Купуючи страхування життя, важливо мати вибір. Оскільки існує багато різноманітних потреб, страхувальникам може бути надано кращі послуги, якщо вони зможуть по суті «налаштувати» свої плани, щоб не відставати від змін у своєму житті.
Однією з найбільш гнучких форм постійного страхування життя є універсальне життя. Цей вид покриття забезпечує гарантований захист виплат у разі смерті разом із фіксованою процентною ставкою за компонентом грошової вартості плану. Грошові кошти в полісі можуть зростати на основі відстрочення сплати податків, і через це вони можуть істотно зростати з плином часу.
Тим не менш, універсальне життя або UL також забезпечує набагато більше, ніж те, що пропонується з більш «загальними» формами постійного страхування, такими як страхування всього життя. Наприклад, за умов універсальної політики, якщо потреби власника поліса змінилися, він або вона може фактично змінити політику, щоб краще відповідати їхньому поточному сценарію. Це сильно відрізняється від цілого або термін життя політики, які "заблоковані" після того, як політика встановлена.
Як працює універсальне страхування життя
Універсальне життя - це форма постійного покриття. Цей тип поліса пропонує страхувальнику покриття виплат у разі смерті, а також компонент грошової вартості. Проте, хоча це може звучати дуже подібно до страхування всього життя, універсальні поліси багато в чому відрізняються - починаючи з того, що ця політика може запропонувати набагато більшу гнучкість.
Подібно до інших видів постійного страхування життя, грошові кошти, що знаходяться всередині універсального плану страхування життя, можуть зростати на основі відстрочення сплати податків. Однак страхувальнику дозволяється переміщати кошти між компонентом грошової вартості та страховим компонентом полісу.
Це означає, що страхувальник може, по суті, змінити - у межах певних заявлених принципів - розмір пенсійної допомоги. Крім того, страхувальник також може змінити суму та термін сплати премії.
Існують також інші базові варіанти, які дозволяють збільшити грошову вартість універсального страхувальника. Наприклад, страхувальники, як правило, можуть вибирати з безлічі різних інвестиційних механізмів як на ринку фіксованого доходу, так і на фондових інвестиціях.
Види політики
Крім звичайного загального життя, існують інші варіанти виробу. Наприклад, існують варіанти універсального життя та індексоване універсальне життя. Змінне універсальне страхування життя - це вид постійного страхування, яке пропонує як допомогу у разі смерті, так і збільшення грошової вартості. Так само, як і звичайне універсальне життя, власник страхового полісу може - в рамках певних вказівок - змінити час і розмір премії.
Замість того, щоб зростати за встановленої процентної ставки, однак, із змінним універсальним терміном існування, кошти у складі готівки фактично управляються професійно (на відміну від змінна політика життя які управляються страхувальником) на базових "субрахунках" і можуть перебувати в таких організаціях, як акції, облігації та пайові фонди. Це може дати можливість для подальшого зростання. Однак це також може становити більший ризик, якщо ринок має негативну прибутковість.
В цілому змінне універсальне страхування життя може забезпечити страхувальників рядом різних опцій субрахунку - які також можуть включати варіанти фіксованих опцій з мінімальною процентною ставкою. Ці правила також пропонують гнучкі премії, графіки виплат та варіанти допомоги у разі смерті.
Завдяки полісу страхування життя ви зможете правильно піклуватися про свою сім’ю.
Якщо з вами щось трапиться, ви захочете залишити своїм близьким фінансове яйце для їх добробуту. Натисніть на свій стан, щоб дізнатися більше.
РозпочатиІндексований універсальний поліс дозволяє страхувальникам мати право власності на постійне страхування життя разом із компонентом грошової вартості надає їм не тільки гарантовану процентну ставку, але й відсотки, які частково базуються на одному або кількох ринкових індексах, таких як S&P 500.
За такого типу страхування власник страхового полісу може мати обмеження, яке обмежує максимальну суму зростання, яку він може досягти за певний період часу. Однак у відповідь на це їм також надається мінімальний «підлогу». Це означає, що вони також є захищені від ринкових втрат - по суті гарантуючи їм, що вони не можуть втратити жодного зі своїх довірителя.
Багато в чому індексоване універсальне страхування життя працює так само, як і більшість інших видів страхування страхувальник сплачує свою премію, а потім чиста премія застосовується до фактичної смерті від страхування життя користь.
Частина премії також зараховується на "індексний" рахунок полісу, який зараховується за темпами зростання індексу. Згодом грошові кошти у готівковій частині поліса можуть значно зрости - особливо, оскільки кошти захищені від будь -яких втрат на ринку. Згодом готівка може значно зрости - і до неї можна отримати за допомогою зняття коштів або позикових кредитів.
Володіння індексованою універсальною політикою має численні переваги. Вони можуть включати постійне покриття допомоги у разі смерті за умови сплати премій протягом пільгового періоду та збереження політики.
Як і більшість інших універсальних полісів страхування життя, ці плани також забезпечують гнучкість збільшення або зменшення премії полісу в певних межах. Крім того, політика також пропонує можливість збільшення частки готівкової вартості, але із захистом від зворотного боку. Це можна розглядати як справжній безпрограшний виграш.
Міркування при покупці
Купуючи універсальний поліс, важливо мати на увазі кілька факторів. По -перше, має бути добре поєднання різних варіантів інвестицій для вибору грошової складової політики. Це допоможе як збільшити можливості зростання, так і урізноманітнити.
Також непогано перевірити наявність політичних гарантій. Більшість універсальних полісів страхування життя передбачає принаймні певну форму гарантії щодо його страхування інвестиційні варіанти, а також мінімальну суму премії, яка знадобиться для збереження полісу силу. Так само важливо забезпечити гнучкість універсальної політики та її коригування в майбутньому.
Скільки коштуватиме політика?
Визначаючи котирування на універсальний поліс життя, страхова компанія враховує різноманітні фактори. Це тому, що страховик хоче визначити, чи він бере на себе відповідну суму ризику, і що їй не доведеться виплачувати велику суму вимоги незабаром після того, як вона прийме заявника покриття.
Деякі з ключових факторів, які носіїв страхування життя При розгляді заявника на покриття враховуйте наступне:
- Вік
- Стать
- Зріст і вага (перш за все, вага залежно від зросту особи)
- Стан куріння
- Вживання алкоголю
- Сімейний стан
- Зайнятість та статус доходу
- Загальний стан здоров’я
- Сімейний анамнез
- Захоплення (чи є ризиковані чи небезпечні захоплення, такі як дайвінг або підводне плавання)
Крім того, політики, які “традиційно” підписуються, зазвичай вимагатимуть від заявника пройти медичний огляд, хоча за потреби ми можемо знайти тих перевізників, які запропонують поліс щодо страхування життя без медичного огляду. Це вимагатиме зустрічі з фельдшером, який візьме зразки крові та сечі. Ці зразки будуть перевірятись на наявність певних видів захворювань, які також можуть становити певні ризики для компанії з точки зору виплати потенційного страхового відшкодування.
Залежно від загального стану здоров’я заявника після перегляду всієї інформації, страховики зможуть отримати набагато чіткіше уявлення про стан ризику особи. Тоді можна визначити покриття, а також визначити ціну премії.
Якщо особа вважається "середньостатистичною" за станом здоров'я - і, ймовірно, також матиме "середню" тривалість життя з огляду на її здоров'я, - її зазвичай оцінюють як стандартну політику.
Якщо, однак, у особи є невелика проблема зі здоров'ям - але цього недостатньо, щоб її повністю відхилили для покриття - тоді її, як правило, оцінюють як неякісну. Це означає, що їм все одно буде запропоновано покриття. Однак це покриття буде надаватися за вищою ставкою премії.
І навпаки, якщо особа має прекрасне фізичне та психічне здоров’я, то може виявитися, що страхова компанія оцінює її як Преференційну. У цьому випадку вони зможуть отримати свою політику за ставкою премії, нижчою за середню.
Для заявників, яким відмовлено у покритті через проблеми зі здоров'ям, існують інші варіанти покриття. Вони можуть включати проходження політики без медичного огляду або політики видачі гарантій. У цих випадках від заявника не буде потрібно проходити медичний огляд, щоб отримати поліс. Хоча премія за цей тип покриття, як правило, набагато вища, ніж за порівнянне покриття, яке традиційно є страховим, це може бути єдиним варіантом у деяких випадках.
Як і де отримати найкращі пропозиції
Для тих, хто хоче отримати допомогу у разі смерті, поряд з додатковими виплатами, безумовно, має розглянути питання про універсальне страхування життя. Ця політика пропонує багато переваг, таких як:
- Покриття допомоги у разі смерті - Політика UL забезпечує захист допомоги при смерті протягом усього життя - за умови, що виплати премій здійснюються протягом пільгового періоду полісу.
- Відстрочення зростання податків -Грошові кошти у складі грошової вартості полісу можуть зростати на основі відстрочення сплати податків. Це може дозволити збільшенню коштів у геометричній прогресії, оскільки податок не сплачуватиметься до моменту вилучення.
- Гарантія процентної ставки - Грошові кошти у складовій вартості полісу також забезпечуються гарантованою процентною ставкою. Це означає, що зростання гарантовано не опуститься нижче встановленого рівня.
- Гнучкість - Оскільки власникам полісів UL дозволено змінювати суму та строки сплати премії, це Політика має велику гнучкість у зростанні та зміні у міру того, як змінюється потреба покриття час.
Під час пошуку найкращих універсальних котирувань страхування життя важливо переконатися, що ви отримаєте кілька різних варіантів. Це дозволить вам порівняти особливості політики - а також котирування премій - з ряду страховиків, а потім вирішити, який варіант запропонує вам найкращий сценарій для вас і ваших конкретні потреби.
При цьому зазвичай найкраще співпрацювати з агентством або компанією, яка має доступ до більш ніж однієї страхової компанії. Коли ви будете готові розпочати пошук універсальних цитат, ми можемо вам допомогти. Ми працюємо з багатьма провідними універсальними перевізниками на ринку сьогодні - і ми можемо вам їх надати вся важлива інформація та подробиці, які вам потрібні, щоб допомогти вам у покупці рішення. Ми можемо зробити це безпосередньо за допомогою вашого комп’ютера - і без необхідності особисто зустрічатися з агентом. Коли ви будете готові розпочати процес, просто заповніть та надішліть форму на цій сторінці.
. Наші експерти із задоволенням допоможуть вам відповісти на запитання чи проблеми або покроково пройдуть вас через універсальний процес цитування.
Ми розуміємо, що придбання страхування життя може бути великим рішенням. Ось чому ми хочемо, щоб у вас була вся необхідна інформація, необхідна для прийняття правильного рішення. Ми допоможемо вам такими способами:
- Вибір правильного типу покриття - будь то термін, все життя або універсальний захист;
- Визначення належного розміру допомоги у разі смерті
- Знайдіть компанію, яка запропонує вам переваги - і преміальну пропозицію - яка відповідатиме вашим потребам та вашому бюджету.