Огляд Fidelity Spire: безкоштовний додаток для інвестування для початківців

Безкоштовні фінансові програми полегшують інвестування, більшість з них не мають широких інструментів фінансового планування. Відсутність поглиблених функцій ускладнює створення практичних цілей щодо грошей. Статус -кво змінюється разом із Шпиля вірності - безкоштовний додаток для фінансового планування та інвестування.

Цей огляд Fidelity Spire показує, як цей новий додаток може допомогти спланувати ваше фінансове майбутнє. Він найкраще працює, коли він пов’язаний з вашими обліковими записами Fidelity і дозволяє створювати та відстежувати короткострокові та довгострокові цілі. Ви завжди будете знати, чи ви на шляху, або як нова мета вплине на ваші інші часові рамки. Він також забезпечує фінансову освіту, яка відповідає вашому положенню.

Наприклад, якщо ви створюєте свій фонд надзвичайних ситуацій, ви отримаєте статті про важливість економії. Однак, якщо ви інвестуєте, ви отримаєте інвестиційну пораду.

Зміст

1. Що таке Fidelity Spire?
1. Вам потрібен обліковий запис Fidelity для використання Fidelity Spire?
2. Використання Fidelity Spire
insta stories
2. Інструменти фінансового планування
1. Трек
2. Рішення
3. Повний перегляд
4. Вчіться
5. Віртуальний помічник
3. Торгівля через додаток
4. Як спіраль вірності допомагає досягти короткострокових цілей
5. Як спіраль вірності допомагає досягти довгострокових цілей
1. Fidelity Go
2. Самоцільове інвестування
6. Що ще пропонують інвестиції у вірність?
1. НУЛЬ Взаємних фондів
2. Секторні ETF
3. Доларове інвестування
4. Підписна картка Visa Fidelity Rewards
7. Чи вірність хороша для початківців?
1. Плюси Fidelity Spire
2. Мінуси Fidelity Spire
8. Резюме

Що таке Fidelity Spire?

Як випливає з його назви, легендарний Fidelity Investments забезпечує Spire, який також є першим новим мобільним додатком Fidelity за останні десять років. Ви можете очікувати доступу до багатьох банківських та інвестиційних ресурсів Fidelity на додаток до інструментів фінансового планування.

Ця програма є безкоштовною і працює на більшості Android та iOS пристроїв. Щоб користуватися Fidelity Spire, вам повинно бути не менше 18 років і жити в США.

Fidelity Spire - це програма, створена в першу чергу для молодих людей, які мають невеликий досвід управління грошима. Будь-яка особа принаймні 18 років може використовувати Spire для планування та відстеження короткострокових та довгострокових цілей.

Деякі з основних функцій програми Spire включають:

• Планування короткострокових цілей
• Планування довгострокових цілей
• Інструмент фінансових рішень
• Навчальна бібліотека
• Інвестування через додаток, включаючи часткові акції

Багато молодих людей добре розуміють важливість інвестування та управління грошима. Однак планувати та відстежувати цілі грошей важко, якщо ви ніколи цього не робили.

Хоча вже існує безліч грошових додатків, додаток із назвою Fidelity може додати додатковий рівень довіри.

Вам потрібен обліковий запис Fidelity для використання Fidelity Spire?

Ви можете використовувати Spire без зобов’язань приєднатися до Fidelity. Можна зв’язати свої зовнішні облікові записи та відстежувати цілі, але додаток призначений для використання з вашими обліковими записами Fidelity, і саме так він працює найкраще.

Наприклад, ви можете відкрити обліковий запис управління грошовими коштами Fidelity, щоб відстежувати свої короткострокові цілі, і рахунок-консультант роботи Fidelity Go для відстеження довгострокових цілей.

Використання Fidelity Spire

Вам потрібно буде завантажити Fidelity Spire на свій пристрій iOS або Android. Після приєднання Spire може допомогти персоналізувати ваші короткострокові та довгострокові цілі.

Він поки що використовує їх Підсилювач цілей вірності технології. Якщо ви зберегли гол у Gool Booster, він ще не відображається у Spire.

Додаток також запитує, чи хочете ви приєднатися до Fidelity, але ви можете завершити процес реєстрації пізніше. Зв’язування облікових записів Fidelity або відкриття нового облікового запису дає вам повний доступ до Spire.

Якщо ви відкриєте рахунок Fidelity Cash Management або Fidelity Go, ви можете запланувати перекази зі своїх поточних банківських рахунків. Кожен трансфер оновлює ваш прогрес.

Ви можете продовжувати використовувати Fidelity Spire для відстеження ваших поточних цілей або досягнення нових. Існує також інструмент прийняття рішень, який допоможе вам вирішити, наскільки швидко ви зможете досягти мети, якщо збільшите щомісячну норму заощаджень.

Ви можете помітити, що Spire компілює багато існуючих продуктів Fidelity і упаковує їх у зручний для програми спосіб для Fidelity Spire. Кожен продукт Fidelity хороший, але його легше знайти в додатку Spire, ніж на веб -сайті Fidelity.

Основною причиною використання Fidelity Spire є його інструменти фінансового планування. Ці функції допомагають зробити цей Spire відмінним від більшості програми для складання бюджету та інвестування додатків які зосереджені на одній темі.

Ось детальний погляд на різні інструменти планування.

Трек

Spire описує себе як "додаток на основі цілей". Встановлення цілей щодо грошей та відстеження вашого прогресу - це наріжний камінь Fidelity Spire, як і слід було очікувати.

Інструмент відстеження-це ваш центр для досягнення короткострокових та довгострокових цілей та виконання. Ви можете створити кілька цілей і визначити пріоритетні свої найважливіші. Зв’язування ваших фінансових рахунків є необов’язковим, але дозволяє відстежувати ваші цілі.

Цей інструмент надає базовий огляд вашого фінансового прогресу, подібний до Особистий капітал. Ви можете класифікувати транзакції, але не будувати поглибленого щомісячного бюджету, наприклад Монетний двір або EveryDollar. Натомість вам доведеться вирішити, де зменшити витрати, якщо ви не достатньо заощаджуєте для своїх цілей.

Ось наше повний огляд особистого капіталу.

Рішення

Для більшості існує альтернативна вартість рішення про великі гроші - і будь -яке життєве рішення. Функція Рішення порівнює, які компроміси ви робите для двох цілей, які ви обираєте.

Рішення запитує, скільки грошей ви хочете виділити на ціль. Інструмент дозволяє регулювати щомісячні зобов’язання щодо обох цілей.

Ви можете побачити, як досягнення однієї мети спочатку впливає на терміни досягнення інших цілей.

Замість того, щоб приймати рішення самостійно або запитувати: "А якщо?”Після того, як буде надто пізно, ви можете прийняти обґрунтоване рішення.

Повний перегляд

Вірність Повний перегляд дозволяє пов'язувати ваші облікові записи Fidelity та не-Fidelity зі Spire. Інші послуги Fidelity також використовують Full View. Цей інструмент дозволяє легко відстежувати ваші цілі в Spire, а також розраховувати вашу чисту вартість.

Якщо Fidelity не може синхронізувати зовнішній обліковий запис, ви можете додати його вручну. Вам також доведеться оновити його вручну, якщо ви хочете побачити свій повний перегляд.

Вчіться

Окрім досягнення цілей та відстеження свого прогресу, ви можете збільшити свої знання про гроші. Ви знайдете статті на різні теми, зокрема:

• Бюджетування
• Кар'єра
• Здоров'я
• Інвестування

Також можна переглядати статті за типом грошей. Наприклад, ви можете почитати статті про те, як звільнитися від боргів, збільшити свої гроші та створити сім’ю.

Джерела вірності джерела цих швидко прочитаних статей від провідних фінансових установ. Кілька інших грошових додатків пропонують подібний вміст і можуть познайомити вас з темами, про які ви не думаєте регулярно.

Віртуальний помічник

Ми бачимо, що все більше додатків використовують інтерактивні чати, щоб допомогти вам відповісти на ваші запитання щодо використання їхніх послуг. У Fidelity Spire є штучний інтелект - Virtual Assistant - ви можете задавати різні питання щодо грошей та навігації в додатках.

Здебільшого Virtual Assistant допомагає орієнтуватися на платформі Fidelity. Ви також можете знайти відповіді на основні питання інвестування, такі як котирування цін на акції або "Що таке коефіцієнт витрат?"

Цей інструмент є корисним, однак інструменти відстеження, прийняття рішень та вивчення продовжують залишатися справжніми причинами використання Spire. Як і будь -який інструмент підтримки клієнтів, ви не отримаєте особистих фінансових порад.

Торгівля через додаток

У березні 2021 року Fidelity Spire запровадила торгівлю через додаток-тоді як до того, як торгівля здійснювалася через ваш Обліковий запис Fidelity, тепер ви зможете торгувати акціями, включаючи часткові акції, у самому додатку.

З запуском торгівлі через додаток вони також розширили свої освітні ресурси, щоб допомогти людям краще зрозуміти, як це все працює.

Як спіраль вірності допомагає досягти короткострокових цілей

Fidelity Spire може допомогти вам спланувати короткострокові цілі, такі як заощадження на надзвичайний фонд, весілля чи відпустку. Ваші короткострокові цілі можуть бути лише на один-два роки.

Ви дасте відповідь на ці три питання:

• Загальна сума грошей, яку ви хочете заощадити
• Гроші, які у вас вже є для цієї мети
• Як скоро вам знадобляться гроші

Калькулятор цілей перераховує, скільки грошей потрібно відкладати щомісяця або тижня.

Ви можете відкрити файл Рахунок управління готівкою Fidelity у Spire, щоб заощадити для своєї мети. Цей рахунок:

• не має плати за рахунок
• не вимагає мінімального балансу
• є Страхування FDIC до 1,25 млн доларів
• заробити відсотки
• забезпечує відшкодування плати за банкомат

Оскільки це короткострокові цілі, ви отримуєте миттєвий без штрафних санкцій доступ до своєї готівки.

Ви можете отримати доступ до балансу свого рахунку Fidelity Cash Management безпосередньо з програми Spire, не завантажуючи стандартну програму Fidelity.

Ось як рахунки управління готівкою полегшити доступ до ваших запасних грошей.

Як спіраль вірності допомагає досягти довгострокових цілей

Для досягнення довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію, на кілька років, Fidelity Spire рекомендує відкрити інвестиційний рахунок Fidelity Go.

Оскільки ці цілі досягаються протягом кількох років, Fidelity пропонує інвестувати свою готівку, а не розміщувати її на рахунку управління готівкою.

Fidelity Go

Fidelity Go є повністю автоматизованою робо-консультант яка керує вашим інвестиційним портфелем. Якщо ви не знаєте, як інвестувати, або не маєте часу, робо-консультант-це економічно ефективний спосіб почати інвестувати.

Якщо ви вирішите інвестувати у Fidelity Go, можливі плати за консультації.

Ваші консультаційні збори залежать від залишку на вашому поточному рахунку:

• Менше 10 000 доларів: безкоштовно
• Від 10 000 до 49 999 доларів: 3 долари на місяць
• 50000 доларів США і вище: 0,35% на рік

Ці консультаційні збори конкурують з іншими робо-консультантами. Безкоштовне керування своїми першими 10000 доларів дешевше, ніж більшість роботів, які стягують фіксовану плату за весь ваш баланс.

Оскільки Fidelity Spire є "додатком для фінансового планування на основі цілей", Fidelity Go використовує інвестиційну стратегію на основі цілей.

Створюючи свій оподатковуваний або пенсійний інвестиційний рахунок, Go задає кілька запитань, щоб створити індивідуальний портфель. Ви інвестуватимете у пайові фонди Fidelity Go, у яких немає коефіцієнтів витрат. Більшість із цих фондів є пасивними індексовими фондами, які відповідають їх показникам ефективності.

Самоцільове інвестування

У 2020 році Spire додала підтримку облікового запису Fidelity-так називається їх власний інвестиційний рахунок. Якщо ви хочете використовувати Spire, ви не можете використовувати його для управління власним брокерським рахунком. Fidelity Go більше не є єдиним варіантом.

Якщо ви зацікавлені у створенні власного фінансового плану, ось як я це зробив.

Що ще пропонують інвестиції у вірність?

Хоча ви можете почати з програми Spire, ви, можливо, згодом перейдете на інші продукти Fidelity. Легко мати Fidelity як основний інвестиційний та банківський центр.

Fidelity - це, перш за все, інвестиційна посередництво для інвесторів, що займаються своїми руками, з активами, що знаходяться під управлінням, понад 8,3 трлн доларів.

Якщо ви думаєте про два кроки вперед, перш ніж завантажувати Spire, ви можете розглянути ці продукти Fidelity на майбутнє.

НУЛЬ Взаємних фондів

Fidelity відомий своїми спільними фондами, які дозволяють легко інвестувати в кілька компаній з невеликими інвестиціями. Файл Індексні фонди Fidelity ZERO є відносно новими, але не мають комісійних коштів, торгових комісій або мінімальних інвестицій.

Ви можете інвестувати в ці чотири класи фондових активів:

• Американські компанії з великою капіталізацією: Fidelity ZERO Index Large Cap Index Fund (FNILX)
• Загальний фондовий ринок США: Індекс загального ринку Fidelity ZERO (FZROX)
• Американські компанії із середньою та малою капіталізацією: Фонд розширеного індексу ринку Fidelity ZERO (FZIPX)
• Акції, що розвиваються та розвиваються: Міжнародний індексний фонд Fidelity ZERO (FZILX)

Наразі в родині ZERO немає фондів індексу облігацій. Інші фондові фонди та індекси облігацій Fidelity мають конкурентні коефіцієнти витрат та мінімальну інвестицію в розмірі 1 долар США.

Секторні ETF

Ви можете вирішити залишити Fidelity Go своїм основним інвестиційним рахунком. Але ви можете відкрити самоорієнтоване оподаткування або ІРА, щоб інвестувати в окремі акції та секторні фонди ETF.

Секторні ETF надають вам доступ до кошика акцій у певній галузі. Деякі з ETF, якими керує Fidelity, дозволяють вам інвестувати в охорону здоров'я, промисловість, споживчі товари та ін нерухомості.

Доларове інвестування

Великі брокери зараз пропонують дробове інвестування. Ви можете придбати часткові акції американських акцій та ETF за допомогою програми Fidelity з мінімальними вкладеннями 1 долар. Не існує торговельних зборів, які дозволяють кожному інвестованому вами долару купувати акції.

Підписна картка Visa Fidelity Rewards

Крім рахунку управління готівкою, Fidelity пропонує додатковий банківський продукт. Підписна картка Visa Fidelity Rewards - це надійна кредитна картка з грошовими винагородами без щорічної плати.

Ви отримуєте 2% повернення за всі покупки, вносячи свої винагороди на відповідні рахунки Fidelity. Ваша ставка винагороди повертається лише на 1% для погашення невірності.

Ви не можете подавати заявку на цю картку, поки не встановите розпорядок управління грошима. Але це те, що слід враховувати, щоб швидше досягти своїх довгострокових цілей.

Ось наш повний огляд Підписна картка Visa Fidelity Rewards.

Чи вірність хороша для початківців?

Нові інвестори можуть скористатися численними інвестиційними та банківськими продуктами Fidelity. Fidelity Spire-відмінне додаток початкового рівня для початку вашої фінансової подорожі. Коли ви почнете досягати своїх короткострокових та довгострокових цілей, вам може знадобитися більш надійний додаток для особистих фінансів.

Fidelity Go-це конкурентний робо-консультант, який може допомогти вам почати інвестувати. Крім того, ваші перші 10000 доларів США не мають консультаційного внеску. Рахунок Fidelity Cash Management є безкоштовним та претендентом на безпроблемне онлайн-банкінг.

Оскільки у Fidelity багато продуктів з низькими комісіями, ви можете підтримувати свої стосунки. Інші програми для інвестування та бюджетування можуть мати більш захоплюючі переваги, але їх довгострокове використання може бути обмеженим. Врешті -решт ви, швидше за все, зміните програми відповідно до ваших потреб та цілей.

Перш ніж приєднатися, вивчіть Fidelity та Fidelity Spire. Це безкоштовно, і ви повинні легко вирішити, чи може Fidelity допомогти вам досягти ваших цілей інвестування та економії.

Якщо вам подобається ідея програми для особистих фінансів, але не думаєте, що Fidelity Spire для вас - ось деякі альтернативи.

Резюме

Fidelity - один з найбільших і найкращих онлайн -брокерів, який також може допомогти вам навчитися розпоряджатися грошима. Fidelity Spire дозволяє новачкам легко створювати та планувати короткострокові та довгострокові цілі грошей. Ці інструменти планування цілей можуть стати переломним голосуванням за використання Fidelity замість іншого додатка для інвестування.