Обручка - це великий крок. Це також велика покупка.
Можливо, у вас є достатньо грошей під рукою, якщо ви залучите до свого фонду надзвичайних ситуацій. Можливо, ні.
Не можна сперечатися, що коли ви купуєте обручку, діамант чи інше, найкраще платити готівкою. Якщо це не ви чи, принаймні, не зараз, то які варіанти фінансування доступні потенційному покупцю?
Перш ніж ми розглянемо, як ви будете за це платити, переконайтеся, що ви правильно купити алмаз. Прочитайте наш посібник про те, як купити обручку в Інтернеті, а також скільки ви повинні витратити на обручку-правило про 2-місячну зарплату застаріло! - значить, ви приймаєте правильне рішення.
Ювелірні магазини запропонують два варіанти фінансування-короткострокову позику та відстрочене фінансування.
Зміст
- Короткострокова позика від ювеліра
- Відстрочені фінанси - це не те саме, що 0 відсотків
- Особисті позики дорогі
- Найкращий варіант фінансування
- Висновок
Короткострокова позика від ювеліра
Фінансування з ювелірного магазину буде конкурентоспроможним, це не так, як в автосалоні, і досить стандартне для всієї галузі з деякими незначними відмінностями.
Джеймс Аллен (повний огляд) пропонує 9,90% річних протягом 2 років, потім вона переходить до стандартної річної покупки (наразі 29,99%) для будь -якої покупки на суму понад 2 000 доларів США. Фінансування видається TD Bank, N.A.
Блискуча Земля пропозиції щодо фінансування у формі а просування кредитної картки. Це відстрочене фінансування за допомогою кредитної картки Wells Fargo Jewelry Advantage з 0% відсотків без відсотків, якщо повністю виплачено протягом 12 місяців. (вони також пропонують відпочинок)
Нарешті, Блакитний Ніл пропонує 9,99% річних, якщо вони оплачуються в повному обсязі в межах умов кредиту, які змінюються залежно від суми покупки:
- $ 2000 - $ 2,999.99 - покупка на 24 місяці
- $ 3,000 - $ 3,999.99 - покупка на 36 місяців
- Покупка від $ 4 000 і вище - кредит на 48 місяців
- Покупка від 6000 доларів США і вище - кредит строком на 60 місяців
Після цього курс переходить на стандартний річний стандарт купівлі (зараз 29,99%). Фінансування є кредитною карткою та пропонується Банком Comenity Capital.
Більшість приватних кредитів розраховані лише на 3-5 років, тому вони пропонують дворічну низьку процентну ставку, яка піднімається до більш високої ставки, подібної до кредитних карт. Залежно від вашої ставки платежу та процентної ставки, яку ви отримаєте за приватну позику, вони можуть перевершувати приватну позику.
Іноді ви бачите їх як план виплат заручини, але вони юридично структуровані як позика. План платежів часто посилається на угоду, за якою ви здійснюєте регулярні платежі раніше ви берете право власності, подібно до звільнення, але це фактичні позики. Ваша кредитна історія буде вилучена, а ваш рахунок буде використаний для визначення схвалення та процентних ставок.
Відстрочені фінанси - це не те саме, що 0 відсотків
Відстрочене фінансування - це особливий вид фінансування. Щоразу, коли ви купуєте в діапазоні кількох тисяч доларів, ви побачите, що магазини пропонують відстрочення фінансування. Суми часто занадто низькі для більшої позики, наприклад кредиту на автомобіль, але вони занадто високі, щоб ви хотіли покласти на кредитну картку.
Відстрочене фінансування - це коли ви отримуєте кілька місяців 0% відсотків, які нараховуються після закінчення періоду відстрочення фінансування. Якщо ви погасите весь кредит до закінчення терміну, ви не повинні виплачувати відсотки. Якщо цього не зробити, усі ці відсотки накопичуватимуться та відображатимуться на балансі позики.
Скажімо, ви зробили покупку в розмірі 5000 доларів США та отримали 0% відстроченого фінансування на 12 місяців, а стандартне КВП на 28,99% для цього фінансування. Розмір відсотків, які нараховуються після року, залежить від ваших платежів:
- Якщо ви не здійснюєте абсолютно ніяких платежів, на 366 -й день (один рік + 1 день) ви будете заборговані 6449,50 - 5000 доларів плюс 1449,50 доларів США відсотків.
- Якщо ви здійснюєте декілька платежів, але не всі з них, то до стандартних річних покупок застосовується сума, залишена на основі того, коли ви здійснили платежі.
- Якщо ви сплатите всі 5000 доларів протягом 12 місяців, ви не будете винні жодних відсотків.
Те, що спонукає людей,-це «відстрочена» частина-багато покупців не усвідомлюють, що відсотки відстрочені, а не безвідсоткові.
Єдиний спосіб отримати справді 0% фінансування - це отримати кредитну картку з 0% річних на просування покупок, а потім здійснити покупку за допомогою цієї кредитної картки.
Коли ви подаєте заявку на отримання картки, ви повинні переконатися, що вона має достатньо високий баланс, щоб покрити вартість кільця. Ви можете подати заявку на отримання картки перед покупкою, а потім запитати збільшення кредитного ліміту якщо це необхідно. Вам доведеться зателефонувати і вручну подати запит, оскільки емітенти рідко дозволяють збільшити розмір новій власниці картки.
Великий ризик такого підходу полягає в тому, що ви не сплачуєте кредитну картку до закінчення терміну дії акційної процентної ставки 0% річних. Однак за кредитною карткою проценти не відкладаються. Якщо ви не виплачуєте його, ви просто винні відсотки на суму залишку щоразу, коли термін закінчується. На вас не нагромаджений великий інтерес. Процентні ставки за кредитними картками також будуть порівнянні з будь -якими відстроченими ставками фінансування.
Ще однією причиною є те, що багато кредитних карт пропонують бонус за реєстрацію, коли ви витрачаєте певну суму протягом перших кількох місяців діамантового обручки зазвичай достатньо, щоб покрити всю покупку вимога. Ви можете знайти пропозицію щодо кредитної картки, яка сподобається вам, і навіть заощадити кілька сотень баксів (отримавши її як кешбек або подарункову картку) на покупку таким неортодоксальним способом.
Перегляньте список кредитних карток з 0% на покупки
Крім того, ви можете наприкінці періоду акції 0% КВІТНЯ відкрити нову кредитну картку з 0% на балансові перекази та продовжити поїздку 0%.
Перегляньте список кредитних карт з 0% на балансові перекази
Особисті позики дорогі
Якщо 12-місячний термін для відстрочення фінансування надто короткий, і ви не вважаєте, що 0% при покупці кредитної картки спрацює, остання інстанція-це особистий кредит від сторонніх фінансових установ.
Особисті позики, як правило, розраховані на 3 роки з процентними ставками для підлітків від низьких до високих, залежно від вашого кредитного рейтингу, без промо-періоду 0%. Вони дорогі, оскільки незахищені, а відсутність акційного періоду означає, що ви негайно сплачуєте відсотки.
Вам знадобиться гідний кредитний рейтинг та історія. Якщо ваш бал не дуже хороший, це може бути дуже поганим варіантом, оскільки процентні ставки становитимуть понад 20% для найслабших кредитних історій. Якщо ваш бал хороший, подивіться, тому що ви можете отримати деякі вигідні ставки.
Якщо ви банк з кредитною спілкою, спершу перевірте там, оскільки вони пропонують найвигідніші тарифи. В іншому випадку проведіть додаткові дослідження в Інтернеті, щоб побачити, які банки пропонують вам найкращі курси.
Найкращий варіант фінансування
Якщо ви можете претендувати на відстрочення фінансування 0% у ювелірному магазині І можете оплатити вартість обручки в рекламний період (зазвичай 12 місяців), то пропозиція про відстрочення фінансування 0% - це найкращий спосіб профінансувати свій ринг і не платити відсотки.
Якщо ви не можете, наступний найкращий варіант-це підняття між новою кредитною карткою, яка пропонує 0% річних на нові покупки, та короткостроковою позикою (3-5 років) з прийнятною процентною ставкою. З опцією кредитної картки ви отримуєте 0% відсотків за період дії акції, а потім звичайну процентну ставку за залишок. Ця процентна ставка буде нижчою за відстрочену ставку фінансування.
Що стосується короткострокової позики, то цей варіант багато в чому буде залежати від вашої кредитної оцінки, оскільки процентні ставки будуть сильно варіювати в залежності від цього виду незабезпеченої позики.
Висновок
Багато експертів з особистих фінансів намагатимуться проявляти ввічливість і сказати, що ні за яких обставин ви не повинні брати позику. Я особисто погоджуюся з цією думкою, але давайте будемо реальними, це не допоможе.
Вам потрібна обручка, і якщо вона зараз фінансово недоступна, позика, можливо, буде найкращим варіантом. Перегляньте список альтернатив і подивіться, яка з них найкраще відповідає вашому фінансовому плану.