Про що ви думаєте, коли чуєте термін «цифровий кочівник»?
Термін миттєво передає щось надзвичайно унікальне, чи не так? Подорожувати світом без турботи. Щотижня бачити нові місця та сідати на літак, поїзд чи автомобіль до наступного екзотичного пункту призначення.
Ми з дружиною - цифрові кочівники. Після піти з роботи на повний робочий день у 35 років, ми з дружиною подорожуємо країною повний робочий день на нашому автомобілі Airstream RV і залишаємось на зв’язку через цю неймовірну річ, яку нам подобається називати «мобільною мережею».
Або Wi -Fi, коли ми не в зоні покриття стільникової мережі Verizon.
Коли я кажу "кочівники", я це маю на увазі. Хоча у нас також є стаціонарний будинок, «Повітряний потік»-це те, у чому ми майже повний робочий день прожили останні три роки. І за цей час ми вибігли все своє життя з цієї срібної кулі площею 200 квадратних футів.
Все, що ми робимо - готуємо їжу, пишемо, досліджуємо, керуємо фінансами... і просто живемо - це те, що робить ми, цифрові кочівники, і, відверто кажучи, це також те, що робить цей спосіб життя унікальним, захоплюючим та насиченим кожним день.
У цьому пості я збираюся окреслити, як ми поводимо своє фінансове життя з дороги.
Як ми керуємо фінансами як цифрові кочівники, які працюють повний робочий день
Бути цифровим кочівником - це захоплююче, але це не зовсім традиційне життя. Давайте поговоримо про те, як керувати своїм фінансовим життям під час подорожі.
Ми не маємо розкоші користуватися місцевим банком через наше визначення “місцевих” змін щотижня. Ми більше не ходимо в банки. Для нас все інакше.
Живучи повноцінними подорожами, ми часто не уявляємо, де будемо наступного тижня чи навіть наступного місяця. Чи буде у нас доступ до Інтернету чи гідне телефонне з'єднання? Хто знає!
Ось де фінансова автоматизація є ключовим.
Враховуючи наше менш стабільне з’єднання, усі наші рахунки мають бути на Autopay (про автоматизацію ми поговоримо нижче). Останнє, що ми хочемо зробити, - це стягнути плату за запізнення, тому що ми подорожували національним парком.
Маючи все на автоплаті означає, що нам ніколи не доведеться турбуватися про запізнення платежу.
Ми маємо турбуватися про маючи на своєму рахунку достатньо грошей для оплати рахунків, проте. Отже, ми відстежуємо всі рахунки за кредитними картками через Особистий капітал (кожного разу, коли у нас є послуги) і не забувайте зберігати на своєму поточному рахунку більше, ніж достатньо грошей, щоб їх покрити.
Звичайно, ми могли б заробляти більше відсотків, зберігаючи ці гроші на своєму ощадному рахунку в союзнику, але спокій, знаючи, що ми охоплені, незалежно від того, де ми знаходимось, безцінний.
Величезним позитивом для життя цифровим кочівником є те, що все, і я маю на увазі ВСЕ, на що ми витрачаємо гроші, можна стягнути з кредитної картки. Охорона здоров’я, оренда (плата за кемпінг), комунальні послуги (пропан) та всі витрати на проживання, які ми стягуємо.
Таким чином, легко оплатити за допомогою автоматичного платежу, і нам не потрібно турбуватися про те, що ви пропустите платіж - але ще краще, ми також отримуємо бали за все! Ми отримуємо винагороду за наші витрати на охорону здоров’я!
До речі, ми використовуємо Liberty HealthShare як наш постачальник медичних послуг. Це не традиційне медичне страхування, і воно підійде не кожному, але це простий спосіб покрити несподівані витрати на здоров’я, де б ми не опинилися в країні (або світі).
Як кочівники, ми маємо розкіш рости та скорочувати свій спосіб життя з урахуванням ринкових умов, тому що це життя може бути майже таким дешевим, як ми хочемо.
Але основні правила грошей досі діють для нас, кочівників.
Наприклад, нам ще потрібно скласти бюджет. Подорожі до нових місць викликають у нас бажання витрачати більше грошей на нові ресторани, пивоварні, заходи тощо. Ми не можемо переборщити! Крім того, деякі витрати, які можна "встановити" під час проживання в стаціонарному будинку, наприклад витрати на продукти харчування, можуть сильно коливатися залежно від того, де ми знаходимось.
Таким чином, у нашому бюджеті має бути достатньо місця для того, щоб це врахувати, і він повинен бути достатньо реалістичним, щоб утримати нас щасливі та здорові на дорозі.
Тепер, коли у вас є широке уявлення про підхід, перейдемо до деталей.
Ось як ми керуємо своїми фінансами як мандрівники:
Цифрові кочові фінанси: оберіть правильне місце проживання
Можливо, найважливішим елементом подорожі на повний робочий день як цифрових кочівників є ваше місце проживання. Місце проживання - це місце розташування вашого постійного дому. Що стосується більшості урядів, то вам потрібно мати фізичну адресу, щоб дзвонити додому, навіть якщо ви цифровий кочівник.
Ми з дружиною використовуємо свою домашню базу на півдні Арізони як місце проживання. Ми використовуємо цю адресу у всіх юридичних документах і вважаємо, що наша постійна “адреса” - за одним серйозним винятком. Ми також використовуємо будинок мого свекра як свою поштову адресу для важливих документів, які потребують негайної уваги. Мої родичі пересилатимуть нам пошту в будь-яку точку країни-безкоштовно!
Немає сватів, які б прийняли на себе цю відповідальність? Ніяких турбот.
Існують послуги, якими мандрівники з повним робочим днем можуть скористатися своєю фізичною адресою, якщо у них немає домашньої бази чи друга/члена сім’ї для збору та пересилання пошти. Ці послуги (іноді їх називають "службами пересилання пошти"), які створені в кількох різних штатах, призначатимуть вам фізичну поштову адресу, яка буде використовуватися як ваша юридична поштова адреса.
Звісно, ти там не живеш. Саме там надсилається і збирається ваша пошта.
Потім ви можете доручити їм переслати вашу пошту прямо вам, де б ви не опинилися у світі. Звісно, можуть стягуватися міжнародні збори за доставку.
Як це пов'язано з нашими фінансами? Просто: Податки та бюрократія. Ви сплачуватимете всі податки на прибуток і будете підкорятися правилам та нормам, що ґрунтуються на вашому місці проживання, а деякі штати більш дружні до цифрових кочівників, ніж інші.
З нашого досвіду, три найпопулярніші штати для проживання Південна Дакота, Техас і Флорида через їхні податкові норми та послаблену бюрократію та закони.
Наприклад, Південна Дакота (як і Техас і Флорида) не має податку на прибуток штату. Південна Дакота також має немає податку на спадщину. Без податку на особисте майно. Недорогі реєстрації транспортних засобів і відсутність перевірок транспортних засобів.
Так, Південна Дакота хоче, щоб цифрові кочівники проживали у їхньому штаті.
Доступ до охорони здоров’я та інші конкретні вимоги також впливатимуть на вибір правильного стану, але вибір найдешевшого місця проживання є важливим кроком у тому, щоб стати цифровим кочівником, який проживає в Сполучених Штатах Штатів.
Якби ми не використовували члена сім’ї як місце проживання, ми б, напевно, вибрали Південну Дакоту як наш штат проживання (місце проживання).
Що робити, якщо ви подорожуєте за кордон? Ми ще не їздили за межі Сполучених Штатів, але розумійте, що якщо ви громадянин США або "Іноземець-резидент", податкове законодавство США, як правило, застосовується, навіть якщо ви не проживаєте в США цілий рік.
Щоб дізнатися більше про податки та міжнародні поїздки, перегляньте сторінку Податкової служби “Платники податків, що живуть за кордоном”.
Зауважте, що існують подорожуючі "хаки", які можуть зменшити ваші податкові зобов'язання, але переконайтеся, що ви повністю розумієте тонкощі того, як це все працює, перш ніж потрапити в гарячу воду!
Цифрові кочові фінанси: переходьте в цифровий режим
Практично все, що ми робимо, включаючи фінансовий менеджмент, ми покладаємось на цифровий світ. Ми використовуємо онлайн -банкінг майже 100% часу Чейз та USAA Banking, і ми також покладаємось на Особистий капітал для відстеження грошових потоків і того, як у нас справи.
Наші банки онлайн. Кредитні картки є в Інтернеті. Фондові портфелі... ви здогадалися, все в Інтернеті. Ми можемо купувати, продавати та переводити гроші на 100% в Інтернеті за допомогою декількох натискань миші.
Якщо вас турбує особиста безпека в Інтернет -банкінгу, я цілком розумію, і ми ніколи не можемо бути занадто обережними. Таким чином, ми дуже обережно ставимось до доступу до особистої інформації на дорозі за допомогою загальнодоступних мереж WIFI.
І ми завжди стежимо за тим, щоб ми ніколи не натискали на будь -які посилання, що містяться в електронних листах, якщо не впевнені на 100%, що вони є законними - особливо від банків! Обов’язково перевірте рядок “Від” електронного листа та подивіться повну веб -адресу будь -яких посилань у листі. Хоча посилання виглядають реальними, шахрайські листи можуть виглядати і виглядати справжніми. Але, це не так!
За даними дослідницького центру Pew, 51% дорослих американських банків онлайн. Оскільки цей не дуже новий спосіб управління грошима набуває все більшого поширення, зростатиме і безпека, що оточує онлайн-банкінг. Порушення безпеки коштують банкам мільйони доларів щороку, і в їх інтересах, а також у вашому власному інтересі, зберегти вашу інформацію в максимально безпечному стані.
Цифрові кочові фінанси: автоматизація є ключовою
Поряд із залученням всього в Інтернет, ми використовуємо зручність нашого цифрового світу, щоб автоматизувати майже все, що ми робимо.
Ми робимо це, тому що ми не завжди впевнені, коли повністю відлучимось від цифрового світу під час наших подорожей. Якщо ми кілька днів відсутні без надійного підключення до Інтернету, ми хочемо переконатися, що наші рахунки оплачуються за нашої відсутності.
Я не думаю, що ми коли -небудь запізнився з рахунком за кредитну картку, і автоматизація є великою частиною того, чому ми настільки послідовні, де б ми не опинилися.
Звичайно, автоматизація - це не лише техніка для цифрових кочівників. Фінансова автоматизація може допомогти майже кожному з нас у будь -якій сфері життя.
Більшість компаній пропонують своїм співробітникам автоматичні можливості інвестування 401 тис. Оподатковувані брокерські рахунки - це ще один метод, яким користуються багато людей, включаючи мою дружину та мене. Більшість банків та/або інвестиційних компаній пропонують можливість автоматичного переказу грошей з вашого банківського рахунку у ваш інвестиційний портфель.
А якщо говорити про автоматизовані грошові перекази, заощадження та рахунки на грошовому ринку - це ще один чудовий варіант для фінансової автоматизації. Ощадні рахунки допомагають, принаймні так легко, відокремити ваші «витратні» готівкові кошти від готівкових, які не варто витрачати.
Усі гроші на вашому ощадному рахунку все ще ліквідні. Дістатися до нього можна в будь -який час. Але, як правило, це також вимагає додаткових кроків або двох, залежно від банку. Витрачайте зі свого поточного рахунку, але зберігайте безпосередньо на своєму ощадному рахунку (звичайно, крім ваших пенсійних рахунків 401 тис. Та/або IRA).
Подумайте про використання цього як частини вашої загальної стратегії фонду надзвичайних ситуацій. Детальніше про невідкладні кошти далі в цій статті.
Цифрові кочові фінанси: максимізуйте бали за кредитними картками
Ми любимо кредитні картки.
Як мандрівники, кредитні картки практично створюються для нас. Так багато карток пропонують Бонуси «повернення готівки» та туристичні пільги, а також автоматичне страхування та гарантії про продукти та послуги, оплачені за використання їх картки.
Наприклад, деякі кредитні картки пропонують страхування "затримки багажу", що дозволяє купувати заміну одягу до певної суми на день, якщо ваш багаж "загубився" десь в системі аеропорту. Інші пропонують відшкодування за крадіжки або крадіжки в готелях, або пошкоджені речі під час подорожей, або навіть страхування автомобіля при зіткненні.
І більшість карт пропонують певну систему повернення грошей або систему очок, яку можна використовувати для подорожей. Ми з дружиною багато разів летіли до Пуерто -Вальярти, Мексика «безкоштовно», використовуючи бали, накопичені за рахунок витрат на одна з наших карт Southwest Airlines.
Якщо ви міжнародний мандрівник, кілька карт (наприклад, Venture Rewards Capital One та Sapphire Chase Бажані картки) не пропонують жодних комісій за транзакції за кордон, що має вирішальне значення для максимального використання наших доларів, витрачених під час перебування поза межами країна.
Іншими словами, є багато пільг від кредитних карт, зроблених спеціально для цифрових кочівників.
Однак подорожі з кредитними картками - це ще не все троянди. Коли постійно в русі, шахрайство з кредитною карткою важче автоматично виявити. Ми стежимо за всіма своїми обвинуваченнями Особистий капітал для запобігання проблемам. Якщо ви подорожуєте за кордон, ваш банк може закрити все і змусити вас повернутися до США, щоб отримати доступ до ваших грошей, навіть зателефонувавши заздалегідь, щоб повідомити їм, де ви знаходитесь.
Деякі банки можуть бути кращими в цьому, ніж інші. Але ми особисто бачили, як мандрівники -іноземці повертаються до США лише для того, щоб звільнити кошти на своєму банківському рахунку через “помилковий” захист від шахрайства. Це може (і відбувається) трапитися.
Хоча використання кредитних карток (особливо на міжнародному рівні) має недоліки, ми виявили, що пільги, пов’язані з подорожами, більше ніж компенсують будь-які обмеження використання пластику скрізь, де ми їдемо.
Цифрові кочові фінанси: Створіть (і підтримуйте) фонд надзвичайних ситуацій
Створення фонду надзвичайних ситуацій це особливо важливо під час подорожей, оскільки у нас немає мережі підтримки, на яку можна повернутися. Можливо, нам доведеться викласти чималі гроші на транспортний засіб, швидку медичну допомогу чи щось інше, і в такі часи ми не можемо дозволити собі турбуватися про те, звідки гроші надходитимуть.
Наприклад, у 2017 році у нас був великий вибух шин. На швидкості 70 миль на годину через пустелю Західної Юти вибухнула наша ліва задня шина. Тепло накопичилося, і боковина шини поступилася місцем. Ми зійшли на узбіччя дороги і чекали порятунку. Протягом наступного тижня ми замінили всі чотири шини разом з новим баком для дизельного палива для нашої вантажівки (тому що вибух пошкодив і її).
Наш фонд надзвичайних ситуацій зробив оплату цієї маленької несподіваної пригоди суто незручністю, а не напруженим фінансовим випробуванням. Зрештою, саме на це й створюються надзвичайні кошти.
Живіть як цифровий кочівник досить довго, і вам знадобляться гроші, відкладені на надзвичайну ситуацію. Це всього лише частина цього способу життя. Справа не в тому, якщо. Справа в тому, коли.
Цифрові кочові фінанси: Знайдіть дешеві варіанти кемпінгу
Вірте чи ні, але не всі кемпінги створені однаково, і вони не мають постійної ціни на ніч. Якщо ви кочовик цифрового автотранспорту, плата за кемпінг буде однією з найбільших ваших щомісячних витрат, а вибір менш дорогих варіантів кемпінгу може значно покращити вашу фінансову картину.
Кілька речей, які слід мати на увазі:
- Багато кемпінгів пропонують щотижня або щомісяця тарифи зі стрімкою знижкою над ціною за ніч; по можливості, залишайтесь довше в кожному кемпінгу, щоб скористатися цими знижками.
- Особливо у західній половині Сполучених Штатів, безкоштовна громадська земля (широко відома у спільноті RVing як земля "BLM") є доступною для RVers для створення табору. Безкоштовно. Немає підключень до комунальних послуг (наприклад, електрики, води та каналізації), але це 100% безкоштовна оренда. Багато районів BLM встановлюють 14-денний ліміт для туристів, перш ніж їм потрібно буде рухатися далі.
- Якщо ви можете впевнено створити резервну копію в кемпінгах, виберіть їх; багато кемпінгів пропонують «преміальні» сайти за додаткову плату. Тим не менш, веб-сайти, як правило, є більш дешевим варіантом, і це хороший спосіб звести до мінімуму плату за кемпінг.
Це воно!
Як цифрові кочівники, які працюють повний робочий день, ми обробляємо свої фінанси, використовуючи «систему», наскільки це можливо. Ми покладаємось на онлайн -банкінг, використовуємо автоматизацію та використовуємо кредитні картки, які пропонують бали та туристичні пільги, і це так Завжди приємно користуватися дебетовими картками без зборів у банкоматах, тому ми можемо знімати готівку в будь -якій точці країни, не сплачуючи а плата.
І ми вибираємо менш дорогі варіанти кемпінгу, коли це можливо, і залишаємось на одному місці довше, що допомагає значно скоротити наші витрати на подорожі.
Ці фінансові хитрощі спростили наш спосіб життя, і всі вони є частиною цього чудового способу життя.
—
Я Стів, і я пишу про освоєння розумових ігор життя в SteveAdcock.us. Ми з дружиною Кортні також ведемо канал YouTube за адресою Потік життя і ми щойно випустили курс про як спланувати епічну пригоду на фургоні, включаючи відеоуроки на Картах Google та всілякі безкоштовні веб -сайти, які можна використовувати для дослідження варіантів кемпінгу. Використовуйте промокод ГАРАНТЕТИ за знижку 20% від вартості курсу.