Якщо ви заборгували гроші за студентські позики, вам може бути цікаво, що ви можете зробити, щоб уникнути затримок із виплатами чи сплати за кредитами довше, ніж це необхідно.
Одним із поширених рішень щодо боргу за студентську позику є консолідація або рефінансування - або для спрощення вашого плану погашення, для економії грошей на відсотки, або в деяких випадках обидва.
Хоча консолідація або рефінансування студентських позик не призведе до того, що ваші кредити зникнуть, є багато відчутних переваг.
Якщо ви думаєте про консолідацію чи рефінансування студентських позик, продовжуйте читати, щоб дізнатися більше.
Як консолідувати федеральні студентські позики
Більшість студентських позичальників спочатку беруть федеральні студентські позики, головним чином тому, що вони мають низькі процентні ставки та захист прав споживачів, такі як відстрочка, терпимість та плани погашення, орієнтовані на доходи.
Ось чому багато позичальників не хочуть рефінансувати з приватним кредитором - вони обережні щодо втрати пільг, які пропонують їм федеральні студентські позики.
Ви можете консолідувати федеральні студентські позики без використання приватного кредитора.
Кредит на пряму консолідацію
А. Кредит на пряму консолідацію, який є різновидом федерального студентського кредиту, дозволяє об’єднати кілька різних федеральних позик у новий кредит за один місячний платіж.
Ці кредити не коштують, і ви можете завершити процес онлайн за адресою studentaid.ed.gov.
Найбільший мінус позик прямої консолідації - вони не заощадять ваших грошей. Вони визначають вашу нову процентну ставку, використовуючи середньозважену вашої поточної ставки, тому сума відсотків, яку ви сплачуєте, залишається незмінною в цілому.
Однак позики на пряму консолідацію дозволяють продовжити термін погашення, але це може бути як плюсом, так і мінусом.
Ви можете отримати менший щомісячний платіж, продовживши термін погашення, але це також означає, що з часом ви зможете платити більше відсотків за кредитами.
Якщо ви хочете зберегти федеральні пільги, а також консолідувати так, щоб у вас був лише один щомісячний платіж, швидше за все, ваші федеральні позики будуть відповідати цій програмі.
Більшість федеральних студентських позик можна консолідувати, включаючи:
- Субсидовані федеральні позики Стаффорд
- Федеральні позики Стаффорд
- Кредити ПЛЮС за Федеральною програмою позики на сімейну освіту (FFEL)
- Додаткові позики для студентів
- Федеральні позики Перкінса
- Студентські позики для медсестер та кредити для медсестер
- Кредити на медичну освіту
- Студентські позики за професіями охорони здоров’я
- Позики для студентів -невдач
- Прямі субсидовані та несубсидовані позики
- Прямі позики ПЛЮС
- Кредити на консолідацію FFEL та позики на пряму консолідацію (за певних умов)
- Федеральні застраховані студентські позики
- Гарантовані студентські позики
- Національні прямі студентські позики
- Студентські позики національної оборони
- Батьківські позики для студентів
- Допоміжні позики для допомоги студентам
Рефінансування з приватним кредитором
Хоча кредити прямої консолідації можуть допомогти позичальникам зменшити кількість платежів, які вони здійснюють щомісяця, той факт, що вони не заощадять вам гроші на відсотках, означає, що не всі будуть турбуватись.
Якщо ваша мета - заощадити гроші на відсотках, ви можете розглянути можливість рефінансування своїх позик за допомогою приватного кредитора студентського кредиту, наприклад Студентські позики College Ave.
З приватним кредитором ви зможете рефінансувати свої кредити зі змінними ставками від 2,49%.
Ви можете вибрати період погашення, який відповідає вашому бюджету, за умови, що ви маєте право.
Як і кредити для прямої консолідації, рефінансування від приватного кредитора дозволяє об’єднати всі ваші поточні виплати за студентські позики в одну єдиний кредит з одним щомісячним платежем, і, сподіваюся, ви заощадите гроші у своєму щомісячному бюджеті протягом усього терміну кредиту або в деяких випадках обидва.
Ви можете використовувати Калькулятор рефінансування студентських позик College Ave щоб дізнатися, як можна заощадити.
Зведення студентських позик - плюси і мінуси
Якщо ви вирішили об’єднати студентські позики за допомогою позики на пряму консолідацію або рефінансування з приватним кредитором це допомагає продумати всі потенційні недоліки, а також усе, що ви могли б виграш.
Ось деякі з основних переваг і недоліків, над якими варто задуматись:
Плюси кредитів прямої консолідації
- Ви отримуєте перевагу об’єднання кількох нових кредитів в один новий, що вимагає лише одного щомісячного платежу.
- Ви зможете зберегти федеральний статус своїх студентських позик, що включає доступ до пільг, включаючи відстрочку, терпимість та плани погашення, орієнтовані на дохід.
- Ви можете претендувати на меншу щомісячну виплату, яка краще підходить для вашого бюджету, якщо ви продовжите термін погашення.
- Кредити на пряму консолідацію мають фіксовану процентну ставку, яка ніколи не зміниться.
Мінуси позик прямої консолідації
- Хоча ви отримаєте фіксовану процентну ставку, той факт, що в цих кредитах використовується середньозважена ставка ваших поточних ставок, означає, що ви не заощадите гроші на процентах.
- Подовження терміну погашення може означати, що з часом доведеться платити більше відсотків.
- Будь -які відсотки, які є непогашеними за вашими первісними позиками, будуть додані до вашого нового балансу позики, а це означає, що "Проценти можуть нараховуватись на вищий залишок основної суми, ніж це могло б бути, якби ви не консолідувались", - йдеться у повідомленні до Міністерство освіти США.
Плюси рефінансування з приватним кредитором
- Ви можете об’єднати всі свої існуючі федеральні та приватні позики в нову приватну позику за один місячний платіж.
- Можливо, вам вдасться забезпечити набагато нижчу процентну ставку, якщо у вас великий кредит або кваліфікований косігнер.
- Зазвичай ви можете вибрати графік погашення та адаптувати свої платежі відповідно до вашого бюджету та способу життя.
Мінуси рефінансування з приватним кредитором
- Коли ви рефінансуєте федеральні студентські позики у приватного кредитора, ви втрачаєте такі пільги, як відстрочка, терпимість та погашення за рахунок доходу.
- Деякі приватні студентські позики мають плату, про яку ви хочете знати, хоча багато з них не стягують жодних зборів за подання заявок або зборів за оформлення, таких як студентські позики College Ave.
- Якщо ви продовжите термін погашення кредиту, ви можете сплатити більше відсотків у довгостроковій перспективі.
Суть
Консолідація або рефінансування студентських позик може допомогти вам у багатьох аспектах. Не тільки консолідація або рефінансування може дати вам один щомісячний платіж замість кількох, але ви також зможете вибрати новий щомісячний платіж, який відповідає вашому бюджету.
Якщо ви вирішите рефінансувати з приватним кредитором, ви навіть зможете заощадити тисячі доларів на процентних платежах протягом багатьох років.
Однак перед тим, як перейти до консолідації чи рефінансування, вам допоможе поставити собі кілька важливих питань. Наприклад:
- Що ви сподіваєтесь отримати від консолідації чи рефінансування своїх кредитів?
- Чи є у вас федеральні кредитні пільги, які потрібно захистити?
- У вас є великий кредит, який може допомогти вам претендувати на низьку процентну ставку у приватного кредитора?
- Якщо ні, чи є у вас член сім’ї з великою заслугою, який готовий підписатись?
Задаючи собі ці питання, ви ставите себе в найкраще положення, щоб скористатися будь -яким варіантом, який ви вирішите - навіть якщо це означає нічого не робити і залишатися з позиками, які у вас є.