Ми живемо у світі, де речі трапляється.
Кондиціонери ламаються, дітям потрібні брекети, а собакам - ліки від серцевого черв’яка.
Коли трапляється несподіване, і ви раптом опиняєтесь у стані грошей, що потребують готівки, інвестори спокушаються здійснити рейд-це їхні індивідуальні пенсійні рахунки (IRA).
Якщо у вас немає 401 тис. Кредитів, з яких ви можете позичити, ваші кредитні картки прослуховуються, і ваш фонд для надзвичайних ситуацій потребує саме цієї надзвичайної ситуації, тоді торкання вашої ІРА може бути єдиним варіантом.
Це останній засіб, особливо якщо ви ще не досягли 59 1/2 років. Однак чи знаєте ви, що є способи, як ви можете зняти свій ІРА без штрафу?
Так, правильно. Дядько Сем був щедрим дозволити вам торкнутися вашої ІРА за особливих обставин. Якщо вам потрібні гроші з однієї з цих причин, можливо, вам пощастить.
Перш ніж продовжити, кілька застережливих слів. Те, що ви можете торкнутися пенсійних грошей без штрафу, не означає, що вам не потрібно платити податок. Якщо ви вилучаєте гроші з традиційної ІРА, вам доведеться сплатити звичайний податок на прибуток. Це ніяк не можна обійти.
Однак, якщо у вас є Roth IRA; Ви можете витягти свої внески в будь -який час. Заробіток має вік (59 1/2) і п'ятирічний тест, який вони повинні пройти, перш ніж ви зможете отримати доступ до цих коштів без штрафу. Тоді виникає питання про збільшення процентів. Якщо ви продовжуєте вилучати гроші зі своєї ІРА, менше нічого не може бути «складеним», що потенційно залишить вас на пенсії.
Оплата рахунків лікаря
Несподіваний візит до лікарні може стати серйозним фінансовим ударом для вашого яйцеклітини, багатьом доводиться взяти особистий кредит на погашення боргу. Якщо нарахування вашого лікарняного становить більше 10% вашого доходу, ця частина, що перевищує цю суму, не підлягає штрафуванню.
Медичне страхування для безробітних
Втратив роботу і опинився на смітнику? Подальше ускладнення виникає, коли ви намагаєтесь з'ясувати, як ви збираєтеся платити за своє медичне страхування.
Якщо ви виявилися нещодавно відпущеними, і поки ви отримуєте безробіття 12 років поспіль тижнів, то вам буде дозволено скористатися послугою IRA, щоб оплатити страхові внески за себе та за себе сім'я.
Вища освіта
Шкільні дні, шкільні дні, дні старих золотих правил…
Якщо ви або хтось із вашої родини планує відвідувати школу, ви можете скористатися грошима ІРА без штрафу щоб допомогти з витратами включити: навчання, збори, книги, матеріали, кімнати та пансіонати та необхідне обладнання. Щоб відповідати вимогам, ви (або вони) повинні ходити в школу принаймні на половину часу до коледжу, університету чи професійно-технічного училища, яке приймає федеральну фінансову допомогу.
Примітка від мене: я дуже не рекомендую користуватися вашим Гроші IRA на оплату навчання ваших дітей у коледжі. Я переконаний, що вам потрібно подбати про №1 (це ви), а використання пенсійних грошей - це рецепт фінансового ризику.
Домашні покупки
Якщо ви вперше купуєте житло, у вас буде можливість скористатися своєю ІРА для здійснення американської мрії. Кожна особа має право витягти 10 000 доларів (20 000 доларів, якщо ви одружені), щоб піти назустріч
Відповідно до Fairmark.com, ось вимоги, яким ви повинні відповідати:
- Покупка повинна бути основним місцем проживання.
- Особа, для якої це основне місце проживання, має бути власником IRA або членом сім'ї (у межах).
- Особа, для якої це основне місце проживання, має бути "покупцем житла, який вперше" (зазвичай це людина, яка не володіла будинком протягом останніх двох років).
- Покупка повинна покривати «кваліфіковані витрати на придбання».
- Покупку слід здійснити у відповідний термін.
Ця податкова лазівка також може бути використана для придбання першого будинку для батьків, дитини чи онука.
Інвалідність
Якщо і коли хтось трапив нещасний випадок або у нього діагностували стан, що спричиняє за собою постійну втрату працездатності, це може бути досить страшно, коли мова йде про оплату рахунків. Якщо ви маєте постійну непрацездатність, ви можете зняти свій 401k заздалегідь і отримати потрібні гроші. Вам доведеться надати лист з інвалідністю вашому опікуну за 401 тис., Щоб вони не вдарили вас штрафом у 10%. Ви читаєте більше про Правила виведення труднощів 401 тис в іншому пості.
Дохід від дострокового виходу на пенсію
Іншою більш складною стратегією, яка намагається уникнути штрафу в 10%, є правило 72 (t). Правило 72 (t) передбачає, що зняття коштів з вашого 401k має бути "по суті рівні періодичні виплати. Ви повинні скористатися одним із трьох методів, визначених Податковою службою, а потім прийняти платіж за встановленим графіком на певний період часу.
Потрібно приймати ці виплати або протягом 5 років, або коли вам виповнюється 59 1/2, залежно від того, що настане пізніше. Наприклад, якщо ви починаєте приймати свої платежі у віці 52 років, то ви повинні це робити протягом 8 років. Той, хто починає з 57 років, повинен робити це до 62 років.
Будь ласка, запиши: Після встановлення графіка платежів платежі, змінені будь -яким способом, будуть підлягати штрафу за дострокове розподіл у розмірі 10% плюс пеня. 72 (t) стратегія не завжди може бути придатною. Консультант, або податковий чи юрист, може допомогти визначити, чи це найкраща стратегія для вас.
Якщо ви винні податковій службі
Якщо податковий постукає у ваші двері, йому байдуже, звідки гроші надходять, якщо ви їх сплачуєте: готівкою, чеком або навіть кредитною карткою. І якщо це ваша ІРА, вам дозволяється брати гроші без штрафу для погашення податкового боргу.
Військова служба
Члени військового резерву також можуть мати право на дострокове відкликання ІРА. Щоб претендувати на звільнення від сплати податків, вам повинно бути наказано або викликано до активної служби після вересня. 11, 2001, протягом більше 179 днів, і розподіл має здійснюватися протягом періоду активного чергування. Резерви армії, флоту, морської піхоти, військово -повітряних сил та берегової охорони є одними з військових галузей, члени яких відповідають вимогам.
Поки смерть не розлучить нас
Здавалося б, смерть є кінцевою скрутою, і коли власник рахунку IRA помирає, бенефіціари можуть зняти кошти з рахунку, не сплативши 10 -відсоткового штрафу. Однак IRS накладає обмеження на подружжя, які успадковують IRA та вирішують розглядати її як свою власну. Вони можуть бути піддані штрафу, якщо вони розпочнуть розподіл до 59 ½ років.