про реєстрацію в службі кредитного моніторингу
Якщо ви хочете отримати додатковий захист від шахрайства з кредитною карткою, подумайте про підписку на послугу моніторингу кредитів. Послуги моніторингу кредитів можуть допомогти вам захиститися від шахрайства кількома способами.
Правильна служба може повідомити вам таку інформацію, як:
- Коли на ваше ім’я відкривається новий кредитний рахунок
- Які ваші поточні залишки на кредитній картці
- Коли істотно збільшується або зменшується ваш залишок кредиту
- Якщо на одному з ваших рахунків кредитної картки з’являється підозріла активність
Робіть покупки раніше вибір послуги кредитного моніторингу, проте. Деякі з них можуть коштувати дорого. Інші, наприклад Capital One’s Creditwise є безкоштовними.
Збирайте звіт свого кредитного бюро щорічно
Чи знаєте ви, що щорічно безкоштовно отримувати власний кредитний звіт, відвідавши його www.annualcreditreport.com? Цим сайтом керують три основні бюро кредитної звітності (TransUnion, Equifax та Experian). створений для того, щоб допомогти у дотриманні державного закону про кредитний захист під назвою «Справедлива та точна кредитна операція» Діяти.
Збираючи власний кредитний звіт щорічно, ви можете побачити, чи є у звіті інформація, яка може бути шахрайською. Мінусом використання цього веб -сайту на відміну від послуги моніторингу кредитів є те, що ви можете безкоштовно отримувати інформацію лише раз на рік.
До того часу шахрайська транзакція може давно вийти за межі, необхідні для того, щоб уникнути фінансової відповідальності. Але це чудовий сайт для відвідування для перевірки кредитності раз на рік.
Ось деякі інші способи безкоштовно перевірити свій кредит.
Висновок
Статистика шахрайства з кредитними картками показує, що шахрайство з кредитними картками справді є справжньою проблемою для мільйонів людей щороку. Знання статистики шахрайства та способів, якими злодії крадуть інформацію про вашу кредитну картку, може допомогти вам запобігти шахрайству з кредитною карткою у вашому власному житті.
Використання послуги моніторингу кредитних карток також може допомогти.
Ви коли -небудь були жертвою шахрайства з кредитною карткою? Не соромтеся поділитися своєю історією в розділі коментарів.