Інвестування викликає страх у серцях багатьох людей. Чому? Тому що вони вважають, що це складний, трудомісткий та надто ризикований для їхнього смаку
У той же час багато з цих людей глибоко в собі вважають, що їм варто інвестувати у своє майбутнє. Вони розуміють, що пенсія коштує грошей. Вони знають, що вони не зможуть вічно приносити прибуток.
Дві відносно нові послуги прагнуть зробити інвестиції легкими та автоматичними: Поліпшення та Фронт багатства. Ці компанії, які називаються «робо-консультантами», надають потужні онлайн-послуги, які знімають більшу частину страху перед інвестуванням.
Незважаючи на те, що вони не можуть забезпечити однаковий рівень підтримки віч-на-віч багатьох інвесторів, їхні сильні сторони перекривають їхні слабкі сторони в очах зростаючої кількості інвесторів.
Щоб ви знали, у мене є обліковий запис Betterment, але у мене немає облікового запису Wealthfront. Тим не менш, я розгляну деякі особливості кожного з них, і ви зможете визначитись, яка компанія вам підходить.
Що таке Робо-радник насамперед?
Робо-консультанти-це інвестиційні радники, які в основному перебувають в Інтернеті та автоматизують більшу частину процесу інвестування. Ось як це працює... .
Замість того, щоб сісти з фінансовим радником, щоб обговорити ваші особисті цілі інвестування, ви йдете в Інтернет. Там робо-консультант може попросити вас надати деяку інформацію щодо ваших цілей та визначити вашу толерантність до ризику.
Після завершення початкового процесу налаштування та підключення банківського рахунку до послуги інвестиції відбуваються автоматично. Ви можете автоматизувати, як часто гроші виводяться з вашого банківського рахунку та вкладаються, а ваші інвестиції визначаються програмуванням програмного забезпечення за кількома критеріями.
Оскільки роботодавці онлайн та автоматизують більшу частину процесу інвестування, вони здатні утримувати структуру оплати нижче, ніж у багатьох традиційних фінансових радників.
У чомусь традиційні фінансові консультанти подібні до робо-радників тим, що багато з них пропонують способи відстеження ваших інвестицій в Інтернеті.
Основна відмінність, однак, полягає в тому робо-консультанти автоматично здійснювати торги за допомогою попередньо запрограмованого програмного забезпечення, тоді як традиційні фінансові радники роблять це вручну.
У будь -якому випадку робота буде виконана, але важливо розуміти ці відмінності.
Оскільки традиційні фінансові радники зустрічаються зі своїми клієнтами віч -на -віч і здійснюють торги вручну, вони часто мають структуру бізнесу, щоб повністю налаштувати портфоліо своїх клієнтів і взяти їх дуже конкретно запити. Ця опція може бути недоступною для робо-консультантів.
Однак, робо-консультанти часто дозволять вам інвестувати невеликі гроші, на відміну від багатьох фінансових радників.
Тепер, коли ви загалом розумієте, як працюють консультанти-роботи, давайте поглянемо на Betterment vs. Фронт багатства.
Поліпшення
Поліпшення є найбільшим робо-консультантом на ринку, і легко зрозуміти чому. Давайте поглянемо на чотири ключові сфери, важливі для інвесторів, і подивимося, як покращується Betterment.
Обслуговування клієнтів
Однією з найважливіших особливостей інвестиційної послуги є обслуговування клієнтів. І на цьому, Betterment допомагає. Вони мають підтримку електронною поштою, чатом та телефоном, щоб ви могли спілкуватися з реальними людьми. Вони також мають зручний центр підтримки, який дозволяє одразу отримати відповіді на багато найпоширеніших питань.
Ще однією величезною перевагою Betterment є їх здатність давати вам поради щодо вашої конкретної ситуації. Джон Стейн, генеральний директор Betterment, сказав це найкраще:
Одна головна річ, яка відрізняє нас від інших робо-консультантів,-це наше зосередження на наданні порад клієнтам. Наприклад, наша функція планування виходу на пенсію, RetireGuide ™, враховує всю вашу фінансову картину. Ми дивимось на зовнішні активи, становище подружжя, соціальні виплати, де ви хочете вийти на пенсію тощо. Виходячи з вашої особистої інформації, ми радимо вам заощадити, щоб досягти комфортної пенсії. Ми розповімо вам, що покласти у ваш документ 401 (k), що внести на оподатковуваний рахунок, що внести до IRA та який тип IRA. Це той тип порад, який потрібен кожному, і ми можемо безперешкодно надавати його через нашу платформу.
Це дивно. По суті, це вирішує одну з причин, чому хтось може захотіти залишитися у традиційного фінансового консультанта: отримати індивідуальну пораду. Шлях до покращення!
Інтерфейс користувача
Користувацький інтерфейс у Betterment є однією з найпривабливіших причин користування послугою. Це гладко. За допомогою повзунків, кнопок та діаграм, які рухаються під час налаштування вхідних даних, ви швидко отримаєте інформацію, необхідну для прийняття мудрих рішень.
Очевидно, що Betterment вкладає значні кошти у свій інтерфейс користувача та ретельно продумує те, що має значення для інвесторів. Дійсно, користуватися ним одне задоволення.
Якщо ви тільки починаєте інвестувати в Інтернеті з робо-консультантом, і вас трохи турбує потенційна відсутність контролю, не варто. У вас під рукою буде все необхідне.
Інвестиції
Betterment використовує фондові ETF та облігаційні ETF у своїх портфелях. ETF або фондові біржі-це цінні папери, які торгують як звичайні акції на фондовій біржі. Ці кошти відомі своєю гнучкістю та низькими витратами.
Стратегія Betterment полягає в тому, щоб їх фондові ETF надавали клієнтам доступ до загального ринку США з невеликим нахилом у бік вартості та акцій з невеликою капіталізацією. Вони стверджують, що цей нахил мав тенденцію подолати ринок у довгостроковій перспективі.
Залежно від вашої толерантності до ризику або інвестиційних цілей, Betterment додасть, як вони вважають, правильний розподіл активів акцій та облігацій до вашого портфеля. Зі збільшенням вашої толерантності до ризику ви побачите більше рекомендованих запасів. Зі зниженням вашої толерантності до ризику ви побачите більше рекомендованих облігацій. Ви можете налаштувати цільове розподіл, і перебалансування відбувається автоматично.
Ціноутворення
Ціни на послуги Betterment, як і інших робо-консультантів, досить низькі.
Нещодавно компанія Betterment оновила свою структуру цін, щоб зробити її дуже простою. Хоча раніше вони мали три рівні ціноутворення, тепер вони стягують з вашого рахунку низьку 0,25% річну плату. Ця плата стягується до тих пір, поки у вас не буде інвестицій у розмірі 2 мільйонів доларів. Після цього додаткові витрати не стягуються.
Це досить низькі ціни (порівнянні з основними спільними фондами, такими як Vanguard). Крім того, Betterment не має мінімального депозиту або балансу. Це чудово підходить для тих, хто хоче заплатити кілька доларів для початку.
Далі подивимось на Wealthfront.
Фронт багатства
Фронт багатства, з активами під управлінням понад п’ять мільярдів, безумовно, не малий конкурент. Вони побудували дуже успішний бізнес і дещо відрізняються від інших робо-консультантів. Давайте подивимось.
Обслуговування клієнтів
Служба підтримки клієнтів доступна, надіславши їм повідомлення, і вони дійсно добре відповідають через Twitter. Ви можете зв'язатися з ними по телефону, але вони структуровані так, щоб відповідати онлайн.
Wealthfront пишається тим, що вам не доведеться з ними звертатися. Вони єдині робо-консультанти, які пропонують інвестиції та фінансове планування повністю за допомогою свого програмного забезпечення. Їх модель полягає в тому, щоб полегшити управління вашими інвестиціями безпосередньо зі свого телефону і не потребує особистого контакту для виконання справ.
У їхніх клієнтських службах працюють ліцензовані інвестиційні фахівці, і вони дуже швидко реагують.
Їх також очолює група досліджень інвестицій, яку підтримують сім докторів наук із провідних інституцій, таких як Гарвард, Прінстон та Єльський університет.
Інтерфейс користувача
Wealthfront описує їхній досвід інвестування як простий та елегантний. Хоча я не бачив їхнього інтерфейсу користувача, я не сумніваюся, що він такий же гладкий, як і решта їхнього веб -сайту.
Одне зображення з їхнього веб -сайту показує розділ під назвою «Огляд портфеля» з діаграмою, на якій даються рекомендації для інвестора. Я б, безперечно, описав це як просте та елегантне.
Я не думаю, що у вас буде багато сумнівів щодо інтерфейсу користувача Wealthfront.
Інвестиції
Wealthfront пропонує персоналізовані та глобально диверсифіковані інвестиційні портфелі індексних фондів. На основі сучасної теорії портфеля, вони розроблені з урахуванням вашої особистої толерантності до ризику, залишаючись диверсифікованою та ефективною для оподаткування.
Одна примітка щодо оцінки ризику. Замість того, щоб задавати кілька десятків питань, які задають традиційні консультанти, Wealthfront використовує дослідження поведінкової економіки, щоб визначити толерантність своїх клієнтів до кількох питань. Здається, вони зробили домашнє завдання.
Це те, чого ви очікуєте від хорошого робо-консультанта.
Роб Бергер на DoughRoller.net взяв інтерв'ю Адам Неш, колишній генеральний директор Wealthfront. У статті Роб пише, що Адам вказує на перевагу Wealthfront над цільовими фондами, які, за словами Адама, не враховують уподобань інвесторів та толерантності до ризику. У цьому полягає сила Wealthfront.
Ціноутворення
Wealthfront зробила справжній поштовх очолити галузь із ціновою моделлю.
По -перше, Wealthfront безкоштовно розпорядиться вашими першими 10 000 доларів. Так, саме так, безкоштовно. Для тих, хто тільки починає інвестувати, це велика справа. Однак є мінімум 500 доларів США.
Після перших 10 000 доларів вони мають щорічний консультаційний внесок 0,25%. Це воно. Ніяких інших ярусів. Досить просто.
Це робить Wealthfront робо-консультантом, за яким слід працювати, якщо ви інвестор з обмеженим фондом для початку роботи.
Betterment vs. Фронт багатства
Давайте підсумуємо деякі ключові відмінності між Betterment та Wealthfront.
Що стосується надання фінансових порад та обслуговування клієнтів, виявляється, що Betterment продумав багато функцій, які потрібні інвесторам. RetireGuide ™ дає своїм клієнтам автоматизовані поради, які допомагають їх інвесторам визначити, скільки заощадити та інвестувати на пенсію. І знову ж таки, ви завжди можете поговорити з представником Betterment по телефону.
Wealthfront наполегливою мірою надає консультації з фінансового планування повністю через свою онлайн -платформу. Це досягається за допомогою платформи Path. Шлях повністю налаштовується і підключається до всіх ваших банківських та брокерських рахунків, що дає вам повну інформацію зображення ваших фінансів без необхідності налаштовувати телефонний дзвінок або особисто зустрічатися з фінансовим органом радник. Платформа дозволяє вам побачити вплив різних змінних на ваші життєві цілі, щоб одразу отримати відповіді на запитання.
Користувацькі інтерфейси на обох платформах сподобаються більшості інвесторів. Це високотехнологічні компанії, і в цьому дійсно не повинно виникнути труднощів.
Інвестиційні стратегії між Wealthfront і Betterment схожі, хоча Betterment, схоже, рекламує їх нахил у бік вартості та акцій з малою капіталізацією. Знову ж таки, вам, мабуть, було б розумно вибрати ту чи іншу компанію.
Однією з основних відмінностей є ціноутворення. Якщо ви тільки починаєте інвестувати, і не бачите, що скоро досягнете балансу в 10 000 доларів, Wealthfront пропонує вигіднішу угоду. Однак, якщо у вас є більше 2 мільйонів доларів, які ви хотіли б інвестувати в одного з двох робо-консультантів (або думаєте, що скоро досягнете цього балансу), Betterment був би найкращим вибором для вас. Це, звичайно, не враховує їх різних підходів до інвестування.
Пам’ятайте: Те, що плата за консультантів-роботів низька, не означає, що вони не мають значення. Вони роблять. Плата повторюється. З плином часу це додається, а також обмежує вашу здатність заробляти гроші тим, що раніше були вашими грошима. Тим не менш, гонорари варто сплачувати, якщо ви отримуєте достатньо від угоди.
Отже, що краще? Поліпшення чи багатство? Ну, насправді немає явного переможця, ми віддаємо перевагу Betterment за їх простоту використання та чудовий рівень обслуговування клієнтів. Тому вони є «кращим» вибором. 🙂
Подивись на Поліпшення та Фронт багатства і вирішіть, який з них найкращий для вас.