Інтернет та ваш офісний водяний охолоджувач (який анахронізм!) Наповнені історіями про те, як так і так склали пачку, продаючи свій будинок або якісь гарячі інвестиції в акції.
Днями я розмовляв з репортером про те, як мій запас у Southwest Airlines збільшився на 637% за приблизно 7-8 років. Цей перший тираж акцій, 1500 акцій за 5,29 долара, зростав майже на 950%!
Те, чого в Інтернеті мало, - це історії про невдачі в інвестуванні.
(Мені подобається писати про свої невдачі, тому що це моя друга список несправностей!)
У всіх нас вони є, але мало хто говорить про них, тому що вони не сексуальні. У нашому світі, орієнтованому на соціальні медіа, що живиться від барабанів із висвітленням, ліхтарям немає місця.
Але кожен успіх поєднується з багато невдач.
Невдачі - це поганий результат на шляху до успіху. Ми можемо багато чому навчитися у них. І ви можете багато чого навчитися у мене, без фінансового болю. 🙂
Я не називаю інвестицій і роблю все можливе, щоб не надавати занадто багато деталей - ви, напевно, ніколи не чули про жодну з цих компаній чи приватних осіб. Справа не в тому, щоб когось соромити, я вклав власні гроші з відкритими очима, і все відбувається, справа в тому, щоб вчитися на своїх помилках. Гроші пішли, але я все ще тут, з тим же мозком, який приймає ті самі рішення.
Ось уроки ТЗ, які я отримав зі своїх численних невдач:
Невдача є частиною процесу
Однією з причин, чому я інвестував у різні сфери, є диверсифікація. Фондовий ринок - це фантастичний спосіб інвестування, але він так легко піднімається та опускається на основі речей, не пов’язаних із базовими інвестиціями. Диверсифікація - це створення групи некорельованих ставок.
"Не вкладайте свої 401 (k) в акції компанії".
Вашу роботу та основне джерело доходу слід диверсифікувати від пенсійних заощаджень.
Якщо ваша компанія працює добре, вас, швидше за все, не звільнять. Якщо ваша компанія працює погано, вас можуть звільнити. Якщо ваша компанія працює погано, і ви звільнені, ваші запаси 401 (k), ймовірно, також знизяться, оскільки компанія погано працює. Ці дві ставки співвідносяться... і це погано.
"Інвестуйте X% вашого портфеля в акції, де X - 120 мінус ваш вік". є ще одним відомим практичне правило. Ви хочете взяти на себе певний ризик (мінливість), але не надто багато щодо вашого віку. Наближаючись до виходу на пенсію, ви хочете зменшити нестабільність, тому що вам доведеться вивести гроші з рахунків.
Коли ви розподіляєте свої інвестиційні активи, ви не хочете, щоб 100% були на фондовому ринку. Ви можете перемішати і додати трохи нерухомості, деякі в приватних місцях розміщення, а інші в ще більш екзотичних транспортних засобах. (Ви можете почати займатися нерухомістю за ціною менше 1000 доларів)
Невдачі в деяких можна очікувати, тому що ви не можете битися на всі 100% за різними класами активів.
Чорт візьмі, ви не можете битися на 100% у межах класу активів (наприклад, акцій США). Ви повинні очікувати невеликої невдачі, щоб отримати перемоги, і якщо ви не можете впоратися з явною невдачею, вам слід просто взяти крихітну Відсоткова ставка заощадження ~ 1% і нехай ваші гроші втратять купівельну спроможність через інфляцію.
Чи означає це, що варто інвестувати в мистецтво? Або віскі? (обидва вважаються предметом колекціонування)
Ваші угоди, ймовірно, відстойні
Я не є добре пов'язаним інвестором. Чудові пропозиції не приходять до мене, тому що все, що я дійсно пропоную, - це гроші. Можливо, якась експертиза, але переважно гроші.
Насправді, я відмовився від кількох угод, в яких я став би останнім слизком грошей на інвестицію. Я дізнався, що «У нас залишилося лише 20 000 доларів від нашого залучення 250 000 доларів» слід розглядати як «Ми не можемо знайти цей останній шматочок», а не «Поспішайте, поки він не закриється!» (дефіцит, хтось?)
Я як резервна дата випускного вечора!
Якщо ви отримуєте інвестиції від однієї з шанованих, добре пов'язаних компаній VC, ви отримуєте доступ до набагато більше, ніж гроші. Ви отримуєте доступ до їх мережі, важливих людей та інших компаній. Ви отримуєте доступ до фінансування, а якщо у вас все добре - слідкуйте за іншими. І ви отримуєте славу, тому що в вас інвестував ВК.
Раунди друзів та родини - це не що інше, як лотерейні квитки. Дуже дорогі лотерейні квитки.
Я вдаюся до деталей Я не люблю ангелів інвестувати.
Спілкування - це ключ
Мій найбільший фінансові невдача, близько 50000 доларів, сталася від рук недосвідченого засновника з крутою технологією.
Найбільше розчарування у цьому досвіді полягало в тому, що засновник перестав відповідати на телефонні дзвінки та відповідати на електронні листи. Він продовжував своє життя, приєднавшись до іншої компанії, і навіть ніколи не визнав кінця тієї, в яку я інвестував. Я інвестував з іншими людьми, деякі з яких знають його особисто, і навіть вони дивуються його поведінці.
Найбільшою помилкою, яку я зробив, було повірити в ажіотаж, полюбити продукт/послугу та інвестувати в недосвідченого засновника.
Засновник сказав мені, що він був близький до співпраці з іншою великою технологічною компанією, але що документи були у стадії розробки, а інвестиції були переломним моментом, щоб домогтися його від угоди. Я не думаю, що він мені брехав, але все затягувалося. Угода діставалась все далі і далі, але я скупився на хайп.
Коли все розвалилося, спілкування було повільним, і я не підштовхнув це питання. Я не брав трубку, щоб зателефонувати і розібратися, якщо є що зрозуміти. Але на той час воно було майже мертвим.
На щастя, я змінив це на іншу інвестицію. Я інвестував менші суми в різні веб -сайти, якими керували переважно інші люди в тематичних областях, де я не був експертом. Жоден з них не був повним збитком, більшість із них повернули 90% у весь мій початковий капітал, але минули роки, щоб ці історії завершилися... що є альтернативною вартістю.
Ключ у тому, що завдяки багатьом із них я вирішив забезпечити кращу комунікацію. Це не обов’язково змінило фінансовий результат, історію для багатьох із них ще належить написати, але принаймні я краще розумів, куди йдуть справи. Інвестиції можуть зіпсуватися, але ви хочете бачити, що це буде.
Якщо я вкладу 10 000 доларів і втрачу їх, я хочу знати це трохи заздалегідь. Не напередодні.
Я виконавець, а не інвестор
У ті роки, коли я не вела блог про особисті фінанси, я брала участь у трьох різних компаніях. Одну з тихих віконниць (це було задовго до свого часу), одну продали, і одна досі працює.
Я зрозумів, що я гідний виконавець і поганий аналізатор інвестицій. Ви повинні грати на своїх силах. Мої інвестиційні цілі зараз полягають у створенні компаній, створенні команди для управління ними, а потім переходу до наступного проекту, коли настав час.
Що найбільше говорить про це усвідомлення, так це те, що для всіх інших навичок, в яких я поганий, я прагну його вдосконалити. Я намагаюся навчитися ставати кращим у цьому.
Інвестуючи, мета не "бути кращим інвестором". Це для того, щоб заробляти гроші. В інвестиціях існує мільйон способів заробітку, і в цій категорії є багато навичок вдосконалення. Стати кращим аналізатором - це лише один крок, і з такою кількістю різних навичок я можу зосередитися на інших, де я вже просунувся.
Остерігайтеся, кому ви довіряєте
Коли ви інвестуєте в когось іншого, ви довіряєте йому бути розпорядником ваших грошей. Ось підвод... ніхто не миє орендовану машину. Вони не кровили за ці гроші. Вони просто повинні були зробити презентацію і переконати вас зробити її їм. Вони не цінують ваші гроші так, як цінують зароблені гроші або позичені у сім'ї.
Якщо угода піде на південь, вони можуть піти, тому що там багато інвесторів.
Ідеальний приклад - попередня угода зі стартапом. Я мав угоду зі стартапом, який мав перспективну технологію. Це було багатообіцяючим, поки цього не було, і зараз неможливо отримати навіть остаточний K-1, щоб закрити цей розділ моєї інвестиційної кар'єри.
Не сприймайте це особисто
Це просто гроші.
Коли ви виставляєте його на фондовий ринок і він падає, ніхто не може звинуватити. Тому ви рідко сприймаєте це особисто.
Коли ви інвестуєте в компанію, хтось просив вас про це. Ця особа - обличчя цієї угоди. Людина, яка представила вам угоду, може відчувати особисту відповідальність (навіть якщо вона не несе професійної / фактичної відповідальності). Легко відчути певний спосіб… але не робіть цього.
Генеральний директор або засновник компанії не думав, що він зазнає невдачі. Він точно не хотів зазнати невдачі. Він не хотів позичати чужі гроші, продувати їх і закривати свою компанію. Саме так і сталося.
Якщо хочеш когось звинуватити, звинувачуй себе! Ви написали чек. Як тільки ви даєте комусь гроші, це вже не ваші гроші.
Удвічі зменшуйте те, що ви знаєте
Те, що ви зараз читаєте, Walck Hacks, є моєю найбільшою інвестицією - це забирає мій час. Початок блогів, як відомо, дешевий але вони займають багато часу.
Як ви можете знати або не знати, Walck Hacks - мій другий блог про особисті фінанси. Перший вийшов настільки вдалим, що це так змінив траєкторію мого життя. Я подвоюю… плюс мені дуже подобається. 🙂
Ваш час є вашим найбільшим активом. Як тільки ви його витратите, він пропаде. Тож хоча мені не подобається, як деякі мої інвестиції виявилися, у мене є інші можливості повернути їх назад.
Коли я інвестую свій час, це має звільнити час у майбутньому (тобто вихід на пенсію!), Або це інвестиційний провал, який я ніколи не можу компенсувати.
Це найбільший провал.