24 квітня 2020 року Правління Федеральної резервної системи оголошено тимчасове остаточне правило, яке знімає ліміт на зручні перекази за шість місяців. Це стало відповіддю на епідемію коронавірусу та Федеральну резервну систему з'являється щоб внесли цю зміну постійний. Банки будуть вирішувати, як швидко вони скасують штрафні санкції та ліміти (які існували лише через правило Федеральної резервної системи).
Чи знаєте ви, що ви обмежуєтеся лише шістьма (6) переказами зі ощадного рахунку в кожному розрахунковому циклі?
Перейшовши сюди, ви можете потрапити в біду. Більшість банків навіть оштрафують вас.
Банк Америки називає це комісією за виведення ліміту і стягує з вас 10 доларів США за кожне зняття або переказ вище шести (обмежено до 60 доларів США). Якщо у вас немає мінімального щоденного балансу суми, яка змінюється залежно від кожного ощадний рахунок типу. Щоб уникнути цієї плати, їхня звичайна економія вимагає мінімального щоденного балансу в розмірі 20 000 доларів США. (розклад зборів, це на сторінці 4)
Альянс Банк буде стягувати з вас 10 доларів США за транзакцію понад ліміт. Немає способу цього уникнути, на випадок, якщо у вас лежало 20 000 доларів+ і бажання зробити більше шести переказів на місяць, ви божевільні.
Шість здається чималим, але якщо у вас є необмежений захист від овердрафту, що є автоматичним переказом, це може статися досить легко (саме так я виявив цей ліміт і плату!).
Зміст
- Чому існує цей ліміт шести переказів?
- Що вважається передачею?
- Як обійти цю межу
- Чому плата?
Чому існує цей ліміт шести переказів?
Він існує, оскільки ваш рахунок вважається "ощадним депозитом", і на них поширюються інші правила.
Чому існують ці правила, має відношення до вимоги до резервуабо скільки банку потрібно зберігати у своїх сховищах на різних рахунках. Правила щодо цих вимог ускладнюються і оновлюються щороку залежно від того, що ФРС сподівається досягти, тому я не буду вдаватися до цього (і це не актуально).
Розділ 204.2 (d) (2) Положення D Визначення Ради Федеральної резервної системи "ощадного депозиту" визначає ліміт:
вкладнику дозволено або уповноважено здійснювати не більше шести переказів та зняття коштів або комбінацію таких переказів та зняття коштів за календарний місяць або цикл виписок... на інший рахунок (включаючи трансакційний рахунок) вкладника в тій же установі або третій стороні за допомогою дозвільна або автоматична передача, або телефонна (включаючи передачу даних) угода, наказ або інструкція, і не більше ніж три з шести таких переказів можуть бути здійснені за чеком, чеком, дебетовою карткою або подібним розпорядженням, зробленим вкладником, та сплатити третій партій.
Ви можете побачити це цитовано тут у лист з Федеральної резервної системи у 1996 році. У цьому також знову повторюється документ, що читається набагато легше, ніж регламент.
Кілька додаткових моментів:
- Обмеження стосується лише "зручних" переказів та зняття коштів, таких як попередньо авторизовані або автоматичні перекази.
- Це лише обмеження на вашому ощадному рахунку. Ви можете мати необмежену кількість переказів з розрахунковий рахунок.
- Не в наведеній вище цитаті, але «установи повинні залишити за собою право в будь -який час вимагати принаймні сім днів письмового повідомлення про передбачуване відкликання (на практиці це право застосовується рідко, якщо взагалі застосовується) ». Технічно ви можете подати запит на зняття коштів, і вони можуть сидіти на ньому протягом 7 днів!
Що вважається передачею?
Все «зручне» зараховується до цієї межі шести.
"Зручний переказ або зняття" - це:
- Заздалегідь авторизовані автоматичні перекази (включаючи захист від овердрафту та оплату рахунків)
- Ініціюється за допомогою телефону, факсу або комп’ютера
- Зроблено чеком, дебетовою карткою або іншим подібним замовленням, зробленим вами третій стороні.
Трохи довільно, що означає зручне, але це правило.
Як обійти цю межу
Зробити більші, але менші перекази? Тоді ви не влучите в шість, а шість - це багато.
Або ви можете здійснити «необмежену зняття коштів поштою, месенджером, банкоматом, особисто або по телефону (за допомогою чека, надісланого вкладнику)». Вони не вважаються зручними і не враховуються в обмеженні.
Якщо вам потрібно здійснити переказ, ви можете зняти його з банкомату з заощаджень, а потім внести на чек. Або ви можете підійти до касира і зробити переказ.
Чому плата?
Тому що банк може? І тому, що це робить так, що ви звертаєте увагу?
Якщо вони продовжують дозволяти вам перевищувати ліміт 6 переказів, вони повинні перекласифікувати його як трансакційний рахунок... що дуже боляче. Вони воліли б, щоб ви не переходили, але поки ви не навчитесь, вони із задоволенням збиратимуть десять баксів за поп.
Тепер ви знаєте, чому існує обмеження на шість переказів - ідіть, справляйте враження на своїх друзів. 🙂