я використав Монетний двір протягом тривалого часу, перш ніж перейти на Особистий капітал. Інструменти бюджетування Монетного двору є одними з найкращих на ринку, але з розвитком моїх фінансів я виявив, що мені потрібна менша допомога у складанні бюджету та більше відстеження інвестицій. Тож я подивився на особистий капітал.
Обидві послуги безкоштовні і відстежуватимуть ваш бюджет та інвестиції, але це не робить їх рівними. Mint - це сильніший додаток для складання бюджету, а Personal Capital - кращий інструмент відстеження інвестицій.
Те, що вам сподобається найбільше, визначатиметься тим, де ви перебуваєте у своєму фінансовому шляху. Якщо ви більше зацікавлені у відстеженні своїх витрат та накопиченні своїх заощаджень, то Mint, ймовірно, додаток для вас. Якщо ваш бюджет - друга природа, і ви зосереджені на інвестуванні та нарощуванні свого багатства, то, ймовірно, особистий капітал має більше того, що ви шукаєте.
Зміст
- Що таке особистий капітал?
- Моніторинг чистої вартості
- Бюджетування
- Планувальник пенсіонерів
- Планувальник освіти
- Аналізатор комісій
- Управління активами
- Інвестиційні послуги, управління багатством та приватний клієнт
- Що таке м'ята?
- Інформаційна панель фінансового зображення
- Бюджетування
- Білл Трекер
- Моніторинг кредитів
- Відстеження інвестицій
- Чим схожі особистий капітал та монетний двір?
- Чим відрізняються особистий капітал і монетний двір?
- Особистий капітал
- Монетний двір
- Коли особистий капітал краще монетного двору?
- Коли м'ята краще особистого капіталу?
- Резюме
Що таке особистий капітал?
Особистий капітал це служба, яка виконує роль вашої фінансової інформаційної панелі. Як і Монетний двір, він дозволяє встановлювати бюджет та відстежувати свої витрати, але також допомагає відстежувати ваші інвестиції. Програмне забезпечення має інтеграцію з великою кількістю брокерських компаній.
Інструмент фінансової інформаційної панелі Personal Capital абсолютно безкоштовний у використанні. Ось короткий опис функцій, які вона може запропонувати.
Моніторинг чистої вартості
Коли ви реєструєтесь у безкоштовному обліковому записі Personal Capital, у вас буде можливість використовувати функцію моніторингу чистої вартості програмного забезпечення. Ви починаєте з того, що вводите всю свою фінансову інформацію. Ви можете ввести інформацію про свій чековий та ощадний рахунок, інформацію про борг, інформацію про заощадження та інформацію про інвестиції.
Введення цієї інформації на ваш (захищений на рівні банку) рахунок дозволяє вам мати швидкий доступ до вашого стану. Ця функція допомагає стежити за вашим статком, дозволяючи забезпечити зростання їх кількості.
Якщо ви вже відстежуєте всі свої фінансові рахунки на платформі, ви зможете зберегти поточну суму своєї суми. І активи, і зобов'язання будуть автоматично коригуватися, щодня зберігаючи поточну суму чистого капіталу.
Ви також можете скористатися калькулятором чистої вартості, щоб визначити число вручну. Ви можете ввести вартість вашої нерухомості, інвестиційний портфель, пенсійний план (и), чеки та заощадження та інші активи, а також відповідні цифри у доларах для кожного.
Потім ви можете ввести будь -які свої зобов’язання, такі як кредитні картки, студентські позики, іпотечні кредити, особисті позики, автокредити чи інші зобов’язання, а також суму боргу по кожному. Ви зможете підрахувати свою чисту вартість за лічені секунди.
Бюджетування
Особистий капітал також має інструмент бюджетування. Ви можете організувати свої витрати, встановити цільові показники витрат для певних категорій тощо. Так само, як ви можете вести поточну суму своїх активів та зобов’язань для розрахунку вашої чистої вартості, ви можете зробити те ж саме зі своїми доходами та витратами.
Особистий капітал робить більше, ніж просто зберігає загальні підсумки. Якщо хочете, ви можете придивитися до складових як доходу, так і витрат. Наприклад, він веде облік конкретних депозитів та дат депозиту, які становлять ваш дохід.
З боку витрат можна відстежувати конкретні витрати. Це важливо, коли мова йде про складання бюджету, оскільки це дозволить вам визначити можливі перевищення витрат у певних категоріях. Це дасть вам можливість детально розібратися у видатних витратах, ізолювати непотрібні витрати.
Іншим аспектом інструменту бюджетування є інструмент моніторингу руху грошових потоків. Ця функція допомагає вам жити по можливості. Він показує вам, який прибуток надходить, і порівнює це з вашими витратами.
Планувальник пенсіонерів
Безкоштовна версія Personal Capital також має функцію планування виходу на пенсію, яка допомагає розрахувати та визначити ваш прогнозований місячний дохід на пенсії.
У чомусь це може бути найважливішим інструментом, доступним на платформі. У мережі є безліч інструментів та калькуляторів, які допоможуть вам досягти мети пенсійних заощаджень. Але рідко можна знайти таку, яка допоможе вам подивитися на найважливішу іншу сторону виходу на пенсію, тобто на те, скільки вам потрібно буде проживати.
Ви вкажете свої цілі виходу на пенсію, а також очікувану дату виходу на пенсію. З цього моменту Personal Capital допоможе вам скласти план досягнення цих цілей. Тоді це дозволить вам побачити, чи ви на шляху до пенсії, про яку ви мрієте.
На відміну від багатьох пенсіонерів -планувальників, вона починається з базової передумови скільки грошей вам знадобиться при виході на пенсію, а не зосереджуватися переважно на довільній цілі економії.
Виходячи з вашої поточної суми пенсійних заощаджень, а також інформації, взятої з вашого посилання фінансові рахунки, Особистий капітал вказуватиме на ймовірність досягнення вашої мети, показану як процент. Якщо цей відсоток низький, у вас зараз буде можливість внести такі коригування, які допоможуть вам зі стилем досягти пенсії.
Планувальник освіти
Планувальник освіти Personal Capital допомагає вам створити план економії витрат на освіту. Це чудова функція, якщо у вас є діти або внуки. Або якщо ви плануєте в майбутньому самостійно вступати до коледжу.
Ви можете отримати доступ до Планувальника освіти з Планувальника пенсіонерів. Одного разу ви створите нову ціль освіти, додавши ім’я дитини, рік народження та тип освіти, який ви сподіваєтесь забезпечити їй або їй.
Далі ви введете суму заощаджень, що наразі виділяється на цю мету. Оскільки ви можете зв’язати облікові записи з ціллю освіти, ви можете призначити деякі або всі пов’язані облікові записи для цієї мети. Це включає спеціальний освітній рахунок, наприклад план 529, або частину оподатковуваного інвестиційного рахунку.
Планувальник навіть розрахує середні витрати на навчання в коледжі, включаючи навчання, проживання та харчування, книги. Це гарантує, що ви працюєте з фактичними цифрами.
Звідти вам буде показано, скільки вам потрібно буде заощадити, щоб досягти цілі освіти. Планувальник навіть покаже вам економію податків із плану 529.
Аналізатор комісій
Це один з найпопулярніших інструментів на Платформа особистого капіталу. Аналізатор плати допомагає вам побачити вплив зборів на ваші інвестиційні рахунки. Це допоможе вам побачити, як інвестиційні збори скорочують ваші інвестиції в довгостроковій перспективі.
Чому інвестиційні збори важливі? Більшість інвесторів сьогодні зберігають свої гроші у фондах, будь то пайові фонди або фонди, що торгуються на біржі. Хоча це не завжди очевидно на поверхні, кожен фонд має власні внутрішні витрати, які називаються коефіцієнтами витрат. До них належать витрати на продаж, комісійні за цінні папери, що продаються у фонді, адміністративні збори та інші витрати.
У сукупності вони можуть додати до 1% від вартості фонду, який стягується кожного року. Ви повинні точно знати, скільки коштують ці збори, оскільки вони зменшать вашу чисту рентабельність інвестицій.
Аналізатор покаже вам, що саме ви сплачуєте по кожному фонду, а також усі витрати, пов'язані з вашими пенсійними планами.
Аналізатор особливо добре працює з планами 401 (k), оскільки вони часто включають інвестиції у пайові фонди. Ви зв’яжете свій план із “Особистим капіталом”, а потім побачите список зборів, які ви сплачуєте за кожен фонд. Але на цьому не зупиняється. Ви також зможете дослідити альтернативні недорогі кошти, які можна замінити коштами, які вже є у вашому плані.
Управління активами
Ще одна особливість, яку пропонує Personal Capital - це управління багатством. Ця функція не є частиною безкоштовної версії Personal Capital. Тим не менш, вартість управління багатством особистого капіталу є привабливою. Ви повинні мати принаймні 100 000 доларів для інвестування, і тоді комісія залежить від суми грошей, яку ви вклали з ними.
Хоча управління багатством часто плутають з робо-консультантами, насправді це щось зовсім інше. Навіть незважаючи на те, що в сервісі використовуються автоматизовані методи та інструменти інвестицій, керівництво людьми також вступає в гру.
Таким чином, управління багатством являє собою суміш обох 21вул Робові радники століття та традиційне управління інвестиціями під керівництвом людини. Але він надає цю послугу набагато дешевше, ніж вартість традиційних інвестиційних консультацій.
Для клієнтів з 1 мільйоном доларів і менше - 0,89% на рік
Для клієнтів, які інвестують 1 млн доларів і більше:
- Перші 3 мільйони доларів - 0,79% на рік
- Наступні 2 мільйони доларів - 0,69% на рік
- Наступні 5 мільйонів доларів - 0,59% на рік
- Понад 10 мільйонів доларів - 0,49% на рік
Для вас буде розроблено портфель, що складається з американських та міжнародних акцій та облігацій, а також альтернативних інвестицій, таких як інвестиційні фонди у нерухомість, дорогоцінні метали та енергію.
Хоча більшість інвестицій утримуються в біржових фондах, розміщення акцій США буде розподілено принаймні на 70 окремих акцій. Це дозволяє отримати більш точні стратегії зменшення податку на прибуток, ніж ті, які доступні лише для інвестування фондів.
Інвестиційні послуги, управління багатством та приватний клієнт
Залежно від того, скільки грошей ви інвестували з ними, ви обираєте з їхніх програм інвестиційних послуг, управління багатством або програм для приватних клієнтів.
Для інвестиційних рахунків до 200 000 доларів ви можете покластися на їхній пакет безкоштовних інструментів, які аналізують ваші інвестиції та пропонують автоматизовані консультації. Ви також отримаєте доступ до консультативної групи Personal Capital.
Якщо у вас є рахунок на суму понад 200 000 доларів, ви отримаєте двох спеціалізованих фінансових радників, які допоможуть вам керувати своїм рахунком. Вони налаштують портфоліо для вас на основі ваших уподобань щодо зростання та толерантності до ризику. Ця програма є те, що Personal Capital називає програмою управління багатством.
Якщо ви вирішите інвестувати понад 1 мільйон доларів в особистий капітал, ви матимете право на участь у програмі їх приватного клієнта. Ця програма включає пріоритетний доступ до інвестиційних спеціалістів, поглиблену підтримку тощо.
Ось наш повний огляд особистого капіталу якщо ти хочеш почитати ще більше.
Почніть з особистого капіталу
Що таке м'ята?
Як і особистий капітал, Монетний двір допоможе вам побачити загальну фінансову картину в одному місці. Ви можете ввести інформацію про банківські рахунки, боргові рахунки та інформацію про інвестиційний рахунок на захищеному сайті Mint.
Звідти ви можете використовувати ряд функцій Mint.
Інформаційна панель фінансового зображення
Mint має функцію інформаційної панелі фінансової картини, яка дає вам швидкий огляд загальної фінансової картини. Це швидкий і простий спосіб дізнатися, де знаходяться ваші гроші.
Бюджетування
Це послуга, якою Mint відомий найбільше, і що вони роблять найкраще. Оскільки ви будете об’єднувати всі свої фінансові рахунки - активи, зобов’язання, доходи та витрати - надалі на платформі ви отримаєте більш точне уявлення про те, звідки надходять ваші гроші і куди вони йдуть.
Монетний двір допоможе вам створити бюджет, відстежувати ваші витрати та класифікувати витрати. Він відстежуватиме ваш дохід і допоможе вам побачити, чи витрачаєте ви більше, ніж планували.
Багато людей з подивом бачать, скільки грошей вони витрачають на різні категорії витрат, що допомагає дізнатися, де можна зменшити витрати. Ці скорочення витрат часто є тим, що дає можливість погасити та погасити борг, а також збільшити заощадження та інвестиційні внески.
Якщо головне, що ви шукаєте, це інструмент складання бюджету, ви також можете розглянути YNAB. Ось наше порівняння YNAB проти Mint.
Білл Трекер
Функція відстеження рахунків від Mint дозволяє вводити всю інформацію про майбутні рахунки. Ця функція може бути чудовим способом гарантувати, що ви ніколи не пропустите термін сплати платежу.
Моніторинг кредитів
Ця функція надається Монетний двір цього не пропонує особистий капітал. У вас буде цілодобовий доступ до вашого кредитного рахунку безкоштовно.
Наданий кредитний рейтинг - це ваш VantageScore, який не є вашим балом FICO, як його використовують кредитори. VantageScore - це те, що часто називають освітній бал, тобто він наближається до вашого балу FICO. Він робить це за допомогою подібних критеріїв, що застосовуються до тієї ж інформації про кредитну звітність.
Незважаючи на те, що це не ваш офіційний кредитний рейтинг, він дасть вам приблизне приблизне уявлення про ваш бал FICO. Настільки ж важливо, що суттєві зміни у вашому кредитному рейтингу можуть свідчити про необхідність подальшого розслідування.
Наприклад, зниження вашої кредитної оцінки на 30 пунктів може означати, що один із ваших кредиторів повідомляє про прострочення платежу. Якщо ви знаєте, що не сплачували жодних прострочень, це повинно підказати вам про те, що щось потрібно розслідувати.
Найкращий час для вирішення будь -якої кредитної проблеми - це відразу після її виникнення. З безкоштовним моніторингом кредитів від Mint у вас буде така можливість.
Відстеження інвестицій
Функція відстеження інвестицій Mint дозволяє відстежувати всі ваші інвестиції в одному місці. Це також допоможе вам виявити будь -які приховані комісії на ваших інвестиційних рахунках. Це можуть бути збори, які стягуються інвестиційними консультантами, на оподатковуваних брокерських рахунках або пенсійних планах.
Як тільки ви дізнаєтесь, які плати, ви будете краще озброєні, щоб зробити альтернативний вибір інвестицій. Просто перейшовши на дешеві фонди та рахунки, ви зможете покращити свої довгострокові інвестиційні показники. Тільки цей крок може додати до вашого портфеля багато тисяч доларів протягом кількох років.
Ось наш повний огляд Mint якщо ви хочете дізнатися більше.
Почніть роботу з м’ятою
Чим схожі особистий капітал та монетний двір?
Ключова подібність між Монетний двір та Особистий капітал так вони автоматизують ваше фінансове життя. Вони обидва пропонують можливість зв’язати ваші рахунки з фінансовою інформаційною панеллю, що може заощадити вам купу часу та спростити ваше життя.
Скільки у вас фінансових рахунків? У мене є кілька кредитних карт (я переважно користуюся трьома), кілька банківських рахунків та два брокерські рахунки. Якби мені довелося вручну зайти в них, щоб переглянути свої витрати, перевірити залишки коштів і переглянути свої інвестиції - це займе багато часу. Я б рідше це зробив.
Але оскільки обидва інструменти мають інформаційну панель, я можу отримати знімок за лічені секунди. Ви також можете отримувати сповіщення електронною поштою про всі види речей, таких як ваші витрати.
Чим відрізняються особистий капітал і монетний двір?
Особистий капітал надає багато тих самих послуг, що і Монетний двір. Це включає в себе об'єднання всіх ваших фінансових рахунків на фінансовій інформаційній панелі та надання можливостей складання бюджету. Однак ці можливості бюджетування більш обмежені, ніж у Монетного двору.
Особистий капітал
Особистий капітал сила в його інструментах інвестування. Якщо ви користуєтесь безкоштовною інформаційною панеллю або Wealth Management, Personal Capital - це перш за все інвестиційна платформа.
Але безкоштовна інформаційна панель надає такі інструменти та ресурси:
- Безкоштовні інвестиційні інструменти
- Моніторинг/управління інвестиціями на місці (за окрему плату)
- Допомога з планування виходу на пенсію
- Допомога щодо планування освіти
І, звичайно, якщо ваш основний інтерес - управління інвестиціями, і у вас є мінімум 100 000 доларів, необхідних, ви можете скористатися послугою управління капіталом Personal Capital. Вони пропонують професійну програму управління інвестиціями з нижчими мінімальними вимогами до інвестицій та гонорарами, які складають менше половини, що стягується традиційними інвестиційними консультантами.
Монетний двір
Монетний двір це, перш за все, служба бюджетування та набагато просунутіша за особистий капітал. Його інвестиційні можливості набагато обмеженіші, хоча вони корисні для менших інвесторів.
Послуги, які вони надають, включають:
- Знімок інвестиційного портфеля
- Інструмент відстеження рахунків/нагадування про оплату
- Моніторинг кредитів
Моніторинг кредитів - одна з особливостей Монетного двору, якої немає у особистого капіталу. Якщо ви хочете включити моніторинг кредитів до свого бюджетування та інших фінансових заходів, Mint пропонує послугу безкоштовно.
Коли особистий капітал краще монетного двору?
Особистий капітал Інформаційна панель загального управління грошима - це голова та хвости над Монетним двором. З Mint ви лише бюджетуєте. Ви бачите, що витрачаєте, намагаєтесь витрачати менше, і на цьому зупиняєтесь. Якщо ви хочете відстежувати інвестиції, Монетний двір не найкращий.
З особистим капіталом усі мої банки, брокерські компанії та інвестиції відстежуються в одному місці. Мої доходи та витрати також відстежуються.
Ось погляньте на деякі інвестиційні екрани - жодна з моїх грошей не надходить від Personal Capital, це дані, які вони взяли з інших моїх рахунків:
Цей екран також є інтерактивним, ви можете натиснути на ці поля, і він збільшує та зменшує кожну.
А за допомогою їхніх інструментів ви можете отримати поради щодо того, якими мають бути ваші інвестиції (відповідно до того, що ви говорите їм, що ваша толерантність до ризику та вік):
Якщо у вас є інвестиції і ви хочете, щоб інструмент, який це робить і відстежує витрати, спробуйте Personal Capital.
Я запитав читачів блогу про їх улюблений додаток для особистих фінансів, і цей коментар викликав у мене резонанс - «Монетний двір я використовую, щоб побачити, куди пішли мої гроші, а особистий капітал, який я використовую, щоб побачити, куди мають піти мої гроші.”Дуже добре сказано.
Інструменти планування особистого капіталу можуть допомогти вам зробити все, починаючи від аналізу плати, яку ви сплачуєте у вашому документі 401 (k), щоб перевірити, чи ви достатньо заощаджуєте для виходу на пенсію. Ви можете встановити, скільки ви очікуєте витратити, ваші коефіцієнти заощадження, і це допоможе зрозуміти, чи вистачить вам достатньо.
Якщо у вас є кілька брокерських рахунків, зв’яжіть їх, і тепер ви можете побачити, як розподіл ваших активів розподіляється між цими обліковими записами. Зробити це вручну набагато складніше. Усі ці інструменти також доступні безкоштовно, тому, якщо вас це цікавить, обов’язково перевірте їх.
Почніть з особистого капіталу
Коли м'ята краще особистого капіталу?
Що стосується просто складання бюджету, Монетний двір краще. Вони мали довший період для розробки своїх інструментів, тому ці інструменти є більш надійними. Звіти легше зрозуміти, категоризація стає більш інтуїтивно зрозумілою, а сповіщення краще оформлені.
Особистий капітал може створити бюджет, але мені здалося, що можливості бюджетування Mint є більш ґрунтовними.
Mint також, що є частиною їхньої бізнес -моделі, порекомендує способи заощадити гроші. Це включає просування різних продуктів, таких як кредитні картки та страхування, але саме так вони платять за інструменти складання бюджету - оскільки вони безкоштовні для користувача.
Існує вагома причина, чому Intuit придбав Mint, а потім продав Quicken! Монетний двір - один з найкращих доступних інструментів бюджетування, але вони страждають у сфері інвестицій. Якщо вам не потрібні якісь інструменти управління портфелем, то ви будете дуже задоволені Mint.
Насправді, ви, напевно, віддасте перевагу Mint, якщо ви величезний наркоман бюджету.
Однак, якщо ви шукаєте щось більш всеосяжне, що включає допомогу та управління інвестиціями, ви, ймовірно, віддасте перевагу Особистому капіталу.
Почніть роботу з м’ятою
Резюме
Якщо ви хочете мати як вбивчий інструмент бюджетування, так і потужний інструмент відстеження інвестицій, ви можете використовувати їх разом. Вони обидва безкоштовні, тому ви не платите подвійно (або навіть одноразово!) За послугу. Крім того, обидва вони автоматизовані, тому ви не виконуєте подвійну роботу.
Однак, якщо ви просто шукаєте допомоги щодо складання бюджету, ви, швидше за все, віддасте перевагу Монетний двір. І якщо ви шукаєте базову допомогу з бюджету та інвестиційну допомогу, ви, напевно, віддасте перевагу Особистий капітал.
Особистий капітал може бути вашою послугою управління грошима "все в одному". Просто пам’ятайте, що інструменти складання бюджету не настільки обширні, як у Mint. Але вони теж не погані.
Загалом, обидва - це хороші послуги, які можуть допомогти вам краще розпоряджатися своїми грошима.