О.На російському телебаченні ви, можливо, помітили рекламний ролик Gerber, про який йдеться придбання поліса страхування життя для вашої дитини.
Запитайте будь -якого з батьків, наскільки далеко вони підуть, щоб захистити свою дитину, і більшість скаже вам, наскільки вони мають пройти.
Поцікавтеся у будь -якого фінансового експерта, чи має сенс купувати страхування життя для дітей, і ви можете отримати заробіток за половину голосів "так" за страхування, а інша половина - "проти".
Для мене я однозначно на стороні "ні". Чому ти питаєш? Ми до цього дійдемо за мить.
Сторона «Плюс»
Багато хто стверджує, що придбання полісу страхування життя для вашої дитини-це недорогий хід грошей, який стане в нагоді в майбутньому. Це може бути ефективним планом на майбутнє, якщо дитина виросте зі проблемами зі здоров'ям або матиме сімейну історію проблем зі здоров'ям, які ускладнять її страхування у дорослому віці. Як правило, страхування життя ґрунтується на розмірі вашого доходу. Оскільки ви не можете зробити точного припущення щодо того, скільки грошей ваша дитина заробить у майбутньому, ви можете використовувати власний дохід як орієнтир.
Нижня сторона
Експерти, які рекомендують страхувати життя дітей, зазвичай вважають, що поліс застарілий, і тепер є кращі варіанти інвестування в майбутнє вашої дитини. Вони вважають, що інші ресурси, такі як плани 529, можуть бути краще пристосовані для економії в майбутньому. Не всі сьогодні купують поліси страхування життя своїх дітей. Якщо є покриття, це, як правило, лише для покриття витрат на поховання, якщо щось трапиться, зазвичай близько 5000 доларів.
Особисто я натрапив на кількох клієнтів, яким «продавали» поліси страхування життя, щоб їхні діти мали страхування, а також інструмент заощадження, коли вони підростуть. Тепер, коли діти підросли, батьки розчаровані (мені тут приємно), що грошова вартість не накопичилася майже настільки, наскільки вони вважали. Якщо вам продається страхування життя як інвестиція, припиніть це:
Я не маю і не збираюся укладати поліс страхування життя на своїх дітей. Ми розпочали 529 планів як для облікових записів, так і для зберігання, які ми використовували для придбання сертифікатів акцій. Коли вони будуть дорослішати, я також плануватиму відкривати для них Roth IRA's, як тільки вони зароблять дохід (Тато готовий зарахувати їх на фонд заробітної плати 🙂) З мого кінця, я просто не бачу потреби у страхуванні життя на їх. Емі, я помиляюся? Я впевнений, що інші мають свою думку з цього приводу, але це не змусить мене змінити думку.
Як придбати страховий поліс дитини
Якщо ви абсолютно відчуваєте, що маєте мати страхування життя дитини, ось стратегія, з якою можуть погодитися багато фінансових експертів. Окрім наявності поліса страхування життя, використання інших заощаджувальних інструментів також є хорошою фінансовою практикою. Найкращим вибором для батьків є придбання Політика на 20 років що поновлюється і може бути пізніше переведено на страхування всього життя.
Наприклад, поліс у розмірі 10 000 доларів США може бути пізніше збільшено до страхового покриття на суму 280 000 доларів США. У дорослому віці дитина матиме страхування життя без медичних обстежень та процедур. Деякі також використовують поліси страхування життя як спосіб інвестування грошей з відстроченням сплати податків. Оскільки ви оподатковуєте прибуток від інвестицій, перші вилучення здійснюються з неоподатковуваних премій. Це не буде заміною для тих, хто має сім’ю та потребує 1 мільйон у страхуванні життя, але якщо у них є якісь проблеми зі здоров'ям, це щось їм дає.
Після того, як ви використали всі преміальні кошти, ви також можете взяти позику під прибутки, також не оподатковувані. Вам доведеться зберігати поліс протягом усього свого життя, або вам доведеться платити податки за взяту суму.
Завдяки полісу страхування життя ви зможете правильно піклуватися про свою сім’ю.
Якщо з вами щось трапиться, ви захочете залишити своїм близьким фінансове яйце для їх добробуту. Натисніть на свій стан, щоб дізнатися більше.
РозпочатиНе подорож з почуттям провини
На жаль, є неприємні агенти, які скористаються батьками та використають почуття провини як тактику продажу. Коли я чую такі історії, мені стає нудно. Купівля страхування життя - це фінансово розумний крок, і його не слід робити просто тому, що ви любите своїх дітей.
Однак, якщо у вас як у батьків немає належне страхування життя самостійно або недостатньо для переходу на пенсійні рахунки, не варто витрачати гроші на страхування своїх дітей.
Якщо з вами щось станеться, вашій дитині не буде на що повернутися. Перегляньте власні страхові потреби, особливо коли змінюється ваша сім'я. Поговоріть зі своїм страховим агентом або фінансовим радником і переконайтеся, що сума страхування, яка у вас є, достатня для покриття ваших власних потреб, перш ніж купувати поліс дитини.
Поліс підлягає значним зборам і зборам. Інвестиційні портфелі піддаються ринковому ризику. Гарантії виплати у разі смерті підлягають оплаті позовних вимог видав компанію зі страхування життя. Кредити зменшать виплату полісу та вартість здачі готівки, а також матимуть податкові наслідки, якщо поліс втратить чинність.