- Зосереджується на 100 відсотків на іпотечному банкінгу для фізичних осіб
- Вся обробка позик, андеррайтинг, закриття та фінансування відбуваються у місцевих відділеннях
- Пропонує численні види кредитів FHA, а також позики USDA та VA
- Надає кредити Державному житловому агентству.
- Має програму допомоги з першого внеску в Каліфорнії, яка надає до 5 відсотків вартості будинку
- Нью -Йорк - єдиний штат, де Академія Іпотеки не надає послуги
Історія Іпотеки Академії
Академія Іпотеки була заснована в 1988 році і має штаб -квартиру в місті Дрейпер, Юта. Вона має понад 260 відділень у 37 штатах та надає послуги з кредитування 49 штатів та округу Колумбія. Нью -Йорк - єдиний штат, де Академія не обслуговується.
Академія надає лише послуги роздрібної іпотеки без додаткових банківських послуг.
Огляд Академії іпотеки
У 2010 році Академія придбала активи республіканської іпотеки. Академія Іпотеки є незалежним ініціатором іпотечного кредитування, що надає лише послуги, пов'язані з іпотекою, для житлових та бізнес-позичальників; він не надає інших видів кредитів або фінансових послуг.
Академія не внесена до топ -10 ініціаторів, що домінують в іпотечній галузі.
Варіанти позик Академії широкі, пропонуючи декілька кредитних продуктів за підтримки уряду, а також позики Державного житлового агентства, відповідні позики, великі позики та кредити на рефінансування. Він також надає програму допомоги початковому внеску позичальникам у Каліфорнії.
Загалом, клієнти, здається, задоволені своїм досвідом роботи з Академією, заробивши кредитору п'ять з п’ятизіркового рейтингу клієнтів у Бюро кращого бізнесу та рейтинг BBB A+.
Вона має гнучку іпотечну кваліфікацію, і фахівці з іпотеки в Академії можуть допомогти позичальникам знайти відповідний іпотечний продукт для їхньої ситуації.
Перший крок до нового будинку - це зробити цифри та дізнатися, скільки ви можете собі дозволити.
Доступні іпотечні експерти, які допоможуть вам розпочати подорож купівлею будинку з поважною порадою та безцінною інформацією. Щоб дізнатися більше, натисніть на свій стан сьогодні.
Переглянути тарифиОсобливості академічного іпотечного кредиту
Як кредитор, який зосереджується лише на кредитах на житло, Академія Іпотеки пропонує широкий спектр іпотечних продуктів. Примітно, що він надає декілька видів кредитів, що підтримуються FHA, на додаток до інших іпотечних програм за підтримки уряду, таких як позики VA та USDA, а також державних кредитів на житло.
Іпотечні кредити з фіксованою ставкою
Академія пропонує позики з фіксованою ставкою на термін 10, 15, 20, 25 та 30 років. З таким видом іпотеки щомісячні платежі залишаться незмінними протягом усього терміну кредиту.
Іпотечні кредити з регульованою ставкою
Іпотечні кредити з регульованою ставкою мають фіксовані щомісячні виплати за певний період часу на початку кредиту, а потім щорічно коригуються відповідно до ринкових умов. Академія пропонує ARM 10/1, 7/1, 5/1 та 3/1, які зазвичай мають 30-річні терміни.
Jumbo іпотечні кредити
Кредити Jumbo-це кредити, що перевищують певний ліміт, встановлений державними організаціями, Фредді Маком та Фенні Мей. У 2019 році ця межа становить 484 350 доларів США. Деякі райони країни, де є дорожче житло, також мають вищі межі;
Наприклад, округ Лос -Анджелес має ліміт у 726 525 доларів. Академія пропонує величезні кредити на суму до 3 мільйонів доларів і надає як варіанти іпотеки ARM, так і фіксовану ставку.
Позики FHA 203 (b)
Цей кредит, застрахований FHA, призначений для покупців житла або власників житла, які хочуть придбати або рефінансувати будинок.
Кредити на оновлення FHA 203 (k)
Цей кредит, застрахований FHA, покликаний допомогти покупцям житла або власникам житла придбати або рефінансувати будинок, а також включити витрати на реконструкцію в іпотеку.
FHA Streamline 203 (k)
Академія також пропонує спрощену версію позики 203 (k), ліміт якої становить 35 000 доларів. Позичальники вже повинні бути власниками житла, застрахованими FHA, і не мати прострочення платежів протягом останніх 12 місяців. Вони мають відносно швидкі терміни повороту.
Енергоефективні кредити FHA
Цей кредит, застрахований FHA, допомагає людям робити енергоефективні оновлення свого будинку за допомогою іпотечного фінансування.
Житлові позики USDA
Ці іпотечні кредити, за підтримки Міністерства сільського господарства США, призначені для того, щоб допомогти сім'ям з низьким та середнім рівнем доходу купувати житло в районах розвитку села, як це визначено Міністерством сільського господарства США. Академія пропонує ці кредити з фінансуванням до 102 відсотків, що включає вартість покупки та гарантійний внесок.
В. А. Позики на житло
Кредити VA надаються Міністерством у справах ветеранів США. Прийнятними покупцями є військовослужбовці та жінки, ветерани та певні подружжя. Кваліфіковані покупці мають доступ до низьких тарифів та мінімальних вимог до першого внеску.
Кредити Державного житлового агентства
Позики Державного житлового агентства призначені для підтримки громад шляхом надання позик з низькими процентними ставками та авансова допомога сім'ям з низьким та середнім рівнем доходу, меншинам, які не обслуговуються, інвалідам та людям похилого віку покупців.
Кредити на рефінансування
Академія надає кредити на рефінансування, які можуть допомогти власникам житла отримати нижчу ставку, менші щомісячні виплати або отримати доступ до власного капіталу у вигляді готівки.
Позичальники можуть отримати різні умови кредитування та ставки для одного продукту, перейти на інший кредитний продукт (наприклад, перейти від ARM до іпотеки з фіксованою ставкою) або отримати спрощену позику FHA 203 (k).
Досвід клієнтів Академії іпотеки
Академія Іпотеки не має онлайн -заявки, але відвідувачі сайту можуть заповнити коротку форму із своїм іменем, номером телефону, адресою електронної пошти та поштовим індексом, щоб іпотечний спеціаліст зв’язався з ними.
Їх веб -сайт містить калькулятор іпотечних платежів, а також на сторінках їхніх продуктів є корисна інформація, яка пояснює різні види кредитів та кому вони можуть виграти.
Академія пропонує програму допомоги початковому внеску позичальникам у Каліфорнії. Ця програма грантів надає позичальникам до 5 відсотків вартості покупки житла, а в деяких випадках позичальникам не потрібно повертати грант.
Академія не внесена до опитування щодо задоволеності первинних іпотечних кредитів J.D. Power, а також у звіті про скарги Бюро захисту прав споживачів.
Організатор іпотеки заявляє на своєму веб -сайті, що у нього є короткий час закриття, хоча він не надає деталей. Промисловість середній час згідно із звітом Еллі Мей Origination Insight, закриття позики на покупку становить 48 днів.
На веб -сайті BBB є як позитивні, так і негативні відгуки клієнтів.
Репутація академічного іпотечного кредитора
Академія Іпотеки - це незалежний іпотечний кредитор, заснований у 1988 році зі штаб -квартирою у місті Дрейпер, штат Юта. Ідентифікатор загальнодержавної системи ліцензування іпотеки - 3113.
Хоча він не акредитований BBB, кредитор має рейтинг BB+A+, і з 1552 відгуками клієнтів він має п’ять із п’яти зірок. Всього на BBB подано 25 скарг, шість з яких датовані 2018 роком.
З цих шести один залишається невирішеним; проте Академія відповіла, заявивши, що скарга надійшла від 2016 року, і тоді кредитор вирішив це питання.
На веб -сайті CFPB немає жодних випадків вжиття регуляторних заходів щодо Академії чи інших новин про кредитора.
Академія іпотеки не була включена до складу Звіт про діяльність та тенденції діяльності іпотечного ринку CFPB, де перераховані 25 провідних ініціаторів іпотечних кредитів у 2017 році.
- Інформація, зібрана січня. 9, 2019.
Кваліфікація Академії іпотеки
Мета Академії іпотеки - допомогти людям і сім'ям стати власниками житла шляхом відповідального кредитування. Таким чином, він пропонує широкий спектр кредитні продукти з різними вимогами до кваліфікації.
Академія не має середніх вимог до доходу, і її вимоги щодо боргу перед доходом та авансових платежів залежать від типу кредиту:
| Тип позики | Мінімальний внесок | Мінімум відношення боргу до доходу |
|---|---|---|
| Звичайний кредит (фіксована ставка, ARM) | 3 відсотки | 45 відсотків |
| Велика позика | 20 відсотків | 45 відсотків |
| Кредит FHA | 3,5 відсотка | 45-50 відсотків |
| Позика USDA | 0 відсотків | 41 відсоток |
| Кредит VA | 0 відсотків | 41 відсоток |
Академія приймає фінансування програми авансових платежів. Так само мінімальна кредитна оцінка, необхідна для схвалення кредиту, залежить від типу кредиту.
Для позик USDA мінімум кредитний рейтинг становить 640 або 660 для людей, які мали попередній короткий продаж. Позичальники FHA повинні мати мінімум 580, щоб претендувати на 3,5 -відсотковий перший внесок. В іншому випадку їм доведеться внести 10 -відсотковий внесок.
Номер телефону іпотечної академії та додаткові відомості
- URL -адреса домашньої сторінки: https://academymortgage.com
- Телефон компанії: (801) 233-3700
- Адреса штаб -квартири: 339 West 13490 South, Draper, UT 84020
- Обслуговані штати: Академія Іпотечного обслуговування всіх штатів і округу Колумбія, крім Нью -Йорка.