Це те, що я вважаю важливим, принаймні, коли я визначаю свої фінансові цілі. Ця публікація не про те, як швидко збагатитися, а про те, як повільно нарощувати багатство за рахунок заощаджень та інвестицій. На мою думку, за 20-30 років кожен повинен мати можливість хоча б досягти певного рівня фінансової незалежності, але більшість цього не робить. Нещодавня опитування показало, що 64% американців не мають заощаджень на 1000 доларів. Це означає, що багато людей живуть від зарплати до зарплати.
Визначте свої цілі
Звичайно, те, як кожна людина досягає своєї мети багатства, унікальне. Більшість має стати багатими лише за рахунок заощаджень. Принаймні для цілей цієї статті, я не обговорюю володіння бізнесом або іншими засобами. Ви повинні почати заощаджувати з молодості і часто заощаджувати. Якщо вам ще за двадцять, почніть економити зараз!
Я розбиваю економію на три окремі кроки. Я вважаю за краще поставити три цілі - надзвичайну економію, коли ви фінансово вільні, а коли - багаті. Оскільки кожен визначає ці терміни дещо по -різному, я скажу, що я маю на увазі:
- Екстрена економія - Вам вистачає, щоб прожити хоча б рік без доходу.
- Фінансово Безкоштовний - Вистачає річного доходу від інвестицій, щоб відповідати вашим річним витратам
- Заможні - Якби ви вилучали 4% власного капіталу щорічно, ваша чиста вартість перевищила б вашу тривалість життя.
Люди звичайно заощаджують на пенсії, але не замислюються про те, скільки їм буде потрібно на пенсії. Це схоже на керування автомобілем, не знаючи, куди їхати.
Перший крок - надзвичайна економія
Якщо ви починаєте з відсутності чи від’ємного капіталу (Ви можете перевірити це за допомогою цих трекери чистої вартості), вам потрібна економічна подушка. Більшість фінансових експертів рекомендують 3-6 місяців. Я рекомендую один рік екстреної економії. Так, я розумію, що це може означати 60-70 тис. Доларів екстреної економії. Наявність цієї суми дає вам набагато більшу фінансову гнучкість. Для багатьох, маючи стільки заощаджень, знімається чималий фінансовий стрес.
Ці гроші слід інвестувати в дуже безпечні та ліквідні інвестиції, якщо ви втратите роботу або у вас надзвичайна фінансова ситуація. Я розумію, що в нинішніх економічних умовах це дещо важко, але диверсифікуйтесь і вибирайте свої інвестиції з розумом.
На відміну від більшості, я рекомендую створити щонайменше 2-3 місяці заощаджень перед передоплатою іншого боргу. На мою думку, іронічним є те, що коли у вас є достатня чиста вартість, вам більше не потрібна спеціальний фонд для екстрених заощаджень. Ваші надзвичайні заощадження можна використати у ваші інші інвестиції з фіксованим доходом. Що стосується заощаджень у надзвичайних ситуаціях, так це те, як часто ви ним користуєтесь і скільки часу потрібно, щоб розвернути ваші інвестиції. Виходячи з цього, з вашими інвестиціями з фіксованим доходом вам знадобиться частина, яка є дуже ліквідною.
Як я вже сказав з одного з моїх перших повідомлень, більш важливо, що грошовий потік, ніж чиста вартість. У гонці між черепахою та зайцем черепаха перемогла через довголіття. Ось наші улюблені послуги з управління вашим фондом надзвичайних ситуацій:
| Основні моменти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Рахунки | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски | Економія, Перевірка, Грошовий ринок, Компакт -диски |
| Онлайн депозити | |||
| Фізичні гілки | |||
| Страхування FDIC | |||
| Відшкодування через банкомат | |||
Огляд Ally Bank |
Відкрити рахунокОгляд готівки Wealthfront
|
Огляд резервів готівки Betterment |
Третій крок - фінансово безкоштовний
Скільки вам потрібно доходу від ваших інвестицій щорічно, перш ніж ви станете фінансово вільними? Це набагато менше, ніж ви думаєте. Для більшості людей 60 000 - 70 000 доларів - це все, що потрібно для покриття ваших типових річних витрат. Ось тут і стане в нагоді створення вашого бюджету. Створіть свій бюджет і визначте, скільки вам потрібно на щорічній основі. Це відправний пункт для того, скільки вам потрібно на рік від ваших інвестицій.
Приклад: Припустимо, гроші вкладені консервативно з доходом 5%. Скільки вам потрібно, перш ніж інвестиції дорівнюватимуть 70 000 доларів США? Вам потрібно лише 1470 000 доларів, щоб за рік створити достатній грошовий потік, що дорівнює 70 000 доларів. Давайте округлимо це до 1,5 мільйона доларів. Це сума, яку можна легко досягти за чийсь час інвестування. Це ще одна причина, чому вам слід часто інвестувати і вкладати гроші завчасно.
Звичайно, це не враховує інфляцію та податки. Я не пропоную вам також не інвестувати поза цією сумою. Зовсім навпаки. Мета цієї вправи-коли ви можете сказати, що у вас є принаймні достатньо заощаджених коштів, де, якби ви не могли працювати ще один день у своєму житті, у вас була б принаймні захисна сітка пристойного розміру. Це момент, коли ви, так би мовити, схиляєте шкалу. Після цього моменту ви будете отримувати більше доходів за рахунок своїх заощаджень, а потім того, що вам буде потрібно щорічно для проживання. Ви можете використовувати програмне забезпечення для особистих фінансів, наприклад Особистий капітал, щоб зібрати всі ваші фінансові дані, які вам можуть знадобитися. Або ви можете найняти фінансового консультанта, наприклад Далі щоб зрозуміти, у що саме потрібно інвестувати, щоб здобути багатство.
Виберіть стратегію збільшення свого багатства
Існує так багато способів нарощування багатства. Від розумних стратегій фондового ринку до вивчення спеціалізованої торгівлі, методи, як ваші гроші працюють на вас, здаються нескінченними. Тож який вибрати? Ось п’ять кращих:
1. Розпочніть свій власний бізнес
Хто насправді хоче начальника? Створення власного робочого місця - один із найзадоволеніших способів нарощування багатства. Крім того, люди не усвідомлюють всього цього додаткові переваги які приходять разом з тим, що є власником бізнесу. Найкраще - це гроші, які ви заощаджуєте на податках, оскільки повсякденні витрати, такі як ваше авто, стають «витратами бізнесу» на списання.
Але насправді, коли все більше традиційних робочих місць забирають комп’ютери, системи та технології, стати власником бізнесу - це чудовий спосіб прокласти власний шлях. І, звичайно ж, для створення багатства.
Хочете спочатку спробувати? Хочете розтягнути свої підприємницькі м’язи? Або проведіть свій мозковий штурм бічна суєта або їдьте на Uber! Допоможіть комусь рухатися за допомогою TaskRabbit! Зніміть свою квартиру на Airbnb!
2. Інвестуйте в нерухомість
Якщо ви замислювалися над тим, як витратити свої гроші, але не думали інвестувати в нерухомість, то я не впевнений, де ви шукали. Тут НЕ йдеться про володіння будинком, у якому ви живете; мова йде про купівлю житла і про те, щоб хтось інший платив іпотеку. Хто отримує податкові пільги? Ви. Хто отримує пасивний дохід? Ви. Хто отримує капітал? Ви. Список можна продовжувати…
Існує багато різних способів інвестування в нерухомість, і тут, на Investor Junkie, ми насправді розповість вам, як почати. Але, як кажуть, "у нерухомості гроші заробляються на покупці, а не на продажу". Тому переплата лише за одну нерухомість може серйозно вплинути на те, наскільки добре ви нарощуєте багатство за допомогою нерухомості інвестування.
Хочете просто скуштувати? Завдяки технологіям, є багато способів інвестувати в нерухомість, де вам не доводиться лагодити крани або вам потрібно 50 тисяч доларів готівкою.
Ось наші улюблені:
- Збір коштів — Для початку вам знадобиться всього $ 1 тис
- Покрівля — З цим ти справді сам володієш будинком, але Покрівля робить справи серйозно легкими
- Нерухомість Могул — Ця платформа пропонує два REIT для неакредитованих інвесторів
3. Спершу оплатіть себе
Ви коли -небудь чули приказку плати спочатку собі? Якщо ви дійсно хочете нарощувати багатство, це такий спосіб. Але що означає платити спочатку собі?
Щомісяця у всіх нас є рахунки для оплати: кредитні картки, іпотека, орендна плата, студентські позики тощо. Але що, якби замість того, щоб надавати пріоритет законопроектам, ми пріоритетували САМІ?
Найпростіше це зробити, встановивши автоматичні депозити від свого роботодавця для переходу на пенсійні рахунки. Таким чином гроші ніколи не потраплять на ваш банківський рахунок, куди їх можна перенаправляти орендодавцям та компаніям, що видають кредитні картки. Натомість гроші надходять безпосередньо у вашу майбутню особистість складні відсотки може творити свою магію. Є співробітники, які дотримувалися цієї стратегії і одного дня прокинулися, щоб зрозуміти, що їх достатньо на пенсійних рахунках, щоб назавжди залишити роботу.
Це не означає, що ви можете ігнорувати свої фінансові обов’язки, але це означає, що вам слід змінити порядок дій ваші пріоритети, щоб ви нарощували багатство для себе та своєї сім'ї, замість того, щоб набивати чужі кишені.
Потрібна додаткова інформація? Почніть з вивчення максимальна сума, яку ви можете внести.
4. Візьміть прораховані ризики
Заможні люди взагалі не сидять у кабінці день за днем. Звичайно, сидячи в кабіні, ви отримуєте надійну зарплату, і… так, це все. Щоб по -справжньому наростити багатство, вам потрібно вийти зі своєї "зони комфорту" і дослідити ризик. Прораховані ризики є ключем до особистісного зростання, і те саме стосується грошей.
Тож чи так вивчення фінансових питань компанії, яку ви любите, і купуєте її акції... або сплачуєте початковий внесок за будинок, у якому ви ніколи не живете... або створення ТОВ для компанії, якою ви одного дня керуватимете… Ви ніколи не дізнаєтесь багатство, поки не візьмете їх спочатку розраховані ризики.
Заключний крок - багатий
Як тільки ви досягнете першої мети, багата мета - це найцікавіша частина. На жаль, багато людей у Сполучених Штатах не долають першої мети, не кажучи вже про другу.
Ця мета - це місце, де у вас є достатня економія, і ви можете забрати менше 4% від загальної суми заощадження. Використовуючи наведені вище цифри: це близько 3,5 мільйонів доларів. Отже, вам потрібно щонайменше 3,5 мільйона доларів, і ваші гроші повинні витримати вас, а не витрачати ваші гроші.
Як тільки у вас буде достатній дохід від інвестицій, ви повинні зафіксувати прибуток від капіталу. Ваша єдина інвестиційна мета - не відставати від прихованого податку - інфляції. Це не означає, що ви повинні інвестувати для зростання, але ваша основна мета - звести ризик до мінімуму.
Звичайно, ці цифри варіюються від людини до людини, але основи все одно застосовуються. Досягнення цих цілей важливо, тому що ви знаєте, для чого стріляєте. Якщо ні, ви блукаєте безцільно.
Читачі: Скільки вам потрібно, щоб вважатися багатими?