Коли ви підліток чи молода людина, купівля страховки автомобіля рідко буває цікавою або доступний. Це справедливо для тих, хто намагається додати охоплення до існуючої політики батьків, але це ще більше стосується молодих людей, яким потрібно самостійно знайти дешеве страхування автомобіля.
Якщо ви шукаєте найкраще дешеве страхування автомобіля для молодих людей, вам доведеться порівняти політику та плани, а також перевірити знижки, на які ви можете претендувати.
Ось кілька місць, з яких можна розпочати пошук страхування автомобілів за доступними цінами для молодих водіїв.
Переконайтеся, що ви не надто платите за страхування автомобіля - отримайте безкоштовну пропозицію вже сьогодні.
Натисніть свій штат, щоб отримати відповідність до рейтингового постачальника автострахування у вашому регіоні.
Отримайте безкоштовну пропозицію вже сьогодні10 найкращих страхових компаній для молодих водіїв
Перелічені нижче компанії зазвичай пропонують найкращу страховку для молодих водіїв, але будь -яка з них може бути неконкурентоспроможною у вашому штаті. Зверніться до кількох страховиків і знайдіть компанію, у якої є найкраще покриття за найнижчу премію у вашій державі.
GEICO
Geico - один з найбільш конкурентоспроможних автостраховиків на ринку, і пропонує досить багато знижок та програм для молодих водіїв:
- Програма сімейного ціноутворення. Програма сімейного ціноутворення дозволяє молодим водіям отримувати ті ж тарифи, що і досвідчені водії в одній родині. Цей план дозволяє молодим водіям встановити хороші показники водіння без сплати високих премій, характерних для нових водіїв.
- Програма прощення нещасних випадків. Ця знижка поширюється лише на одного члена сім'ї на єдиному полісі. Це допоможе вам уникнути різкого збільшення надходжень у разі аварії, що виникла.
- Хороша програма для водія. Заощаджуйте до 22% на своїй премії за п’ятирічну хорошу знижку для водія. П’ять років можуть здатися довгими, але якщо ви почнете поліс у 16 років, то до 21 року ви матимете право на знижку.
- Корпоративний/Орел (Федеральний уряд). Ця знижка дійсна для роботодавців -учасників, але вона також доступна для федеральних працівників. Це може зменшити вашу премію до 12%.
- Військові. Заощаджуйте до 15% від своїх премій, якщо ви військовий.
- Хороший студент. Ця знижка доступна для водіїв віком від 16 до 24 років, які є студентами денної форми навчання із середнім показником «В» або кращим.
Прогресивний
Компанія Progressive відома тим, що має одні з найнижчих можливих ставок автострахування, включаючи деякі з найдешевших страхових внесків для молодих людей. З точки зору тарифів, ціна дійсно зводиться до знижок, які вона пропонує.
Безпечна знижка для водія. Ця знижка є однією з найагресивніших у галузі. Ви можете заощадити до 31% на своїй премії, якщо протягом останніх трьох років ви не мали аварії чи порушення руху. Більшість інших страхових компаній вимагають принаймні п'яти років без будь -яких інцидентів, щоб претендувати на цю знижку.
Додаткові прогресивні знижки включають:
- Підліткам водіям знижка. Ця знижка дає можливість отримати нижчі ставки, ніж зазвичай, коли ви додаєте підліткового водія до існуючої політики.
- Он -лайн пропозиції та знижки. Заощаджуйте до 7% від ваших страхових внесків за авто, якщо ви купуєте пропозиції в Інтернеті, та окрему знижку 9% при підписанні бланків онлайн -полісу.
- Оплата в повному обсязі. Заощаджуйте гроші на своїх преміях, сплативши всю суму заздалегідь. Політика Progressive тарифікується з кроком у шість місяців, тому потрібно лише здійснити всі шість платежів одночасно.
- Хороша студентська знижка. Отримайте знижку до 10%, якщо у вас є середній бал «В» або вище.
- Програма створення знімків. Отримайте знижку на основі фактичного водіння. Компанія Progressive стверджує, що використання цього інструменту винагороджує пересічного водія зі знижкою у розмірі 145 доларів.
Відділення
Відділення - це новий постачальник послуг автострахування, який прагне підвищити прозорість та знизити витрати для більшості водіїв, включаючи молодих людей. Заснована у 2017 році, філія дозволяє клієнтам безпосередньо купувати страховку, що зменшує витрати.
Ця компанія також дозволяє оцінити політику за 30 секунд і може похвалитися оцінками A+ щодо фінансової спроможності. Відділення також має оновлений процес цифрових претензій, який дозволяє клієнтам подавати та керувати претензіями в Інтернеті або через мобільний додаток, не турбуючись про заклики до центру претензій.
Знижки. Відділення не перераховує багато спеціальних знижок, на які ви можете претендувати, окрім програми «Порекомендуй друга» та програми «Громадська зобов’язання». Програма «Громадська застава» дозволяє вам накопичувати заощадження для кожної особи, яка гарантує, що ви не вчинили б страхове шахрайство.
Цей провайдер обіцяє допомогти споживачам отримати найнижчі ціни, не пов'язуючи автострахування з власниками будинків або орендарями страхового покриття. Тим не менш, у вас є можливість покупувати у відділенні, щоб отримати пропозиції щодо страхування власників житла, страхування орендарів або парасольового страхового покриття.
Філія зараз пропонує страхування лише у восьми штатах: Арізоні, Колорадо, Іллінойсі, Індіані, Міссурі, Огайо, Оклахомі та Техасі.
Allstate
Allstate пропонує велику кількість знижок, які допомагають як підліткам, так і молодим людям отримати перерву на витрати на страхування автомобіля. Наприклад, ви отримаєте знижку, якщо вам не виповнилося 25 років і ви є студентом денної форми навчання. Як і більшість страховиків автомобілів, Allstate також пропонує знижку, якщо у вас хороші оцінки.
Він також пропонує знижку, якщо у вас є страхування як автомобіля, так і орендаря в компанії. Також є знижка, якщо ви працюєте у деяких роботодавців, які пропонують спеціальні програми знижок (зверніться до відділу кадрів вашого роботодавця). Ви навіть можете отримати знижку, якщо ви самозайняті та працюєте вдома.
Тим не менш, Allstate найбільш відомий своєю програмою прощення нещасних випадків. Спочатку це не допоможе вам знизити премію, але ваша премія не зросте, якщо ви потрапили в аварію. Просто майте на увазі, що прощення нещасного випадку стосується лише вашої першої аварії.
У Allstate також є програма бонусів за безпечне водіння. Якщо ви додасте цю функцію до своєї політики, ви отримуватимете чек поштою кожні шість місяців, якщо у вас немає нещасного випадку. Це спосіб Allstate стимулювати хороші звички водія.
Esurance
Однією з переваг Esurance є те, що вона послідовно є однією з найдешевших перевізників автострахування в галузі. Тому велика ймовірність, що він запропонує найкращу страховку для молодих водіїв.
Esurance надає такі знижки:
- Хороша студентська знижка. Студенти денної форми навчання, які мають середній бал 3.0 (B) або краще, мають право на цю знижку. Ви також повинні мати право на знижку на багато автомобілів, щоб додати до поліса більше одного транспортного засобу.
- Знижка без претензій. Ця знижка доступна, якщо ви їздили принаймні п’ять років без аварій та порушень рухів. Це економить водіям від 10% до 25%.
- Змінити та зберегти знижку. Якщо ви маєте страхування автомобіля від іншої компанії та переходите на Esurance, ви можете отримати знижку до 5% від премії. Знижка доступна лише для ваших перших двох умов політики.
- Безпечна знижка для водія. Коли ви реєструєтесь у цій програмі, мобільний додаток Drivesense налаштовує вашу знижку відповідно до ваших звичок водіння.
Свобода взаємна
У Liberty Mutual є декілька цікавих знижок, деякі з яких чудово підійдуть молодим водіям, яким потрібна перерва на страхові внески.
Ось кілька знижок, про які варто запитати:
- Знижка в школі. Якщо ваша дитина є учнем, який відвідує школу принаймні за 100 миль від дому, ця знижка може поширюватися на вашу політику.
- Знижка для навчання водіїв. Пройдіть курс навчання водію, щоб отримати знижку на страхові внески.
- Хороша студентська знижка. Студенти денної форми навчання, які мають мінімальний середній бал 3.0 (B) і не досягли 25 років, мають право на таку знижку.
- Знижки за відсутність нещасних випадків та порушень. Вся сім'я може заощадити на страхових преміях автомобіля, якщо з часом уникнути нещасних випадків та порушень.
- Військова знижка. Активні військовослужбовці та їх сім’ї також можуть заощадити на страхових преміях.
Радгосп
Державна ферма пропонує свою програму Steer Clear спеціально для водіїв віком до 25 років. Ви можете претендувати, якщо протягом останніх трьох років у вас не було жодних аварій чи порушень при русі. Ця знижка може заощадити до 20% від ваших страхових внесків. Це не допоможе вам, коли ви вперше підпишетесь на політику, але це, безумовно, те, до чого слід прагнути.
Кілька інших знижок, запропонованих радгоспом, включають:
- Безпечно їдьте та заощаджуйте знижку. Ця програма використовує інформацію з вашого смартфона або послуги зв’язку OnStar або SYNC вашого автомобіля для розрахунку вашої знижки.
- Знижка на курси оборонного водіння. Клієнти, які пройшли курс оборонного водіння, можуть отримати знижку від 10% до 15%.
- Студент далеко від школи зі знижкою. Якщо ви студент у віці до 25 років, живете далеко від дому під час навчання у школі і користуєтесь лише автомобілем, перебуваючи вдома, ви можете претендувати на таку знижку.
- Хороша студентська знижка. Ця знижка може скоротити ваш страховий внесок на 25%.
По всій країні
Nationwide пропонує власну популярну програму прощення нещасних випадків. Він доступний не у всіх штатах, але це все ще одна з основних переваг, які пропонуються водіям -підліткам.
Це важлива перевага, оскільки статистично більша ймовірність того, що молоді водії потраплять у ДТП, ніж досвідчені водії. Згідно з планом, ваша премія не зросте після однієї аварії (але тільки один!).
Nationwide пропонує своїм клієнтам додаткові знижки для зменшення вартості покриття молодого водія:
- Хороша студентська знижка. Якщо ви студент денної форми навчання, Nationwide пропонує хорошу студентську знижку. Ви можете претендувати на знижку, якщо підтримуєте середній бал "В" або краще.
- Знижка на план, спонсорований роботодавцем. Якщо ви працюєте у роботодавця, який бере участь у загальнодержавному знижковому плані, ви можете там відпочити.
- Багатополітична знижка. Ви також можете отримати знижку, поєднавши своє страхування автомобіля з іншими полісами, такими як страхування орендаря.
- Знижка SmartRide. Nationwide також пропонує знижку, якщо ви відповідаєте критеріям безпечного водія, визначеним використанням плагінного пристрою. Це програма страхування на основі використання, яка дозволяє вам отримати знижку за безпечне водіння.
І, як це часто буває, ви можете отримати пропорційно менш дороге покриття, залишившись на плані страхування автомобіля вашої родини.
USAA
USAA пропонує кілька різних знижок молодим водіям, які належать до сімей військових, у тому числі:
- Знижка для навчання водіїв. Ви можете отримати знижку, якщо вам не виповнилося 21 року та пройшли базовий курс навчання водію.
- Знижка на безпечне водіння. Зменшіть свої премії, підтримуючи хороший водійський стаж принаймні п'ять років.
- Хороша студентська знижка. Молоді водії отримують знижку з хорошими оцінками в школі.
- Сімейна знижка. Платіть менше за страхування автомобіля, коли ви додаєте підлітка або молодого до існуючого сімейного полісу.
Аміка
Amica не відома тим, що має найдешевше автострахування для молодих людей. Однак він має багато знижок, які надають молодим водіям серйозне скорочення у їх страхових внесках.
- Безаварійна знижка. Amica пропонує знижку, якщо у вас є досвід без претензій. Знижка буде застосовуватися, якщо протягом останніх трьох років у вас не було претензій, окрім скла (згадайте вітрове скло) або вимоги щодо буксирування.
- Хороша студентська знижка. Ця знижка зменшує вашу премію, якщо ви підтримуєте середнє значення "В" або вище, а вам від 15 до 25 років.
- Студент далеко від школи зі знижкою. Якщо ви ходите до школи далеко від дому і час від часу їздите за кермом, ви також можете заощадити гроші. Щоб мати право на цю знижку, ви повинні бути молодше 25 років і бути студентом денної форми навчання.
Мабуть, найцікавіші знижки, які надає Amica, - це знижки на лояльність. За знижкою на лояльність ви можете претендувати на знижену ставку, дотримуючись політики з компанією щонайменше два роки. Знижка збільшується, чим довше ви перебуваєте з Amica. Його попередня знижка також доступна для водіїв, яким ще не виповнилося 30 років батьки мали поліс страхування автомобіля Amica принаймні останні п'ять років.
Ставки страхування автомобіля молодого водія проти Інші драйвери
Середня премія для молодих водіїв змінюється залежно від того, де ви живете, чи залишаєтесь ви на політиці батьків та інших факторів. Нещодавня репортаж із "Зебри" показує, наскільки дорожче автострахування може бути для молоді.
Згідно з останніми даними, водії у віковій групі «підлітків» платять найбільше: типовий 16-річний водій платить у середньому 5744 долари на рік за власний поліс страхування автомобіля. Тим часом середньорічна вартість для всіх підлітків становить щорічно 4,573 долари.
З цього моменту кожна вікова група все менше платить за страхові внески за автомобіль, поки водії не досягнуть 60 -х років і ціни незначно не зростуть.
| Вікова категорія водія | Середній страховий внесок (щорічний) |
| 20 -ті | $1,887 |
| 30 -ті | $1,449 |
| 40 -ті | $1,394 |
| 50 -ті | $1,298 |
| 60 -ті | $1,315 |
| 70 -ті | $1,523 |
| 80 -ті | $1,765 |
Чому автострахування дорожче для молодих водіїв
Основною причиною, чому молоді люди платять найвищі внески за страхування автомобіля, є їх загальна відсутність досвіду водіння. Водіння вимагає рефлексивної реакції та незаперечного рівня інтуїції. Як недосвідчений водій, молодь не розвинула цих якостей.
Також усі страхові компанії визначають ціну своїх полісів на основі ризику, який страхувальник представляє для компанії. З точки зору страхової компанії, бракує вимірюваної історії водіння.
Немає способу адекватно оцінити ризик для людини, яка ніколи не керувала автомобілем. Навіть для молодої людини, яка керує автомобілем лише один -два роки, рекордів вважається недостатнім для прийняття рішення. Це призводить до більш високих показників, які триватимуть протягом кількох років.
Додаткові фактори, що впливають на тариф страхування автомобіля молодого водія
На жаль, це також пов’язано з водійськими звичками самих молодих людей. Вони частіше заважають відволікатися під час руху. Вони можуть включати розмову по мобільних телефонах, текстові повідомлення та налаштування розважальних засобів масової інформації.
Цікаво, що а Спільне опитування Свободи виявили, що підлітки, швидше за все, слідуватимуть поганим звичкам водіння, які бачать у своїх батьків, що підвищує ризик ДТП на дорозі та впливає на їх охоплення.
Батьків, які, можливо, мають десятиліття водійського досвіду, дивляться підлітки з меншим досвідом роботи. Тоді молоді водії вживають такі ж небезпечні звички водіння, як перевищення швидкості, надсилання текстових повідомлень на стоп -сигнали та недотримання інших правил дорожнього руху.
Безпечне водіння є ключем до отримання та підтримки доступного страхування автомобіля, і це особливо важливо для молодих водіїв.
Як знизити страхові внески
Вибір правильної страхової компанії - найкращий спосіб отримати найкраще покриття за найнижчі річні витрати.
У більшості провайдерів є багато знижок. Ви можете значно заощадити, скориставшись доступними знижками, але вам, можливо, доведеться попросити свого страхового постачальника застосувати їх до вашого полісу.
Як молоді водії можуть мінімізувати витрати на страхування
Ось деякі інші кроки, які ви можете зробити як новий драйвер, щоб заощадити гроші на преміях:
- Залишайтеся на полісі страхування автомобіля від батьків. Оскільки молоді люди не мають досвіду водіння, вони можуть скористатися історією водіння батьків. Зазвичай це призведе до набагато нижчої премії, ніж те, що молода людина отримає за індивідуальну політику.
- Ведіть історію безпечного водіння. Як новий або останній водій, ви можете уникнути збільшення премій, уникаючи аварій та порушень.
- Пройдіть курси водіння. Курси водіння мають негайну користь. Якщо ви пройшли курс, страхова компанія негайно застосовує знижку. Переконайтеся, що курс затверджений компанією, а вартість курсу не перевищує знижку.
- Підтримуйте хороші оцінки. Ця знижка майже завжди означає, що ви повинні підтримувати мінімальний середній бал 3.0 (B) або краще.
- Знижки вдома. Учні, які живуть далеко від дому, коли навчається у школі, і лише час від часу їздять додому, платять менше за страхове покриття.
- Знижки на приналежність. Ви можете платити менше, якщо ви належите до братства, жіночого товариства чи будь -якої іншої організації, яка пропонує знижку на належність.
- Військові знижки. Ці знижки призводять до зниження премій для військовослужбовців, резерву чи Національної гвардії.
- Знижки на засоби безпеки. Ви можете отримувати заощадження за допомогою кваліфікованих функцій безпеки у вашому автомобілі, таких як подушки безпеки, антиблокувальні гальма або пристрій відстеження.
Це лише деякі зі знижок на страхування автомобіля для студентів, але можуть бути й інші залежно від компанії, яку ви оберете для покриття. Коли ти купуйте поліс автострахування, обов’язково запитайте, на які знижки ви можете претендувати.
Як батьки можуть мінімізувати витрати на страхування
Якщо ви батьки, які хотіли б зберегти низькі витрати на страхування автомобіля, не жертвуючи при цьому покриттям, додавання підлітка чи молодої особи до вашого полісу може викликати розчарування. Ці поради допоможуть вам знизити витрати на страхування:
- Об’єднайте всю свою страховку в одну компанію. Більшість великих страхових компаній пропонують знижки для полісів, що робить страхування більш доступним. З’єднайте своє автострахування, страхування власників будинків, парасолькове страхування та інше покриття, щоб платити менше за все страхування вашого автомобіля протягом багатьох років.
- Оновлюйте свою страхову компанію. Деякі знижки на страхування авто застосовуються лише до вашого полісу, якщо ви спеціально телефонуєте та запитуєте. Батьки повинні проявляти ініціативу, коли йдеться про знижки за хороші оцінки, учнів, які живуть далеко від дому, та інших знижок, які вимагають самостійного звітування.
- Підтримуйте хороший кредитний рейтинг. Ваші ставки страхування автомобіля можуть зростати або знижуватися залежно від вашого кредитного балу. Якщо ви знаєте, що ваші кредитні потреби працюють, прості способи покращити свій кредитний рейтинг включати погашення боргу, щоб знизити рівень використання кредиту, переконатися, що ви сплачуєте рахунки достроково або вчасно, і утримуватися від відкриття або закриття занадто великої кількості рахунків.
Отримання найкращої страховки як молодого водія
Незважаючи на те, що знайти доступне страхування автомобіля в молодому віці може бути складним завданням, високі ставки, які вам доведеться платити, не триватимуть вічно. Зазвичай вас вважають водієм високого ризику до 25 років. Після цього можна очікувати зменшення страхових внесків.
Тим часом переконайся порівняйте котирування автострахування за найкращою ставкою. На дослідження та порівняння цін може знадобитися багато часу, це найкращий спосіб для будь-кого отримати страхування автомобіля за ціною, яку він може собі дозволити.