Сучасні студенти коледжу можуть розраховувати щорічно платити від 4000 до 40 000 доларів і більше за відвідування коледжу. І ця кількість часто не включає проживання та харчування та інші витрати в коледжі.
Якщо роздуми над цими цифрами змушують вас подумати, що вам краще почати економити, ви на правильному шляху. Але які є варіанти економії для коледжу і який спосіб найкращий?
Що стосується економії для коледжу, у вас є кілька варіантів. Нижче ми розглянемо умови кожного накопичувального коледжу, і ви зможете вирішити, який варіант найкраще підійде вам або вашій дитині.
Зміст
- 1. 529 План
- 2. Ощадний рахунок освіти Coverdell (ESA)
- 3. Рот ІРА
- 4. Охоронний рахунок (UTMA/UGMA)
- Чесний
- 5. Кваліфіковані ощадні облігації
- Інші поради щодо заощаджень коледжу
- Подати заявку на отримання стипендій
- Пройдіть курси AP/Dual Enrollment/PSEO
- Працюйте та заощаджуйте гроші
- Висновок
1. 529 План
План 529-це часто згадуваний «улюбленець» усіх варіантів заощаджень коледжу. І прихильники 529 мають рацію: у плані 529 є багато хорошого щодо заощадження для коледжу.
Заробіток за планом 529 зростає без оподаткування. Крім того, під час вилучення грошей ви не обкладаєтесь податком на ці доходи - за умови, що кошти використовуються для оплати витрат коледжу.
Ви можете внести гроші в план 529 для себе або своєї дитини незалежно від рівня вашого доходу. Однак існують певні обмеження щодо того, скільки ви можете внести на план 529 щорічно.
І ви можете відкрити план 529 у будь -якому штаті, незалежно від того, у якому штаті ви проживаєте та в якому штаті студент навчатиметься у коледжі. Це велика перевага, оскільки кожен штат має різні 529 плани, переваги та правила. Але майте на увазі, що ваші внески не підлягатимуть відрахуванню з податку на прибуток держави, якщо ви користуєтесь планом за межами свого штату.
Ще одна цікава річ у плані 529 - це те, що кожен може внести свій внесок у нього від імені бенефіціара. Це означає, що бабуся і дідусь вашої дитини, тітки, дядьки, брати і сестри чи навіть друзі можуть внести свій внесок у свій 529 акаунт.
І ви можете змінити пільговиків з однієї дитини на іншу за планом 529, якщо початковий бенефіціар вирішив не відвідувати коледж або не використав усі кошти плану. Однак перевірте деталі плану щодо переказів, оскільки можуть застосовуватися деякі обмеження.
Крім того, немає вікових обмежень щодо використання коштів для коледжу.
Одним із істотних недоліків плану 529 є те, що кошти враховуються, коли коледжі визначають розмір фінансової допомоги, на яку має право студент. Це означає, що наявність плюшевого балансу 529 може перешкодити вашому студенту отримувати фінансову допомогу.
Відвідайте Savingforcollege.com веб-сайт для отримання державної інформації про різні плани 529.
2. Ощадний рахунок освіти Coverdell (ESA)
Облікові записи Coverdell Education дозволяють заощадити 2000 доларів США після сплати податків на навчання в коледжі. Внесок необхідно внести до того, як дитині виповниться 18 років.
Кожен може внести свій внесок на рахунок Coverdell, якщо загальний внесок на дитину не перевищує 2000 доларів на рік. Гроші звільняються від оподаткування, а розповсюдження не обкладаються податком, доки вони використовуються в освітніх цілях.
Однак усі кошти мають бути використані до 30 років, інакше можуть застосовуватися податкові санкції. Якщо кошти не можуть або не будуть використані до 30 років, у вас є можливість передати їх іншому бенефіціару.
Крім того, існують обмеження доходу для внеску на рахунок Coverdell. Станом на 2020 рік ліміти доходу для внеску на рахунок Coverdell становили 110 000 доларів США для одноразових подавачів та 220 000 доларів для спільних подавачів.
Вплив фінансової допомоги на рахунок Coverdell залежить від права власності та статусу податкової залежності студента. Будь-який бажаючий може відкрити обліковий запис Coverdell для студента, який навчається в коледжі.
3. Рот ІРА
Ви можете не думати про Roth IRA, визначаючи найкращі способи заощадити для коледжу. Однак використання Roth IRA як накопичувального засобу коледжу має одну колосальну перевагу: якщо ви не в кінцевому підсумку використовуєте гроші для коледжу, ніякої шкоди, жодного фолу.
Ви просто зберігаєте його в обліковому записі та зберігаєте для виходу на пенсію.
Як і у випадку внесків 529 Plan та Coverdell, гроші, призначені для вашої компанії Roth IRA, не підлягають оподаткуванню. І прибуток зростає без оподаткування, а розподіли також не оподатковуються.
І згідно з правилами Roth IRA, ви можете вилучати кошти достроково - і без штрафу - коли ви використовуєте їх для оплати кваліфікованих витрат коледжу, як ваших, так і вашої дитини.
Крім того, кошти Roth IRA не враховуються у заяві FAFSA вашої дитини. Тим не менш, розподіли від Roth IRA є, а це означає, що вам потрібно ретельно вчасно виводити кошти, використовуючи гроші для оплати коледжу.
Це робить Roth IRA майже ідеальним засобом економії коледжу. Використання Roth IRA як накопичувального засобу коледжу має свої мінуси:
- Власники компанії Roth IRA мають обмеження доходу
- На відміну від плану 529, інші родичі та друзі не можуть безпосередньо внести свій внесок у вашу Roth IRA
- Власник IRA Roth повинен був заробляти
Отже, якщо ви збираєтесь внести внесок у витрати вашої дитини на навчання в коледжі, ви можете зробити це зі свого власного Roth IRA. Або якщо ваша дитина має регулярний зароблений дохід, вона може внести свій внесок у свій власний Roth IRA.
4. Охоронний рахунок (UTMA/UGMA)
Інший спосіб заощадити для коледжу - заощадити гроші на рахунку зберігача.
З опікунськими рахунками опікун має контроль над грошима, поки дитина не досягне повноліття (18 або 21 рік залежно від рахунку та штату). Після цього гроші належать бенефіціару.
Будь -хто може внести свій внесок на рахунок опіки та піклування над дитиною, і немає обмежень щодо доходу та внесків. Однак важливо зауважити, що активи на рахунку зберігача вплинуть на пакет фінансової допомоги студента.
Рахунки опіки зберігаються у двох варіантах: ощадний рахунок або інвестиційний рахунок.
Якщо у вас є ще кілька років до коледжу, розгляньте інвестиційний рахунок, щоб скористатися потенційним зростанням на фондовому ринку. Хоча ощадні рахунки зберігача несуть менший ризик втрати, проценти, які вони заробляють у ці дні, є жалюгідними.
Чесний
UNest є інвестиційним радником, зареєстрованим у SEC, який допомагає вам інвестувати кошти всередині рахунку UTMA.
Будучи зберігачем, ви визначаєте, чи вкладаються кошти у взаємні фонди, облігації, ETF чи інші варіанти інвестицій.
Найцікавіше в UNest - це те, що вони пропонують додаток, де ви можете встановити автоматичні внески до свого облікового запису. Це робить економію для коледжу дійсно легкою.
Крім того, ви можете запросити членів вашої родини та друзів внести свій внесок у обліковий запис дитини UTMA через додаток.
UNest буде стягувати з вас 3 долари на місяць за цю послугу, поки рахунок вашої дитини не досягне 50 000 доларів. Після цього ви сплачуватимете 0,25% річного внеску.
Дізнайтеся більше про Unest
5. Кваліфіковані ощадні облігації
Ваші традиційні заощадження облігацій EE також можна використовувати для оплати коледжу. Використовуючись для кваліфікаційних витрат на освіту, ви можете виключити відсотки, отримані від ваших заощаджень, зі свого валового річного доходу.
Однак, як і на ощадних рахунках зберігача, поточна процентна ставка за ощадними облігаціями мінімальна.
Інші поради щодо заощаджень коледжу
Ці додаткові варіанти економії коштів для коледжу можуть бути настільки ж корисними, як і п’ять, зазначених вище. Чи є такі, якими можна скористатися?
Подати заявку на отримання стипендій
За даними Scholarships.com, у будь -який час доступно майже чотири мільйони стипендій коледжу. І головне - багато з них залишаються невикористаними просто тому, що учні та їхні батьки не знають про їх існування.
Це означає, що існують мільйони доларів, які компанії та приватні особи чекають, щоб роздати за користування коледжем.
Коли ви відвідуєте Scholarships.com, Ви можете знайти стипендії, які призначаються на основі різних факторів, таких як:
- Середній бал
- Спортивні здібності
- Художні здібності
- Стать чи раса
- Різні особливі властивості (наприклад, високий)
Стипендії - найкращий спосіб оплати коледжу. Не залишайте цю золоту копальню коледжських грошей невикористаною. Перегляньте наш огляд Стипендія Сова, послуга, яка відповідає вашим стипендіям, на які ви можете претендувати. І Ось деякі інші способи отримання стипендії.
Пройдіть курси AP/Dual Enrollment/PSEO
Залежно від того, в якому штаті ви живете, ви можете мати право на безкоштовне навчання у коледжі під час навчання в середній школі. Багато середніх шкіл мають програму AP (розширене розміщення) безпосередньо у своїх середніх школах.
Заняття AP дозволяють студентам отримати кредит в коледжі під час проходження курсу середньої школи. Класи подвійної реєстрації та PSEO (Post Secondary Enrollment Option) - подібні програми.
Заняття PSEO та подвійної реєстрації зазвичай пропонуються в місцевому коледжі (хоча іноді пропонуються на вищому рівні) школи), а учні отримують ті самі кредити, якби вони закінчили середню школу і були такими зараховані.
Кредити зараховуються як до коледжу, так і до перепису середньої школи, і оплачуються державою. Поговоріть зі своїм консультантом із середньої школи щодо цих варіантів.
Отримати кредити в коледжі під час навчання в середній школі підходить не всім. Перегляньте цю статтю щоб дізнатися більше про класи подвійного кредиту.
Працюйте та заощаджуйте гроші
І завжди є можливість заощадити для коледжу старомодним способом: піти на роботу та заощадити гроші. Коледж та пов'язані з ним витрати дорогі.
Є десятки таких способи заощадити гроші під час навчання в коледжі, і ви захочете скористатися якомога більшою кількістю цих варіантів. Тим не менш, почати з плюшевого автомобіля для заощадження, безумовно, допоможе.
Ви можете збільшити кількість грошей, які щомісяця кладете в банк, різними способами. Ви можете отримати традиційну роботу в магазині, ресторані чи іншому бізнесі.
Або можна підхопити бічну суєту (або три), щоб заробити додаткові гроші таким чином, щоб це відповідало вашому розкладу.
Почавши працювати, обов’язково збережіть свої гроші в одному з найкращі банківські рахунки для студентів коледжу теж. Це допоможе вам заробити найбільше грошей на своїх заощадженнях і сплатити найменшу суму банківських зборів.
Я обіцяю, що ваші зусилля будуть того варті, коли ви зможете уникнути закінчення навчання за боргом за студентську позику.
Висновок
Є багато чудових способів заощадити для коледжу. Важливим є те, що ви фактично заощаджуєте. Чим менше борг за студентську позику ви отримаєте, тим більше грошей вам доведеться економити, інвестувати та досягати своїх фінансових цілей.
Ви старшокласник, студент коледжу, випускник коледжу чи батько студента коледжу чи коледжу? Які найкращі способи заощадити для навчання в коледжі?