Do Ви працюєте у компанії, яка торгується на відкритому ринку, а також пропонує ці акції у вашому пенсійному плані? Якщо так, то який відсоток ця акція становить у вашому пенсійному портфелі? 10%? 25%? 75%? На мій повний дискомфорт, я натрапив на одного джентльмена, у якого весь пенсійний портфель був в одній акції. До 2008 року він був великим платником дивідендів і протягом багатьох років цінував його високо. На жаль, ці акції зазнали значного падіння вартості. Цей джентльмен безпорадно спостерігав, як 75% всього його портфеля зникає.
Ця акція була лише одним із багатьох прикладів за ці роки. Розпад Lehman Brothers та кількох інших великих фінансових установ у 2008 році мав би послужити тривожним сигналом мільйони американських працівників, які мають доступ до акцій компанії як інвестиції в рамках пенсії, спонсорованої їхнім роботодавцем план.
Власні акції компанії у вашому пенсійному портфелі - це не обов’язково погано. Проблема, однак, полягає в тому, що для деяких інвесторів акції компаній можуть становити занадто великий відсоток їх активів пенсійного плану. Ось кілька порад, які допоможуть вам визначити, чи ваше портфоліо занадто сильно зважене з акціями вашого роботодавця.
Ознайомтесь зі своїм планом
Забагато разів я бачу, як інвестори підписуються на пенсійний план без проводити будь -які дослідження. Вихід на пенсію - один з найважливіших аспектів вашого життя. Витратьте деякий час, щоб точно дізнатися, як працює ваш план.
Ваш роботодавець вносить відповідні внески у формі акцій компанії? Чи існують правила, що регулюють управління запасами у вашому обліковому записі? Ви можете подати запит на короткий опис плану, де детально описані правила. Зверніться до відділу кадрів і переконайтеся, що ви розумієте, як ваш план впливає на вас. Якщо вони не можуть допомогти (що я бачив багато разів), запишіться на прийом до фінансового консультанта, який розбирається у пенсійних планах компанії.
Чи є у вас занадто багато акцій компанії?
Чи може ваша компанія стати наступним Lehman Brothers? Який відсоток ваших загальних активів він представляє? Немає чітких рекомендацій, але я рекомендую максимум 10% до 15%. Більше володіння може піддати вас фінансовому ризику, якщо вартість акцій раптово знизиться. Ідеальний розподіл для вас залежатиме від ваших цілей, терпимості до ризиків та часового горизонту, факторів, які ви, можливо, захочете переглянути з фінансовим фахівцем.
Перегляньте всю свою стратегію.
Іноді працівники не можуть повністю контролювати розподіл акцій компанії на своєму рахунку. Деякі роботодавці вимагають інвестування відповідних внесків в акції компанії або вони можуть обмежити можливості працівників продавати акції до досягнення певного віку. Якщо ви визначите, що акції компанії представляють занадто велику частину вашого портфеля, ви можете зробити щось для управління ризиком. Ви можете розглянути можливість розподілу частини своїх активів на різні види інвестицій. Наприклад, якщо ваш роботодавець є роздрібною компанією, ви, можливо, зможете диверсифікувати та розглянути інші види акцій.
Не забувайте про свої ІРА
Якщо ви не повністю задоволені або задоволені інвестиційними варіантами у ваші 401k, то ви завжди можете відкрити IRA. Ви будете обмежені в тому, скільки ви можете внести, 5000 доларів під 50 і 6000 доларів за 50- але принаймні у вас буде більше контролю над тим, на що спрямовуються ваші гроші. Крім того, якщо у вас є чоловік (навіть якщо він не працює), ви можете відкрити подружжя ІРА та мати змогу внести стільки ж для нього/неї.
Як би ви не зневажали пенсійний план своєї компанії, не відмовляйтеся від цього. Внесіть стільки, щоб, принаймні, отримати матч (якщо вони запропонують один), а решта тоді зможе потрапити до ІРА (традиційна чи Рот).