Якщо ви хочете просунутися у фінансовому плані, вам потрібно знати, де ви стоїте.
І з цієї причини є кілька грошових показників, які слід відстежувати, наприклад, ваші особисті заощадження ставка, скільки ви витрачаєте на постійні витрати, скільки ви економите на пенсію, розподіл активів, тощо.
Сьогодні я хочу зосередитися на деяких грошових показниках, які здаються важливими, але не є. Або, можливо, ви відстежуєте неправильно або з неправильних причин.
Багато з цих показників - це цифри, про які вам сказали, що вони важливі, але є такі нюанси.
Я перестану писати про ці цифри і увійти до них:
1. Скільки ви заробляєте
Багато з нас живуть у світі необмеженої кількості калорій, тому ніколи не потрібно обмежувати свою фізичну активність, тому що ви можете зарядити її такою кількістю енергії, скільки вам потрібно. Якби у вас не було доступу до цього, ви б змінили те, що зробили. Ви б не працювали, не бігали і не робили чогось фізично несерйозного. Ви б робили тільки те, що для вас важливо.
Але іноді ми поводимося так, ніби маємо необмежену кількість грошей, зазвичай через доступ до кредитних карт і позик.
Важливо, скільки ви заробляєте - це означає, скільки ви можете витратити.
Коли я кажу, що ми «дбаємо» про це, але не повинні - це тому, що ми призначаємо вам цінність. Хтось, хто заробляє більше грошей, «краще», ніж той, хто цього не робить. Можливо, їх "розумніші" чи "важче працюючі" чи інші позитивні якості, все тому, що вони зібрали більше "грошей".
Але там є чувак, який поставив заощадження життя його сім’ї та великий потік власного капіталу в Ethereum, з’їла багато стресу і вийшла з іншого боку з 13 мільйонами доларів. Чи він кращий, розумніший або важче працює, ніж той, хто цього не робив? (перш ніж сильно захопитися, почитайте ця стаття New York Times про людей, які були розчавлені після останньої вибуху бульбашки біткойнів)
Скільки ви заробляєте - це стільки, скільки ви заробляєте. Це не звинувачення проти вас як особи.
Це важливо, але це не важливо.
2. Ваша чиста вартість
Ваші активи за вирахуванням зобов'язань дорівнюють вашому чистій вартості.
Це число, яке я відстежую щомісяця... але також число, яке "не має значення".
Знати свою статку - це все одно що знати свою вагу. Добре мати огляд свого фінансового стану, але цього єдиного числа недостатньо. Це також може бути досить оманливим, якщо ви лише відстежуєте цю цифру і не копаєте глибше.
Яскравий приклад - це той хлопець, який вклав в Ethereum заощадження життя своєї сім’ї та власний капітал. Якби він відстежував свою статку і дивився лише на це число, він був би в захваті цілий день і всю ніч. Але ви б хотіли мати 13 мільйонів доларів у криптовалюті або 13 мільйонів доларів готівкою? Або 13 мільйонів доларів VOO?
Відстеження власного капіталу є цінним з багатьох причин, але фактична кількість - найменша з них. Це щомісячна перевірка ваших фінансів. Це дає відчуття того, як ви працюєте порівняно з минулим місяцем, минулим роком, останніми п’ятьма роками тощо.
І, нарешті, завдяки старанному заощадженню та інвестиціям ви досягнете того моменту, коли ви уникнути фінансового тягаря і ваші інвестиції почнуть перетворювати вашу чисту вартість більше, ніж будь -що інше.
Ось що важливо для відстеження вашої чистої вартості, а не кількості.
3. Цінність вашого будинку
Наш округ переживає перерозподіл шкіл. Ми живемо поблизу величезного району з сотнями будинків (можливо, навіть тисяча, це настільки великі), і їхня група у Фейсбуці вже є обговорюють план перерозподілу, оскільки різні версії ділять околиці на різні групи, які йдуть до різних школи.
Там, де ваші діти, а точніше діти людей, які живуть удома, мають вплив на ціни на житло. А. Агент з нерухомості прокоментував, що власники будинків повинні очікувати падіння вартості 7-9% своїх будинків, якщо їх перерозподілити на іншу середню школу. Той же агент також зазначив, що кілька продажів впали з моменту виходу планів перерозподілу.
Я розумію, чому люди засмучені.
Але я також розумію, що цінність вашого будинку не має значення в короткостроковій перспективі.
Якщо ви плануєте жити у своєму будинку протягом багатьох років, ви хочете, щоб ціна була якомога нижчою. Чим менша вартість, тим менше вона оподатковується державою та округом для сплати податків на нерухомість. Можливо, ви не зможете отримати стільки власного капіталу, але це навряд чи хороша причина платити більше податків!
Мати більше власного капіталу - це все одно що мати більше паперового прибутку на фондовому ринку. Приємно бачити, що це створює ефект багатства (це не дуже добре), але це зовсім не впливає на ваші фінанси (крім використання власного капіталу). Щоб отримати доступ до нього, потрібно заплатити певну ціну. Принаймні за акції ви просто платите податок на прибуток від капіталу. Маючи будинок, ви повинні його продати (платити агенту з нерухомості, сплачувати державні та окружні збори, податки на будь -які прибутки вище порогового значення, а потім переїхати).
4. Ваш кредитний рейтинг
Стратегії для встановлення кредитного балу та підвищення кредитного балу є простими. І ваш кредитний рейтинг важливий, оскільки він відіграє роль у багатьох речах, окрім отримання кредитної картки чи позики.
Але, як і все, що ми намагаємось оптимізувати, в кінцевому підсумку відбувається те, що ви потрапляєте в кролячу нору і приділяєте їй набагато більше уваги, ніж вона заслуговує. Одного разу у вас є хороший кредитний рейтинг, немає сенсу захоплюватися здобуттям «ідеального» балу.
Як тільки ваш FICO перевищить 760, ви не отримаєте великої вигоди, оскільки отримуєте найкращі ставки за кредити на житло та авто. Але деякі люди захоплюються цим, тому що вище - краще. 20% людей мають понад 800%, але вони в одному човні з людьми, які знаходяться в діапазоні 760-799 балів FICO!
Пам’ятайте, що оцінка FICO - це лише показник того, наскільки ймовірно, що ви не виконаєте зобов’язання. Це означає, що він цінний лише в ситуаціях, коли хтось вам щось позичає, наприклад позику.
Якщо ви не передбачаєте ситуації, коли це вам незабаром знадобиться, вам не потрібно перевіряти. Те, що вам потрібно зробити, це перевіряти свої кредитні звіти раз на рік для помилок, оскільки на це потрібен час, щоб виправити їх, але вам не потрібно перевіряти свій рахунок.
(Я повинен зазначити, що є безліч способів безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг тому перевірка сьогодні не коштує так дорого, як раніше)
5. Річна дохідність інвестицій
Я намагався назвати цей розділ, тому що хотів відобразити ідею, яку ми всі знаємо, але не можемо передати в кілька слів.
Ви буваєте коли -небудь на світському вечорі, і хтось розповідає про те, наскільки велика їхня інвестиція? Можливо, вони мають деякі акції Apple (на 77% з початку року станом на 11.12.19), які цього року зросли, або кілька біткойнів. Я розумію - весело говорити про те, коли ваші ставки окупляться.
Але це також абсолютно безглуздо, якщо трохи не повеселитися.
Інвестування - це не домашні біги, а отримання ряду базових хітів рік за роком. Базові хіти не такі захоплюючі, якщо ви не Ічіро Сузукі і ви насолоджуєтесь 19 -річною кар'єрою вищої ліги з більш ніж трьома тисячами влучень. О, це було через дев’ять років у Японії, де він мав понад 1200 хітів.
Інвестуючи, ви хочете довголіття. Якщо у вас сорок років 10% прибутку, ви станете багатим на пенсію, якщо старанно заощаджувати. Якщо ви почнете заощаджувати у 20 і підете на пенсію у 65 років, маючи лише 7% прибутку, то ви зможете заощадити 1 мільйон доларів, вклавши лише 4830 доларів на рік. Це сила поєднання.
Приємно говорити про мамонтові хоум -біги, це не те, що вони щороку проводять базове дербі -дербі, але справжнє число, на яке слід зосередитися - це ваша загальна прибутковість за тривалий період.
Про які показники марнославства, на вашу думку, люди говорять занадто багато? Залиште свої думки в коментарях!