Якщо у вас погана кредитна історія і вам потрібен кредит на авто, у порівнянні з отриманням стандартного кредиту на автомобіль існують певні труднощі. Однак підніміть голову, тому що є кілька чудових кредиторів, які спеціально адаптують свої програми для людей з поганою кредитною історією. Ми дослідили ландшафт кредиторів, які можуть допомогти вам отримати кредит на авто, навіть якщо у вас кредитний рейтинг нижче середнього.
Згідно з нашим дослідженням, OneMain Financial та LightStream є двома провідними кредиторами, які пропонують кредити на погані кредитні картки. Це пов'язано з такими факторами, як варіанти позики, вимоги до кваліфікації та пропоновані процентні ставки. Звичайно, ми пропонуємо глибокі огляди всіх провідних кредиторів, які пропонують кредити на погану кредитну машину далі в цій статті.
Подайте заявку зараз із нашим найкращим вибором: OneMain Financial
У цьому посібнику ми також допоможемо вам зрозуміти чинники, що впливають на вибір правильного кредитора для авто, і як отримати найкращу ставку.
Найважливіші чинники поганої кредитної позики на автомобіль
Якщо ви шукаєте кредит на погану кредитну машину, існує безліч факторів, які слід враховувати та порівнювати. Ось основні деталі кредиту, які ми розглянули у нашому дослідженні, і ті, які вам слід віддати пріоритет, коли ви вибираєте найкращий кредит на авто для ваших потреб.
- Перевірте свій кредитний рейтинг. І зрозумійте, що у вас кредитний звіт.
- Оцінки FICO під 579 вважаються "поганими". Але вам може знадобитися кредит на погану кредитну оцінку до 669 балів.
- Процентні ставки та комісії мають значення. Це може мати величезне значення в тому, скільки ви платите за автокредит щомісяця.
- Порівняйте умови кредитування. Подумайте про свій термін погашення та порівняйте кредиторів з урахуванням цього.
- Попередня кваліфікація в Інтернеті може допомогти. Деякі кредитори, включаючи тих, які потрапили до нашого рейтингу, дозволяють вам пройти попередню кваліфікацію для отримання кредиту в Інтернеті без серйозних запитів щодо вашого кредитного звіту.
- Слідкуйте за обмеженнями кредитування. Деякі кредитори накладають обмеження на те, який автомобіль можна придбати. Майте це на увазі, щоб згодом уникнути неприємних сюрпризів.
Найкращі кредити на погану кредитну машину 2021 року
Найкращі кредити на погану кредитну машину дозволяють споживачам отримати право на необхідне фінансування. Наступні кредитори потрапили в наш список завдяки своїм вищим пропозиціям кредитів, відмінному обслуговуванню клієнтів та репутації в цій галузі.
| Компанія з оренди автомобіля | Найкраще для… | Розпочати |
 |
Найкраще для гнучкості | Подати зараз |
 |
Найкращий варіант особистого кредиту | Подати зараз |
 |
Найкращий кредит за погану кредитну історію та без кредиту | Подати зараз |
 |
Найкращий сайт порівняння позик | Подати зараз |
 |
Найкращий великий банківський кредит для поганої кредитної лінії | Подати зараз |
 |
Найкраще для швидкого фінансування | Подати зараз |
Чому деякі кредитори не вирішили
Незважаючи на те, що кредитори, яких ми аналізуємо, є найкращими з кращих, існує безліч кредитів на погану кредитну автомашину, які зовсім не допомогли. Ми не включили жодного кредитора, який пропонує, наприклад, лише рефінансування автокредиту, оскільки ми знаємо, що багатьом людям потрібен кредит на авто, щоб придбати новий або вживаний автомобіль чи вантажівку. Ми також залишилися осторонь кредитів на погану кредитну машину, які стягують жахливі збори для споживачів з найнижчими кредитними балами.
Відгуки про поганий кредит автокредиту
Ми перерахували найкращі компанії, які ми обрали у нашому дослідженні вище, але ми також прагнемо надати читачам більше інформації та деталей щодо кожної з них. Наведені нижче огляди висвітлюють основні моменти кожного кредитора, який увійшов до нашого списку, а також наше уявлення про те, кому вони можуть бути найкращими.
OneMain Financial: найкраще для гнучкості
OneMain Financial пропонує особисті позики та автокредити з процентними ставками від 18,00% до 35,99%. Ви можете погасити свою автокредит протягом 24, 36, 48 або 60 місяців, а також можете використати цього кредитора для позики до 20 000 доларів на новий або вживаний автомобіль. Ви можете подати заявку на автокредит в Інтернеті та не виходячи з власного будинку, і це можна отримати за лічені хвилини.
Хоча OneMain Financial не перераховує вимоги щодо мінімальної кредитної оцінки, вважається, що вони схвалюють споживачів із балами лише за 600. Слід також зазначити, що автокредити від OneMain Financial мають комісію за оформлення до 5% від суми кредиту.
Зареєструйтесь у OneMain Financial вже сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: OneMain Financial пропонує багато гнучкості щодо умов кредитування, включаючи можливість погашення кредиту на авто протягом п’яти років. OneMain Financial також має досить пристойні відгуки користувачів про поганого кредитора, і вони мають Оцінка+ в Бюро кращого бізнесу.
Потенційні мінуси, про які слід знати: OneMain Financial стягує досить високі ставки за погані кредитні кредити, і не забувайте, що вам, можливо, доведеться заплатити комісію за оформлення, яка становить до 5% від суми кредиту. Їх позики також обмежені у розмірі 20 000 доларів, що означає, що цей кредитор підійде не всім.
Для кого краще: Цей кредитор найкраще підходить для споживачів з дійсно поганою кредитною історією, які потребують автоматичного фінансування, але не можуть отримати схвалення на отримання кращої позики.
Оновлення: найкращий варіант особистого кредиту
Оновлення - це онлайн -кредитор, який пропонує особисті позики з фіксованими процентними ставками, фіксованими щомісячними виплатами та фіксованим терміном погашення. Ви можете взяти позику до 50000 доларів США як беззаставну позику, а це означає, що ви фактично не будете використовувати автомобіль, який ви купуєте, як заставу кредиту.
Ви можете повернути гроші, які ви позичили, протягом 36–60 місяців, що дає змогу вам змінити кредитну пропозицію, щоб забезпечити щомісячний платіж, який ви можете собі дозволити. Щоб отримати кваліфікацію, оновлення має мінімальну кредитну оцінку 620, хоча вони враховуватимуть додаткові фактори, такі як ваш дохід та історія роботи.
Зареєструйтесь із оновленням вже сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: Оновлення дозволяє вам "перевіряти свою ставку" в Інтернеті без жорстких запитів щодо вашого кредитного звіту. Це полегшує покупки та порівнює цю кредитну пропозицію з іншими, не заповнюючи повну заявку на кредит. Зауважте також, що Оновлення має рейтинг A+ з BBB.
Потенційні мінуси, про які слід знати: Плата за оновлення стягується до 35,89% для споживачів із найгіршим кредитом, а також може стягуватися комісія за оформлення до 6% від суми кредиту.
Для кого краще: Оновлення найкраще підходить для споживачів з гідною кредитною історією, яким потрібно позичити більшу суму кредиту. Цей кредит також найкраще підходить для тих, хто хоче автокредиту, який не забезпечений своїм транспортним засобом.
AutoCreditExpress.com: Найкраща позика за погану кредитну історію та без кредиту
AutoCreditExpress.com - це онлайн -платформа, яка дозволяє споживачам з поганою кредитною історією і навіть без кредиту отримати необхідне фінансування. Після того, як ви заповніть основну інформацію про кредит, ви зв’яжетесь з кредитором, який може запропонувати вам фінансування, а також дилерський центр у вашому регіоні. Звідти ви вирушите до місцевого дилерського центру та візьмете разом частини автомобільної позики, включаючи вартість покупки потрібного автомобіля.
Зареєструйтесь на Autocreditexpress.com сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: AutoCreditExpress.com має рейтинг A+ від Бюро кращого бізнесу. Ця платформа також дає можливість споживачам, які взагалі не мають кредиту, фінансувати автомобіль, що є бажаним полегшенням для людей, які вперше створюють кредит.
Потенційні мінуси, про які слід знати: Цей веб -сайт є кредитною платформою, але вони не пропонують кредити безпосередньо споживачам. Це означає, що ви не матимете жодного уявлення про тарифи та умови, поки не заповніть заявку та не зв’яжетесь із кредитором.
Для кого краще: Цей кредит найкраще підходить для споживачів без кредиту або з мінімальною кредитною історією, які не можуть отримати схвалення позики в іншому місці.
MyAutoLoan.com: Найкращий сайт порівняння позик
MyAutoLoan.com - це сайт порівняння кредитів, який дозволяє легко порівняти до чотирьох пропозицій автокредиту за лічені хвилини. Ви можете скористатися цим веб -сайтом, щоб подати заявку на новий автокредит, але ви також можете скористатись ним для розгляду пропозицій щодо рефінансування для автокредиту, який у вас вже є. Ви також можете використовувати кошти з цієї платформи для придбання автомобіля у дилера або у приватного продавця.
Зареєструйтесь за допомогою MyAutoLoan.com сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: Порівняння кредитів на авто з точки зору їх умов, ставок та комісій - це найкращий спосіб заощадити гроші та отримати найкращу пропозицію. Оскільки MyAutoLoan.com - це сайт порівняння позик, вони полегшують покупки та порівнюють конкуруючі пропозиції.
Потенційні мінуси, про які слід знати: Сайти порівняння позик пов'язують вас з іншими кредиторами, які мають власні умови кредитування та мінімальні вимоги для затвердження. Перш ніж підписувати пунктирну лінію, переконайтеся, що ви знаєте та розумієте всі деталі кредитів, які розглядаєте.
Для кого краще: MyAutoLoan.com найкраще підходить для споживачів, які хочуть здійснювати всі покупки автокредитів на одному веб -сайті.
Перший капітал: Найкращий кредит великого банку за погану кредитну історію
Capital One пропонує онлайн -кредитування автокредитів у поєднанні з програмою Auto Navigator®. Ця програма дозволяє вам отримати попередню кваліфікацію для автокредиту в Інтернеті, а потім співпрацювати з дилером -учасником, щоб узгодити позику на потрібний вам автомобіль. Capital One також дозволяє вам шукати доступні автомобілі в дилерських центрах, що беруть участь, перш ніж подавати заявку на фінансування, що дозволяє легко визначити, скільки вам може знадобитися позичити завчасно.
Зареєструйтесь за допомогою Capital One вже сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: Capital One пропонує величезну перевагу, дозволяючи вам пройти попередню кваліфікацію в Інтернеті без важких запитів щодо вашого кредитного звіту. Capital One - це також авторитетний банк з багаторічною історією, що повинно дати позичальникам певний комфорт. У них є Оцінка++ з BBB та безліч гідних відгуків споживачів.
Потенційні мінуси, про які слід знати: Ви повинні знати, що автокредитування Capital One працюють лише у дилерів -учасників, тому ви можете бути обмежені з точки зору наявних автомобілів на вибір.
Для кого краще: Автокредитування Capital One найкраще підходить для споживачів, які знаходять автомобіль, який хочуть придбати, у одного з кредиторів -учасників, який працює з цією програмою.
LightStream: найкраще для швидкого фінансування
LightStream пропонує онлайн -кредити для різних цілей, включаючи автоматичне фінансування. Їх автокредити для споживачів з відмінним кредитом починаються лише з 3,99% при автоплаті, і навіть їх кредити для споживачів із нижчими кредитними оцінками становлять лише 16,79% з автоматичним платежем.
Ви можете подати заявку на кредит LightStream онлайн та отримати схвалення за лічені хвилини. Цей кредитор також може надіслати ваші кошти одразу в той самий робочий день, коли ви подаєте заявку.
Для затвердження кредиту необхідний мінімальний кредитний бал 660, хоча враховуються й інші фактори, такі як історія вашої роботи та дохід.
Зареєструйтесь за допомогою LightStream вже сьогодні
Чому цей кредитор потрапив у наш список: LightStream пропонує автокредити на виняткових умовах, і це навіть стосується споживачів з менш ніж ідеальним кредитом. Ви також можете отримати фінансування своєї позики, як тільки в той самий робочий день ви подасте заявку, що має вирішальне значення, якщо вам потрібне автоматичне фінансування, щоб ви могли повернутися в дорогу.
Потенційні мінуси, про які слід знати: При мінімальному кредитному балі 660 ці кредити не працюватимуть для споживачів із найнижчими кредитними балами.
Для кого краще: LightStream найкраще підходить для людей з гідною кредитною історією, яким потрібно якомога швидше одержати кредит на автокредит.
Що потрібно знати, звертаючись за кредитом на автомобіль з поганою кредитною історією
Процентні ставки та комісії мають значення.
Якщо ви думаєте, що ваша процентна ставка та комісійні за кредит не матимуть великої різниці у вашій щомісячній виплаті, подумайте ще раз. Реальність така, що ставки та збори можуть мати величезне значення в тому, скільки ви сплачуєте за автокредит щомісяця. Подумайте про це: кредит у розмірі 10 000 доларів США з річним рівнем 35,89% вимагатиме від вас сплачувати 361 долар на місяць протягом п’яти років. Та сама сума кредиту у розмірі 21,99% річних поверне вам лише 276 доларів на місяць. На рівні 9,99%ви платите лише 212 доларів на місяць протягом п’яти років. Підсумок: Обов’язково порівнюйте кредити на авто для поганої кредитної лінії, щоб ви отримали найнижчу можливу річну вартість, на яку ви можете претендувати.
Перш ніж подати заявку, зробіть кроки для покращення кредитної оцінки.
Не завжди можна чекати, щоб оформити кредит на автомобіль, але ви можете отримати нижчу процентну ставку та кращі умови кредиту, якщо зможете покращити свій кредитний рейтинг, перш ніж позичати гроші. Найважливіші кроки, які ви можете вжити, щоб покращити свій рахунок, включають своєчасну або своєчасну оплату всіх рахунків, а також погашення боргу, щоб зменшити використання кредиту. Вам також слід утримуватися від відкриття чи закриття занадто великої кількості рахунків кредитних карток, щоб уникнути появи нових запити щодо вашого кредитного звіту та збереження найдовшої середньої тривалості вашої кредитної історії можливо.
Порівняйте умови кредитування.
Деякі кредитори дозволяють позичати гроші на термін до 84 місяців, тоді як інші дозволяють погашати кредит протягом 36 або 60 місяців максимум. Якщо вам потрібно повернути позику протягом більш тривалого періоду часу, щоб забезпечити доступний щомісячний платіж, обов’язково порівняйте кредиторів на основі цього фактора. Якщо у вас виникли проблеми з визначенням того, скільки ви можете собі дозволити, оцінка доступності на основі щомісячних платежів, які ви можете здійснювати, також може допомогти у цьому.
Попередня кваліфікація в Інтернеті може допомогти.
Деякі кредитори, включаючи тих, які потрапили до нашого рейтингу, дозволяють вам пройти попередню кваліфікацію для отримання кредиту в Інтернеті без серйозних запитів щодо вашого кредитного звіту. Це значно полегшує порівняння ставок і покупки без офіційного оформлення кредиту на авто. Попередня кваліфікація з кількома кредиторами також може допомогти вам визначити, яка з них може запропонувати найнижчу ставку, не заповнюючи повну заявку на кредит.
Слідкуйте за обмеженнями кредитування.
Порівнюючи кредиторів у цьому списку, пам’ятайте, що не всі кредитори надають кредити на будь -який автомобіль, який вам потрібен. Деякі дозволяють лише фінансувати автомобілі за участю кредиторів у їхній мережі, що може суттєво обмежити ваші можливості та унеможливити покупку автомобіля у приватного продавця. Якщо ви сподіваєтеся придбати автомобіль у когось із знайомих або на веб -сайті, такому як craigslist.org, ви можете звернутися до свого особистого банку або кредитної спілки, з якою ви маєте стосунки.
Позики на погану кредитну машину не повинні бути вічними.
Нарешті, ви повинні знати, що кредит на авто за погану кредитну історію не повинен тривати вічно. Можливо, вам доведеться позичити гроші на автомобіль прямо зараз, незалежно від процентної ставки та умов, на які ви можете претендувати, але пізніше можливо буде рефінансувати вашу позику в кращий кредитний продукт. Це особливо вірно, якщо ви зосереджуєтесь на тому, щоб негайно покращити свій кредитний рейтинг, і якщо ви використовуєте свій автокредит як можливість довести свою кредитоспроможність.
Як отримати найкращу ціну
1. Перевірте свій кредитний рейтинг.
Ваш кредитний рейтинг є одним з найважливіших визначальних факторів, що визначають витрати на кредит. Перш ніж подавати заявку на автокредит, це може допомогти вам перевірити свій кредитний рейтинг, щоб побачити, де ви перебуваєте. Ваш результат може бути не таким поганим, як ви уявляєте, але він також може бути гіршим, ніж ви собі уявляли. У будь -якому випадку, це допоможе дізнатися цю важливу інформацію, перш ніж почати купувати автокредит.
2. Покращуйте свій кредит з плином часу.
Якщо ваш кредитний рейтинг потребує роботи, ви захочете вжити заходів негайно почніть його вдосконалювати. Найважливіші кроки, які ви можете вжити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг, включають своєчасну або своєчасну оплату всіх рахунків та погашення боргу для зменшення використання кредиту. Також переконайтеся, що ви не відкриваєте чи не закриваєте занадто багато кредитних рахунків протягом короткого часу.
3. Перевірте свої кредитні звіти.
Скористайтеся веб -сайтом AnnualCreditReport.com, щоб отримати безкоштовну копію своїх кредитних звітів з усіх трьох кредитних бюро. Отримавши цю інформацію, перевірте свої кредитні звіти на наявність помилок. Якщо ви виявите неправдиву інформацію, яка може зашкодити вашому рахунку, вживайте заходів, щоб видалити неправильну інформацію.
4. Порівняйте пропозиції щодо кредитів принаймні від трьох кредиторів.
Вирішальний крок для отримання найкращої ставки - це покупки та порівняння пропозицій кредитів принаймні трьох різних кредиторів. Це важливо, оскільки кредитори з різними критеріями можуть запропонувати нижчу річну вартість або кращі умови, ніж інші.
5. Будьте гнучкими щодо умов погашення.
Також розгляньте кілька різних умов кредитування за умови, що ви можете дозволити собі щомісячний платіж з кожним. Деякі кредитори автомобілів пропонують кращі ставки на коротші терміни, що може допомогти вам заощадити гроші, якщо ви можете дозволити собі повертати кредит протягом 24 або 36 місяців замість 60+.
Як ми обирали найкращі кредити на авто
Кредитори в нашому списку не були зірвані з повітря. Фактично, команда, що стоїть за цим посібником, годинами порівнювала кредиторів автомобілів на основі різноманітних критеріїв. Ось усе, що ми врахували, порівнюючи найкращі кредити на погану кредитну машину 2021 року:
Процентні ставки та умови позики: Наша команда шукала кредити, які пропонують розумні ставки та умови для споживачів із поганою кредитною історією. Хоча більш високі годові відсотки зазвичай стягуються з споживачів із низьким кредитним рейтингом, ми розглянули лише кредиторів, які пропонують розумні ставки, які, здається, не відповідають вимогам ринку автокредитів.
Оцінки та відгуки: Ми надали перевагу кредиторам, які мають гідні відгуки в Інтернеті через споживчі питання, Trustpilot або інший веб -сайт третьої сторони. Ми також поставили більш високі оцінки кредиторам, які мають позитивний рейтинг у Бюро кращого бізнесу (BBB).
Доступність в Інтернеті: Кредитори, які надають повну інформацію про кредит в Інтернеті, безумовно, мали першочергове значення в нашому рейтингу, а кредитори - це дозволили Ви проходите попередню кваліфікацію в Інтернеті без жорсткого запиту щодо Вашого кредитного звіту, який отримав найбільшу кількість балів за це категорія. Але оскільки не всі хочуть подавати заявку на кредит онлайн, ми також включили деяких кредиторів, які дозволяють подавати заявку по телефону.
Вимоги до затвердження: Нарешті, ми шукали кредиторів, які б надавали кредити споживачам із низькими кредитними балами. Не всі кредитори пропонують конкретну інформацію щодо вимог схвалення, але ми зробили все можливе, щоб розібратися з кредиторами, які приймають лише позичальників з хорошим чи відмінним кредитом.
Короткий зміст: Найкращі позики на погану кредитну картку 2021 року
- Найкраще для гнучкості: OneMain Financial
- Найкращий варіант особистого кредиту: Оновлення
- Найкращий кредит на погану кредитну історію та без кредиту: AutoCreditExpress.com
- Найкращий сайт порівняння позик: MyAutoLoan.com
- Найкращий кредит великого банку за погану кредитну історію: CapitalOne
- Найкраще для швидкого фінансування: LightStream