Найкращі інвестиції, які ми можемо знайти [16 безпечних варіантів інвестування]

Добре інвестування - це балансування ризику та винагороди. Безпрецедентні виклики, що стоять перед світовою економікою, викликають багато заощаджень, які прагнуть зменшити ризик.

Хоча це правда, що сума прибутку, яку ви можете отримати, залежить від того, наскільки ризик (і втрати) ви готові прийняти, великі інвестори заробляють на життя, балансуючи ці сили. Незважаючи на те, що ми не можемо вирішити за вас, на скільки ризику ви готові піти, ми розробили цей посібник, щоб запропонувати вам ряд варіантів, заснованих на нульовому, низькому або середньому ризику.

Деякі з цих варіантів, наприклад, збирання бонус за зміну банку, або потрапляння на ощадний рахунок з вищою дохідністю несуть нульовий ризик. Інші варіанти можуть зайняти додаткове навчання або планування з вашого боку.

Топ -16 найкращих інвестицій з низьким ризиком з найбільшою прибутковістю:

insta stories

Інвестиції з нульовим ризиком Серйозно, це безкоштовні гроші.	Візьміть банківський бонус Торгуйте до заощаджувального рахунку з вищою прибутковістю Відкрийте обліковий запис онлайн -перевірки Заробляйте більше винагород за кредитні картки
Інвестиції з низьким ризиком  Все ще безпечний, мінімальний мінус.	Депозитний сертифікат Ощадні облігації США Кошти грошового ринку Цінні папери, що захищаються від інфляції казначейства (TIPS) Ануїтети Страхування життя готівкою
Інвестиції середнього ризику Час від часу можуть виникати втрати.	Нерухомість, що фінансується за допомогою масового фінансування - Fundrise Акції, що виплачують дивіденди Корпоративні облігації Муніципальні облігації Бажані акції

З чого почати

Кожному, хто хоче почати інвестувати, я рекомендую просто почати з малого, тому що ніщо не призводить до швидшого навчання, ніж дії. Найпростіший спосіб розпочати інвестування у цілий ряд класів активів-це "робо-консультант". Мій особистий фаворит Поліпшення тому що він дешевий і простий у використанні. Однак чудовий спосіб порівняння - це натиснути свій штат на карті нижче і подивитися, що є у вашому регіоні.

Моя улюблена інвестиція з низьким ризиком зараз

Дробова нерухомість

Одним з історично найнижчих класів активів з найвищим ризиком та прибутковістю є нерухомість. Проблема завжди полягала в тому, що почати з невеликих грошей дуже важко.

В останні роки такі великі платформи, як Збір коштів з'явилися і "демократизували" доступ до інвестицій у нерухомість. Це просування робить нерухомість дуже життєздатним варіантом для людей, які шукають альтернативи фондовому ринку.

З Збір коштів, Ви можете розпочати роботу з добре урізноманітненим портфелем комерційної та багатоквартирної нерухомості всього за 500 доларів.

Інвестиції, що вимагають нульового ризику

Гаразд, можливо, це не реальні інвестиції, але розгляньте їх як розумні гроші, щоб заробити більше грошей та оптимізувати свої фінанси на базовому рівні.

Отримайте банківський бонус

Якщо у вас є додаткові гроші, які вам деякий час не знадобляться, ви можете час від часу заробити трохи безкоштовних грошей за допомогою банківського бонусу в одному з найкращі банки країни. Більшість банків запропонують вам бонус як стимул для реєстрації, і ці бонуси можуть коштувати кілька сотень доларів самостійно.

Банківські бонуси іноді є регіональними і можуть залежати від місцевих банків у вашому регіоні та продуктів, які вони пропонують.

В обмін на ваш банківський бонус, можливо, вам доведеться встановити прямий депозит на новий рахунок або скористатися банківською дебетовою карткою для певної кількості транзакцій протягом перших кількох місяців.

Просто не забудьте прочитати усі дрібні шрифти, щоб дізнатися про будь -які збори, які можуть стягуватися, і про те, як їх уникнути.

Стрибаючи через ці обручі, ви зазвичай можете заробити кілька сотень доларів за свої зусилля. Найкраще, що вам не доведеться турбуватися про втрату жодного цента свого депозиту. І якщо ви вирішите не тримати рахунок протягом тривалого періоду часу, ви завжди можете його закрити, як тільки ви заробите бонус та виконаєте всі вимоги банку.

Торгуйте до ощадного рахунку з високими відсотками

Якщо ви шукаєте безризиковий спосіб заробити певні відсотки на своїх грошах, вашою відповіддю може стати ощадний рахунок з високою прибутковістю. За допомогою цих рахунків ви заробляєте номінальну суму відсотків лише за те, що зберігаєте гроші на депозиті.

Крім відкриття свого рахунку та депонування грошей, ця стратегія також не вимагає майже жодних зусиль з вашого боку. Файл найкращі ощадні рахунки з високою прибутковістю пропонувати конкурентоспроможні процентні ставки без нарахування комісій.

Відкрийте онлайн -чековий рахунок

Так само, як і ощадні рахунки з високою прибутковістю, онлайн -перевірка рахунків дозволить вам заробляти невеликі відсотки на внесені вами гроші. Якщо ви все -таки збираєтесь припаркувати свої гроші в банку, ви неодмінно зможете по дорозі заробити трохи відсотків. Найкраще, що багато онлайн -рахунків для перевірки стягують нульову або мінімальну плату для початку роботи.

Якщо вам потрібна максимальна гнучкість, також важливо шукати рахунок, який не накладає мінімальних рахунків або вимог до депозитів. А якщо ви хочете часто знімати гроші, ви також повинні переконатися, що у вас є доступ до місцевих банкоматів, які не платять.

Заробляйте більше винагород за кредитні картки

Кредитні картки - не диявол. Ми всі витрачаємо гроші, і при правильному використанні кредитна картка може допомогти вам повернути гроші на витрати. Збираючи а кредитна картка повернення готівки, Ви заробляєте “бали”, які перетворюються на реальні гроші.

І насправді, «винагороди», які ви отримуєте за допомогою деяких з найкращих карт, є набагато більш прибутковими, ніж будь -що, що ви можете заробити за допомогою сертифіката депозиту або онлайн -ощадного рахунку.

За допомогою кредитних карток я зараз заробляю:

• 5% назад на кабельне, Інтернет, стільникове обслуговування та на Amazon та Target
• 3% назад на їжу та подорожі
• 6% назад у продуктовому магазині
• 2% назад на газ

Ось як працюють ці пропозиції:

Припустимо, ви взяли картку Chase Sapphire Preferred® і поклали на неї свої регулярні витрати, щоб заробити бонус за реєстрацію. Якщо ви витратите на свою картку 4000 доларів за 90 днів, ви заробите 60 000 балів на суму 750 доларів за подорожі (600 доларів за подарункові картки або повернення готівки). Якщо б ви витратили ці 4000 доларів на рахунки, які зазвичай платили б, як продукти харчування, дитячий садок чи комунальні послуги, і негайно виплатили картку, це найближче до "безкоштовних грошей" ти коли -небудь знайдеш!

Якщо ви хочете дізнатися більше про легкі гроші, які можна заробити за винагороду за кредитну картку, ознайомтеся з нашим посібником з найкращі кредитні картки з поверненням готівки.

Найкращі варіанти інвестування з низьким ризиком

Ці варіанти інвестицій несуть в собі дуже невеликий ризик. У свою чергу, ви не очікуєте заробляти стільки, але ваші гроші повинні бути відносно безпечними і при цьому отримувати прибуток.

Депозитний сертифікат

Як би важко ви не виглядали, ви не знайдете інвестицію нуднішою за депозитний сертифікат. З Депозитний сертифікат (CD), ви вносите свої гроші на певний період часу в обмін на гарантований прибуток незалежно від того, що станеться з процентними ставками протягом цього періоду часу.

Обов’язково купіть свій компакт -диск у страховій фінансовій установі FDIC (страхується до 250 тис. Доларів США). Чим довше триває компакт -диск, тим більше відсотків платить фінансова установа.

Для швидкого повороту з низьким ризиком я рекомендую a CIT Банк 11 міс без штрафних дисків на 1,10%.

Рахунок грошового ринку

А. рахунок грошового ринку - це спільний фонд, створений для людей, які не хочуть втрачати частину своїх інвестицій. Фонд також намагається виплатити трохи відсотків, а також зробити паркування вашої готівки коштом фонду гідним. Метою фонду є збереження чистої вартості активів (NAV) 1 долар США за акцію.

Ці кошти не є надійними, але вони мають міцну родовідну захист базової вартості ваших готівкових коштів.

Можливо, що NAV опуститься нижче $ 1, але це рідкість. Ви можете залишити готівку у фонді грошового ринку за допомогою такого чудового брокера, як TD Ameritrade, Ally Invest, і E*ТОРГІВЛЯ або в тих самих банках, які пропонують ощадні рахунки з високими відсотками.

Хоча ви можете не заробляти великі відсотки на своїх інвестиціях, вам не доведеться турбуватися про втрату великої суми основного боргу або повсякденні коливання на ринку.

Цінні папери, що захищаються від інфляції казначейства (TIPS)

У казначействі США є декілька видів інвестицій в облігації.

Одним з найнижчих ризиків називаються цінні папери захисту казначейства від інфляції, або ТІПС. Ці облігації мають два методи зростання. Перший - це фіксована процентна ставка, яка не змінюється за довжиною облігації. Другий-це вбудований захист від інфляції, який гарантується урядом.

Який би рівень інфляції не зростав протягом часу, коли ви тримаєте ПОРАДИ, вартість ваших інвестицій зростатиме разом із цим рівнем інфляції.

Наприклад, сьогодні ви можете інвестувати в ПІДКАЗКИ, які пропонуються лише з процентною ставкою 0,35%. Це менше, ніж депозитний сертифікат і навіть основні онлайн -ощадні рахунки.

Це не дуже привабливо, поки ви не зрозумієте, що якщо інфляція зростатиме на 2% на рік за довжину облігації, тоді ваша інвестиційна вартість зростатиме з цією інфляцією і дасть вам значно більшу віддачу від ваших інвестицій.

ПІДКАЗКИ можна придбати окремо або інвестувати у пайовий фонд, який, у свою чергу, інвестує у кошик ПІДКАЗКИ. Остання опція полегшує управління вашими інвестиціями, тоді як перша дає вам можливість вибирати за допомогою конкретних підказок.

Хочете захистити свій портфель від інфляції? Купуйте ПОРАДИ у чудового брокера, такого як:

• TD Ameritrade
• E*ТОРГІВЛЯ
• Ally Invest

Ощадні облігації США

Ощадні облігації США подібні до цінних паперів, захищених від інфляції казначейства, оскільки вони також підтримуються федеральним урядом США. Ймовірність дефолту за цим боргом є мікроскопічною, що робить їх дуже стабільною інвестицією.

Існує два основних типи ощадних облігацій США: серія I та серія EE.

Облігації серії I складаються з двох компонентів: прибутку з фіксованою процентною ставкою та регульованої інфляційної прибутковості. Вони дещо схожі на TIPS, оскільки вони мають коригування інфляції як частину загального прибутку.

Фіксована ставка ніколи не змінюється, але інфляційна прибутковість коригується кожні 6 місяців і також може бути від’ємною (що зменшить вашу загальну прибутковість, а не збільшить). Облігації серії EE мають лише фіксовану процентну ставку, яка автоматично додається до облігації наприкінці кожного місяця (так що вам не доведеться турбуватися про реінвестування для цілей компаундування).

Це дорівнює приблизно 3,5% рентабельності ваших інвестицій. Якщо ви не втримаєтесь до погашення, ви отримаєте лише заявлену процентну ставку облігації мінус будь -які комісії за дострокове виведення.

Ще один бонус, на який слід звернути увагу: якщо ви використовуєте облігації ЕЕ для оплати освіти, можливо, ви зможете виключити частину або всі відсотки, зароблені з ваших податків.

Бажаєте придбати облігації серії I або серії EE? Ви можете зробити це безпосередньо через TreasuryDirect.gov.

Ануїтети

Ануїтети є предметом розбіжностей для деяких інвесторів, тому що тіньові фінансові радники надмірно просували їх до осіб, де ануїтет не був правильним продуктом для їх фінансових цілей. Вони не повинні бути страшними речами; ануїтети можуть бути хорошим варіантом для певних інвесторів, які потребують допомоги у стабілізації свого портфеля протягом тривалого періоду часу.

Однак, якщо ви на ринку ренти, знайте про ризики і спочатку поговоріть з хорошим фінансовим радником.

Ануїтети - це складні фінансові інструменти з великою кількістю улов, вбудованих у контракт. Перш ніж підписувати пунктирною лінією, важливо зрозуміти свій ануїтет всередині і зовні.

Існує кілька видів ануїтетів, але в кінці дня придбання ануїтету є рівним укладенню угоди зі страховою компанією. Вони беруть у вас одноразову суму готівки.

Натомість вони дають вам заявлену норму гарантованого прибутку. Іноді ця прибуток є фіксованою (з фіксованим ануїтетом), іноді ця прибуток є змінною (зі змінною рентою), а іноді ваше повернення частково диктується тим, як працює фондовий ринок, і дає вам захист від негативних наслідків (з індексація власного капіталу).

Якщо ви отримуєте форму гарантованого прибутку, ваш ризик значно нижчий. На відміну від підтримки Федерального уряду, ваш ануїтет підтримується страховою компанією, яка володіє ним (і, можливо, іншою компанією, яка надалі страхує компанію з ренти). Тим не менш, ваші гроші, як правило, будуть дуже безпечними в цих складних продуктах.

Страхування життя готівкою

Ще одна суперечлива інвестиція страхування життя в грошовій вартості. Це страхування життя Продукт не тільки виплачує допомогу у разі смерті вашим бенефіціарам, коли ви помираєте (наприклад, страховий поліс строкового страхування життя), але також дозволяє вам нараховувати вартість за рахунок інвестиційної частини ваших платежів.

Страхування всього життя та універсальне страхування життя - обидва види страхування життя в грошовій вартості. Хоча строкове страхування життя є набагато дешевшим варіантом, воно покриває лише вашу смерть.

Однією з найкращих переваг використання страхування життя в грошовій вартості є те, що нараховану вартість можна не тільки брати в борг протягом усього життя, але й не враховувати податок на прибуток.

Хоча страхування життя в грошовій вартості підходить не кожному, це розумний спосіб передати певну вартість своїм спадкоємцям, не обкладаючи податком на прибуток жодну зі сторін.

Дивіться наш найкращі публікації страхових компаній життя.

Варіанти інвестицій із середнім ризиком

Усі ці варіанти мають більш середній профіль ризику і є варіаціями традиційного інвестування в акції/облігації. Ви можете звернутися до фінансового консультанта, вивчаючи ці варіанти.

Інвестиції в нерухоме майно, що фінансується за рахунок масового фінансування

Якщо вам подобається ідея інвестування в нерухомість але здригатися від думки про те, що ти орендодавець, або ціни на житло там, де ти живеш, занадто дорого, краудфандинг нерухомості може стати рішенням!

Краудфандінг нерухомості став популярним після того, як Конгрес у 2012 році прийняв Закон про робочі місця, який, по суті, дозволив інвесторам та забудовникам збирати гроші від громадськості для фінансування своїх проектів.

Скажімо, забудовник планує побудувати ОСББ на 200 одиниць у Лас -Вегасі. Раніше він міг лише збирати кошти на цей проект від приватних інвесторів у своїй мережі. Проте сьогодні він може розмістити свій проект на платформі для краудфандингу нерухомості, і будь -хто з публіки може інвестувати!

Fundrise працює як клуб кредитування, за винятком того, що всі інвестиції спрямовані на нерухомість. Вони тримають низькі ризики та високі відсотки, ретельно перевіряючи проекти, в які вони інвестують.

Акції та фонди дивідендів, що виплачують дивіденди

Один з найпростіших способів витягнути трохи більше прибутку зі своїх фондових інвестицій - це просто націлити акції або пайові фонди, які мають хороші виплати дивідендів.

Якщо дві акції протягом певного періоду часу мають однакові показники, але одна з них не має дивідендів, а інша виплачує 3% річних дивідендів, то останні акції будуть кращим вибором.

З пайовими інвестиційними фондами дивідендів фондова компанія націлена на акції, які виплачують хороші дивіденди, і виконує всю роботу за вас.

Корпоративні облігації

На відміну від казначейських облігацій США, корпоративні облігації не підтримуються урядом. Натомість корпоративна облігація - це боргова застава між корпорацією та інвесторами, підкріплена здатністю корпорації повертати кошти майбутніми прибутками або використовувати свої активи як заставу.

Оскільки ви ризикуєте, інвестуючи в компанію, прибутковість корпоративних облігацій вища, ніж у інших видів облігацій, незалежно від того, наскільки кредитна репутація компанії. Незважаючи на те, що це достатньо обнадійливо для деяких інвесторів, якщо ви шукаєте дійсно низькоризикові корпоративні інвестиції, вам слід розглянути фонди облігацій.

Фонди облігацій надходять у формі ETF або пайових інвестиційних фондів і допомагають диверсифікувати ваші інвестиції між різними облігаціями.

Робові радники дають чудову можливість для інвестування у фонди облігацій. Якщо ви хочете вибрати, які типи коштів вкладати у ваше портфоліо, але не хочете мати справу Із клопотом про постійне балансування вашого рахунку та перерозподіл коштів це може бути найкращим рішенням ви.

Муніципальні облігації

Коли уряду на державному або місцевому рівні потрібно позичити гроші, вони не використовують кредитну картку. Натомість державний орган випускає муніципальні облігації. Ці облігації, також відомі як муні, звільнені від сплати федерального податку на прибуток, що робить їх розумною інвестицією для людей, які намагаються мінімізувати свій вплив податків.

Більшість штатів та місцевих муніципалітетів також звільняють від податку на прибуток ці облігації, але поговоріть з вашим бухгалтером, щоб переконатися, що вони звільнені у вашому конкретному штаті.

Що робить муніципальні облігації такими безпечними? Не тільки ви уникати податку на прибуток (що означає більшу прибутковість у порівнянні з не менш ризикованими інвестиціями, які оподатковуються), але ймовірність несплати позичальником дуже низька. В останні роки було кілька величезних банкрутств муніципалітетів, але це буває дуже рідко. Уряди завжди можуть підвищити податки або видати новий борг для погашення старого боргу, що робить утримання муніципальних облігацій досить безпечною ставкою.

Ви можете купити індивідуальні облігації або, що ще краще, інвестувати у пайовий муніципальний облігаційний фонд у таких посередників, як:

• TD Ameritrade
• Ally Invest
• E*ТОРГІВЛЯ

Привілейовані акції

Додавання теми дивідендних акцій є привілейованими акціями. Привілейовані акції - це тип акцій, які випускають компанії, які мають як частку власного капіталу (акції), так і частку боргу (облігації). В ієрархії виплат за формами інвестицій привілейовані акції розміщуються між виплатами за облігації (які стають першими) та звичайними дивідендами за акціями (які стають останніми).

Привілейовані акції торгуються не так сильно, як звичайні акції, але мають менший ризик, ніж звичайні акції. Це просто ще один спосіб володіти акціями компанії під час отримання дивідендів.

Ви можете відстежувати привілейовані інвестиції в акції за адресою:

• E*ТОРГІВЛЯ
• TD Ameritrade
• Ally Invest

Суть

Наближаючись до пенсії, важливо максимально зменшити ризик. Ви не хочете починати втрачати капітал так пізно в грі; оскільки у вас попереду багато років пенсії, ви хочете зберегти свої гроші.

Найкращі інвестиції з низьким ризиком можуть допомогти вам у цьому. Дозволяючи вам заробляти номінальні відсотки за свої гроші з невеликим ризиком, ви можете допомогти своєму гніздовому яйцю не відставати від інфляції, не втрачаючи сорочки. Тільки не забудьте прочитати дрібний шрифт і навчитися по дорозі. І якщо ви коли -небудь сумніваєтесь щодо інвестиційного продукту чи послуги, зверніться до кваліфікованого фінансового консультанта та задайте якомога більше питань.

Перегляньте деякі з наших чудових оглядів, які допоможуть вам краще зрозуміти, що задовольнить ваші інвестиційні потреби:

• Огляд інвестицій у покращення
• Огляд TD Ameritrade
• Огляд E*TRADE