Do Ви коли -небудь відчували, що можете навчитися всього лише важким способом?
Те, що вам сказали, чого очікувати в певних сферах життя, але ви не могли повністю зрозуміти, поки не відчуєте це на власні очі? Я знаю, що роблю. Мій останній урок з перших рук був лише кілька місяців тому-планування весілля.
Я чув, що весілля - це важко, але я ніколи не міг по -справжньому зрозуміти, яка кількість смут вони можуть викликати у вашому житті, не пройшовши через це сам. Між грошима, часом та неминучими розбіжностями щодо того, як його слід дивитися, куди слід запросити багатьох людей, пройти через це практично неможливо.
І до того часу, як ми з чоловіком (як і раніше почуваємося дивно вимовляти це слово!) І я перейшли на іншу сторону, ми переконалися, що все, що ми переживаємо разом, більше ніколи не може бути таким важким. Ми були худими, підлими машинами, що руйнують конфлікти.
... а потім прийшов час сісти і попрацювати над своїми фінансами разом. Ми планували це зробити до весілля, але обидва ми працювали в стартапах (читай: довгі години) і Плануючи весілля з усієї країни (від SF до NY), у нас просто не було пропускної здатності, щоб говорити про наше фінансів. Таким чином, ми зберегли пари фінансові розмови до після весілля. Не найкраща стратегія ...
Зараз ми з чоловіком намагаємось знайти золоту середину після того, як провели останні кілька місяців у подружньому житті та готувалися до великих змін напередодні. За цей час я багато дізнався про те, що ми повинні були зробити, що нам ще потрібно зробити, і як інші можуть зробити цю дорогу трохи більш гладкою у своєму власному житті. Прочитайте мій посібник з бюджету новоспечених пар з перших рук!
Почніть розмову з чистого листа
Коли ми з Меттом сіли на розмову про фінанси, ми мали трохи досвіду, щоб допомогти нам. Я маю на увазі, я щодня пишу на цю тему! Я навіть щовечора читав йому свої публікації в блозі для останнього редагування, перш ніж вони вийдуть (і так, команда вмісту ReadyForZero регулярно дражнить мене про цей ритуал).
Але ми зрозуміли, що ця історія нашкодила нам більше, ніж допомогла. Ми обидва мали заздалегідь створені уявлення та судження про стиль витрат іншого, які повністю заважали нам слухати один одного. Тож весь цей час ми думали, що знаємо достатньо, щоб переговори проходили швидко та легко - насправді ми працювали в дуже невигідному становищі.
Єдиний спосіб почати продуктивну розмову, коли ви починаєте обговорювати свої фінанси, - це робити це чисто. Як ви можете це зробити?
Подаруйте один одному свою фінансову філософію
Говорити про обидві ваші фінансові філософії одночасно звучить як ефективна практика, але з мого досвіду це було не так. Ми з Меттом витратили так багато часу, намагаючись захистити і довести, що наші теорії кращі, ніж жодного реального спілкування чи порозуміння.
Майте на увазі - наші розмови зазвичай не йдуть саме так. Ми зазвичай любимо обмінюватися думками та вчитися один у одного. Але оскільки 30-річним підліткам, які вже мали роки, щоб самостійно формувати наші фінансові плани, зібратися було важче, ніж ми собі уявляли.
Саме тоді ми вирішили, що єдиний спосіб правильно слухати - це окремо представити нашу фінансову філософію. Витратьте один вечір, щоб обговорити свою філософію: які ваші основні цілі, як ви підходите до виплати боргу/заощаджень/тощо, і що вам здається найбільш корисним у тому, як ви робите речі. Не забудьте згадати, що можна покращити!
Потім візьміть кілька днів і дозвольте інформації кипіти в мозку вашого чоловіка. Люди рідко хочуть змінити свої ідеї чи практику одразу після того, як почують нову ідею. Але кілька днів мислення та адаптації ідей до їхнього мозку може призвести до переходу на новий спосіб мислення.
Наступного тижня зробіть те ж саме з фінансовою філософією вашого чоловіка і дайте йому та їй стільки ж часу та роздумів, що він чи вона надали вам. Через тиждень настав час знову зібратися. Що, на вашу думку, може бути корисним у плані вашого чоловіка? Які практики викликають у вас незручність? Сядьте і перелічіть усі ці речі, щоб ви двоє могли наблизитися до того, щоб разом зібрати план.
Так, три зустрічі, щоб навіть знайти золоту середину, звучать багато. Але об’єднання фінансового плану для більшості пар просто не може відбутися за одну ніч. Витратьте час на детальне обговорення, і ви будете краще підготовлені до плавного плавання до кінця свого життя.
Вирішіть стратегію
Наразі ви двоє повинні добре уявити, як ви прийшли до своїх індивідуальних планів. Далі настав час разом визначитися зі стратегією. Перш за все, ви збираєтесь вести спільні рахунки, окремі рахунки або поєднання обох? Можливо, перед тим, як одружитися, ви мали уявлення про те, чого б ви хотіли, але ці розмови можуть закінчити вас іншим шляхом. Тож будьте відкритими та вибирайте план, який є найбільш логічним, а не те, що звучить найкраще.
Спільні рахунки:
Рішення про спільний бюджет означає, що ви об’єднаєте свої індивідуальні кошти на абсолютно новий банківський рахунок із обома своїми іменами та використовуватимете його лише вперед. Ви також можете зробити те ж саме з кредитними рахунками, комунальними послугами та будь -якими іншими рахунками, за які ви несете відповідальність. Ви могли б відстежувати свої портфелі разом за допомогою такого інструменту, як Особистий капіталтеж.
Для того, щоб забезпечити оптимізацію, вам потрібно призначити когось, хто би відповідав за збалансування бюджету та оплачував рахунки, або розподіляв завдання. Ви точно не хочете пропустити платіж, тому що думали, що ваш чоловік це зробить, тому переконайтеся, що ви призначили роботу та дотримуйтесь її.
Пам’ятайте - якщо ви робите все спільно, то ваші фінанси та кредитні показники в руках один одного, тож робіть усе, що вам потрібно, щоб переконатися, що ви виконуєте своє завдання!
Окремі рахунки:
Інший варіант - спробувати окремі облікові записи. Таким чином, ви все ще можете зберегти фінансовий будинок своєї сім’ї, якщо тримати лінії спілкування відкритими. Головне - триматися над своїм завданням. Хто збирається сплачувати іпотеку, а хто переконається, що ви економите на освіту та пенсію?
Поки у вас є план, якого ви обидва можете дотримуватися для досягнення своїх цілей, окремі рахунки не повинні бути перешкодою.
Застереження: Те, що ваші облікові записи окремі, не означає, що ви можете тримати один одного в темряві.
Тепер ви сім’я і вам потрібно разом планувати та досягати своїх фінансових цілей, тому повне розкриття інформації є обов’язковим, якщо ви збираєтесь вести окремі рахунки.
Складіть основний список (зберігається під замком, оскільки він містить конфіденційну інформацію) усіх ваших облікових записів, рахунків тощо. Ви також повинні включити таку інформацію, як доступ до цих облікових записів, терміни сплати та способи здійснення платежів у разі надзвичайної ситуації, і хтось із вас має про це подбати.
Спільні та окремі рахунки:
Нарешті, ви можете спробувати спільні та окремі рахунки. Те, чим ви керуєте спільно і тримаєтесь окремо, залежить від вас. Ви можете виявити, що вам подобається сплачувати великі рахунки, як іпотека разом, і дрібні випадки, такі як кава та розваги окремо.
Однак так само, як і ведення окремих облікових записів, це спрацює лише в тому випадку, якщо ви все ще працюєте разом над досягненням цілей усією сім’єю. Практикуйте повне розкриття інформації та надайте один одному доступ до своїх рахунків, щоб один із вас міг втрутитися та здійснити платежі чи внести кошти на випадок надзвичайної ситуації.
Якщо ви не впевнені, яким методом ви хочете скористатися, я б порекомендував такий онлайн -банк, як Capital One 360. Ви отримуєте неймовірно гнучкий набір онлайн -акаунтів. Ви можете мати два окремих рахунки для перевірки, один основний ощадний рахунок і кілька субрахунків, все під одним і тим самим логіном. Не кажучи вже про те, що ви отримуєте фантастичну процентну ставку як за чеком, так і за заощадженням. За допомогою кількох облікових записів та субрахунків ви можете відстежувати все окремо, окремо або спільно.
Зрештою, ми з Меттом вирішили спробувати спільний та окремий метод. Ми виявили, що перебування на самоті протягом майже десяти років до зустрічі та одруження зробило досить складним повністю відмовитися від розроблених нами методів, щоб підтримувати наші фінанси в порядку.
Крім того, у нас історично були протилежні погляди на фінанси, і ми усвідомлюємо, що це не так або неправильно - але нам потрібно більше часу, щоб поекспериментувати і знайти правильний баланс, що відповідає нашим потребам пара. Ще через кілька місяців ми можемо в кінцевому підсумку зібрати все це разом або, можливо, вирішити, що нам подобається тримати гроші окремо, щоб зберегти свою незалежність щодня.
Справа в тому, що ми знайшли вихідну точку, з якої ми можемо рухатися вперед і усвідомлювати, що з часом все може змінитися.
А оскільки з часом все змінюється, важливо…
Щоквартально переоцінюйте свій план
Незалежно від того, що ви і ваш чоловік вирішили зробити зараз, шанси - це кілька місяців практики, які можуть трохи змінити ситуацію. Можливо, ви пробували спільні рахунки, але ви завжди стикалися, хто що зробив. Або ви могли спробувати окремо, але час показав, що ви б краще повністю поєднали фінанси. Єдине, чого можна очікувати від фінансів подружніх пар - це несподіване.
Після того, як у вас є план для початку роботи, встановіть календарну дату та нагадування рівно за три місяці, щоб переглянути план. І ще три місяці після цього і так далі.
Поговоріть про те, як почувався кожен із вас, дотримуючись плану - чи були речі, які почали турбувати вас з часом? Що можна покращити? Ви навіть можете поговорити про те, що ви дізналися один у одного, і сподіватися зберегти це в ході. Чим більше ви відкриваєтесь про те, що вам подобається в ідеях вашого чоловіка, тим більша ймовірність, що ваш чоловік зробить те саме.
Після того як ви перевірили фактичний процес спільної роботи над фінансами, ви захочете перевірити свої цілі. За три місяці багато чого може змінитися, включаючи ваші головні пріоритети. Перегляньте свої короткострокові та довгострокові пріоритети та вирішіть, чи вони все ще на правильному місці.
Бонус - тепер, коли ви одружені та маєте партнера з бюджетування, у вас також є партнер з питань відповідальності! Тримайте один одного у своїх цілях, щоб переконатися, що ви не обираєте короткочасне щастя над довгостроковим.
Слідкуйте за призом - один на одного
Так само, як і планування весілля, одна з найскладніших речей у складі бюджету для пари - це зовнішній вплив. Ваша сім'я та друзі можуть задати вам питання про те, як ви разом керуєте своїми фінансами, або вони навіть можуть запропонувати пораду.
Тільки пам’ятайте, що на даний момент ніхто не може по -справжньому зрозуміти ваші взаємні потреби, ніж один одного. Ви витрачали тижні, а може, навіть місяці на складання цього плану, тоді як інші ззовні заглядали. Залишайтеся зосередженими і впевненими у тому, що ви вирішили, і не дозволяйте стороннім впливам створювати конфлікти.
Отже, що станеться, якщо вам дійсно потрібна порада?
Знайдіть професіонала для спілкування.
Тоді ви можете поділитися з професіоналом усією інформацією, яку ви зібрали під час своїх розмов, і він або вона можуть створити стратегію, яка найкраще підходить вам. Оскільки фінансовий планувальник - це не кохана людина, а скоріше об’єктивна третя сторона, у нього немає підстав, як пам’ятати про ваші інтереси. Фінансові планувальники також можуть допомогти вам побачити довгострокову картину та дізнатися про те, як ваші поточні дії впливають на ваше майбутнє.
Наприклад, у ReadyForZero ми завжди намагаємося зосередитися на цьому типі фінансової освіти та навчити людей важливим урокам, таким як працюють відсотки за студентські позики, як працюють відсотки за кредит за автомобіль та як працюють відсотки за іпотеку, тому що ми знаємо, наскільки ці речі можуть вплинути мати. Якщо ви не будете обережні, погашення боргу може завдати шкоди вашій довгостроковій фінансовій картині.
Фінансове планування подружжя непросте і не може бути здійснене за одну ніч. До молоді можна звикнути до багатьох речей, і це може бути одним із найскладніших!
Знову ж таки, варто очікувати несподіваного - фінанси більш особисті, ніж прагматичні. Щоб це не сталося між вами, не поспішайте, проявіть терпіння і прийміть рішення, які демонструють один одному співпереживання, повагу та розуміння. Тоді, незалежно від того, що станеться в майбутньому, ви вже знатимете, як прийняти виклик як сильний, спільний підрозділ.