Я випробував багато -багато різних стратегій бюджетування, програми для складання бюджетута програми бюджетування. (Це лише одна з переваг, а іноді і один з недоліків того, що ти - фінансовий письменник, одержимий пошуком найкращої системи бюджетування.)
Я дізнався, що пошук правильної стратегії бюджетування для вас дійсно залежить від ваших цілей, вашого життєвого етапу та того, чи потрібно вам змінюватись чи ні ваші звички. Отже, нижче я перерахував чотири різні стратегії бюджетування, які слід випробувати цього року, з поясненням того, кому вони можуть служити найкраще.
Система готівкових конвертів
Система готівкових конвертів - це стара класика. Існує причина, чому так багато людей користуються ним або використовували його раніше. За допомогою системи готівкових конвертів ви більшість або весь свій щоденний день витрачаєте готівкою. Ви можете встановити щомісячні рахунки, як -от іпотеку, страхування автомобіля тощо, для автоматичного вирахування.
Однак щоденні витрати подобаються бакалійні товари, харчування поза межами дому, покупки одягу та інше - це ваші грошові витрати.
Система готівкових конвертів добре підходить для таких ситуацій:
- Люди, які мають глибокі борги і мають навчитися контролювати свої витрати.
- Ті, хто не має доступу до кредитних карт або проживає в місцях, де кредитні картки неприйнятні.
- Одинокі люди, яким не потрібно ділитися конвертами з подружжям.
- Усім, кому просто подобається користуватися готівкою краще, ніж дебетовими або кредитними картками.
Я з великим успіхом використовувала систему готівкових конвертів, коли ми з чоловіком жили за кордоном у Гренаді, Вест -Індія. Протягом трьох років я брав готівку з банкомату на початку місяця і використовував її для оплати всіх наших рахунків.
Хоча в Гренаді економіка дуже готівкова. Я оплатив оренду квартири готівкою. Я оплатив довгострокову оренду автомобіля готівкою. І все інше я оплачу готівкою, включаючи вечері, веселі заходи з друзями тощо. Просто на острові не було когось із кард -рідером, охочим взяти кредитну картку, щоб ти міг купити кокос!
У ці дні у мене двоє дітей, які нараховують фінансові обов’язки і, здавалося б, нескінченні суми несподіваних витрат. Тому я більше не користуюся системою готівкових конвертів. Натомість я користуюся дебетовою карткою весь місяць, але я впевнений, що у мене є всі гроші, необхідні за місяць до того, як вона почне користуватися YNAB.
Якщо ви хочете бюджетування на основі конвертів, але не хочете носити готівку, QubeMoney це варіант, який може бути привабливим. QubeMoney - це складання бюджету додаток, накладений поверх справжнього банківського рахунку. Ваші конверти називаються "qubes", і після того, як ви отримаєте платіж (на ваш банківський рахунок QubeMoney), ви обираєте, скільки буде надходити в кожен qube. Ви також отримуєте дебетову картку, пов’язану з цими кубами, і перед кожною транзакцією ви заходите в додаток і вибираєте для використання квеб, а програма обробляє все інше. Варто подивитися, якщо ви хочете скористатися цим методом, але скептично ставитесь до перенесення фактичних готівкових коштів. (ось наш повний Огляд QubeMoney)
Якщо вам подобаються аркуші для друку, ось тут 10 безкоштовних друкованих матеріалів для бюджету перевірити.
Система «Вам потрібен бюджет»
Вам потрібен бюджет, також відомий як YNAB, - це система бюджетування, яку ви використовуєте в Інтернеті зі своїм телефоном або комп’ютером. Так само, як і система грошових конвертів, ви на початку місяця вирішуєте, як ви хочете витрачати свої гроші. Ось чому я іноді також називаю цю систему бюджетування системою «на один місяць вперед».
Як тільки ви синхронізуєте свій банківський рахунок, YNAB повідомляє вам, що у вас є на витрати. Потім ви розподіляєте цю суму до своїх бюджетних категорій. За допомогою системи готівкових конвертів ви можете переміщати готівку між конвертами, якщо у вас мало місця. Однак з YNAB ви все це робите в цифровому вигляді.
Наприклад, я знав, що мені потрібно відремонтувати фари автомобіля. Я виділив 200 доларів на ці витрати, які я вважав більш ніж щедрими. Виявляється, ремонт коштував мені 389 доларів! Я дуже не очікував цього. На щастя, замість того, щоб відчувати провину, я просто перемістив гроші зі своїх категорій «веселі гроші» та «няня» і поклав їх у категорію ремонту автомобіля.
Звісно, це означає, що цього місяця я не зустрічаю ніч на побачення, але це #для вас.
Майте на увазі, що YNAB вимагає щомісячної плати, і ви можете дізнатися більше про функції та спільноту в нашому Вам потрібен огляд бюджету. Однак я використовував безліч систем бюджетування, і я, як правило, дратуюсь, коли додаток безкоштовний, але повний реклами. Отже, я радий платити 7 доларів на місяць за свою підписку на YNAB, але якщо ви не хочете платити це, ось чотири Альтернативи YNAB.
Система бюджетування 50/30/20
Файл Система бюджетування 50/30/20 (одне з наших перших співвідношень грошей) в його основі - це поради щодо того, як розподіляти свої заробітки щомісяця. Цей план передбачає, що ви витратите 50% вашої домівки після сплати податку на потреби. Потреби включають ваш іпотечний платіж, ваші рахунки і навіть мінімальні платежі по вашій кредитній картці (оскільки це може завдати шкоди вашій кредитній, якщо ви її не сплатите).
Потім 30% вашої суми беруть додому, після сплати податку слід використати на бажання. Наприклад, потребою може бути нове зимове пальто, але бажанням може стати новий гаманець, який ви бачили в торговому центрі і абсолютно полюбили. Бажання також включатимуть нові подушки, членство в спортзалі та вечерю - в основному все, що не є обов’язковим.
Нарешті, 20% від оплати забирання додому слід використати на погашення боргу та заощадження. Отже, якщо у вас борг по кредитній картці, ви можете використати ці 20% для оплати вище мінімального. Ви також можете використовувати його для створення фонду надзвичайних ситуацій або заощадження для досягнення майбутніх цілей, наприклад обручку, весільні або пенсійні заощадження.
Ви можете використовувати 50/30/20 разом із програмним забезпеченням для складання бюджету або бюджетними програмами. Я особисто цим не користуюся, тому що ми з чоловіком агресивно повертаємо його кредити медичному навчальному закладу. Це займає близько 35% нашого бюджету щомісяця і так далі співвідношення не працює на мою особисту ситуацію. Однак вони можуть стати хорошим орієнтиром для людей, які прагнуть створити бюджет і хочуть приблизно знати, як його розподіляти.
Система бюджетування багатобанківських рахунків
Багато різних людей писали про переваги використання бюджету множинні банківські рахунки. Джим писав про використання їх як банківські брандмауери для захисту ваших захищених облікових записів від менш захищених. Інші писали про наявність десятка ощадних рахунків, перш ніж спростити свої фінанси.
Треба сказати, спочатку я думав, що це зайве, але тепер я це краще розумію. Ці блогери використовують свої банківські рахунки як цифрові конверти. Замість того, щоб використовувати один банківський рахунок і розподіляти гроші для кожної категорії, як я роблю в YNAB, вони замість цього знаходять дисципліну, маючи абсолютно окремі рахунки.
Наприклад, один блогер писав про те, як у них є окрема дебетова картка для вечері. Щоразу, коли вони виходять їсти, вони користуються лише цією карткою. Це дійсно запобігає їх перевитратам. Ще однією чудовою ідеєю було створення окремого рахунку для великих витрат, які нечасто трапляються, як -от податки на нерухомість або страховка автомобіля кожні 6 місяців. Це допомагає їм вивести значну суму грошей з поля зору і з розуму, поки вони цього не потребують.
Зрештою, існує багато різних способів бюджетуйте свої гроші.
Який тип стратегії бюджетування ви зараз використовуєте?
Ви завжди користувалися цією стратегією або перейшли з різних причин?