Кредитні картки під брендом магазину-це кумедна купа.
Деякі кредитні картки фірмових магазинів-це звичайні кредитні картки, які можна використовувати будь-де, на них просто є логотип роздрібного продавця. Інші - це картки, які можна використовувати лише в самому магазині. Їх зазвичай називають відкритою петлею (можна використовувати будь-де) та замкненою петлею (лише в цій родині магазинів).
Що стосується переваг, більшість карт із замкнутим циклом-це прославлені програми винагород, з якими пов’язана платіжна картка. Карти з відкритою петлею більше схожі на звичайні кредитні картки з поверненням грошей, винагородами та іншими пільгами.
Один з перші кредитні картки Я коли -небудь отримував від Structure (так, це дата мене! Структура була придбана компанією Sears у 2003 році, Sears подала заяву про банкрутство у 2018 році). Я навчався в коледжі, і 10% знижки на покупку були достатнім стимулом. Тоді винагороди за кредитними картками були не такими багатими, як сьогодні. У ці дні, найкращі бонусні кредитні картки запропонує вам сотні доларів!
Оскільки роздрібні торговці розвивалися і розуміли, що знижка 10% нікого не спокусить, вони почали розгортати ще більше переваг. Роздрібні торговці знають, скільки грошей кредитна картка може додати до їх підсумків. Вони почали поєднувати знижки та повернення грошей, коли ці власники карток витрачають гроші у своїх магазинах та в інших місцях.
Двадцять років тому кредитні картки магазинів були переважно гарячим сміттям.
Сьогодні є деякі, які варто придбати, і ось вони:
Зміст
- Підписна картка Visa Amazon Rewards
- Візова картка Costco Anywhere від Citi
- Цільова кредитна картка RedCard
- Карткова картка Wal-Mart Rewards Mastercard
- Решта
- Чому вам може знадобитися кредитна картка магазину
- Чи варто їх отримувати?
- Висновок
Підписна картка Visa Amazon Rewards
Якщо ви багато купуєте на Amazon та на ринку продуктів харчування (тобто, якщо у вас Amazon Prime), підписна картка Visa Amazon Rewards є обов’язковою.
Ви отримуєте 3% назад на Amazon.com та Whole Foods Market, 2% назад у ресторанах, на автозаправочних станціях та в аптеках; і ви повертаєте 1% скрізь. Ви навіть отримуєте 50 доларів Подарункова картка Amazon коли ви отримаєте схвалення, вимоги щодо покупки відсутні. Єдиний «мінус» - це те, що відсотки, які ви отримаєте, у формі кредиту Amazon.com... це нормально, тому що саме там ви їх витратите!
Це картка Visa Signature, що означає, що ви отримуєте всі переваги Visa Signature, включаючи комісії за іноземні транзакції та цілий ряд пільги туристичного страхування наприклад, екстрена допомога, відшкодування втраченого багажу, страхування затримки багажу та страхування від нещасних випадків під час подорожі. Це понад захист від покупки, як -от оренда автомобіля CDW, захист від покупок, розширена гарантія та відправлення на дорозі.
Ось а повний огляд картки підпису Amazon Rewards Visa і варто подивитися, якщо ви розглядаєте цю картку.
Щорічна плата за цю картку не стягується.
Візова картка Costco Anywhere від Citi
Це не секрет Я люблю Costco.
Коли Costco співпрацювала з American Express, вам потрібно було отримати їхню спільну кредитну картку, якщо ви хочете стягнути плату за свою покупку. Тепер, коли вони перейшли до партнерства з Citi, ви можете використовувати будь -яку кредитну картку Citi.
Хоча картка Visa Costco Anywhere все ще є надійною карткою. Ви отримуєте 4% кешбеку за бензин, 3% у ресторанах та придатні для подорожей покупки, 2% у Costco та 1% скрізь. Ставка повернення бензину обмежується 7000 доларів на рік при покупках, потім вона падає до 1%.
Кешбек з’являється як чек на знижку готівки у вашій заяві за лютий, який легко пропустити, якщо не звернути уваги. Отримати його можна готівкою в будь -якому реєстрі Costco.
Щодо пільг на картку, у ній є все, що ви очікуєте від картки Citi, включаючи захист від покупки (захист від пошкодження та крадіжки, розширена гарантія).
Без щорічної плати.
Цільова кредитна картка RedCard
Target - один з найбільших роздрібних продавців у Сполучених Штатах, і їхня кредитна картка Target RedCard чудова, оскільки вона дає вам 5% знижки на більшість покупок Target та Target.com. Це не повернення готівки або бали - це 5% знижки на покупку. Це миттєвий купон, і вам не потрібно нічого робити. Знижка не включає деякі покупки, такі як рецепти, їх клініку, очні огляди, подарункові картки та деякі ресторани в магазинах... але це майже все інше. Ви також отримуєте 15% знижки на товари першої необхідності.
Якщо цього було недостатньо, ви отримуєте безкоштовну доставку з Target.com плюс розширені повернення (додаткові 30 днів поверх звичайного періоду повернення для цього виду товару). За один товар ви отримуєте безкоштовну дводенну доставку.
Єдиним мінусом є те, що ви не можете користуватися карткою ніде, але немає щорічної плати. Хочете дізнатися більше? Ми маємо повна розбивка цільової червоної картки, як версії кредитної картки, так і дебетової (вони однакові).
Карткова картка Wal-Mart Rewards Mastercard
Картка Master One Wal-Mart Rewards Mastercard повертає вам 5% назад на Walmart.com і в магазині, коли ви користуєтесь програмою Walmart Pay протягом перших 12 місяців, потім вона знижується до 2%. Ви також отримуєте 2% у ресторанах та туристичних покупках, потім 1% скрізь. Винагороди у вигляді балів, які ви можете застосувати до свого виписки або обміняти на подарункові картки тощо.
Якщо ви багато робите покупок у Wal-Mart, то отримання 5% протягом першого року та 2% після цього-пристойна знижка. Картка не має щорічної плати, і ви можете користуватися нею будь -де, що приємно. Це не найкраща картка, але вона дає вам винагороду, якої більшість "решти" (перерахованих нижче) не мають.
Решта
Після цих карток є багато роздрібних продавців, які пропонують картки з деякими видами знижок у магазині або бонусної програми після початкової знижки.
Файл Карта оплати Коля більше схоже на картку винагороди і менше на кредитну картку. Ви отримуєте 35% знижки на першу покупку, що досить багато для знижки при першій покупці. За допомогою картки ви отримуєте доступ до різних заощаджувальних заходів протягом року, спеціальну пропозицію на річницю, а також отримуєте знижки, які можна скласти за допомогою програми Kohl’s Cash. Витративши 600 доларів, ви стаєте Найціннішим клієнтом, і це дає вам подарунок на день народження, а також безкоштовну доставку.
Файл Картка магазину TJX дає вам 10% знижку на першу покупку після отримання картки. Це доступно в Інтернеті та в магазині. Тоді ви отримуєте 5% винагороди, коли робите покупки в магазині сімейства магазинів TJX, до складу якого входять магазини T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra та Homesense. Це картка, видана Банк синхронізації. (якщо ви коли -небудь бачили SYNCB у вашому кредитному звіті, це одна з цих карт партнерства)
Кредитна картка Gap Visa отримає 5 балів за кожен долар, який ви витратите в магазині бренду Gap або в Інтернеті, і 1 бал у будь -якому іншому місці. Ви викуповуєте очки для кредиту в магазинах бренду Gap, які зараз включають такі компанії, як Athleta, Old Navy та Banana Republic. Ви також отримуєте 20% знижки на першу покупку, а також 10% у магазинах Gap and Gap Factory. Без щорічної плати. Єдина причина, чому я вказав це в “Решті”, - це роздрібний продавець - Gap продає лише одяг, тоді як інші у списку продають широкий асортимент продукції. Крім того, бали можна викупити лише в Gap.
Чому вам може знадобитися кредитна картка магазину
Крім більш очевидних фінансових причин (винагороди, знижки, повернення грошей), одна з найбільших причин пов'язана з кредитом. Кредитні картки магазинів часто мають більше обмежень, ніж ваша середня незабезпечена кредитна картка. Вони мають нижчі кредитні ліміти, можуть бути використані лише в одному роздрібному продавці, але це дає можливість тим, у кого кредитні бали нижчі від зіркових. Якщо ви хочете створити кредит, ви можете почати з отримання кредитної картки магазину, тому що вони, швидше за все, схвалюють вас.
Однією з моїх перших кредитних карток була кредитна картка Structure, якої більше немає, і вона мала лише 500 доларів США. У мене був рік чи два або кредитна історія, але вони схвалили мене прямо в реєстрі. Я використовував цю карту разом із універсальною карткою AT&T для допомогти встановити кредитну історію.
Іноді картка магазину може бути засобом досягнення мети, а не самою метою.
Чи варто їх отримувати?
Ми звернулися до доктора Майкла Левіна, доцента кафедри маркетингу в Університеті Оттербейн, щоб отримати його думку про те, чому картки магазинів покращилися і чи вони приносять користь споживачам. Він навчає маркетинговій аналітиці, управлінню роздрібною торгівлею та продажам, тому ми відчули, що він зможе запропонувати цінні знання.
З. Кредитні картки магазинів за останні десять -п’ятнадцять років зробили великий шлях. Раніше вони пропонували лише 10% знижки на вашу першу покупку та доступ до кредитної лінії - чому, на вашу думку, роздрібні торговці настільки агресивно розширили переваги своїх карток?
Доктор Левін: Він будує повторний бізнес. Повертається клієнт представляє більш прибуткового клієнта. Роздрібний продавець витратив багато грошей, щоб спочатку залучити клієнта до магазину та/або веб -сайту. Вартість повернення клієнта постійно повертається з кожним візитом у відповідь. Карта магазину позначає спосіб створення повторного бізнесу.
Крім того, роздрібний продавець отримує величезну кількість даних через ці картки, і ці дані коштують недорого в порівнянні з покупкою цих даних у іншого постачальника. Потім роздрібний продавець може уточнити пропозиції, щоб збільшити кількість відвідувачів і зробити відвідування цього клієнта більш вигідним для роздрібного продавця.
Для емітента карток ці картки магазинів мають вищі процентні ставки порівняно з картками, виданими кредитними спілками, або іншими картами з нижчим бонусом. Емітент заробляє набагато більше грошей на балансі клієнта.
З. Як ви думаєте, кредитні картки магазину пропонують хороші ціни для звичайного споживача?
Доктор Левін: Ці картки мають сенс лише в тому випадку, якщо покупець збирається багато купувати у конкретного роздрібного продавця. Якщо клієнт відвідує Costco або Target раз на місяць, то картка Costco або Target не має сенсу. Немає підстав отримувати винагороду в роздрібному магазині, де ви не використовуєте винагороду або не отримуєте підсолоджені пропозиції, щоб тримати вас у магазині.
З. Що, на вашу думку, слід врахувати споживачам перед відкриттям кредитної картки під брендом магазину?
Доктор Левін: Клієнти, які хочуть отримати кредитну картку, повинні запитати, навіщо їм потрібна картка. Є лише картки з нульовими відсотками протягом 6 або 12 місяців для першої покупки або покупок. Якщо ви хочете купити екран для вітальні за тисячу доларів, то подивіться на одну з цих карт і розгляньте її як безпроцентну позику. Якщо ви збираєтесь оплачувати картку з часом, подивіться на кредитну лінію. Якщо вам * дійсно * потрібна кредитна картка і ви збираєтеся мати баланс, то отримайте картку від кредитної спілки. Клієнт завжди буде платити більше відсотків, ніж він отримає за винагороду.
Висновок
Це багато в чому залежить від картки, пропозиції та магазину, з яким картка пов’язана.
Якщо ви створюєте кредит, більш обмежувальна кредитна картка під брендом магазину може мати сенс через нижчі кредитні вимоги.
Якщо ви вже зарекомендували себе, це зводиться до винагороди, яку вони пропонують.
Нарешті, пам’ятайте, що більше - це не завжди краще. Є таке поняття, як мати занадто багато кредитних карт.