Страхування життя при розсіяному склерозі (МС)

Те, що у вас розсіяний склероз, не означає, що ви не можете отримати страхування життя.

Хоча МС, непередбачуване аутоімунне захворювання, ускладнить страхування, багато людей з цим станом купили страхування життя.

Можливість проходження кваліфікації залежить від тяжкості, тривалості хвороби та загального стану здоров’я. Навіть якщо ви не маєте права на стандартне страхування життя, існують інші варіанти, такі як гарантоване пенсійне життя страхові поліси, на які ви можете бути схвалені, навіть якщо у вас первинний прогресуючий розсіяний склероз або вторинний Прогресуюча РС.

Ми зібрали пояснення стандартів андеррайтингу для MS. З цією інформацією ви можете побачити, чого очікувати, коли ви подаєте заявку на страхування, а також дізнатися, як збільшити ваші шанси отримати справедливий рейтинг.

Ви також можете розпочати легкий процес цитування, заповнивши нашу форму порівняння цитат на цій веб -сторінці, і ми допоможемо вам знайти найкращу компанію для пацієнтів із РС.

Андеррайтинг страхування життя при розсіяному склерозі

Коли ви розмовляєте з консультантом із страхування життя по телефону, щоб подати заявку на страхування, він або вона повинні запитати вас про вашу МС. Ви повинні очікувати відповіді:

• Скільки вам було років, коли вам поставили діагноз РС?
• Скільки всього нападів, таких як напади, у вас було?
• Коли відбувся останній напад?
• Яке лікування ви проходили для свого стану?
• Як ви відреагували на минулі методи лікування? Ваш стан з часом покращився або погіршився?
• Ви зараз курите сигарети?
• Які ліки ви приймаєте від свого захворювання?

Стандартні рецепти при розсіяному склерозі включають: кортикостероїди, бета -інтерферони, копаксон, гілені та міорелаксанти. Ці рецепти не будуть автоматично відхиляти вас, залежно від вашої MS. Деякі з цих рецептів - це щоденні таблетки, а інші - це ін’єкції або настої. Важливо постійно зустрічатися з лікарем і намагатися тримати МС під контролем і, сподіваюся, у стані ремісії.

Якщо у вас інші захворювання, при необхідності продовжуйте контролювати ці умови за допомогою ліків.

Обов’язково надайте всю інформацію про свій стан. Страховики нервують, коли їм не вистачає інформації про захворювання.

Якщо ви не чітко описуєте стан вашої МС, ви збільшуєте ймовірність того, що ваша заява буде відхилена або призведе до поганої оцінки. З РС ви впадаєте в Категорія ризику з порушенням до компаній зі страхування життя. Зазвичай розрізняють чотири курси розсіяного склерозу:

1. СНД - Клінічно ізольований синдром - це відбувається під час перших неврологічних симптомів, які тривають 24 роки годин і викликаний запаленням у центральній нервовій системі, і може бути як монофокальним, так і мультифокальний. Зазвичай майже завжди існує якийсь вид відновлення -частковий або повний.
2. RRMS - Рецидивуючий ремітуючий розсіяний склероз - це найпоширеніший перебіг - і має чітко визначені напади нових або наростаючих неврологічних симптомів. Хтось під час цього курсу також може бути класифікований як активний або неактивний та погіршується або не погіршується залежно від ступеня інвалідності.
3. SPMS - Вторинний прогресуючий розсіяний склероз - SPMS зазвичай є другим перебігом або фазою МС. Як правило, люди з діагнозом RRMS зрештою переходять на SPMS, а потім будуть класифіковані як активні або неактивні, з прогресуванням або без нього.
4. PPMS - Первинний прогресуючий розсіяний склероз - цей курс, як правило, важче діагностувати та лікувати, ніж RRMS та SPMS. На спинному мозку спостерігається більше уражень, ніж на мозку, і це ускладнює ходьбу та затримку роботи. Цей курс однаково впливає на жінок і чоловіків.

Компанії зі страхування життя дивляться на різні аспекти МС по -різному, як один від одного, так і від них правила щодо андеррайтингу також будуть різними. Ось чому важливо дозволити консультанту зі страхування життя з досвідом роботи з МС допомогти вам отримати найнижчі страхові внески за ваше захворювання. У нас є такі компанії, як Protective, MetLife, Banner Life, Transamerica, Prudential та інші компанії зі страхування життя, які готові підписати заявників із MS.

Як незалежні брокери, ми представляємо кілька страхових компаній, щоб отримати найкращу пропозицію. Просто заповніть коротку форму порівняння цитат на цій сторінці.

Котирування страхування життя з MS

Коли ви купуєте страховку життя як заявник з МС, страховики оцінять ступінь тяжкості вашого стану як легку, середню або важку. Легкий випадок має рідкісні, рідкісні напади і не викликав інвалідності. Помірний випадок викликає напади, які трапляються частіше, але не спричинили інвалідності. Важкий випадок призводить до того, що людина перебуває в інвалідному візку або прикута до ліжка.

Крім того, страховики будуть дивитись на час з моменту встановлення діагнозу. Більше часу краще, тому що стає зрозуміліше, наскільки важкий ваш стан. Хоча кожна страхова компанія використовує іншу рейтингову систему, ось деякі загальні правила страхування для MS, щоб ви знали, чого очікувати перед подачею заявки.

• Бажаний плюс: Неможливо для РС. Немає страхових компаній, які пропонують ці тарифи людям з РС.
• Бажано: Майже неможливо, трапляється в дуже рідкісних випадках. Щоб відповідати вимогам, вам, ймовірно, поставили діагноз у віці до 35 років, ваш РС повинен бути легким, пройшло не менше п’яти років з моменту останнього нападу, а в іншому випадку ви повинні мати ідеальне здоров’я. Навіть у цьому ідеальному сценарії шанси отримати бажану політику все ще низькі.
• Стандарт: Мабуть, ваш найкращий рейтинг. Щоб відповідати вимогам, ваша РС має бути легкою, мабуть, минуло кілька років з моменту останньої атаки, а в іншому ви маєте гарне здоров’я.
• Рейтинг таблиці (неякісний): Саме тут опиняється багато заявників з МС. Залежно від тяжкості вашої РС, тривалості часу з моменту встановлення діагнозу, тривалості часу від останнього нападу, ваш вік, коли вам поставили діагноз, чи ви відчуваєте будь -які поліпшення внаслідок лікування, та загальний стан здоров'я. Також це не допоможе, якщо ви курите сигарети або п'єте інші серйозні захворювання, такі як діабетабо проблеми з серцем.
• Відхиляє: Більшість заявок протягом року після діагнозу РС. Для прийняття рішення страховикам потрібна додаткова історія хвороби. Також у абітурієнтів з важкою формою РС висока ймовірність зниження. Якщо ви не відвідуєте лікаря регулярно і не лікуєте свій стан, ви також можете отримати відмову.

Майте на увазі, що якщо ваша МС перейшла до найсерйознішої стадії, і вам відхилилося страхування життя, то у вас є можливість подивитися на Гарантоване страхування життя. Незважаючи на те, що премії високі, а виплати у разі смерті можуть бути низькими, це все одно є варіантом, якщо ви шукаєте покриття, щоб допомогти оплатити витрати на поховання або оплатити медичні рахунки. Взаємна компанія страхування життя Омахи є однією з компаній, які ми іноді використовуємо в такій ситуації.

Однією з причин, чому компанії зі страхування життя стурбовані питанням страхування життя споживачів з РС є тим, що один із найпоширеніших симптомів хворих на розсіяний склероз - клінічний депресія. Дослідження показали, що цей тип депресії є однією з найсерйозніших форм і може призвести до збільшення відсотка самогубств. У полісах страхування життя зазвичай є умова оскарження на 2 роки, яка передбачає виключення самогубств.

Страхові приклади страхування від розсіяного склерозу

З РС невелике планування заздалегідь має велике значення для вашої заяви про страхування життя. Ось кілька реальних життєвих ситуацій, які показують, наскільки важливо бути готовим. Перш ніж подавати заявку, також подумайте, хто був би вашим найкращим бенефіціаром.

Тематичний приклад №1: Чоловік, 42 роки, не курє, з діагнозом РС у 34 роки, легкий випадок, останній напад був у 36 років, не приймав ніяких ліків, не мав інших проблем зі здоров'ям.

Крім нападів РС кілька років тому, у нього не було серйозних проблем зі здоров'ям. Він пройшов усі процедури, які йому рекомендував лікар, і провів дуже здоровий спосіб життя. Це допомогло тримати його стан під контролем, тому у нього не було нападу більше шести років. Коли він проходив процес подання заявки, він отримав рейтингову політику за вищими тарифами.

Це тому, що страховики не отримали достатньо інформації про його стан. Ми рекомендували йому попросити свого лікаря написати лист із описом того, як його МС перебуває під контролем і що заявник має гарне здоров’я. Він зробив це, і він зміг отримати бажану політику.

Тематичний приклад №2: Жінка, 57 років, не курє, діагностована РС у 51 рік, середній випадок, пропустила планове лікування протягом кількох років, нещодавно почала регулярно відвідувати свого лікаря та отримувати належне лікування

Коли у цієї заявниці вперше поставили діагноз «МС», вона погано попрацювала з хворобою. Вона пропустила лікування і не відвідувала свого лікаря так часто, як рекомендувалося. Два роки тому вона почала виконувати розпорядження лікаря і проводити належне лікування свого стану. Вона подала заяву, а потім їй відмовили.

Це було тому, що страховики бачили її погану історію лікування в її медичній документації. Ми запропонували їй запитати свого лікаря, чи він повністю оновив її медичну документацію. Він не мав. Коли він вніс оновлену інформацію, заявник подав повторну заявку. Після цього вона отримала рейтинговий поліс.

Хоча ваша МС ускладнить отримання страхування життя, це, безумовно, можливо. Потрібно лише бути розумним у застосуванні. Один із способів збільшити ваші шанси на страхування - це співпраця зі страховим агентом, який є експертом із страхування життя при МС.