Якщо є одна річ, яку ви не хочете робити двічі, це - звільнення.
Уявіть собі, що вам доведеться повернутися до роботи після того, як ви припините її. Гидота!!
Я чув страшні історії про це, і найпоширеніший винуватець - це відсутність планування.
Планування виходу на пенсію - це те, що ви не хочете сприймати легковажно.
Якщо ви наближаєтеся до пенсії, чи знаєте ви, чи готові?
Чи є у вас збережені кошти, які вам знадобляться?
Ви маєте всі інші деталі на місці і готові до роботи?
Хоча вихід на пенсію - це хвилюючий час, це також час великих змін у вашому житті.
Ви не тільки не збираєтеся працювати щодня, але у вас також відбудуться зміни в особистому житті, а також зміниться ваше фінансування.
Щоб переконатися, що ви готові до всіх змін, створіть файл контрольний список планування виходу на пенсію рекомендується.
Основний контрольний список для виходу на пенсію, якого слід дотримуватись у будь -якому віці
1. Розробіть свій пенсійний бюджет.
Визнай це. Ви повинні знати, скільки вам потрібно на місяць, щоб проживати. "Припущення" - це просто налаштування на невдачу. Переконайтесь, що ви враховуєте інфляцію, яку можна розрахувати приблизно на 3-5% на рік.
Найпростіший спосіб розпочати створення пенсійного бюджету-подивитися на те, що ви зараз витрачаєте як пенсіонер. Візьміть рахунки за комунальні послуги, виписки з банківських рахунків та виписки з кредитних карток за останні 3-6 місяців і порахуйте, скільки ви витрачаєте на такі основні категорії, як продукти, їжа на вулиці та витрати на автомобіль. Ці категорії можуть значно змінитися під час виходу на пенсію, але мати уявлення про те, що відчуваєш нормально перед виходом на пенсію, - хороше місце для початку.
У вас виникли проблеми з відстеженням ваших виписок і збереженням рахунків? Я рекомендую використовувати онлайн -програмне забезпечення, наприклад Фіновера тому що ви можете побачити всі свої рахунки та виписки в одному місці.
Спробуйте Фіновера. Це безкоштовне онлайн -програмне забезпечення дозволяє підключити всі основні рахунки до його системи, щоб відстежувати строки виконання, зберігати виписки в архіві та легко переходити на сторінку оплати цього рахунку.
2. Створіть пенсійний план.
Це може здатися здоровим глуздом, але я вражений тим, як багато людей цього не роблять.
Вирішіть, у якому віці ви плануєте виходити на пенсію, і визначте, скільки вам потрібно буде заощадити, щоб жити комфортно, коли ви вийдете на пенсію. Це те, що вам потрібно буде переоцінювати роками.
У міру старіння рівень нашого життя підвищується, і ви захочете переконатися, що ви достатньо заощаджуєте, щоб продовжити свій спосіб життя після виходу на пенсію.
Багато людей цього не роблять, тому що вважають, що це займає занадто багато часу. Неправда.
3. Визначте свій пенсійний дохід.
Подивіться, які джерела доходу ви матимете під час виходу на пенсію. Це може включати пенсію, соціальне забезпечення тощо.
Вам доведеться планувати несподіване. Раптові медичні рахунки або падіння ринку можуть істотно вплинути на ваше здоров’я потреби в пенсійному доході.
Якщо ви ще не почали одержувати соціальне страхування, перегляньте свої варіанти та переконайтеся, що ви обрали найкращий варіант для себе та свого чоловіка. Якщо вам не знадобиться деякий час на дослідження та звернення до місцевого управління соціального забезпечення, це може коштувати вам тисячі.
4. Щороку переглядайте свої пенсійні рахунки.
Якщо минуло більше року з того часу, як ви відкрили свої брокерські виписки або увійшли у свій 401 тис. Онлайн -обліковий запис, ви давно запізнилися. Переконайтеся, що ви накопичили достатньо коштів за останній рік і що ви на шляху до того, щоб заощадити достатньо до виходу на пенсію. Завжди гарно переоцінити.
Я настійно рекомендую використовувати такі програмні засоби, як Особистий капітал побачити загальну картину всіх різних пенсійних рахунків та брокерських виписок.
Ми зробили a повний огляд особистого капіталу я закликаю вас прочитати, але ось короткий знімок.
Подружжя може легко мати 5 або 6 різних фірм, які мають гроші для виходу на пенсію, що робить перегляд вашого загального портфеля дуже складним. Ви занадто експоновані на ринках, що розвиваються? У вас достатньо інвестицій в облігації або прибуток? Буде важко сказати, чи потрібно перевіряти кілька портфелів і починати все розраховувати вручну.
Ось де Особистий капітал заходить. Сайт пропонує вам дійсно чітку та інтуїтивно зрозумілу інформаційну панель, де ви можете побачити всі свої облікові записи - від перевірки до посередництва до виходу на пенсію - в одному місці. Вони також заявляють, що мають перед вами важливе зобов’язання з двох слів: довірчий обов’язок (прочитайте наш огляд дізнатися, що це означає і чому це так важливо).
Якщо особистий капітал не для вас, ми також пропонуємо щось подібне в нашому унікальному процесі, Проект фінансового успіху.
5. Пам’ятайте: ніколи не пізно.
Якщо ви починаєте заощаджувати пізно, переконайтеся, що ви економите кожну копійку, щоб компенсувати втрачений час. Це може означати прийняття додаткової роботи, скорочення вашого будинку тощо. Майте на увазі, що зараз легше буде пожертвувати, ніж пізніше.
6. Позбутися назавжди з боргів.
Погасити всі свої борги і прагнути звільнитися від боргів до дати виходу на пенсію або навіть раніше. Вихід із боргів на початку життя зробить процес планування пенсії набагато більш плавним.
Немає нічого більш жахливого, ніж відчутне падіння доходів через пенсію та наявність великої кількості рахунків для оплати. Ось чому важливо точно знати, скільки у вас боргів, і реалізувати план нападу, щоб його погасити.
7. Продовжуйте продовжувати.
Продовжуйте вносити пенсійні внески на свої пенсійні рахунки. Якщо це можливо, переконайтеся, що ви щорічно збільшуєте свої внески.
Не забувайте, що більшість варіантів виходу на пенсію дозволяють вам «наздоганяти» внесок, коли ви досягнете 50 або 55 років. Зазвичай ви можете заощаджувати додаткові 1000 доларів на рік, щоб ще більше підштовхнути вас до своєї мети виходу на пенсію.
Повірте мені, коли я говорю це: Фінансові планувальники люблять клієнтів, які виходять на пенсію без боргів та великої кількості грошових заощаджень. Це значно полегшує нашу роботу, допомагаючи комфортно виходити на пенсію.
8. Не ставте самовдоволеним.
Після виходу на пенсію не йдіть на круїз -контроль зі своїми інвестиціями. Постійно оцінюйте їх, переконуючись, що ви завжди зберігаєте різноманітне портфоліо. З наближенням пенсійного віку ви можете розглянути можливість залишити більшість своїх грошей у не ризикованих інвестиціях. Робота з сертифікованим фінансовим планувальником допоможе у цьому.
9. Визначте свої потреби в охороні здоров'я на пенсії.
Для тих, хто виходить на пенсію у віці від 65 років, ви матимете право на отримання медичної допомоги. Усі витрати на Medicare не повністю покриваються тим, що ви вкладаєте протягом свого життя. Щоб покрити ці витрати, вам захочеться відправитися MedicareWallet.org та їх ресурси для порівняйте плани Medigap.
Якщо ви плануєте вийти на пенсію до того, як отримаєте право на отримання медичної допомоги, вам потрібно врахувати вартість медичного обслуговування у вашому пенсійному бюджеті.
Хоча ви, швидше за все, зможете отримати пакет COBRA через свого поточного роботодавця, вартість може бути високою, і план може не покривати всіх ваших потреб.
Також подумайте про страхування довгострокового догляду, щоб оплатити такі речі, як витрати на будинок престарілих. Страхування довгострокового догляду також може коштувати дорого, але чим раніше ви потрапите в план, тим нижче буде загальна премія.
10. Знайте правила та положення своїх пенсійних рахунків.
Усі пенсійні рахунки різні, і якщо ви зберегли в кількох облікових записах, це може заплутати, як працюватимуть зняття пенсії. Багато рахунків вимагають від вас певного віку, перш ніж ви зможете виводити кошти.
Одна дорога помилка, яку я бачив перекидаючи ваші 401k до IRA коли ви достроково виходите на пенсію і вам менше 59 1/2. 401 тис. Дозволяють виводити гроші, якщо ви виходите на пенсію достроково, і вас не зачепить штраф за дострокове зняття 10%. Якщо ви перетворите свій 401k в IRA, ви в основному відмовитесь від того, що може коштувати вам, якщо вам знадобиться доступ до ваших грошей.
Крім того, багато вимагають мінімальних зняття коштів, коли ви досягаєте певного віку і більше. Загальновідомий як "мінімальний розподіл пенсій", вам доведеться почати вилучати гроші зі своїх пенсійних рахунків у розмірі 70 1/2. Якщо цього не зробити, це може коштувати вам 50%податку! Знайдіть час, щоб зрозуміти, як ваші пенсійні фонди будуть працювати найкраще для вас.