Ваш кредитний рейтинг важливіший, ніж будь -коли. Ви не можете взяти позику, зняти квартиру чи купити машину, не враховуючи вашу кредитну оцінку.
Існує кілька факторів, які впливають на те, який ваш кредитний рейтинг. Все з вашої кредитної історії теж, якщо ви вчасно робите платежі. Одним із факторів, який включений у вашу кредитну оцінку, є кредитні запити. Це простий фактор, але це може бути різницею у зниженні процентної ставки.
YВи, напевно, чули, що звернення за кредитом може вплинути на вас кредитний рейтинг.
Дійсно, багато хто розуміє, що коли кредитор перевіряє вашу кредитну плату, щоб прийняти рішення щодо кредитної заяви, це може мати негативний вплив на ваш кредитний рейтинг. Той факт, що деякі запити щодо вашого кредиту можуть завдати шкоди вашому рахунку, призвів до міфу, що всі запити щодо кредиту можуть завдати шкоди вашому кредитному балу. Правда в тому, що існує два основних типи кредитних запитів: "м'який" і "жорсткий". Тільки важкий запит завдає шкоди вашому кредитному балу.
Важливо відстежувати свій кредитний рейтинг. Є деякі безкоштовні та прості способи побачити ваш рахунок.
Подивіться, які кредитні запити містяться у вашому кредитному звіті >>>
М'який кредитний запит
Важливо розуміти, що коли ви перевіряєте власний кредитний звіт, це не вплине негативно на ваше кредитний рейтинг. Ваш власний запит відомий як "м'яка тяга". Це зроблено для того, щоб ви могли відстежувати свою кредитну діяльність та перевіряти її точність. Оскільки ви не подаєте заявку на кредит, коли просто перевіряєте власний звіт, кредитні бюро та моделі кредитного скорингу не заважатимуть вам.
Інший тип м’яких запитів-це те, що проводиться, коли компанії перевіряють вашу кредитну історію, щоб надсилати вам "попередньо затверджені" пропозиції. Такі запити відомі як "мимовільні", оскільки ви не просили перевірити вашу кредитність. Отже, навіть якщо компанія могла переглянути вашу кредитну історію та/або оцінити, щоб визначити, чи надсилати вам пропозицію чи ні, ці запити не вплинуть негативно на вашу кредитну оцінку.
Інший поширений тип м'якого витягання - це коли ви проходите перевірку досвіду, це включатиме перевірку зайнятості. Навіть якщо вам доведеться пройти десяток перевірок, це не вб’є ваш рахунок.
Запит на жорсткий кредит
З іншого боку - розслідування жорсткої кредитності. Іноді їх називають «добровільними». Результат "тяжкого тяжіння" виникає, коли ви подаєте заявку на кредит або деякі послуги. Емітенти кредитних карт, іпотечні брокери та інші кредитори подають запит на кредит за вашим бажанням, і це відображається у вашій кредитній історії, що свідчить про те, що ви прагнете отримати новий кредит. Багато провайдерів мобільних телефонів, провайдерів кабельного/супутникового телебачення та інші виконуватимуть жорсткий кредитний запит, коли ви подаєте заявку на ці послуги.
Важкий запит може завдати шкоди вашому кредитному балу. Однак шкода, як правило, відносно невелика. Хоча формули кредитного скорингу зберігаються в основному в таємниці, вважається, що кредитні запити становлять не більше 10% вашого кредитного бала. Найважливішими факторами є історія платежів та сума боргу. Однак деякі кредитори стають стурбованими, коли переглядають вашу кредитну звітність і бачать кілька спроб отримати новий кредит протягом шестимісячного періоду часу. (Хоча більшість розуміє, якщо у вас є група запитів протягом кількох днів в результаті покупки навколо низької іпотечної ставки.)
Читання м'яких та жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту
Бюро кредитних історій не позначають кредитні запити як "жорсткі" або "м'які" на ваші кредитний звіт. Використовуються різні мови:
- Експериан: "Запити, переглянуті іншими", є важким. Кредитори можуть це побачити, оцінюючи вашу кредитоспроможність. "Запити, що розглядаються тільки вами" являє собою м'який запит. Це кредитні запити, які доступні для вашої інформації (щоб ви могли побачити, які компанії перевірка вашого кредиту без вашого запиту), але не видимі для кредиторів, які оцінюють ваш кредит застосування.
- TransUnion: "Регулярні запити" - це ті, які еквівалентні важким запитам. Вони залишатимуться у вашому звіті TransUnion протягом двох років. "Запити щодо перевірки облікового запису" - це легкі потяги, зроблені вами або компаніями, зацікавленими у надсиланні вам маркетингових матеріалів.
- Еквіфакс: "Запити за останні 12 місяців" - це важкі дії, які були виконані на ваш запит. "Запити, які не відображаються у компаній і не впливають на ваш кредитний рейтинг", пропонують досить просте пояснення м'якої тяги. У Equifax також є ще одне позначення, унікальне для кредитного бюро. «Компанії, які попросили вашого кредитну справу ». Це список компаній, які попросили ваш файл, щоб ви могли побачити, кого це цікавить ви. Ця інформація також доступна кредиторам, які хочуть оцінити вас, хоча її вплив на ваш кредитний рейтинг невідомий.
Здебільшого, якщо ви несете відповідальність за свої гроші та кредитні рішення, і здійснюєте платежі вчасно, і уникайте подання великої заборгованості, кредитні запити навряд чи матимуть великий вплив на ваш кредит оцінка.
Чи варто уникати сильних тяг?
Почувши про небезпеку важких запитів, деякі споживачі нервують через те, що їх кредитна оцінка знижується. Існує кілька способів, як можна мінімізувати збиток.
Припустимо, ви купуєте найкращі ставки за іпотечним кредитом. Кожна компанія з іпотечного кредиту може зняти ваш кредит. Поки всі ці витяги відбуваються протягом короткого періоду часу (кілька тижнів), вони не знищать вашу кредитну оцінку.
Не дозволяйте кредиту тягнути вас від покупки за нижчими ставками. Кредитні запити не є достатньо великою частиною вашого загального балу, щоб утримати вас від покупки.
Це гостьова публікація Міранда Марквіт - журналіст, підготовлений позаштатний письменник та професійний блогер, який працює вдома. Вона є автором для Mainstreet.com, Personal Dividends та кількох інших сайтів. Miranda не є афілійованою особою та не схвалена LPL Financial. Думки, озвучені в цьому матеріалі, є загальною інформацією і не призначені для надання конкретних порад та/або рекомендацій будь -якій особі.